我國高校金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)模式的比較研究

楊宜 傅巧靈 韓莉

關(guān)鍵詞： 高校金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)

金融服務(wù)外包是服務(wù)外包的重點行業(yè)，主要包括金融業(yè)務(wù)流程外包（BPO）、信息技術(shù)外包（ITO)和知識流程外包（KPO）3大領(lǐng)域。目前，全球金融服務(wù)外包的發(fā)包市場集中在北美、歐洲、日本、韓國等國家和地區(qū)。全球金融服務(wù)外包的承包市場主要分布在印度、中國、菲律賓、巴西等新興的發(fā)展中國家，中國、印度、菲律賓承接了全球服務(wù)外包60%以上的份額，中國有望成為繼印度之后的金融服務(wù)外包第二大國。相比印度這樣的金融服務(wù)外包領(lǐng)先國家，中國的競爭力體現(xiàn)在社會穩(wěn)定、經(jīng)濟持續(xù)增長、基礎(chǔ)設(shè)施良好并具有綜合成本優(yōu)勢，但在人力資源儲備方面卻難以滿足金融服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展。因而，改善金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)的問題受到了越來越多的關(guān)注，不同類型的高校也在以不同的形式探索金融服務(wù)外包的人才培養(yǎng)模式。

我國金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶動了人才需求

1.帶動了人才需求數(shù)量的不斷增加

金融服務(wù)外包根據(jù)業(yè)務(wù)來源分為離岸外包和在岸外包。2011年前9個月，我國離岸外包執(zhí)行額同比增長逾60%，已超過去年全年水平。但是，當前我國金融服務(wù)外包仍以在岸外包為主，也就是絕大多數(shù)中資金融服務(wù)外包企業(yè)主要承接的是國內(nèi)金融機構(gòu)的外包業(yè)務(wù)。本土國內(nèi)金融機構(gòu)的外包需求主要集中在ITO領(lǐng)域。隨著金融業(yè)數(shù)據(jù)大集中的完成，國內(nèi)金融機構(gòu)進入后臺共享和流程再造階段，很多機構(gòu)也將輔助性的金融業(yè)務(wù)流程實施外包，如銀行的信用卡發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)、客戶信用等級評定和信用調(diào)查評估、保險公司的保單數(shù)據(jù)錄入業(yè)務(wù)以及數(shù)據(jù)處理等。2010年我國在岸金融BPO市場高達500億美元，而離岸金融業(yè)務(wù)流程外包僅為50億美元左右，二者之比為10∶1。正是因為中國市場同時具備承包市場和發(fā)包市場的“雙向特征”，使國外的很多外包企業(yè)看好中國，美國、印度外包企業(yè)已經(jīng)陸續(xù)進入中國開拓市場。國內(nèi)本土的金融服務(wù)外包企業(yè)的規(guī)模增長迅速，金融服務(wù)外包的龍頭企業(yè)（如華道數(shù)據(jù)、炎興科技、軟通動力等）在國內(nèi)廣泛布點、營業(yè)收入年均增速高達100%，人員規(guī)模呈現(xiàn)出快速擴張的局面，人才需求也不斷增長。

2.對人才培養(yǎng)提出了特殊要求

就行業(yè)特征來看，金融服務(wù)外包行業(yè)屬于金融業(yè)、IT業(yè)和服務(wù)外包行業(yè)的外延交叉性行業(yè)，同時也是典型的應(yīng)用型、國際型行業(yè)，因而在人力資源方面，要求員工具備“應(yīng)用型、復(fù)合型、國際型”人才的特征。對于承接在岸金融服務(wù)外包的企業(yè)來說，所需要的人才須在儲備足夠的IT知識和金融專業(yè)知識的基礎(chǔ)上，掌握會計、財務(wù)管理、企業(yè)管理、項目管理、法律等方面的知識，而這些知識的交叉融合更集中體現(xiàn)為一種綜合技能；對于承接離岸金融服務(wù)外包的企業(yè)來說，除上述要求之外，還需要員工能夠熟練地使用外語進行跨文化溝通。我國離岸金融服務(wù)外包主要業(yè)務(wù)來源是日本、韓國，歐美業(yè)務(wù)相對較少，因此在人才需求的外語語種上也具有相應(yīng)的要求。但是目前高校畢業(yè)生就業(yè)難與服務(wù)外包企業(yè)用工難同時并存，說明目前高校所培養(yǎng)的人才難以滿足金融服務(wù)外包行業(yè)的需求。僅有極少的院校開辦了金融服務(wù)外包專業(yè)或方向，每年相關(guān)專業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生還不到千人，而目前我國金融服務(wù)外包行業(yè)每年的人才需求缺口在6萬人左右。

3.政府采取積極措施支持服務(wù)外包人才培養(yǎng)體系建設(shè)

為了推動服務(wù)外包人才培養(yǎng)的發(fā)展，改善大學(xué)生就業(yè)，我國政府采取了大量的措施。2009年我國教育部、商務(wù)部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強服務(wù)外包人才培養(yǎng)促進高校畢業(yè)生就業(yè)工作的若干意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟分赋觯焊黝惛咝Ｒ谙嚓P(guān)專業(yè)開展服務(wù)外包人才培養(yǎng)工作，在高職高專、本科、研究生等層次培養(yǎng)高質(zhì)量的服務(wù)外包人才。除此以外，各個地方政府也通過鼓勵高校建立服務(wù)外包人才培養(yǎng)基地、鼓勵高校和培訓(xùn)機構(gòu)合作培養(yǎng)服務(wù)外包專業(yè)人才、支持培訓(xùn)機構(gòu)建立服務(wù)外包人才定制培訓(xùn)基地等措施來推動服務(wù)外包人才培養(yǎng)，如安徽服務(wù)外包人才培訓(xùn)中心等培訓(xùn)機構(gòu)和高校合作進行“學(xué)分互換”，將服務(wù)外包實訓(xùn)課程納入有關(guān)專業(yè)具體教學(xué)計劃等。

我國高校金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)模式的比較分析

從人才培養(yǎng)的專業(yè)基礎(chǔ)來看，目前國內(nèi)高校主要以計算機與信息科學(xué)專業(yè)和經(jīng)濟管理類專業(yè)為基礎(chǔ)來培養(yǎng)金融服務(wù)外包人才。以計算機與信息科學(xué)專業(yè)為基礎(chǔ)的人才培養(yǎng)，其目標主要是培養(yǎng)金融ITO人才，強調(diào)IT技術(shù)，就業(yè)以銀行信息中心和ITO企業(yè)為主；以經(jīng)濟管理類專業(yè)為基礎(chǔ)所培養(yǎng)的主要是BPO人才，強調(diào)金融機構(gòu)的流程與管理和外語溝通，就業(yè)以金融后臺服務(wù)行業(yè)為主。

從人才培養(yǎng)的層次來看，各個院校從碩士、本科、高職3個層面進行人才培養(yǎng)來滿足不同崗位的需求。碩士層面除了立足IT技術(shù)，利用學(xué)科交叉進行復(fù)合型人才培養(yǎng)外，還強調(diào)學(xué)生的管理能力和創(chuàng)新能力；而本科層面更加強調(diào)學(xué)科交叉的復(fù)合型人才培養(yǎng)以及外語溝通能力；高職層面主要培養(yǎng)金融服務(wù)外包的一線人才，從事的主要是BPO行業(yè)。總的來說，立足于高端金融服務(wù)外包進行人才培養(yǎng)的院校較少。

從人才培養(yǎng)的模式來看，我國現(xiàn)有高校的金融服務(wù)外包的人才培養(yǎng)可以分為訂單式培養(yǎng)和非訂單式培養(yǎng)。訂單式培養(yǎng)的優(yōu)點是針對性強、學(xué)生就業(yè)指向性好，但不足是學(xué)生就業(yè)的選擇面較窄，職業(yè)生涯的延展性弱；非訂單式培養(yǎng)又可以分為設(shè)置金融服務(wù)外包專業(yè)方向（對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)、杭州師范大學(xué)國際服務(wù)工程學(xué)院等）與嵌入服務(wù)外包課程模塊（北京聯(lián)合大學(xué)）兩種模式，其中，第一種人才培養(yǎng)模式針對性強、緊密度高；第二種人才培養(yǎng)模式的針對性較強，但學(xué)生就業(yè)選擇面更寬。

從院校所處的地區(qū)來看，地處一線城市的院校傾向于培養(yǎng)高端以及中高端人才，地處二線城市的地區(qū)傾向于培養(yǎng)中層以及一線技能型人才。

從院校的培養(yǎng)目標來看，培養(yǎng)應(yīng)用型、技術(shù)型人才是大多數(shù)院校的共同目標，僅少數(shù)院校提到培養(yǎng)人才的創(chuàng)新能力。

對高校培養(yǎng)金融服務(wù)外包人才的思考

1.結(jié)合地方經(jīng)濟、服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展動向制定人才培養(yǎng)方案

目前，我國有北京、上海、天津、重慶、大連、廣州、深圳、成都等21個服務(wù)外包示范城市，但各個城市的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展與服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向卻各有側(cè)重。以北京為例：目前，北京是全國服務(wù)外包出口額最大的城市，其中金融服務(wù)外包約占40％，以ITO為主，同時BPO發(fā)展迅速。作為中國首都，北京云集了各大金融監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)總部，具有較強的總部經(jīng)濟效應(yīng)，眾多服務(wù)外包企業(yè)也匯聚在海淀區(qū)的中關(guān)村科技園區(qū)海淀園、朝陽區(qū)的商務(wù)中心區(qū)、北京經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)和密云縣北京呼叫中心產(chǎn)業(yè)基地等6個服務(wù)外包示范區(qū)。北京金融服務(wù)外包的競爭力在于其區(qū)位優(yōu)勢、科技優(yōu)勢、人才優(yōu)勢以及信息優(yōu)勢，但成本優(yōu)勢則弱于其他城市，人力資源成本、住房成本較高。因而，北京適合發(fā)展高端的外包，如ITO、高端的BPO以及KPO，而低端的外包則逐步向其他具有成本優(yōu)勢的城市轉(zhuǎn)移。面對這樣的趨勢，北京地區(qū)高校的金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)也應(yīng)該面向高端外包進行設(shè)計。如對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)信息學(xué)院的金融服務(wù)外包方向即定位于ITO的高端人才培養(yǎng)，而北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院的金融服務(wù)外包人才則定位于銀行等發(fā)包方和高端金融BPO的人才培養(yǎng)。其他地區(qū)的院校也應(yīng)根據(jù)自己的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展進行定位，實施差異化的人才培養(yǎng)。

2.以大類招生的模式來培養(yǎng)“應(yīng)用型、復(fù)合型、國際型”人才

根據(jù)金融服務(wù)外包行業(yè)的人才需求特征，高校制定的“應(yīng)用型、復(fù)合型、國際型”人才培養(yǎng)目標逐步形成共識。但是，作為高校的人才培養(yǎng)目標來說，應(yīng)用型并不等于操作型，在培養(yǎng)人才應(yīng)用能力的基礎(chǔ)上，素質(zhì)教育并不能放松，需要以素質(zhì)教育保障人才未來職業(yè)生涯的可延展性；復(fù)合型并不等于簡單的跨學(xué)科課程，而是所培養(yǎng)的人才應(yīng)該具備復(fù)合型的知識儲備，能夠分析和處理涉及多學(xué)科、多機構(gòu)、多文化的業(yè)務(wù)和問題，既具備特定的業(yè)務(wù)技能也具備勝任管理工作的潛力；國際型并不等于僅強化外語，而是在了解國際規(guī)則的基礎(chǔ)上，使人才具有跨文化的理解能力與交流能力。對于那些學(xué)科門類較為完備的應(yīng)用型大學(xué)來說，其學(xué)科設(shè)置和辦學(xué)定位要能夠?qū)鹑诜?wù)外包人才培養(yǎng)起到全方位的支持作用，尤其在培養(yǎng)金融BPO人才方面，通過經(jīng)濟管理類的大類招生，可以更好地實現(xiàn)學(xué)科交叉。同時，在滿足學(xué)生個性化選擇的基礎(chǔ)上，將選修的服務(wù)外包課程模塊柔性化嵌入人才培養(yǎng)方案，不但能夠滿足行業(yè)的需求，而且也可以為學(xué)生的復(fù)合型知識儲備、多元化發(fā)展奠定基礎(chǔ)，這樣的金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)模式值得探討。

3.探索適合的金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)模式

目前，印度、菲律賓等服務(wù)外包重點國家都已經(jīng)紛紛關(guān)注對服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)進行升級，重點發(fā)展附加值高、技術(shù)含量高的高端服務(wù)外包。而服務(wù)外包的市場角逐，最終將演變?yōu)楦鲊娜瞬鸥偁帯Ｒ院畏N模式培養(yǎng)金融服務(wù)外包人才呢？客觀說來，訂單式人才培養(yǎng)模式下，校企結(jié)合緊密、針對性強，但同時也具有人才選擇面窄、延展性弱的“雙刃劍”效應(yīng)，其人才培養(yǎng)側(cè)重于“操作”的特點，使“應(yīng)用型”狹義化。非訂單式培養(yǎng)應(yīng)該作為高校金融服務(wù)外包培養(yǎng)的主流模式，其培養(yǎng)方式有兩種——設(shè)置金融服務(wù)外包專業(yè)方向和嵌入服務(wù)外包課程模塊，前者意味著對專業(yè)的徹底改造，后者代表著對原有專業(yè)的改良；前者所培養(yǎng)的學(xué)生就業(yè)針對性強，后者所培養(yǎng)的學(xué)生就業(yè)選擇更加多元化。各個高校應(yīng)該根據(jù)自己的資源與優(yōu)勢，選擇合理的人才培養(yǎng)模式。

從更廣闊的領(lǐng)域來看，高校僅是金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)的渠道和環(huán)節(jié)之一，僅依靠高校來實現(xiàn)金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)的目標也是不現(xiàn)實的。高校應(yīng)當和社會培訓(xùn)機構(gòu)、服務(wù)外包企業(yè)合作培養(yǎng)人才：高校負責(zé)人才的專業(yè)和素質(zhì)培養(yǎng)，社會培訓(xùn)機構(gòu)負責(zé)開發(fā)特定的課程，服務(wù)外包企業(yè)負責(zé)提供實訓(xùn)基地。但目前國內(nèi)的金融服務(wù)外包培訓(xùn)機構(gòu)還處于萌芽階段，高校如何在自己的人才培養(yǎng)框架下，利用國內(nèi)外培訓(xùn)機構(gòu)的經(jīng)驗與資源來開發(fā)課程，并與企業(yè)合作為人才培養(yǎng)提供實訓(xùn)支持，建立校、培、企3方合作的聯(lián)合人才培養(yǎng)模式，是實現(xiàn)金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)要深入研究的課題。

4.注重金融服務(wù)外包人才的創(chuàng)新能力培養(yǎng)

金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)強調(diào)人才的應(yīng)用能力，但創(chuàng)新能力也不容忽視。因為金融服務(wù)外包行業(yè)的最終發(fā)展取決于外包企業(yè)能否為客戶提供創(chuàng)新型服務(wù)，而創(chuàng)新型服務(wù)則又取決于人才的創(chuàng)新能力。未來創(chuàng)新能力將是高校人才培養(yǎng)和金融服務(wù)外包企業(yè)人才需求的重要主題。高校在制訂金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)方案時，應(yīng)該以創(chuàng)新能力培養(yǎng)為主線整體規(guī)劃人才培養(yǎng)過程，系統(tǒng)優(yōu)化課程體系、課程教學(xué)、師資隊伍、學(xué)生實踐、教學(xué)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。創(chuàng)新能力的培養(yǎng)更加注重人才培養(yǎng)的整體過程，這個過程體現(xiàn)在高校人才培養(yǎng)的各個環(huán)節(jié)，也體現(xiàn)在高校與培訓(xùn)機構(gòu)和企業(yè)的合作中。

總之，現(xiàn)有高校在金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)方面各有側(cè)重，但仍需不斷的積累和摸索。在探索金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)的過程中，高校既需要“守正”也需要“創(chuàng)新”；既要適應(yīng)金融服務(wù)外包行業(yè)動態(tài)發(fā)展的需要，也要考慮專業(yè)發(fā)展的連續(xù)性和學(xué)生選擇的多元化；既要以應(yīng)用性教育為突破，又要以素質(zhì)教育為保障。不同層面的高?？梢愿鶕?jù)自身情況選擇適合地方經(jīng)濟發(fā)展的金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)模式，探索高校與培訓(xùn)機構(gòu)、外包企業(yè)共同合作的良性機制。

本文系全國教育科學(xué)“十一五”規(guī)劃2010年教育部重點課題，項目名稱：《面向區(qū)域企業(yè)集群的服務(wù)外包人才產(chǎn)學(xué)研合作教育機制研究》；北京市教育科學(xué)“十一五”規(guī)劃2009年重點課題，項目名稱：《首都地區(qū)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)人才培養(yǎng)模式的研究與實踐》；北京市屬高等學(xué)校人才強教計劃資助項目

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（作者單位：北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院）

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