商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)協(xié)同度研究

周毓萍 李清

【摘 要】 文章在分析商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)協(xié)同的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)協(xié)同度計量模型，并選擇招商銀行為例進行實證分析，旨在為商業(yè)銀行提高核心競爭力提供一種新方法。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行； 核心競爭力； 協(xié)同度

美國次貸危機引發(fā)的金融系統(tǒng)性震蕩一夜間升級為全球金融海嘯。主權(quán)債務(wù)危機也侵蝕著歐洲銀行業(yè)的盈利空間，甚至威脅其生存的前景。面對形勢的變化，商業(yè)銀行能否協(xié)同其能力要素、資源要素和環(huán)境要素提升抗風險能力、盈利能力等核心競爭力成為了其是否能夠平穩(wěn)渡過危機、保持核心競爭力的關(guān)鍵。

一、商業(yè)銀行核心競爭力構(gòu)成要素協(xié)同

商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)是由能力要素系統(tǒng)、資源要素系統(tǒng)及環(huán)境要素系統(tǒng)三個子系統(tǒng)組成的有機整體，是一個開放的復(fù)雜系統(tǒng)，其在向顧客提供服務(wù)的過程中表現(xiàn)出相對于競爭對手的顯著優(yōu)越性。商業(yè)銀行核心競爭力子系統(tǒng)之間的協(xié)同是研究其協(xié)同度模型的基礎(chǔ)，其子系統(tǒng)之間緊密聯(lián)系、優(yōu)勢互補，從而達到商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)功能倍增的效果，進而提高其核心競爭力。而序參量的研究是三個子系統(tǒng)之間協(xié)同研究的基礎(chǔ)，故本文從商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的序參量研究出發(fā)，探討了商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同體系，并進一步研究了商業(yè)銀行核心競爭力的形成機制，為協(xié)同度研究奠定基礎(chǔ)。

（一）能力要素是商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的序參量

在系統(tǒng)從無序到有序的發(fā)展變化中，序參量起著主導(dǎo)作用，它決定了系統(tǒng)的自組織行為。因此，分析并確定商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的序參量是構(gòu)建其協(xié)同體系、實現(xiàn)協(xié)同機制、分析協(xié)同度的關(guān)鍵。

在商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)中，能力要素符合序參量的三個基本特征：首先，能力要素是形成商業(yè)銀行核心競爭力的動力，支配著其他兩個子系統(tǒng)的作用，主宰著整個商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的演化進程，它是各種資源要素在投入產(chǎn)出活動中綜合作用的產(chǎn)物。其次，能力要素是在國家宏觀調(diào)控的框架下，由貨幣政策所引導(dǎo)，商業(yè)銀行出于對市場動態(tài)以及自身整體戰(zhàn)略規(guī)劃的需求而產(chǎn)生，其最終發(fā)揮作用也反映了各要素間的競爭和協(xié)調(diào)狀態(tài)，即能力要素是資源要素系統(tǒng)和環(huán)境要素系統(tǒng)競爭和協(xié)調(diào)的結(jié)果。同時，能力要素的復(fù)雜性和獨特性，要求技術(shù)要素處于核心地位，并支配其他要素與之協(xié)同，從而完成商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的自組織過程。最后，在特定時期內(nèi)，商業(yè)銀行能力水平是確定的，這就決定了能力要素在形成之后具有相對穩(wěn)定性。

因此，在商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)中，能力要素符合序參量的定義和特征，可作為序參量表示該系統(tǒng)的有序程度。

（二）商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同體系模型

商業(yè)銀行核心競爭力是由資源要素、能力要素和環(huán)境要素有機整合形成的有機體，并在向顧客提供服務(wù)的過程中表現(xiàn)出相對于競爭對手的顯著優(yōu)越性。其協(xié)同體系模型如圖1 所示：一方面，商業(yè)銀行能力要素是商業(yè)銀行對各種資源要素在投入產(chǎn)出活動中綜合作用的產(chǎn)物，同時，在國家法律、法規(guī)的框架內(nèi)，出于政策、市場、戰(zhàn)略規(guī)劃等要素的需求，體現(xiàn)了能力要素的作用，是各非序參量要素競爭和協(xié)調(diào)的結(jié)果，即一致裁決原則；另一方面，能力要素作為商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的序參量，是形成商業(yè)銀行核心競爭力的動力，支配著各非序參量要素的作用，主宰著整個商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的演化進程，最終實現(xiàn)其他各要素的協(xié)同效應(yīng)和商業(yè)銀行核心競爭力的自組織效應(yīng)，即役使作用。

（三）商業(yè)銀行核心競爭力形成機理

資源要素、能力要素和環(huán)境要素參與商業(yè)銀行核心競爭力形成的全過程，它們之間存在復(fù)雜的交互作用（如圖2所示）。商業(yè)銀行所擁有的資源是培養(yǎng)其核心競爭力的基礎(chǔ)，但商業(yè)銀行僅有資源優(yōu)勢不足以形成核心競爭力，還要把資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)換為商業(yè)銀行的能力優(yōu)勢。建立在這些要素層次上的各種技能組成了商業(yè)銀行的能力體系，它將資源有效整合起來，這種整合體現(xiàn)在通過商業(yè)銀行的能力，結(jié)合環(huán)境因素合理高效地利用和配置商業(yè)銀行的資源。如果沒有資源的合理組織和協(xié)調(diào)，無論商業(yè)銀行的先天條件如何，其優(yōu)勢都難以真正發(fā)揮，更難以持續(xù)保持。只有作為基礎(chǔ)性要素的各種資源在商業(yè)銀行的合理組織和協(xié)調(diào)下有效整合起來，才能真正構(gòu)建起商業(yè)銀行的核心競爭力。

二、商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)協(xié)同度模型

（一）商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)協(xié)同度

協(xié)同度是指系統(tǒng)之間或系統(tǒng)要素之間在發(fā)展過程中彼此和諧一致的程度，體現(xiàn)系統(tǒng)由無序走向有序的趨勢。商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)協(xié)同度是指其內(nèi)部子系統(tǒng)之間在發(fā)展過程中彼此和諧一致的程度，即能力要素、資源要素系統(tǒng)及環(huán)境要素系統(tǒng)之間的相互配合、協(xié)調(diào)的程度。

（二）商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同度模型

商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)協(xié)同度模型主要由兩個部分組成，即子系統(tǒng)的有序度模型和核心競爭力系統(tǒng)協(xié)同度模型。

子系統(tǒng)有序度模型主要通過有序度指標來度量子系統(tǒng)對系統(tǒng)有序的貢獻程度。設(shè)商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)為：α=（α1，α2，α3），其中αi（i=1，2，3）為商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的子系統(tǒng)，即資源要素子系統(tǒng)、能力要素子系統(tǒng)、環(huán)境要素子系統(tǒng)。這三個變量描述了商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的狀態(tài)。其中，資源要素子系統(tǒng)（α1）的兩個次子系統(tǒng)用е1、е2表示，次子系統(tǒng)的構(gòu)成要素用eij表示。設(shè)在次子系統(tǒng)發(fā)展過程中的序參量變量為еij=（еij1，еij2，…еijn），其中，n≥1，βijk≤еijk≤αijk，1≤i≤n，它刻畫了次子系統(tǒng)的運行狀態(tài)。資源要素次子系統(tǒng)的序參量可以看作評價資源要素次子系統(tǒng)的指標。用以刻畫運行狀態(tài)的指標有兩類，一種稱為慢馳豫參量，其取值越大，系統(tǒng)的有序度越高，即正向指標；另一類稱為快馳豫參量，其取值越大，系統(tǒng)的有序度越低，即負向指標。不失一般性，假定еij1，еij2，...еijm為慢馳豫參量；еijm+1，еijm+2，…еijn為快馳豫參量。故子系統(tǒng)的序參量分量е1i的系統(tǒng)有序度可定義為：

該值越大，eij對次子系統(tǒng)的有序度貢獻越大。而序參量eij對資源要素子系統(tǒng)有序程度的“總貢獻”可通過μi（eij）集成實現(xiàn)。即通過計算幾何平均值確定子系統(tǒng)有序度，定義序參量eijk對資源要素子系統(tǒng)有序度貢獻為μi（eij）。

對能力要素子系統(tǒng)和環(huán)境要素子系統(tǒng)進行分析時仍使用（2）式度量子系統(tǒng)的有序度。

然后，利用上述計算結(jié)果計算商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的協(xié)同度。設(shè)初始時刻t0時，子系統(tǒng)i的系統(tǒng)有序度為μi0（ei）（i=1，2，3），t1時刻時子系統(tǒng)i的有序度為μi1（ei），且μi1（ei）≥μi0（ei）對于所有的i同時成立，則可認為商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)在t0到t1這段時間是協(xié)調(diào)發(fā)展的，將下式定義為商業(yè)銀行核心競爭力系統(tǒng)的系統(tǒng)度，即：

三、基于商業(yè)銀行核心競爭力協(xié)同度實證分析

選取招商銀行作為分析對象，并搜集2001—2010年的數(shù)據(jù)對其核心競爭力協(xié)同度進行實證分析。

（一）指標選取

考慮到指標數(shù)據(jù)的實用性和可獲得性，選取了三個子系統(tǒng)中具有代表性的指標作為子系統(tǒng)的序參量來度量核心競爭力的協(xié)同度，各個子系統(tǒng)的序參量如表1所示。

能力要素系統(tǒng)包含兩個次子系統(tǒng)，即交易能力次子系統(tǒng)和知識能力次子系統(tǒng)。1.交易能力次子系統(tǒng)主要衡量商業(yè)銀行風險控制能力、盈利能力及市場營銷能力。商業(yè)銀行風險控制能力主要指標是存貸比率、資本充足率。存貸比率是指銀行的貸款總額與存款總額比率，衡量商業(yè)銀行流動性風險，銀行流動性越充足，則發(fā)生擠兌導(dǎo)致其破產(chǎn)的可能性越小，因此流動性是否充足對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理有著重要影響；資本充足率是保證銀行正常運營和發(fā)展所必需的資本比率，綜合考量銀行抵御風險的能力。商業(yè)銀行作為一種盈利性機構(gòu)，其盈利能力也是交易能力的重要體現(xiàn)。凈資產(chǎn)收益率與營業(yè)利潤增長率則是衡量盈利能力的主要指標，前者是凈利潤與平均股東權(quán)益的百分比，用以衡量商業(yè)銀行運用自有資本的效率；后者則反映了銀行營業(yè)利潤的增減變化情況，該指標越大說明銀行的盈利能力越強，是商業(yè)銀行盈利能力的直接體現(xiàn)。交易能力的另一重要表現(xiàn)是市場營銷能力，主要是指商業(yè)銀行有效開展市場營銷活動，以達到擴大市場占有率，提高盈利水平的能力，這里選取網(wǎng)點數(shù)和貸款增長率作為衡量市場營銷能力的指標，其中貸款作為銀行的主要業(yè)務(wù)，貸款量的增長意味著銀行的市場營銷效果較好，同時，網(wǎng)點數(shù)目的增加也是銀行營銷能力的主要體現(xiàn)。2.知識能力次子系統(tǒng)則是銀行不斷創(chuàng)新、持續(xù)發(fā)展的主要源泉，主要可通過本科以上學歷占比、非利息收入占比衡量。其中前者集中體現(xiàn)了商業(yè)銀行的人才儲備能力，后者則主要體現(xiàn)了銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力，較大的非利息收入占比可降低銀行的運營風險，同時也是銀行重要的業(yè)績驅(qū)動力量。

資源要素子系統(tǒng)由內(nèi)部資源要素和外部資源要素兩個次子系統(tǒng)構(gòu)成。前者主要指商業(yè)銀行的物質(zhì)資源狀況、無形資源、資金資源。物質(zhì)資源及無形資源的最直接體現(xiàn)是商業(yè)銀行的固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)，故選取這兩個指標對其進行衡量，其中固定資產(chǎn)指銀行擁有的有形資產(chǎn)，無形資產(chǎn)主要指商業(yè)銀行擁有的軟件系統(tǒng)。商業(yè)銀行的資金來源包括銀行可以利用的一切現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物，包括各項存款、同業(yè)及其他金融機構(gòu)存放款項、股東權(quán)益三類，因此，資金資源狀況即可用這三類來源的數(shù)量進行衡量，全面地考察商業(yè)銀行的資金來源狀況。外部資源要素次子系統(tǒng)主要包含商業(yè)銀行的信息資源和形象資源，其中信息資源用銀行每年投入IT系統(tǒng)的費用來衡量，這主要是因為IT系統(tǒng)升級越快，其信息化程度就越高，信息資源就越充足；形象資源的最直接體現(xiàn)是銀行在消費者中的滿意程度，客戶的滿意程度越高，越能吸引更多的客戶，從而商業(yè)銀行的外部資源也就越充足，故這里用每年銀行滿意度的抽樣調(diào)查結(jié)果來衡量銀行的形象資源。

環(huán)境要素子系統(tǒng)包括一般環(huán)境和特殊環(huán)境次子系統(tǒng)。其中一般環(huán)境次子系統(tǒng)主要是指商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)濟環(huán)境，體現(xiàn)經(jīng)濟環(huán)境發(fā)展對商業(yè)銀行的影響，本文選取國內(nèi)生產(chǎn)總值對其衡量，主要是由于該指標是經(jīng)濟環(huán)境運行的最直接結(jié)果。特殊環(huán)境是指商業(yè)銀行所處的金融環(huán)境及行業(yè)情況，采用存款準備金率和同業(yè)拆借隔夜利率兩項指標，其中，存款準備金率是中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例，中央銀行通過調(diào)整存款準備金率可以影響商業(yè)銀行的信貸擴張能力，對商業(yè)銀行的運營有著較大的影響；同業(yè)拆借利率是指各銀行間進行短期的相互借貸所適用的利率，本文采用隔夜拆借利率作為衡量指標，此外由于這兩項指標波動性均較大，因此計算時采用年均值。

（二）子系統(tǒng)有序度分析

通過招商銀行的年報及網(wǎng)站的信息披露進行數(shù)據(jù)搜集，在對所搜集數(shù)據(jù)根據(jù)（1）式作正規(guī)化處理的基礎(chǔ)上，根據(jù)（2）式對子系統(tǒng)的有序度進行計算。

由表2的計算分析可以看出，在2001—2010年間招商銀行除特殊環(huán)境次子系統(tǒng)外，其他次子系統(tǒng)的有序度的值均逐步增多，處于上升的趨勢，這表明各個次子系統(tǒng)的運行均處于有序的狀態(tài)，并能保持積極的態(tài)勢。特殊環(huán)境次子系統(tǒng)有序度呈現(xiàn)先增長后降低的情形，在2005年時達到最大，這主要是因為當時的存款準備金率和同業(yè)拆借率較低，宏觀政策較為寬松，對經(jīng)濟的促進作用較大，此后兩項比率逐漸增大，政策漸漸收緊，致使有序度逐年降低。此外，通過橫向比較也可以得出在六個次子系統(tǒng)中，招商銀行在交易能力次子系統(tǒng)的有序度相較于其他次子系統(tǒng)有序度程度偏低，而知識能力次子系統(tǒng)則處于相對較高水平，這表明招商銀行在人才引進儲備及金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面具有較強的能力。

由表3可知，招商銀行在2001—2010年之間，能力要素子系統(tǒng)、資源要素子系統(tǒng)及環(huán)境要素子系統(tǒng)的有序度均處于上升的趨勢，且均有較大的增長幅度。這說明招商銀行的各個次子系統(tǒng)之間的協(xié)同度是不斷上升的，導(dǎo)致子系統(tǒng)的有序度也逐漸增加。

（三）核心競爭力復(fù)合系統(tǒng)協(xié)同度

在上面各個子系統(tǒng)有序度的基礎(chǔ)上，以2001年為基期，根據(jù)（3）式計算商業(yè)銀行核心競爭力復(fù)合系統(tǒng)的協(xié)同度，分析子系統(tǒng)之間的協(xié)同程度。具體計算分析結(jié)果如表4所示。

由表4可以看出，招商銀行的核心競爭力系統(tǒng)的協(xié)同度逐年上升，這表明其能力要素子系統(tǒng)、資源要素子系統(tǒng)及環(huán)境要素子系統(tǒng)之間的協(xié)同程度不斷提高。對資源要素的合理高效使用，對環(huán)境要素的積極響應(yīng)應(yīng)對使得能力要素不斷提升，三個子系統(tǒng)之間相互促進協(xié)同發(fā)展，使得其協(xié)同度不斷上升，最終表現(xiàn)為其核心競爭力的不斷提升，表現(xiàn)出優(yōu)于競爭對手的整體能力。但其協(xié)同度水平并不高，還有較大的提升空間。

四、分析與結(jié)論

由以上計算分析可知，招商銀行知識能力要素次子系統(tǒng)的有序度處于較高的水平，且在不斷上升，這表明其具備較強的人才儲備能力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力。這對提升其能力要素的有序度，并進一步提高核心競爭力的協(xié)同度，提升核心競爭力有著積極的作用。但其整體水平較低，可通過積極創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)、降低營業(yè)成本、提高風險管理水平、加大信息獲取投入等進一步提高各個子系統(tǒng)的有序度，提升子系統(tǒng)之間的協(xié)同程度。特別是應(yīng)注重提高國際化水平，這可以促使商業(yè)銀行積極創(chuàng)新跨國經(jīng)營思路，加快國際化經(jīng)營步伐，并在實現(xiàn)國際化的過程中提高子系統(tǒng)之間的協(xié)同發(fā)展程度，并顯著提高核心競爭力。

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