云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算發(fā)展研究

鄭建團(tuán) 袁天昂

【摘要】隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與綜合實(shí)力的不斷增強(qiáng)，加之人民幣幣值的相對(duì)穩(wěn)定，人民幣已經(jīng)贏得了周邊國(guó)家和地區(qū)的信賴(lài)并被大量使用，2009年4月跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)的正式推出標(biāo)志著人民幣已經(jīng)開(kāi)始跨出國(guó)門(mén)。文章重點(diǎn)闡述云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的發(fā)展歷程，深入分析云南與大湄公河次區(qū)域國(guó)家的經(jīng)濟(jì)合作概況以及跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算在GMS國(guó)家推進(jìn)過(guò)程中所存在的問(wèn)題與障礙，最后提出了相應(yīng)的對(duì)策建議，以期為進(jìn)一步推進(jìn)云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展貢獻(xiàn)微薄之力。

【關(guān)鍵詞】人民幣結(jié)算跨境貿(mào)易發(fā)展GMS

一、引言

大湄公河次區(qū)域指的是瀾滄江——湄公河流域的6個(gè)國(guó)家和地區(qū)，包括中國(guó)云南省、泰國(guó)、緬甸、老撾、越南和柬埔寨，該區(qū)域總面積256.86萬(wàn)平方公里，總?cè)丝谶_(dá)3.2億。自1992年大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作機(jī)制（簡(jiǎn)稱(chēng)GMS）組建成立以來(lái)，次區(qū)域內(nèi)各個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系越來(lái)越密切，在交通、電信、能源、貿(mào)易、投資、旅游、環(huán)保、農(nóng)業(yè)、人力資源開(kāi)發(fā)和禁毒等多個(gè)領(lǐng)域都開(kāi)展了深入合作。

云南省與緬甸、老撾和越南相接壤，是中國(guó)與次區(qū)域各國(guó)邊境線連接最長(zhǎng)、邊境貿(mào)易基礎(chǔ)最好和最具區(qū)位優(yōu)勢(shì)的沿邊省份，在與大湄公河次區(qū)域進(jìn)行貨幣金融合作時(shí)將起到“橋頭堡”作用。根據(jù)中國(guó)人民銀行昆明中心支行發(fā)布的《2010年云南省金融運(yùn)行報(bào)告》，自2010年4月28日國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)云南省開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)后，云南省于2010年7月27日正式啟動(dòng)了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作，截至2010年底，短短半年時(shí)間內(nèi)云南省獲得批準(zhǔn)開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作的進(jìn)出口企業(yè)達(dá)1043家，覆蓋了全省85%的外貿(mào)企業(yè)，全年共辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算7341筆，結(jié)算金額達(dá)83.12億元，試點(diǎn)效果明顯。其中，緬甸、越南和香港地區(qū)的人民幣結(jié)算占比較大，分別為63%、19%和14%①。另外，《2011年云南省金融運(yùn)行報(bào)告》中的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2011年云南省全省銀行累計(jì)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)250.3億元，比2010年增長(zhǎng)201.1%②，可見(jiàn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算在云南發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。

2010年1月1日中國(guó)和東盟正式簽署自由貿(mào)易協(xié)定，標(biāo)志著中國(guó)——東盟自由貿(mào)易區(qū)的正式建成，大湄公河次區(qū)域地區(qū)是中國(guó)——東盟自貿(mào)區(qū)的一部分，自貿(mào)區(qū)的建成必將更進(jìn)一步推動(dòng)GMS經(jīng)濟(jì)合作機(jī)制的全面快速發(fā)展，次區(qū)域內(nèi)的貿(mào)易往來(lái)將有一個(gè)爆發(fā)性增長(zhǎng)，由此必然產(chǎn)生次區(qū)域內(nèi)貿(mào)易結(jié)算與匯兌、投融資服務(wù)平臺(tái)及次區(qū)域內(nèi)金融政策協(xié)調(diào)等金融合作的需求，各成員國(guó)的合作也必將遵循區(qū)域經(jīng)濟(jì)由貿(mào)易一體化向金融一體化發(fā)展的規(guī)律，以實(shí)現(xiàn)更大范圍、更廣領(lǐng)域、更高層次上的融合。因此，對(duì)云南與GMS國(guó)家的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算情況進(jìn)行深入研究，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、云南省人民幣跨境結(jié)算的發(fā)展歷程

事實(shí)上，云南省是我國(guó)最早開(kāi)始實(shí)行邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算的試點(diǎn)地區(qū)之一，早在1993年中國(guó)與次區(qū)域內(nèi)的越南、泰國(guó)、緬甸等國(guó)的邊境貿(mào)易就廣泛使用人民幣結(jié)算，2004年中央正式批準(zhǔn)云南邊貿(mào)企業(yè)可以用人民幣結(jié)算，經(jīng)過(guò)發(fā)展還成功探索出符合云南和周邊國(guó)家特點(diǎn)的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬和對(duì)開(kāi)本幣賬戶兩種結(jié)算模式。至今為止，人民幣跨境結(jié)算共經(jīng)歷了起步、發(fā)展和鞏固三個(gè)階段，在結(jié)算方式上也先后經(jīng)歷了人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算、“地?cái)傘y行”和“地下錢(qián)莊”結(jié)算、商業(yè)銀行結(jié)算以及電子化結(jié)算等多種形式。

第一階段是1993年至2004年期間，以逐步推動(dòng)商業(yè)銀行與毗鄰國(guó)家建立人民幣邊境貿(mào)易結(jié)算關(guān)系為主，逐漸啟動(dòng)邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。

第二階段是從2004年到2008年期間，這段時(shí)間內(nèi)云南省的邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算得到了長(zhǎng)足的發(fā)展。2004年云南省被正式批準(zhǔn)允許開(kāi)展邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)，同時(shí)還進(jìn)行了以人民幣結(jié)算邊境小額貿(mào)易出口退稅的試點(diǎn)，并采用了適合中緬和中越邊境貿(mào)易的結(jié)算方式，大大增強(qiáng)了企業(yè)選擇人民幣進(jìn)行計(jì)價(jià)結(jié)算的積極性；2005年云南省的人民幣邊境貿(mào)易結(jié)算金額實(shí)現(xiàn)27億元，以人民幣進(jìn)行結(jié)算的貿(mào)易額占其邊貿(mào)總額的比重高達(dá)85%；2006年，泰國(guó)北部與云南省的人民幣貿(mào)易結(jié)算開(kāi)始試驗(yàn)；2006年、2007年兩年，云南省的人民幣結(jié)算貿(mào)易額占其邊境貿(mào)易總額的比重都達(dá)到了90%以上，邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算的成功經(jīng)驗(yàn)為云南順利開(kāi)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第三階段是從2008年至今。2008年12月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)云南和廣西與東盟的貨物貿(mào)易進(jìn)行人民幣結(jié)算試點(diǎn)；2009年10月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行與緬甸經(jīng)濟(jì)銀行簽署了人民幣清算協(xié)議，允許緬甸經(jīng)濟(jì)銀行在云南邊境地區(qū)的農(nóng)行和建行開(kāi)立用于中緬邊貿(mào)結(jié)算人民幣往來(lái)賬戶；2010年3月，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與老撾發(fā)展銀行簽署邊境貿(mào)易結(jié)算合作協(xié)議；2010年7月27日，云南省正式啟動(dòng)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)。中國(guó)人民銀行昆明中心支行的統(tǒng)計(jì)資料顯示，2010年云南省共辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算7341筆，結(jié)算金額達(dá)83.12億元；2011年云南省全省銀行累計(jì)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)250.3億元，比2010年增長(zhǎng)201.1%。其中，資本項(xiàng)下結(jié)算結(jié)算額達(dá)78.7億元，實(shí)現(xiàn)了零的突破；貿(mào)易項(xiàng)下結(jié)算額占同期外貿(mào)進(jìn)出口總額的15.0%，與全國(guó)平均水平相比高出8.5個(gè)百分點(diǎn)，結(jié)算的地域范圍也從2010年的8個(gè)國(guó)家和地區(qū)擴(kuò)大到包括歐美在內(nèi)的26個(gè)國(guó)家和地區(qū)③。此外，還在昆明掛牌實(shí)現(xiàn)了全國(guó)首次人民幣與老撾基普的區(qū)域性柜臺(tái)交易，并成功推出了全國(guó)首例人民幣對(duì)泰銖的銀行間市場(chǎng)區(qū)域交易。

跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的發(fā)展為大湄公河次區(qū)域的交流合作和云南省橋頭堡建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。隨著中國(guó)——東盟自由貿(mào)易區(qū)的順利建成和“十二五”期間云南“橋頭堡”戰(zhàn)略的深入實(shí)施以及瀾滄江——湄公河次區(qū)域全面合作的啟動(dòng)，云南省的跨境人民幣結(jié)算將迎來(lái)巨大的發(fā)展空間。

三、云南與大湄公河次區(qū)域國(guó)家的經(jīng)濟(jì)合作概況

GMS國(guó)家是云南省的主要對(duì)外貿(mào)易伙伴，自2002年11月GMS領(lǐng)導(dǎo)人會(huì)議批準(zhǔn)了大湄公河次區(qū)域未來(lái)十年的發(fā)展戰(zhàn)略框架報(bào)告以來(lái)，次區(qū)域經(jīng)濟(jì)聯(lián)系與合作日益緊密，是被公認(rèn)的最具發(fā)展?jié)摿Φ膩喼薜谝淮笫袌?chǎng)。

（一）云南對(duì)GMS五國(guó)的邊貿(mào)總量分析

首先，從云南省與GMS國(guó)家的進(jìn)出口總額來(lái)看（表1），2002～2010年期間，云南對(duì)GMS五國(guó)的貿(mào)易進(jìn)出口總額從4.235億美元逐年增加到33.8億美元，增長(zhǎng)了近7倍，年均增速高達(dá)31.36%。云南對(duì)GMS五國(guó)的貿(mào)易進(jìn)出口總額所占當(dāng)年全省外貿(mào)進(jìn)出口總額的比例也由2002年的19.02%上升到2009年的30.08%，2010年這一比例有所減少，但仍高達(dá)25.28%。也就是說(shuō)，在云南省的對(duì)外貿(mào)易中，有超過(guò)四分之一的部分是與GMS五國(guó)發(fā)生的；其次，從出口額的角度來(lái)看，云南對(duì)GMS五國(guó)的出口總額從2002年的2.93億美元增加到2010年的23.385億美元，年均增長(zhǎng)速度達(dá)33.475%；再?gòu)倪M(jìn)口額的角度來(lái)看，2002年云南從GMS五國(guó)的進(jìn)口總額為1.307億美元，2010年則增加到10.42億美元，增長(zhǎng)了7倍左右，年均增長(zhǎng)速度達(dá)30.197%。

值得一提的是，由于受2008年全球金融危機(jī)的影響，2009年云南省全省的進(jìn)出口總額雙雙下降，出口總額相比2008年下降了9.48%，進(jìn)口總額下降了24.01%，外貿(mào)總量也因此比2008年縮減16.46%。但對(duì)GMS五國(guó)的進(jìn)出口總量不但沒(méi)有下降，反而都實(shí)現(xiàn)了增長(zhǎng)，其中出口增長(zhǎng)了3.19%，進(jìn)口增長(zhǎng)了5.6%，進(jìn)出口總額達(dá)24.12億美元，占該年對(duì)東盟貿(mào)易進(jìn)出口總額的76.54%，占云南省對(duì)外貿(mào)易進(jìn)出口總額的30.08%，大大緩解了云南省外貿(mào)出口下降的壓力。云南與GMS國(guó)家經(jīng)貿(mào)合作關(guān)系的日益緊密為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的順利開(kāi)展奠定了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心信息網(wǎng)和2003年至2011年的《云南統(tǒng)計(jì)年鑒》相關(guān)數(shù)據(jù)整理而成

（二）大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作對(duì)云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用

當(dāng)前大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作對(duì)云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響的基本途徑為：首先，通過(guò)合作項(xiàng)目來(lái)促進(jìn)云南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，如通過(guò)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建設(shè)，減少貿(mào)易合作的運(yùn)輸成本，促進(jìn)各方貿(mào)易的便利化，進(jìn)而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；其次，通過(guò)雙邊合作機(jī)制的建立來(lái)有效的消除合作摩擦，增進(jìn)合作，從而促進(jìn)云南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；再者，通過(guò)參與合作決策的途徑影響云南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，云南省作為中國(guó)參與大嵋公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的前沿陣地，通過(guò)參與國(guó)內(nèi)決策過(guò)程，不僅可以及時(shí)與有關(guān)部門(mén)進(jìn)行有效溝通，還能夠?qū)⒆陨淼睦嬖V求直接導(dǎo)入決策的整個(gè)過(guò)程，從而使得合作機(jī)制更加符合云南當(dāng)前的發(fā)展需要。具體而言，大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作對(duì)云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)作用，主要體現(xiàn)在進(jìn)出口貿(mào)易拉動(dòng)云南經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。首先，從進(jìn)出口總額對(duì)GDP貢獻(xiàn)度④來(lái)看（表2），2002年云南與GMS國(guó)家的進(jìn)出口貿(mào)易總額對(duì)GDP的貢獻(xiàn)度為1.516%，到了2010年則上升到3.169%，年均增速達(dá)11.3%。其次，若以拉動(dòng)度來(lái)表示GMS五國(guó)對(duì)云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，則可以以云南與GMS五國(guó)的進(jìn)出口額來(lái)表示經(jīng)濟(jì)交往情況，從而計(jì)算出云南與GMS五國(guó)的貿(mào)易對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)效應(yīng)。其中：

外貿(mào)對(duì)GDP增長(zhǎng)的拉動(dòng)度=（凈出口增量/GDP增量）×GDP增長(zhǎng)速度

計(jì)算結(jié)果可知，2002～2010年期間，云南與GMS國(guó)家的貿(mào)易對(duì)其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的拉動(dòng)度平均為0.12%，對(duì)于云南這樣一個(gè)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的省份而言，這一拉動(dòng)作用不可小視。

數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)2003年至2011年歷年的《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》與《云南統(tǒng)計(jì)年鑒》相關(guān)數(shù)據(jù)整理而成

四、GMS國(guó)家跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算中存在的問(wèn)題與障礙

（一）人民幣結(jié)算體系障礙

首先，結(jié)算渠道不暢通。現(xiàn)行支付體系僅限于境內(nèi)的支付系統(tǒng)和進(jìn)行可自由兌換貨幣的國(guó)際結(jié)算，而不能滿足人民幣對(duì)GMS國(guó)家的國(guó)際結(jié)算，加之匯率風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)測(cè)性，給銀行和邊境貿(mào)易企業(yè)帶來(lái)了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，現(xiàn)金結(jié)算還引發(fā)大量邊貿(mào)交易資金脫離監(jiān)管和無(wú)序流動(dòng)的問(wèn)題，為各類(lèi)非法交易和販毒等違法犯罪活動(dòng)提供了更加隱蔽的生存空間，從而為地方的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了不安定的因素。

其次，“地?cái)傘y行”問(wèn)題?！暗?cái)傘y行”的大量存在為跨國(guó)洗錢(qián)犯罪和民間非法融資等提供了生存空間，加大了人民幣反洗錢(qián)的難度。由于“地?cái)傘y行”的交易方式以現(xiàn)金為主，催生了巨額人民幣跨境流動(dòng)，加之其參與人員身份的復(fù)雜性和交易幣種的多樣性，極易為各類(lèi)非法交易活動(dòng)提供有效掩護(hù)，給我國(guó)構(gòu)建邊境和諧的市場(chǎng)交易秩序和交易關(guān)系帶來(lái)了較大障礙，不利于監(jiān)管。同時(shí)，由于大多數(shù)的“地?cái)傘y行”兌換點(diǎn)都可憑信用或房產(chǎn)證、實(shí)物資產(chǎn)等進(jìn)行抵押，若代替商戶墊付貨款或前往銀行辦理匯款業(yè)務(wù)，在兩日內(nèi)不收利息，三日以上就要計(jì)收利息，“地?cái)傘y行”兌換點(diǎn)的流動(dòng)性和民間化也帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）銀行業(yè)面臨的問(wèn)題

首先，大湄公河次區(qū)域商業(yè)銀行間的合作缺少完善有效的信息交流制度。GMS國(guó)家的商業(yè)銀行對(duì)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融、稅收、外貿(mào)、外匯等相關(guān)政策情況的了解不夠及時(shí)和充分，且信息傳遞渠道不通暢，商業(yè)銀行的信用狀況不透明、業(yè)務(wù)處理方式存在較大差異等，這些都影響了次區(qū)域的更高層次和更寬領(lǐng)域的合作發(fā)展。

其次，我國(guó)銀行業(yè)普遍缺乏全球布局的戰(zhàn)略眼光，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)較為薄弱。目前，我國(guó)與GMS國(guó)家的金融合作層次較低，業(yè)務(wù)合作多限于銀行匯票、邊境結(jié)算憑證、委托匯款的邊貿(mào)結(jié)算方式。云南省的商業(yè)銀行除了在越南、緬甸、老撾設(shè)立了少數(shù)幾個(gè)結(jié)算代辦點(diǎn)外，目前幾乎還未設(shè)立分行等高層次的金融機(jī)構(gòu)，只起到信息溝通的作用，而能真正經(jīng)營(yíng)的國(guó)際業(yè)務(wù)很少，這反映了我國(guó)銀行業(yè)在大湄公河次區(qū)域經(jīng)營(yíng)實(shí)力目前依舊十分薄弱的現(xiàn)實(shí)，也造成了云南省金融與經(jīng)濟(jì)—體化和金融全球化發(fā)展趨勢(shì)的脫節(jié)。

（三）政治因素的制約

雖然中國(guó)與周邊國(guó)家之間近些年來(lái)政治經(jīng)濟(jì)關(guān)系發(fā)展較為迅速，但國(guó)家間的合作意識(shí)不強(qiáng)烈，這在很大程度上制約了GMS國(guó)家貨幣合作的進(jìn)程，也影響了人民幣跨境結(jié)算和流通的節(jié)奏。以中國(guó)和越南的合作為例，目前中越兩國(guó)官方至今未達(dá)成有效的合作機(jī)制，這在很大程度上阻礙人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算職能的發(fā)揮，主要表現(xiàn)為：第一，中越兩國(guó)的支付結(jié)算協(xié)議范圍有限，目前中越銀行間本幣結(jié)算的范圍僅限于邊境貿(mào)易結(jié)算，但實(shí)際上中越兩國(guó)居民的服務(wù)往來(lái)甚多，且對(duì)人民幣跨境投資也有一定需求；第二，中越雙方對(duì)邊貿(mào)的政策態(tài)度不一，如越南邊境貿(mào)易采用美元結(jié)算的出口退稅率高于人民幣結(jié)算約2個(gè)百分點(diǎn)，且越南政府承認(rèn)部分“地?cái)傘y行”的合法地位并頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等；第三，有關(guān)現(xiàn)行支付與結(jié)算的協(xié)議在具體執(zhí)行中不順暢，造成了邊境地區(qū)的匯率匯兌業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)均由地下經(jīng)濟(jì)掌控，使得銀行處于極為被動(dòng)的地位等。

五、解決GMS國(guó)家跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算問(wèn)題的對(duì)策建議

影響和制約云南與GMS國(guó)家人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的因素較多，我們認(rèn)為首先要解決的關(guān)鍵問(wèn)題就是要讓人民幣獲得市場(chǎng)的認(rèn)可。因此，在現(xiàn)有條件下要繼續(xù)加強(qiáng)同GMS國(guó)家的合作與交流，構(gòu)建昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心，控制人民幣與泰、越、緬、老、柬的黑市交易，從而解決人民幣跨境結(jié)算的障礙問(wèn)題。

（一）繼續(xù)加強(qiáng)同GMS國(guó)家的合作與交流

應(yīng)大力促進(jìn)我國(guó)與GMS國(guó)家銀行間的業(yè)務(wù)往來(lái)和信息交流與合作，積極推進(jìn)雙方銀行之間的相互代理關(guān)系。在邊境口岸建立兩國(guó)的金融機(jī)構(gòu)間人民幣賬戶相互往來(lái)結(jié)算關(guān)系，大力開(kāi)展人民幣與外幣的銀行兌換業(yè)務(wù)，加速推進(jìn)雙邊金融機(jī)構(gòu)代理行試點(diǎn)及推廣進(jìn)程，盡快開(kāi)通銀行卡遠(yuǎn)程POS服務(wù)等，以解決兩國(guó)之間的邊貿(mào)發(fā)展與邊貿(mào)往來(lái)需求。國(guó)有商業(yè)銀行可在邊貿(mào)口岸開(kāi)關(guān)之際成立臨時(shí)的人民幣與外幣的兌換點(diǎn)，從而滿足口岸貿(mào)易發(fā)展的需要。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)大力加強(qiáng)自身金融網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，不斷完善支付結(jié)算體系，并加大對(duì)員工業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)及教育力度，促進(jìn)其適應(yīng)現(xiàn)代化結(jié)算工作的需要。

（二）構(gòu)建昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心

2010年7月27日，國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣金融服務(wù)中心——“昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心”在昆明正式掛牌成立，該服務(wù)中心被定位為云南省金融商貿(mào)的聚集地，欲將其打造為我國(guó)面向西南開(kāi)放的人民幣跨境結(jié)算中心和人民幣跨境資金融通中心等。昆明應(yīng)當(dāng)抓住這一歷史機(jī)遇，促使昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心的順利建成，這樣不僅有助于解決大湄公河次區(qū)域國(guó)家的人民幣結(jié)算問(wèn)題，同時(shí)還能促進(jìn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

首先，昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心的建設(shè)有利于降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。可促進(jìn)區(qū)域內(nèi)邊貿(mào)往來(lái)通過(guò)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行人民幣結(jié)算，改變目前依靠“地?cái)傘y行”來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣兌換的現(xiàn)象，進(jìn)而減少雙方企業(yè)及邊貿(mào)結(jié)算銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上降低了交易成本。

其次，昆明區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算提供了一個(gè)很好的實(shí)驗(yàn)平臺(tái)?？梢試L試在云南省局部放松資本賬戶管制，實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)人民幣資本賬戶的完全可自由兌換。即使嘗試失敗，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)及金融產(chǎn)生的不利影響也較為有限，如果試驗(yàn)成功則可進(jìn)行推廣應(yīng)用。

（三）加強(qiáng)邊境地區(qū)商業(yè)銀行合作

云南的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)首先建立自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不斷提升服務(wù)水平，繼續(xù)完善信貸服務(wù)體系，全面貫徹、支持企業(yè)走出去及外貿(mào)出口的各項(xiàng)政策措施，對(duì)外貿(mào)出口的合理資金需求應(yīng)當(dāng)給以?xún)?yōu)先安排和重點(diǎn)支持，不斷加大對(duì)有出口前景及替代進(jìn)口項(xiàng)目的信貸支持力度，加快金融體制改革，加快金融市場(chǎng)建設(shè)，理順投融資渠道。同時(shí)，國(guó)際國(guó)內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展變化都為金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)合作提供了創(chuàng)新空間，省內(nèi)各銀行、聯(lián)社之間已在資產(chǎn)重組、委托貸款、聯(lián)合貸款、銀團(tuán)貸款、信息交流、結(jié)算代理等方面開(kāi)展了多方位的往來(lái)與合作。云南銀行業(yè)需要繼續(xù)加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源整合和共享，提升競(jìng)爭(zhēng)力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在票據(jù)業(yè)務(wù)、融資、信息共享及防范支付風(fēng)險(xiǎn)等貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域開(kāi)展更加廣泛的交流與合作，推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

（四）創(chuàng)建健康有序金融環(huán)境

目前，在我國(guó)的邊貿(mào)法規(guī)政策中還存在諸如政策貫徹力度不夠、制定和執(zhí)行部門(mén)相互獨(dú)立和監(jiān)管不到位等問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)應(yīng)相互配合與協(xié)調(diào)，提高行政效能，從而有步驟地構(gòu)建一套較為完善的邊貿(mào)金融法規(guī)，創(chuàng)建健康有序的金融環(huán)境。由于邊境地區(qū)的銀行結(jié)算渠道還不夠通暢，許多邊境貿(mào)易采用的是人民幣現(xiàn)金結(jié)算方式，然而國(guó)家對(duì)于貿(mào)易項(xiàng)下的人民幣出入境限額還沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，僅規(guī)定旅游者個(gè)人最多可攜帶人民幣2萬(wàn)元出入境，若按此規(guī)定辦理則會(huì)嚴(yán)重制約數(shù)額較大的邊境貿(mào)易的開(kāi)展。因此建議我國(guó)央行出臺(tái)邊境貿(mào)易項(xiàng)下人民幣出入境管理的相關(guān)政策，以規(guī)范和解決邊貿(mào)人民幣結(jié)算中大額人民幣出入境的問(wèn)題。此外，還應(yīng)規(guī)范貿(mào)易環(huán)境，推動(dòng)邊貿(mào)資金流和貨物流的合理匹配。建議邊境地區(qū)海關(guān)、公安機(jī)關(guān)等部門(mén)加大力度打擊日益猖獗的走私、販毒等犯罪行為，將游離于監(jiān)管部門(mén)之外的貨物和資金納入官方監(jiān)管體系，從而實(shí)現(xiàn)有效調(diào)控。

注釋

①數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行昆明中心支行公布的《2010年云南省金融運(yùn)行報(bào)告》。

②數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行昆明中心支行公布的《2011年云南省金融運(yùn)行報(bào)告》。

③數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行昆明中心支行公布的《2010年云南省金融運(yùn)行報(bào)告》和《2011年云南省金融運(yùn)行報(bào)告》。

④進(jìn)出口總額對(duì)GDP貢獻(xiàn)度用進(jìn)出口總額在當(dāng)年GDP總量中所占的比例來(lái)衡量。

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作者簡(jiǎn)介：鄭建團(tuán)（1988-），男，福建寧德市人，云南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院2010級(jí)碩士研究生，主要研究貨幣金融理論；袁天昂（1960-），男，云南昆明人，人民銀行昆明中心支行，主要研究貨幣金融理論及區(qū)域經(jīng)濟(jì)問(wèn)題。