PayPal:未來貨幣生意

劉琪

3月中旬，全球支付巨頭PayPal推出了一個新玩意“PayPal Here”——一種可以被插入iPhone和安卓手機(jī)的微型讀卡器，只要下載相關(guān)的手機(jī)應(yīng)用程序，這個藍(lán)色的三角形設(shè)備就可以讓你的手機(jī)變成收銀機(jī)，相比之下，成本更高的收銀終端已成為可替代項(xiàng)。要知道，一個VeriFone（惠爾豐）的信用終端需要900美元，而一個低配iPhone 4S才199美元，更不用說迅猛普及的安卓千元智能機(jī)。

為鼓勵使用，PayPal未收取PayPal Here開戶費(fèi)和月費(fèi)，前六個月免費(fèi)贈送讀卡器，傭金費(fèi)率也被控制在4%以下。在亞太區(qū)，該服務(wù)目前只在澳大利亞和香港推出，但前景可期。該地區(qū)擁有1.5億小企業(yè)，其市場規(guī)模也達(dá)到了1.3萬億美元。

也有評論稱，PayPal此舉是為了應(yīng)付手機(jī)錢包新貴Square公司的挑戰(zhàn)，后者憑借類似的讀卡器設(shè)備在美國風(fēng)頭正盛，目前日均處理300萬美元的支付交易額，企業(yè)估值也達(dá)到了2億美元。不過，隨著擁有全球1億多活躍用戶、日均交易額過3.15億美元的PayPal加入進(jìn)來，局面正在發(fā)生改變。PayPal中國區(qū)總經(jīng)理田毓中稱，并未將Square視為重要的挑戰(zhàn)者，“它的業(yè)務(wù)只在美國，而且量級很小”。

不過，熱門的移動支付可能只是PayPal關(guān)于未來貨幣和商業(yè)形態(tài)布局的冰山一角。PayPal發(fā)言人阿努吉·納亞爾（Anuj Nayar）稱公司將重新定義貨幣，未來你無需攜帶現(xiàn)金、手機(jī)、信用卡、電腦等設(shè)備，只要一個云中的PayPal數(shù)字錢包，任何一個與互聯(lián)網(wǎng)連接和一個具備“ON/OFF”功能的開關(guān)就可以完成支付。

“支付行業(yè)正處在一個轉(zhuǎn)折點(diǎn)，今后2年內(nèi)的商業(yè)變革將比過去10年還要猛烈，我們期待著領(lǐng)導(dǎo)這一潮流?！卑⑴ぜ{亞爾稱，當(dāng)前關(guān)于支付未來發(fā)展方向的爭論主要集中在移動支付上，但是Payal的視線看得更遠(yuǎn)。

多端延伸

在PayPal位于上海南京西路的中國區(qū)總部，員工自發(fā)為各會議室取了一些頗具中國意味的名字，比如孔子、曹操、孫中山等，“鄭和”廳的墻上，還掛著一張類似絲綢之路的大幅古地圖，預(yù)示著PayPal中國讓更多中國企業(yè)與國際接軌的使命。田毓中甚至還在會客廳專門放了一個大櫥柜，里面陳列著像婚紗、兵馬俑微型雕像、飛機(jī)模型等特色產(chǎn)品，它們都是經(jīng)由PayPal的龐大支付網(wǎng)絡(luò)而走紅海外。

從去年4月起，敦煌網(wǎng)、蘭亭集勢及易唐網(wǎng)等中國三大外貿(mào)電商平臺成為了第一批重量級用戶，其客戶可以通過手機(jī)訪問移動網(wǎng)站或APP應(yīng)用，并完成下單。目前已有1.5萬家中國企業(yè)接到了來自海外移動設(shè)備所傳來的訂單，鼓勵更多的中國外貿(mào)企業(yè)拓展到移動銷售就成為了田毓中的新使命。他今年的目標(biāo)是至少幫助1000家建立移動銷售平臺，將交易由PC端平滑延伸到手機(jī)、iPad等移動終端。

不過，PayPal的方式主要還是通過幫助它們開設(shè)移動Web網(wǎng)站，此時其角色就不只是支付服務(wù)商，而是可以提供建站、界面優(yōu)化、營銷推廣等綜合服務(wù)，整個遷移的過程甚至“點(diǎn)幾下鼠標(biāo)即可完成”。

如此極簡的傻瓜式自助模式在PayPal被叫做“OSS（一站式服務(wù)）”，這也是它與母公司eBay在近兩年中進(jìn)行不斷并購的產(chǎn)物。例如，去年eBay并購了GSI，后者被稱為所有電子商務(wù)代運(yùn)營商的鼻祖，專注于“網(wǎng)絡(luò)前端營銷+后端IT信息處理+CRM+供應(yīng)鏈”；而PayPal在國內(nèi)收購了一家創(chuàng)新型公司Honest Walker，其產(chǎn)品“Kancard”可以讓小企業(yè)迅速自助完成手機(jī)網(wǎng)站的建設(shè)。

“移動購物確實(shí)是大趨勢，將來甚至有些中國企業(yè)的外貿(mào)訂單中80%~90%都來自移動終端，很多企業(yè)都要求將自己的產(chǎn)品展示到我們的移動網(wǎng)站和APP應(yīng)用當(dāng)中?！?madeinchina.com副總裁許愷稱，中國企業(yè)外貿(mào)電商的需求正在發(fā)生變化，但目前最大的挑戰(zhàn)在于產(chǎn)品展示受制于移動終端屏幕尺寸，無法整頁顯示，信息量也不能過載，這影響了后續(xù)的支付行為。

而來自PayPal的調(diào)研數(shù)據(jù)稱，使用iPad訪問未經(jīng)優(yōu)化的購物網(wǎng)站，顧客流失率高達(dá)60%~80%，而使用PayPal移動優(yōu)化方案的企業(yè)比未使用者轉(zhuǎn)化率高出6倍。田毓中解釋說，秘訣在于優(yōu)化后的移動網(wǎng)頁無需進(jìn)行過多拖動就可以找到商品和支付按鈕，更重要的是支付體驗(yàn)的優(yōu)化——使用PayPal賬號只需兩步即可完成下單，但使用信用卡支付就必須填寫卡號、密碼、過期時間、配送地址等繁瑣且敏感的信息，很多用戶因此畏難而退。

除了進(jìn)軍移動購物市場，基于移動終端的APP經(jīng)濟(jì)同樣被納入了PayPal的帝國版圖。如果你正光顧英國Pizza Express的370家門店中的任何一家，你可以直接掏出iPhone手機(jī)，打開餐館的應(yīng)用程序，輸入賬單上的一個12位代碼，就能使用PayPal快速自助埋單。

“我們現(xiàn)在有超過20%的交易來自移動App，很重要的原因在于PayPal的支付方式更為便捷?！泵绹眲?wù)預(yù)訂公司Fandango執(zhí)行副總裁兼總經(jīng)理Rick Butler則稱，人們通過手機(jī)上的Fandango應(yīng)用程序和PayPal賬戶，可以購買全國16000多家影院的票，而有一些影院在用戶付款后還能直接將移動條形碼電影票發(fā)送到你手機(jī)上，這樣顧客就無需前往影院排隊(duì)，也不用帶錢包。

成功的移動優(yōu)化策略使得PayPal在移動支付市場水漲船高。據(jù)阿努吉.納亞爾透露，到2012年1月時，有1700多萬PayPal用戶定期通過手機(jī)購物，而2011年6月這樣的客戶只有800萬。

PayPal預(yù)測2012年其移動支付金額將達(dá)到70億美元，這或許只是保守估計(jì)。此前，PayPal曾根據(jù)2010年7.5億美元的移動支付金額預(yù)測次年將增至15億美元，結(jié)果它們?nèi)〉昧?0億美元的5倍增長。

觸摸線下

2月底，全球最大的家具建材零售商、美國第二大零售商家得寶（Home Depot）做出了邁向未來購物業(yè)態(tài)的新決定——在全國近2000家分店全面采用PayPal支付服務(wù)，顧客結(jié)賬時只需要刷PayPal卡（一種存儲了個人PayPal賬號信息的卡片）即可，或者直接在收銀設(shè)備上輸入手機(jī)號碼及PIN碼完成支付，整個過程不需要顧客攜帶錢包或者信用卡。

在此之前，家得寶只是謹(jǐn)慎選擇了5個店面與PayPal進(jìn)行合作試點(diǎn)。家得寶首席信息官M(fèi)atthew Carey稱，家得寶的運(yùn)營成本主要包括三個部分，即員工工資、銷售場地租金以及信用卡支付費(fèi)用，在信用卡如此普及的美國市場，POS機(jī)的信用卡支付費(fèi)用卻非常昂貴，而PayPal的費(fèi)率顯然更有吸引力。阿努吉·納亞爾稱“與家得寶的合作是一座偉大的里程碑，這證明我們對于未來購物的愿景正在逐步變成現(xiàn)實(shí)，而這一切只是開始?！?/p>

此前PayPal一直被視為線上支付巨頭，但現(xiàn)在它的觸角已延伸到線下的零售業(yè)，在其未來愿景中，顧客購物的全過程已可以拋開錢包與信用卡。

為讓越來越多的零售商接納這種未來支付業(yè)態(tài)，PayPal還在新加坡做了試點(diǎn)，下班族可以在該國15個地鐵站看到帶有二維碼的海報(bào)或廣告牌，由PayPal和8家線下零售商聯(lián)合提供，用戶只需掃描，然后按鍵兩次就能夠完成支付。

全球最大的網(wǎng)上零售巨頭亞馬遜也在做著這樣的跨界嘗試：去年底，它推出了名為“PriceCheck”的移動比價(jià)App應(yīng)用，用戶可以在線下零售店掃描商品的二維碼，然后以更優(yōu)惠的價(jià)格直接下單。

相比之下，eBay的策略比較溫和，其RedLaser比價(jià)服務(wù)返回的搜索結(jié)果分為兩類，一是eBay上網(wǎng)絡(luò)零售價(jià)格，另外就是提示附近還有哪些零售商正在推出該產(chǎn)品的打折優(yōu)惠，并能為消費(fèi)者導(dǎo)航。

PayPal堅(jiān)稱線上與線下的融合并非一定是一場你死我活的“零和游戲”，但線下零售商也必須盡快觸網(wǎng)，以實(shí)現(xiàn)兩大渠道的融合，動作遲緩者將面臨諸多挑戰(zhàn)。在這一進(jìn)程中，eBay平臺則可以成為線下零售商觸網(wǎng)的合作伙伴，其eBay、PayPal、RedLaser和X.commerce（注：eBay為開發(fā)者和商家提供的應(yīng)用開發(fā)平臺）等業(yè)務(wù)可以滿足它們網(wǎng)上開店、支付、比價(jià)以及提供特色應(yīng)用等需求，eBay就成為了線下商家觸網(wǎng)的系統(tǒng)平臺服務(wù)商。

除了線下零售業(yè)，PayPal還在其他行業(yè)如旅游和酒店業(yè)、票務(wù)和音樂領(lǐng)域，進(jìn)行著跨界商業(yè)整合的嘗試。例如，在美國，你通過智能手機(jī)上的PayPal賬戶很快就能訂到Y(jié)otel紐約旗艦酒店的房間，或者阿姆斯特丹Schiphol機(jī)場的漂亮客房。此外，已有一些藝術(shù)家正嘗試通過PayPal賬戶直接向粉絲出售他們的音樂作品，而不僅是售賣線下唱片。

“現(xiàn)實(shí)和虛擬世界的邊界正變得越來越模糊，而PayPal正在促進(jìn)下一代商業(yè)的誕生，提供無縫的多渠道購物體驗(yàn)，吸引消費(fèi)者隨時隨地以其所喜愛的方式購物?！卑⑴?納亞爾稱，對消費(fèi)者而言，PayPal正讓“數(shù)字錢包”煥發(fā)了生機(jī)，讓他們將以往購物所需的優(yōu)惠券、信用卡、借記卡、積分、銀行余額等所有資料整合為一，隨時隨地即可支付，并能使消費(fèi)者與其喜愛的零售商建立更密切的聯(lián)系。

PayPal最近還為其數(shù)字錢包服務(wù)添加了一些個性化的功能，比如允許消費(fèi)者用PayPal賬號先購物，拿回家后再決定用哪張信用卡支付，在隨后5~7天的寬限期內(nèi)，還可以換另外一張卡支付，或者改選分期付款、甚至其它方式（禮品卡、飛行里程、積分）來支付。同時，PayPal還正嘗試將LBS、CRM、團(tuán)購優(yōu)惠等手段融入到支付服務(wù)中，這意味著商家將可以定期發(fā)布某區(qū)域內(nèi)的優(yōu)惠信息，還能夠判斷客戶是第幾次惠顧及購物喜好，而這些服務(wù)是信用卡和銀行卡公司所不能提供的。

阿努吉.納亞爾稱這些嘗試有助于線下商家實(shí)現(xiàn)多渠道經(jīng)營，大致流程為：在售前階段，提供本地相關(guān)的、特色的商品吸引消費(fèi)者；銷售過程中，幫助零售商創(chuàng)新消費(fèi)者支付方式；而在售后階段，為消費(fèi)者提供靈活選擇，允許消費(fèi)者貨到付款，或采用分期付款。

這些策略意味著PayPal將可以全面介入線下的商業(yè)世界，而PayPal英國公司甚至發(fā)表了一篇題為《不需要錢包》的文章，稱“數(shù)字貨幣”將在今后4年內(nèi)成為最主流的支付方式。PayPal英國公司的董事經(jīng)理卡爾·沙伊布勒認(rèn)為，紙質(zhì)貨幣的需求會減少，網(wǎng)絡(luò)世界與商業(yè)區(qū)大街之間的區(qū)別很快將徹底消失，“英國現(xiàn)在出生的孩子將成為最早的‘無現(xiàn)金一代，他們用移動設(shè)備支付是完全自然的”。