荷蘭銀行:消失的“梵高”

董露茜 劉建輝

荷蘭銀行進(jìn)入中國之初，踏云而來，其高端神秘專業(yè)的品牌形象曾讓國人無限向往。三十年河?xùn)|，三十年河西，曾經(jīng)風(fēng)光一時(shí)的荷蘭銀行“梵高理財(cái)”隨著金融危機(jī)爆發(fā)，命途多舛，終消失在茫茫人海中。

一位外資銀行市場部員工至今還記得，2008年上海金博會(huì)上，荷蘭銀行梵高理財(cái)展臺(tái)那美妙、充滿了藝術(shù)氣息的設(shè)計(jì)，“當(dāng)時(shí)很多人都特地跑去荷蘭銀行展臺(tái)參觀學(xué)習(xí)，如今卻只剩下回憶和感嘆?！?/p>

曾經(jīng)聲名顯赫

2003年3月28日，荷蘭銀行在上海外灘和平飯店開設(shè)第一家“梵高貴賓理財(cái)中心”時(shí)，幾乎處于零的狀態(tài)。但那時(shí)，中國財(cái)富管理業(yè)務(wù)剛剛起步，荷蘭銀行憑借敏銳的目光和迅速的市場反應(yīng)能力抓住了這個(gè)機(jī)遇。

彼時(shí)，外資銀行的私人理財(cái)業(yè)務(wù)形象神秘又高端，其專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)、尊榮頂級(jí)的服務(wù)和量身定做的理財(cái)規(guī)劃很快打響了“梵高理財(cái)”品牌。

據(jù)了解，荷蘭銀行全盛時(shí)期在中國市場曾經(jīng)擁有超過600名直銷人員和300～400名理財(cái)經(jīng)理。其成績至今在理財(cái)市場仍具影響力，如客戶數(shù)量達(dá)到4萬人，單一產(chǎn)品銷售額達(dá)7000萬美元。

一位業(yè)內(nèi)人士說：“當(dāng)時(shí)監(jiān)管還沒有放開，外資行不能開展個(gè)人本幣業(yè)務(wù)，也不允許將資金直接投資海外，荷蘭銀行主要幫客戶打理在國內(nèi)的外匯資產(chǎn)。荷銀主要推出結(jié)構(gòu)性存款的理財(cái)產(chǎn)品，比如最早推出了與水資源、氣候變化和環(huán)境指數(shù)掛鉤以及黃金石油大宗商品掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，其產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力和推出速度簡直令人嘆為觀止?！?/p>

據(jù)了解，2007年，荷蘭銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均年化收益率為10%～15%，最高達(dá)22%。截至2007年底，梵高理財(cái)客戶數(shù)量相比2003年剛進(jìn)中國時(shí)，增長達(dá)5倍。而數(shù)據(jù)顯示，2006到2008，荷銀一共推出140款產(chǎn)品，基本上每月有3到4款產(chǎn)品推向市場，吸引了大批高凈值客戶購買。

如今風(fēng)光不再

2008年，金融危機(jī)席卷全球，金融業(yè)受到?jīng)_擊。

2008年7月，荷蘭銀行還安排媒體做私人銀行體驗(yàn)之旅，參觀其梵高貴賓理財(cái)中心。令人印象深刻的是，中心營業(yè)面積達(dá)1400多平方米，配置寬敞舒適的貴賓專屬大廳，９間獨(dú)立咨詢貴賓室和20名理財(cái)咨詢師。

據(jù)媒體報(bào)道，從2008年開始，荷蘭銀行已經(jīng)感受到來自客戶的壓力，很多與海外市場掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損。在2009年梵高理財(cái)內(nèi)刊的新年致辭中，荷蘭銀行零售銀行總經(jīng)理朱亞明寫道：“客戶的投資回報(bào)日漸減少甚至虧損，我們?cè)鵀榇烁械嚼Щ??！?/p>

2007年10月，蘇格蘭皇家銀行（RBS）以720億英鎊天價(jià)成功奪得荷蘭銀行。就在RBS高管為此歡呼之時(shí)，金融海嘯很快波及RBS，RBS出現(xiàn)巨虧，此后不得不在全球范圍內(nèi)出售很多非核心資產(chǎn)。

收購之后，荷蘭銀行中國分支機(jī)構(gòu)得以保留。由于荷銀全球資產(chǎn)龐大，整合異常艱難，RBS焦頭爛額，收購成功后，荷銀中國和RBS一直是兩套品牌運(yùn)作。直到2010年，荷蘭銀行(中國)才宣布正式更名為RBS(中國)有限公司，并處理相關(guān)資產(chǎn)出售事宜。

早在2009年，RBS就宣布出售荷蘭銀行零售和中小企業(yè)金融等業(yè)務(wù)。據(jù)了解，零售及中小企業(yè)業(yè)務(wù)占RBS業(yè)務(wù)收入的比例非常小，該行在中國的業(yè)務(wù)重點(diǎn)及主要收入來源是批發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

2010年12月，星展銀行宣布以“0”代價(jià)收購RBS在北京、上海和深圳的零售及中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的客戶和業(yè)務(wù)組合，相關(guān)員工轉(zhuǎn)移至星展中國，但不涉及RBS在這三地的分支行轉(zhuǎn)讓。此項(xiàng)交易涉及約9億美元和將近25000位客戶。

2011年，朱亞明轉(zhuǎn)戰(zhàn)星展銀行，成為星展中國個(gè)人銀行業(yè)務(wù)總經(jīng)理，部分員工進(jìn)入星展。樹倒猢猻散，其他人四散到各處，梵高理財(cái)終在歷史長河中被淹沒。