我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)存在的問題及解決對策

【摘要】本文主要基于新型農(nóng)村金融機構(gòu)存在的問題展開論述，其中著重關(guān)于金融主體的問題展開論述，進而針對發(fā)展中的問題，闡述完善金融機構(gòu)建設(shè)的措施，尤其是對于切實做好金融環(huán)境建設(shè)作了系統(tǒng)的闡述。

【關(guān)鍵詞】新型農(nóng)村金融機構(gòu)問題對策

一、引言

關(guān)于加速社會主義新農(nóng)村建設(shè)，再次成為“十二五”規(guī)劃的重要篇章。建設(shè)農(nóng)村、發(fā)展農(nóng)村、富裕農(nóng)村，是繁榮特色社會主義的重要內(nèi)容。改善農(nóng)村發(fā)展體制機制，是新農(nóng)村建設(shè)的重要思想，尤其是城鄉(xiāng)金融資源的合理配置，拓寬農(nóng)民增收渠道，是我國發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)的戰(zhàn)略方向。

二、新型農(nóng)村金融機構(gòu)存在的問題

我國農(nóng)村建設(shè)的主體薄落，農(nóng)村金融市場的開發(fā)前景不容樂觀。在新農(nóng)村金融機構(gòu)的構(gòu)建中，暴露出諸多的問題，尤其是關(guān)于融資主體的薄落、金融產(chǎn)品的缺乏、優(yōu)惠政策的有限，加劇了農(nóng)村金融市場的發(fā)展困難。

（1）融資主體薄落，尤其是關(guān)于農(nóng)民主體地位的缺失，制約著金融機構(gòu)的構(gòu)建。關(guān)于農(nóng)村金融機構(gòu)的構(gòu)建，是以農(nóng)民為主體，在農(nóng)村建設(shè)、發(fā)展上，提供多元化的輔助機制。然而，農(nóng)村市場的金融體制不完善，農(nóng)民的主體地位無法體現(xiàn)，以至于金融機構(gòu)的實質(zhì)發(fā)生了變化。

①關(guān)于農(nóng)民的主體地位，無法有效的體現(xiàn)。農(nóng)村金融體系的構(gòu)建，在于農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)的良性發(fā)展，以農(nóng)民為媒介，實現(xiàn)農(nóng)村金融市場的構(gòu)建。然而，關(guān)于農(nóng)民的主體地位無法體現(xiàn)，農(nóng)民在整個體系的構(gòu)建中，處于被動參與的狀態(tài)，尤其是金融機構(gòu)的建立，以政府為主導(dǎo)，農(nóng)民對于金融機構(gòu)的想法和建議，沒有在金融體系中體現(xiàn)，以至于農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏一定的群眾基礎(chǔ)，全面構(gòu)建農(nóng)村金融機構(gòu)缺乏環(huán)境。

②農(nóng)民融資單薄，對金融機構(gòu)缺乏吸引。農(nóng)民融資的方式和金額比較單薄，在債務(wù)的償還具有諸多不定因素。加之，金融機構(gòu)作為商業(yè)性的群體，遵循高盈利、低風(fēng)險的經(jīng)營模式，進而兩者存在本質(zhì)性沖突，以至于新型農(nóng)村金融機構(gòu)的出發(fā)點，不在于服務(wù)農(nóng)村建設(shè)，對于農(nóng)民貸款，存在不情愿或無法滿足需求的問題。

（2）金融市場缺乏競爭，尤其是關(guān)于金融產(chǎn)品的缺乏。信貸是金融機構(gòu)的主要功能，在服務(wù)體系、信貸規(guī)模上，存在嚴重的不足。加之，金融市場缺乏競爭，創(chuàng)新金融產(chǎn)品無法滿足于農(nóng)村的發(fā)展需求。

①金融市場缺乏競爭，存在服務(wù)的空白點。關(guān)于信貸，金融機構(gòu)主要面向于富裕的農(nóng)民群體，市場缺乏全面性。當(dāng)前的農(nóng)村金融機構(gòu)，主要設(shè)立于縣城，其在輻射面，以及金融產(chǎn)品上，存在諸多的服務(wù)空白點，以至于金融體系還不夠健全。同時，新型農(nóng)村機構(gòu)相對匱乏，截止2011年，全國的金融機構(gòu)786家，與國家規(guī)劃的1294家，還有相當(dāng)大的差距，以至于出現(xiàn)金融市場需大過求的局面，農(nóng)村金融市場缺乏競爭性。

②信貸規(guī)模小，缺乏實質(zhì)的服務(wù)性。關(guān)于新型農(nóng)村金融機構(gòu)的構(gòu)建，我國出臺了一系列的扶持政策。然而，政策的優(yōu)惠性有效，無法構(gòu)成完善的政策體系，以至于金融機構(gòu)的發(fā)展緩慢。加之，農(nóng)民信貸具有高風(fēng)險、低利潤，金融機構(gòu)的信貸規(guī)模相對收縮，在2008年，最先試行信貸的7家公司，對于農(nóng)戶的信貸額7500余萬，只占信貸額的30.4%。并且，調(diào)整信貸模式，關(guān)于“取之于農(nóng)、用之于農(nóng)”的理念，在金融機構(gòu)的發(fā)展中，越發(fā)的被丟失。

三、完善新型農(nóng)村金融機構(gòu)的建議

關(guān)于農(nóng)民為融資的主體，不能動搖，要把相關(guān)工作做到實處。農(nóng)民在整個金融體系中，處于劣勢和被動狀態(tài)，這點對于金融體制的完善非常不利。因此，完善金融機構(gòu)，切合做好相關(guān)工作，服務(wù)好三農(nóng)的深入建設(shè)。

（1）強化好農(nóng)民的主體地位，打造良好的群眾基礎(chǔ)。在新型農(nóng)村金融市場的建設(shè)中，關(guān)于農(nóng)民的主體地位不能動搖，要基于相關(guān)的扶持政策，引導(dǎo)農(nóng)民積極的參與，在自主性和創(chuàng)造性方面，豐富金融市場的產(chǎn)品內(nèi)容?！叭≈谵r(nóng)、用之于農(nóng)”是落實金融價值的重要方面，政府應(yīng)該在信貸方面，放寬擔(dān)保方式，諸如江西省萬年縣，基于“土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款”的模式，率先實現(xiàn)農(nóng)戶的小額信貸和聯(lián)合擔(dān)保的信貸機制，為被動中的農(nóng)民獲取更多信貸的機會，這對于全面發(fā)展農(nóng)村金融市場具有良好的作用，是打好群眾基礎(chǔ)的有效途徑。

（2）強化農(nóng)村金融體系的構(gòu)建，提高金融市場的運行效率。新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展，離不開政府的扶持政策。農(nóng)村作為特殊的金融體，具有高風(fēng)險、低利潤特點。在面對這些困難時，政府應(yīng)該放寬限制，扶持金融機構(gòu)的發(fā)展，進而豐富金融信貸的服務(wù)。關(guān)于三農(nóng)發(fā)展的問題，在金融機構(gòu)的建設(shè)中要重點體現(xiàn)，尤其是信貸的對象要面向于全體農(nóng)民，不能潛在地剝奪了農(nóng)民信貸的權(quán)利。同時，當(dāng)前的農(nóng)村金融市場缺乏競爭性，發(fā)展缺乏一定的規(guī)模，因而在完善金融機構(gòu)的建設(shè)中，關(guān)于其有效的市場化，是完善金融機構(gòu)體制的重要方面。

四、結(jié)語

關(guān)于農(nóng)村的建設(shè)發(fā)展，一直是我國經(jīng)濟建設(shè)的重要方面。在多元化的市場經(jīng)濟下，關(guān)于新型農(nóng)村金融機構(gòu)的構(gòu)建，對于農(nóng)村的現(xiàn)代化建設(shè)具有重要的作用。當(dāng)前的金融機構(gòu)的發(fā)展比較緩慢，尤其是關(guān)于金融體制的完善，嚴重制約其全面性發(fā)展。農(nóng)村在巨大的發(fā)展環(huán)境下，完善金融機構(gòu)的建設(shè)，對于推動三農(nóng)建設(shè)具有實質(zhì)性的意義。

參考文獻

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作者簡介：簡朝霞（1974-），女，貴州省思南縣人，本科，研究方向：經(jīng)濟管理、金融行業(yè)。

（責(zé)任編輯：陳岑）