讀者俱樂部

“全險”≠“涉水險”水淹愛車怎么辦？

讀者小玉：7月21日北京暴雨，我的車也不幸中招，發(fā)動機(jī)進(jìn)水，但是保險公司說我沒買涉水險，雖然沒二次啟動，但發(fā)動機(jī)維修費(fèi)也不給賠，而且據(jù)說大多數(shù)保險公司都這樣。我想問問，這個“涉水險”到底是怎么回事？

主持人：涉水險也叫汽車損失保險、發(fā)動機(jī)特別損失險，各保險公司叫法不一樣但本質(zhì)一致。這是一種新衍生的險種，實(shí)際上是為發(fā)動機(jī)購買的附加險，被保險車輛涉水行駛或靜止情況下被淹導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞可給予賠償。

但是要注意，即使上了涉水險，被水淹后強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)（即水中二次打火）造成的損害，保險公司依然不予賠償。

“全險”不包括涉水險

涉水險并不包含在“全險”當(dāng)中，就算車主購買了全險，涉水或泡水導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)受損，保險公司依然不會賠償?！叭U”是指上了所有的主險，包括三者險、車損險、盜搶險、交強(qiáng)險等，而涉水險和玻璃單獨(dú)破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險等一樣屬于汽車附加險，不包括在“全險”內(nèi)，需要另外購買。

“涉水險”價格并不貴

作為附加險種，涉水險價格并不貴，是按照投保車輛的價值收取保費(fèi)。

一般來說，20萬元的車輛投保涉水險，若為車齡1年以下新車，保費(fèi)約為130元；若是1年以上6年以下的車輛，保費(fèi)約為120元。

人保財(cái)險電銷車險條款顯示，投保發(fā)動機(jī)特別損失險的保費(fèi)為車損險標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的5%，假如新車購置價10萬元，5座的客車，1年以下的新車投保，那么其投保發(fā)動機(jī)特別損失險的保費(fèi)為91元。

對于追加投保的車主來說，涉水險的投保時間將與作為主險的車輛損失險一致，費(fèi)用上遵照短期險的計(jì)算方式。

“涉水險”的賠償條件

（一）被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU機(jī)動車過程中，因下列原因造成保險機(jī)動車的發(fā)動機(jī)損壞，保險人按照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償：

1、遭受暴雨、洪水的當(dāng)時，保險機(jī)動車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)啟動機(jī)動車或利用慣性啟動機(jī)動車；

2、遭受暴雨、洪水后，未經(jīng)必要處理而啟動機(jī)動車。

（二）發(fā)生本附加險保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，被保險人或其代表為防止或者減少保險機(jī)動車損失而采取施救、保護(hù)措施所支出的必要合理的費(fèi)用，保險人負(fù)責(zé)賠償。本項(xiàng)費(fèi)用的最高賠償金額以機(jī)動車損失保險保險金額為限。

“涉水險”保險金額

保險金額為5萬元人民幣。

“涉水險”賠償處理

（一）在保險金額內(nèi)按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。但在保險期間內(nèi)累計(jì)賠款金額達(dá)到保險金額的，保險責(zé)任終止。

（二）涉水險每次賠償均實(shí)行20%的絕對免賠率。

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