丹尼爾·笛福的保險(xiǎn)互助思想述評(píng)

譚磊

摘要： 文章旨在介紹丹尼爾·笛福以保險(xiǎn)互助為代表的社會(huì)福利思想。為預(yù)防貧困，化解生活風(fēng)險(xiǎn)，笛福建議在海員、婦女等特殊群體以及普通勞動(dòng)者中推行互助會(huì)和年金局計(jì)劃。他對(duì)互助會(huì)和年金局的概念、原理、運(yùn)作機(jī)制及功能等進(jìn)行了詳盡說(shuō)明。文章認(rèn)為笛福的保險(xiǎn)互助思想具有問題預(yù)見性、理念先進(jìn)性與計(jì)劃可行性三大特點(diǎn)，但也存在保險(xiǎn)性質(zhì)不明、缺乏穩(wěn)定性、理想化色彩濃厚等缺點(diǎn)。結(jié)合工業(yè)革命前夕的社會(huì)特點(diǎn)，文章認(rèn)為這種以追求人類福祉為己任的保險(xiǎn)互助思想值得肯定。

關(guān)鍵詞： 丹尼爾·笛福；互助會(huì)；年金局

中圖分類號(hào)：F 841.9;C 913.7文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A文章編號(hào)：1671623X(2012)02007605

一、 丹尼爾·笛福及其著作

提起英國(guó)的丹尼爾·笛福（Daniel Defoe，1660-1731），人們立刻會(huì)聯(lián)想到他傳世至今的名作《魯濱遜漂流記》。不過(guò)，由此認(rèn)為笛福僅是一個(gè)小說(shuō)家是不夠的。實(shí)際上，他一生的活動(dòng)涉及多個(gè)方面，單單是文字工作就包括了政治、經(jīng)濟(jì)、文學(xué)、歷史等方面。笛福曾經(jīng)和26種報(bào)刊有過(guò)不同程度的關(guān)系，此外還寫過(guò)許多小冊(cè)子與專著。后人收集并出版的《笛福文選》收錄了他的《懲治不從國(guó)教者的捷徑》、《枷刑頌》、《窮人的呼吁》與《計(jì)劃論》等四篇文章，集中反映了笛福的政治與經(jīng)濟(jì)主張。其中在《計(jì)劃論》一文中，笛福詳細(xì)闡述了他關(guān)于設(shè)立互助會(huì)與年金局的計(jì)劃構(gòu)想。在前工業(yè)革命時(shí)代，能夠提出類似今天社會(huì)保險(xiǎn)的政策主張，笛福的思想顯得尤為先進(jìn)。本文擬通過(guò)介紹笛福的互助會(huì)與年金局思想，向讀者展示他不為世人所熟知的作為福利思想家的一面，并結(jié)合時(shí)代背景，對(duì)其思想進(jìn)行客觀評(píng)析。

笛福在著作中，把自己生活的時(shí)代稱為“計(jì)劃時(shí)代”，因?yàn)樵谒磥?lái)，當(dāng)時(shí)的社會(huì)在商業(yè)事務(wù)和國(guó)家民政方面的計(jì)劃和發(fā)明是如此之多，以至于以往各時(shí)代均無(wú)法匹敵?；ブ鷷?huì)與年金局構(gòu)想即反映了作者的“計(jì)劃”主張，它們是笛福以保險(xiǎn)互助的方式化解民眾生活風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防貧困現(xiàn)象的合理構(gòu)想與發(fā)明。笛福的保險(xiǎn)互助思想，反映出啟蒙運(yùn)動(dòng)在社會(huì)事務(wù)領(lǐng)域?qū)Πl(fā)明與創(chuàng)造的催化作用。

二、丹尼爾·笛福的互助會(huì)思想1.有關(guān)互助會(huì)的一般介紹笛福生活在社會(huì)保險(xiǎn)尚未誕生的年代，但他筆下的互助會(huì)，其原理和功能卻和今天的社會(huì)保險(xiǎn)十分接近。笛福對(duì)互助會(huì)的概念、實(shí)施緣由和作用進(jìn)行了清晰的論述。在笛?？磥?lái)，互助會(huì)是利用出資分擔(dān)的方法，“若干人彼此約定在他們之中萬(wàn)一遇到災(zāi)難或不幸的時(shí)候互相幫助［1］62”。

令人折服的是，笛福以近似現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)的理念，闡釋了互助會(huì)的發(fā)起緣由。他說(shuō)，人們?cè)谀贻p和健康的時(shí)候會(huì)因考慮不周而未能對(duì)年老和生病時(shí)的生活所需做出安排。因此，在他們年輕、健康，能夠工作并進(jìn)行積蓄的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)從他們的收入中拿出一小部分交由可靠人保管并存入銀行，以便在他們無(wú)力自養(yǎng)時(shí)以應(yīng)所需。即使自己始終不需要這種救濟(jì)，也可以使用資金去救濟(jì)那些需要的人。一切絕非卑鄙、貧窮和無(wú)能的人，都有正當(dāng)權(quán)利在年老或意外的時(shí)候領(lǐng)取生活補(bǔ)助。笛福的合理闡釋，生動(dòng)體現(xiàn)出了社會(huì)保險(xiǎn)資金在代內(nèi)與代際間轉(zhuǎn)移的運(yùn)行本質(zhì)。

在當(dāng)時(shí)的英國(guó)，航海、火宅、水災(zāi)等領(lǐng)域已經(jīng)小范圍存在著類似互助保險(xiǎn)的做法。笛福認(rèn)為，這一做法理應(yīng)推廣到更加廣泛的領(lǐng)域，因?yàn)檫@樣不僅可以使發(fā)起人得到更多的利潤(rùn)，而且還可以有效預(yù)防貧困。他認(rèn)為，如果人類能夠彼此融洽，一切可以調(diào)節(jié)的、包藏著災(zāi)難的事物都可以進(jìn)行保險(xiǎn)。生活中的一切意外，如遭逢盜賊，陸路遇洪水、海上遇風(fēng)等各色各樣的損失，都可以用這種辦法預(yù)防。笛福非常自信地說(shuō)，互助會(huì)可以防止人類的普遍貧窮，社會(huì)上可以不再有乞丐、教區(qū)貧民、養(yǎng)老院和濟(jì)貧院，所有的人都可以得到應(yīng)有的生活費(fèi)，而不會(huì)貧困到要依靠施舍為生。

笛福為互助會(huì)的實(shí)行設(shè)立了一個(gè)必須條件，那就是要對(duì)參加者進(jìn)行分別歸類，每一類生活環(huán)境相似的人方可成立一個(gè)條件相同的互助會(huì)。這樣做的目的是在風(fēng)險(xiǎn)大小基本相當(dāng)?shù)那疤嵯麦w現(xiàn)會(huì)員之間的公平性。由于當(dāng)時(shí)海外殖民地的廣泛開拓，航海業(yè)成為了發(fā)展貿(mào)易的重要渠道，再加上傳統(tǒng)大家庭的子女撫養(yǎng)問題比較突出，笛福重點(diǎn)討論了在海員和已婚婦女中實(shí)行的海員互助會(huì)與寡婦互助會(huì)。2.海員互助會(huì)笛福認(rèn)為，為海員設(shè)立互助會(huì)的原因是，當(dāng)時(shí)僅為國(guó)王效力的水手在遭受意外致傷致殘時(shí)可獲得一筆年金以補(bǔ)償損失，但是被商人雇傭的水手，卻沒有任何撫恤金。這樣造成的后果是，遇到危險(xiǎn)時(shí)，出于保護(hù)自身的考慮，水手不愿營(yíng)救遇險(xiǎn)船只，結(jié)果商人船貨損失慘重。在笛?？磥?lái)，只要成立海員互助會(huì)確保海員傷殘后的生活待遇，就可以避免不必要的財(cái)物損失。具體做法是，海員簽訂協(xié)議加入海員互助會(huì)。等待6個(gè)月后，如果有海員申請(qǐng)發(fā)放恤金，那么互助會(huì)理事就須按照具體恤金的數(shù)量算出每個(gè)入會(huì)海員的認(rèn)捐數(shù)額，然后由海員一一交付認(rèn)捐數(shù)額，再由互助會(huì)收齊并發(fā)放給申請(qǐng)恤金的海員。恤金的具體數(shù)額由海員在海上遭受意外傷害的程度而定，受傷程度越高，恤金越高，發(fā)放形式可以是按年發(fā)放的終身年金，也可以是一次發(fā)放的現(xiàn)金，由領(lǐng)款者決定。在笛?？磥?lái)，參加互助會(huì)是一件非常合理的事情，救濟(jì)別人的同時(shí)，自身的風(fēng)險(xiǎn)也得到了保障。3.寡婦互助會(huì)相比海員互助會(huì)，笛福對(duì)寡婦互助會(huì)的論述更加詳細(xì)。他認(rèn)為，互助會(huì)對(duì)寡婦非常適當(dāng)，丈夫的奢侈懶惰或者意外事故會(huì)導(dǎo)致家道中落，瀕臨破產(chǎn)，當(dāng)丈夫死亡時(shí)，妻子及其子女會(huì)面臨更加不利的境地。為維持寡妻與子女的基本生活，可以成立“寡婦保險(xiǎn)公司”。具體做法是，假設(shè)2 000名婦女加入該保險(xiǎn)，她們首先要進(jìn)行個(gè)人及丈夫資料的登記，然后繳納相關(guān)費(fèi)用以維持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)日常運(yùn)作。和海員互助會(huì)類似，在6個(gè)月的等待期后，若有婦女不幸變?yōu)楣褘D，她即有權(quán)要求入會(huì)婦女均攤她的500鎊補(bǔ)助金，而2 000名婦女每人的分?jǐn)傤~也甚少，不會(huì)超過(guò)5先令。出于公平考慮，笛福認(rèn)為要對(duì)入會(huì)對(duì)象進(jìn)行篩選，海員或水手的妻子不得參加；老夫少妻型的家庭婦女也不應(yīng)該參加，丈夫留給妻子遺產(chǎn)較多者（超過(guò)2 000鎊）也不應(yīng)領(lǐng)取補(bǔ)助金。為確保資金真正用在符合資格的會(huì)員身上，保險(xiǎn)公司應(yīng)派出專員廣泛收集相關(guān)資料，及時(shí)清退資格不符者。丈夫健康狀況不佳的入會(huì)婦女，要延長(zhǎng)她的等待期至一年。

在笛?？磥?lái)，盡管寡婦互助會(huì)極具好處，但是應(yīng)當(dāng)采取自愿原則。如果有人認(rèn)為會(huì)費(fèi)太貴或分?jǐn)偞螖?shù)太多，可以選擇退出互助會(huì)。為保證保險(xiǎn)公司款項(xiàng)到位，應(yīng)作出規(guī)定，凡不繼續(xù)繳納應(yīng)繳費(fèi)用的，將喪失以往繳費(fèi)的一切權(quán)益。

笛福從人口學(xué)的角度出發(fā)，論證了互助會(huì)是一種在發(fā)起人、入會(huì)者之間實(shí)現(xiàn)雙贏的可行做法。他引用了威廉·配第的人口死亡率數(shù)據(jù)說(shuō)，當(dāng)時(shí)全英格蘭的人口死亡率為1/40，中年人的死亡率為1/80，即使為意外事故的出現(xiàn)留下空間，會(huì)員的平均死亡率也不過(guò)為1/50，加上女性死亡不用賠償，這樣實(shí)際上恤金發(fā)放次數(shù)會(huì)較少，年人均分?jǐn)倲?shù)額不會(huì)超過(guò)5鎊。無(wú)論對(duì)參保者來(lái)說(shuō)，還是保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，互助會(huì)都是合理可行的做法，會(huì)員的會(huì)費(fèi)和收益比起來(lái)，只會(huì)顯得微不足道。

三、丹尼爾·笛福的年金局思想1.年金局參加對(duì)象如果說(shuō)互助會(huì)主要針對(duì)特定人群的話，那么笛福關(guān)于年金局的構(gòu)想則是針對(duì)更加廣泛的人群，即普通勞動(dòng)者階層。笛福運(yùn)用了他天才的想象力對(duì)年金局的運(yùn)作進(jìn)行了完善而周密的構(gòu)想。相對(duì)互助會(huì)計(jì)劃，年金局計(jì)劃更為規(guī)范，可操作性更高。在“計(jì)劃論”開篇，笛福就指出：“設(shè)立年金局的建議，這為的是救濟(jì)貧民?！保?］134年金局的參加對(duì)象，不分職業(yè)和性別，凡肢體健全，年齡在50歲以下的都可以登記參保，在繳納注冊(cè)費(fèi)和季費(fèi)后，個(gè)人會(huì)獲得保證其享有各項(xiàng)權(quán)益的保險(xiǎn)契約，細(xì)心的笛福連契約的書寫形式也進(jìn)行了精心的設(shè)計(jì)。

笛福認(rèn)為年金計(jì)劃或許可以在更廣泛的人群中開展。如果全英格蘭人都加入保險(xiǎn)行列，并將費(fèi)用交給誠(chéng)實(shí)和適當(dāng)?shù)娜斯芾恚@樣所有貧窮無(wú)助的人都可以得到救助，國(guó)家的貧困和行乞現(xiàn)象就會(huì)永遠(yuǎn)消除。他表示，衷心希望一切人都有足夠的見識(shí)，能夠看到這項(xiàng)計(jì)劃的益處，因切身利益而加入這項(xiàng)事業(yè)。另外，對(duì)一些缺乏頭腦、不愿在年老前做好準(zhǔn)備加入年金局計(jì)劃的人，笛福主張采取由當(dāng)局出面勸說(shuō)，限制未加入年金局的個(gè)人及家庭流動(dòng)，不得救濟(jì)未加入年金計(jì)劃的貧困者（例如向乞丐施舍）等方式來(lái)強(qiáng)制人們?nèi)氡！?.年金局保費(fèi)管理在繳費(fèi)問題上，笛福實(shí)際上貫徹了權(quán)利和義務(wù)相對(duì)應(yīng)的原則，繳納保險(xiǎn)份數(shù)較多者，將得到數(shù)額更多的收益。笛福運(yùn)用數(shù)學(xué)和人口學(xué)知識(shí)對(duì)年金支出情況進(jìn)行了科學(xué)論證，認(rèn)為它是一項(xiàng)收大于支的適當(dāng)計(jì)劃。這是因?yàn)槟杲鹪O(shè)立了為期一年的等待期，而且被保險(xiǎn)人均為青壯年勞動(dòng)力，死亡率和疾病發(fā)生率較低，因此年金實(shí)行頭幾年的救濟(jì)數(shù)額會(huì)很少，這樣保險(xiǎn)收費(fèi)便可以持續(xù)積累。另外，即使有人提出救濟(jì)要求，笛福推算大概也會(huì)有三分之一的人不具備救助資格，這樣一來(lái)，年金保障能力會(huì)日益充分，以至可以維持符合條件的需要救濟(jì)的全部人們的生活。

在擴(kuò)大保費(fèi)來(lái)源上，笛福的論述更是全面而先進(jìn)。他提出，新加入者的繳費(fèi)可以補(bǔ)充年金數(shù)額，季費(fèi)可以投放出去收取利息，在濟(jì)貧院進(jìn)行勞動(dòng)的貧困者的收益也將充實(shí)作為年金機(jī)構(gòu)一部分的濟(jì)貧院資本。另外，由可靠人掌管的年金資本或許還有其他方法以謀取厚利。這種投資方法，可以是購(gòu)買售價(jià)六鎊一張的普通彩票，也可以是投資于日漸上漲的地租。這樣一來(lái)，即使三分之一的被保險(xiǎn)者要求救濟(jì)，年金也足以養(yǎng)活他們。3.年金局待遇項(xiàng)目笛福設(shè)計(jì)的年金保險(xiǎn)項(xiàng)目齊全，共包括7個(gè)項(xiàng)目，各項(xiàng)目實(shí)行差別待遇。參加保險(xiǎn)后，個(gè)人可以在意外傷殘、罹患重病、喪失勞動(dòng)能力、年老體衰、破產(chǎn)、貧困、死亡等情況下分別獲得免費(fèi)醫(yī)治、終身贍養(yǎng)金、濟(jì)貧院救濟(jì)、寡婦年金等不同待遇，破產(chǎn)者欠債入獄也可領(lǐng)取一筆年金作為監(jiān)禁期間的生活費(fèi)。實(shí)行差別待遇主要是基于年金安全的考慮，笛福說(shuō)到，為傷殘者發(fā)放年金并不會(huì)受騙，因?yàn)樗麄兊膫麣埱闆r一目了然，而身體衰弱者卻不好辨別，最好的方法是讓他們?nèi)胱?jì)貧院，因?yàn)樯锌勺粤Φ娜嘶径疾辉溉胱?jì)貧院。笛福認(rèn)為應(yīng)當(dāng)實(shí)行強(qiáng)迫性原則使全體居民都加入年金局計(jì)劃，他對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)運(yùn)作的推算也是建立在教區(qū)居民總數(shù)的基礎(chǔ)之上。4.年金局行政管理在年金局的職位設(shè)置及具體職責(zé)方面，笛?？紤]十分周到。他認(rèn)為首先要由市長(zhǎng)提名15位教區(qū)著名居民，然后在他們當(dāng)中推選出11位年金理事委員會(huì)。理事會(huì)每周開會(huì)兩次，每次最少人數(shù)為3人。理事會(huì)下設(shè)的年金局，常設(shè)書記一人，另設(shè)辦事員、登記員、調(diào)查員、信差、醫(yī)師、視察員等職職員和檢察員若干名，其具體職責(zé)另有規(guī)定。在各大教區(qū)之間，設(shè)立年金總局，負(fù)責(zé)居民參加及經(jīng)費(fèi)管理等事務(wù)。在濟(jì)貧院職位設(shè)立上，笛福也給予了周到考慮。為確保參加者的資金安全，笛福提出，年金參加者繳納的季費(fèi)應(yīng)當(dāng)鎖進(jìn)由11把鑰匙鎖牢的大箱子里，全部理事到齊方可開箱。年金局在發(fā)放契約時(shí)要收取一到二便士不等的費(fèi)用，以支付機(jī)構(gòu)辦事人員薪水和年金局的日常開支，對(duì)這筆費(fèi)用的去向，笛福也進(jìn)行了詳細(xì)分配。

四、丹尼爾·笛福的保險(xiǎn)互助思想評(píng)價(jià)1.笛福思想產(chǎn)生的時(shí)代背景要正確評(píng)價(jià)笛福的保險(xiǎn)互助思想，須對(duì)他的時(shí)代背景有所了解。笛福生活在17世紀(jì)下半葉至18世紀(jì)前期的英國(guó)。當(dāng)時(shí)社會(huì)正處于歷史的轉(zhuǎn)折時(shí)期，第一次英國(guó)資產(chǎn)階級(jí)革命以暴力推翻了斯圖亞特王朝的專制政權(quán)，實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)階級(jí)專政，由此帶來(lái)了資本主義生產(chǎn)更加迅速的發(fā)展。伴隨資本主義的發(fā)展，一系列社會(huì)問題初露端倪。農(nóng)民紛紛破產(chǎn)，人口開始向城市轉(zhuǎn)移，工廠主開始了對(duì)工人的殘酷壓榨，城市貧困現(xiàn)象開始加劇。［2］笛福的保險(xiǎn)互助思想，即反映了工業(yè)革命前夕，英國(guó)社會(huì)問題暗流涌動(dòng)的狀況。另外，無(wú)論從家庭背景還是個(gè)人經(jīng)歷來(lái)說(shuō)，笛福始終屬于資產(chǎn)階級(jí)中下層的一員。一方面，他歡迎資本主義取代封建主義的歷史潮流，提出不少符合中小工商業(yè)者的具體建議，例如舉辦保險(xiǎn)公司，在笛?？磥?lái)，都是可以為商人帶來(lái)盈利的合理計(jì)劃；另一方面，笛福的文字中也流露出了他對(duì)下層民眾的同情之心。在著作中，他多處提到，互助會(huì)與年金局是預(yù)防貧困、減少乞討行為的行之有效的好辦法。2.笛福保險(xiǎn)互助思想的特點(diǎn)細(xì)究笛福有關(guān)互助會(huì)與年金局的相關(guān)論述，可以總結(jié)出三個(gè)特點(diǎn)。一是對(duì)社會(huì)問題的準(zhǔn)確預(yù)見性。笛福生活在兩三百年前的英國(guó)社會(huì)，當(dāng)時(shí)工業(yè)革命尚未展開，各類社會(huì)問題尚未大范圍出現(xiàn)，現(xiàn)代社會(huì)保障制度尚未萌芽。即使在這樣的歷史條件下，笛福以其天才般的想象力，將商業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域類尚不成熟的做法大膽地推廣到社會(huì)生活領(lǐng)域，以互助保險(xiǎn)的做法抵御工業(yè)革命中即將爆發(fā)的包括養(yǎng)老、工傷、疾病、貧困在內(nèi)的各種社會(huì)問題。這種對(duì)社會(huì)問題的準(zhǔn)確預(yù)見性令我們不得不嘆服。二是保險(xiǎn)理念的先進(jìn)性，研究笛福的保險(xiǎn)思想，可以發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)的慣常做法，例如實(shí)行廣泛性、強(qiáng)制性、共濟(jì)性、權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)的原則，對(duì)被保險(xiǎn)人的資格進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查，設(shè)立等待期等，在他的互助會(huì)與年金局計(jì)劃中均有所體現(xiàn)。現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)管理中面臨的基金保值增值等關(guān)鍵問題，在笛福的構(gòu)想中也有絕妙的體現(xiàn)。不能不說(shuō)笛福的保險(xiǎn)理念在當(dāng)時(shí)的時(shí)代背景下極具先進(jìn)性。三是保險(xiǎn)計(jì)劃的可行性，笛福的保險(xiǎn)構(gòu)想并非異想天開。一方面，這一構(gòu)想有了專業(yè)化的機(jī)構(gòu)做載體。笛福對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行政架構(gòu)、辦事人員數(shù)量與相應(yīng)職能及辦公支出進(jìn)行了周密論證。另一方面，他還運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)家的人口數(shù)據(jù)與算術(shù)知識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)賠付概率與基金收支狀況進(jìn)行科學(xué)預(yù)算，這樣便使互助會(huì)與年金局構(gòu)想有了現(xiàn)實(shí)支撐，具備了可持續(xù)性。3.笛福保險(xiǎn)互助思想的不足受時(shí)代背景的局限，笛福的互助保險(xiǎn)思想顯然有它的不足。首先是保險(xiǎn)互助的性質(zhì)混亂不清，互助會(huì)或年金局的舉辦者是政府，還是商人？如果是笛福所謂的商人舉辦的保險(xiǎn)公司，在沒有法律制度保證的情況下，如何確保保險(xiǎn)計(jì)劃的規(guī)范性？保險(xiǎn)計(jì)劃在營(yíng)利性和公益性之間如何保持平衡？受時(shí)代局限，笛福的保險(xiǎn)計(jì)劃仍顯得較為粗略與混亂。其次，笛福設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)計(jì)劃，尤其是互助會(huì)做法，對(duì)入會(huì)者的個(gè)人行為依賴程度較高，例如實(shí)行臨時(shí)分?jǐn)?，這會(huì)給制度帶來(lái)不穩(wěn)定因素。再次，笛福對(duì)保險(xiǎn)計(jì)劃的效果過(guò)分樂觀。他認(rèn)為一旦實(shí)行互助會(huì)或年金局計(jì)劃，社會(huì)便無(wú)貧困現(xiàn)象發(fā)生。實(shí)際上，由于保障對(duì)象有限，保險(xiǎn)計(jì)劃以外的社會(huì)群體總會(huì)落入貧困，這種現(xiàn)象為他所忽視，實(shí)際上這是日后政府舉辦的社會(huì)救助制度所要承擔(dān)的責(zé)任。最后，在數(shù)據(jù)估計(jì)上，笛福難免帶有主觀理想色彩。

笛福以互助會(huì)與年金局計(jì)劃為代表的保險(xiǎn)互助思想，反映了當(dāng)時(shí)社會(huì)問題尚未凸顯、現(xiàn)代社會(huì)保障尚未發(fā)育，政府職能尚不明晰的社會(huì)現(xiàn)實(shí)。中世紀(jì)以來(lái)，教會(huì)慈善、行會(huì)組織與商人慈善在很大程度上承擔(dān)了政府應(yīng)有的社會(huì)職能，因此政府在化解民眾社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中的作用發(fā)育緩慢，［3］笛福試圖以商業(yè)保險(xiǎn)代替政府舉辦的社會(huì)保險(xiǎn)的做法可以理解。盡管現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)是笛福逝世一百五十多年后才于德國(guó)正式誕生，但是笛福以其極具預(yù)見性、先進(jìn)性和可行性的保險(xiǎn)計(jì)劃理念，為其誕生所作的貢獻(xiàn)亦不容忽視。作為《魯濱遜漂流記》的作者，我們不會(huì)忘記丹尼爾·笛福；作為福利思想家，我們更不應(yīng)該忘記丹尼爾·笛福，他為增進(jìn)人類福祉做出了自己獨(dú)有的積極努力。

［1］丹尼爾·笛福.笛福文選［M］.徐式谷,譯.北京：商務(wù)印書館,1984.

［2］保爾·芒圖.18世紀(jì)產(chǎn)業(yè)革命——英國(guó)近代大工業(yè)初期的概況［M］.楊人楩,譯.北京：商務(wù)印書館,1983:51—96.

［3］丁建定.英國(guó)現(xiàn)代社會(huì)保障制度的建立（1870—1914）［J］.史學(xué)月刊,2003(3):81-90.