區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)研究

田曉麗 張滄麗 劉泰然

摘 要：區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是推動(dòng)區(qū)域金融業(yè)健康發(fā)展，進(jìn)而更好地為經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的客觀要求，地方政府應(yīng)從加大金融生態(tài)環(huán)境宣傳力度入手，健全法制環(huán)境和征信系統(tǒng)，提高誠信意識(shí)，構(gòu)建金融安全網(wǎng)，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融；生態(tài)環(huán)境；企業(yè)改革；銀行

中圖分類號(hào)：F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Ａ文章編號(hào)：１００６－３５４４（２０12）０3－００37－02

區(qū)域金融業(yè)的發(fā)展依賴于該區(qū)域的金融生態(tài)環(huán)境，良好的金融生態(tài)環(huán)境，可以形成資金聚集地，吸引更多的金融資源服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。河北省保定市自2009年開始已連續(xù)3年開展“金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)年”活動(dòng)，并出臺(tái)了相關(guān)政策優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，經(jīng)過持續(xù)努力，金融生態(tài)環(huán)境不斷改善，有力推動(dòng)了當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展。但是，我們?cè)谡{(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，該市的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)還存在不少問題，其中有些帶有一定的普遍性，研究解決這些問題對(duì)探索我國的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有一定的參考價(jià)值。

一、保定市金融生態(tài)環(huán)境存在的問題

1. 金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)宣傳力度不足， 影響了政策實(shí)施效果。近年來保定市把金融業(yè)放在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突出位置，相繼出臺(tái)了《關(guān)于支持金融業(yè)發(fā)展的若干意見》、《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的實(shí)施意見》、《關(guān)于加快推進(jìn)企業(yè)上市工作的意見》、《關(guān)于開展優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境年活動(dòng)的實(shí)施意見》等文件，在政策扶持、強(qiáng)化服務(wù)等方面改善了金融生態(tài)的外部環(huán)境，成為金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要推動(dòng)力量。但是在各種政策實(shí)施過程中，更多集中在政府和金融企業(yè)的管理層面， 而其他企業(yè)管理者、居民，甚至金融業(yè)的普通員工了解的并不多。從我們的調(diào)查結(jié)果看，80%多的被調(diào)查者不知曉金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)容， 這勢(shì)必使政策的實(shí)施效果大打折扣。 造成這一結(jié)果的主要原因： 一是宣傳教育不到位，缺少有效的傳導(dǎo)和溝通渠道；二是宣傳教育缺乏針對(duì)性，條款內(nèi)容比較繁瑣，使受眾難以接受；三是社會(huì)公眾及投資者的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，沒有樹立“風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的意識(shí)，對(duì)各種金融產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)了解不多。四是社會(huì)公眾缺乏法律意識(shí)，對(duì)于金融法規(guī)和各項(xiàng)制度不了解， 對(duì)于一些金融違法活動(dòng)沒有準(zhǔn)確的判斷能力。

2. 征信體系建設(shè)進(jìn)展緩慢。 近年來保定市一直在積極推動(dòng)社會(huì)征信體系的建設(shè)， 但企業(yè)特別是中小企業(yè)的積極性不高，也缺乏有效地制約措施。另外，企業(yè)主管部門、工商、稅務(wù)、公安、金融等信息資源部門掌握的企業(yè)和個(gè)人信息尚不能合理共享，從而使社會(huì)征信系統(tǒng)的功能和作用大打折扣。

3. 政府干預(yù)金融企業(yè)行為時(shí)有發(fā)生。 由于長(zhǎng)期以來行政干預(yù)的慣性， 對(duì)于地方政府重點(diǎn)支持的項(xiàng)目， 金融企業(yè)往往迫于政府各職能部門的壓力而提供資金支持，難以完全擺脫行政干預(yù)。

二、優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的路徑

1. 加大宣傳力度， 營造優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的社會(huì)氣氛，提高居民的金融意識(shí)。金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為一項(xiàng)復(fù)雜的長(zhǎng)期工程，需要全社會(huì)各主體廣泛參與，真正實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)金融改革措施和政策能夠上通下達(dá)，全民知曉。

2. 政府加強(qiáng)協(xié)調(diào)作用， 為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)提供保障。良好的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)需要搭建一個(gè)相互協(xié)作的平臺(tái)，地方政府部門由于自身職能特色，具有較強(qiáng)的號(hào)召力、影響力和組織能力，可以利用行政、財(cái)政、市場(chǎng)等多方面的資源，發(fā)揮主導(dǎo)調(diào)控作用，配合金融監(jiān)管部門，做好金融工作的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)。在政府部門的主導(dǎo)下，密切政府、金融企業(yè)、客戶的關(guān)系，市金融辦應(yīng)定期組織召開金融例會(huì)、金融論壇，形成有效的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，及時(shí)通報(bào)金融信息，推動(dòng)金融創(chuàng)新活動(dòng)的開展，為提升地方經(jīng)濟(jì)的金融支持能力創(chuàng)造有利條件。

3. 逐漸完善社會(huì)征信系統(tǒng)建設(shè)， 為金融企業(yè)提供精準(zhǔn)的信息基礎(chǔ)。信用環(huán)境是金融生態(tài)的主要標(biāo)志，加快征信體系建設(shè)是促進(jìn)金融生態(tài)優(yōu)化的重要手段。2011年10月19日在國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上部署制訂了社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃，提出“把誠信建設(shè)擺在突出位置，大力推進(jìn)政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會(huì)誠信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，加大對(duì)失信行為懲戒力度，在全社會(huì)廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍。”當(dāng)前，企業(yè)誠信意識(shí)和公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)還比較淡薄，偷逃金融債務(wù)情況時(shí)有發(fā)生，社會(huì)公眾以及機(jī)構(gòu)投資者的信用信息還沒有得到有效歸集和準(zhǔn)確的評(píng)估，部分企業(yè)信息造假嚴(yán)重，失信懲罰機(jī)制的約束力較低。各地應(yīng)以我國《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃》為依據(jù)，加快推進(jìn)全社會(huì)信用體制建設(shè)，培育企業(yè)和個(gè)人的征信系統(tǒng)的規(guī)范化管理，形成在信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集環(huán)節(jié)的規(guī)模效益，避免信息重復(fù)和信息分割，建立企業(yè)信用信息交換系統(tǒng)，推進(jìn)信用信息的傳輸、提取、考核的自動(dòng)化，提高信用信息征集效率，實(shí)現(xiàn)資源共享。此外加強(qiáng)對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)、審計(jì)等信息的披露制度，提高會(huì)計(jì)、審計(jì)等信息的披露標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)企業(yè)信息披露的透明度、真實(shí)性，逐步與國際標(biāo)準(zhǔn)完全接軌，形成良好的生態(tài)金融環(huán)境。

4. 健全法制環(huán)境，嚴(yán)厲打擊金融犯罪行為。我國近幾年來在金融法制建設(shè)上逐漸完善，但是仍難以適應(yīng)當(dāng)今金融環(huán)境日新月異的變化。金融法制環(huán)境的治理主體是各地司法機(jī)關(guān)，由于各家銀行和司法機(jī)關(guān)分屬不同的行業(yè)，司法機(jī)關(guān)的物質(zhì)保障完全取決于地方財(cái)政， 這些都使司法人員在執(zhí)法中容易受到外部的干擾， 使司法機(jī)關(guān)不再是中央在地方的執(zhí)法機(jī)構(gòu)，而成為了體現(xiàn)地方利益的地方機(jī)構(gòu)，造成金融機(jī)構(gòu)在債務(wù)訴訟中經(jīng)常陷入“贏了官司，輸了錢”的窘境。 保定市近年來金融機(jī)構(gòu)上訴至法院追討資金的金融案件銳減， 經(jīng)向金融部門了解主要原因是金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心與企業(yè)發(fā)生債務(wù)糾紛后， 容易導(dǎo)致銀企關(guān)系破裂，貸款更加難以追回，往往采取一些緩救措施來解決債務(wù)問題， 金融業(yè)的法制環(huán)境沒有得到根本改善。為此，作為地方政府應(yīng)改變這一現(xiàn)狀，改善法制環(huán)境， 提高企業(yè)法律意識(shí)， 加大司法維權(quán)力度，加強(qiáng)金融案件的審判工作，充分發(fā)揮司法審判的終極救濟(jì)作用，提高審判、執(zhí)行的效率和質(zhì)量，切實(shí)保障金融企業(yè)的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)的信用秩序；打消金融企業(yè)依法維權(quán)的顧慮， 積極建立和完善打擊金融犯罪工作協(xié)調(diào)機(jī)制和監(jiān)測(cè)機(jī)制， 對(duì)于違反金融法規(guī)的犯罪行為嚴(yán)厲打擊， 及時(shí)阻斷違法犯罪活動(dòng)的資金往來，維護(hù)正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序。

5. 建立金融安全網(wǎng)工程， 提高金融風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)手段。 金融安全網(wǎng)工程是金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分，它是為保持金融系統(tǒng)、尤其是銀行系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行而建立的危機(jī)防范和管理的一系列評(píng)價(jià)體系。 通過金融安全網(wǎng)的建設(shè)可以降低金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，降低危機(jī)處理的成本，一些檢測(cè)指標(biāo)的設(shè)置對(duì)于金融企業(yè)起著“高壓線”的警示作用，可促其穩(wěn)健經(jīng)營。 金融安全網(wǎng)的建設(shè)由政府監(jiān)管體系、中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、投資者保護(hù)制度共同組成； 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)由金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營情況指標(biāo)、 社會(huì)信用指標(biāo)、法制環(huán)境指標(biāo)、政府支持金融發(fā)展情況指標(biāo)構(gòu)成。 通過制度建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)控， 形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制機(jī)制，為積極處置金融風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境起到保駕護(hù)航的作用。

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（責(zé)任編輯：李丹；校對(duì)：盧艷茹）