南京企業(yè)信息交換平臺的征信策略

邵翠娣

目前，國家對于征信制度尚無全國性的法律法規(guī)，地方立法也不健全，因此，企業(yè)信用信息征集難、共享難。面對如此困境，南京市企業(yè)征信采取“法律主導(dǎo)、政府推動”的模式，搭建起了南京企業(yè)信用信息交換平臺。

建設(shè)社會信用體系，是完善市場

經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。南京市企業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)中信用信息征集是首要環(huán)節(jié)，但隨著全市信用平臺建設(shè)的不斷推進(jìn)，信用信息征集共享工作所面臨的困難也很快暴露出來。企業(yè)信用信息征集難，信息分散在各個部門、行業(yè)和機(jī)構(gòu)，由于政府信息公開共享的制度不夠完善，共享機(jī)制不夠健全,制約了信用建設(shè)的發(fā)展。

為此，南京市企業(yè)征信采取“法律主導(dǎo)、政府推動”的模式，搭建起南京企業(yè)信用信息交換平臺，提高了信用信息系統(tǒng)的聯(lián)合監(jiān)管和服務(wù)水平，也促使企業(yè)增強(qiáng)信用觀念，營造誠信為本、操守為重的社會信用環(huán)境。

企業(yè)信用信息征集策略分析

(一)企業(yè)信用信息聯(lián)合征集指標(biāo)項的確定

企業(yè)信用信息征集難。信息分散在各個部門、行業(yè)和機(jī)構(gòu)，由于政府信息公開共享的制度不夠完善，各信息主體對于企業(yè)信用信息的認(rèn)定有所分歧；其次是數(shù)據(jù)處理難。由于南京市企業(yè)信用信息系統(tǒng)尚未制訂相應(yīng)的數(shù)據(jù)規(guī)范，因此對同一信息概念，不同部門、機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)都對其進(jìn)行了重新定義，但定義并不完全一致，如對企業(yè)名稱的定義，工商部門稱“企業(yè)名稱”，金融機(jī)構(gòu)稱“借款人名稱或單位名稱”，組織機(jī)構(gòu)代碼庫稱“組織機(jī)構(gòu)名稱”。在信用平臺將不同信息主體的信息整合過程中，如果來自不同機(jī)構(gòu)的信貸數(shù)據(jù)整合錯誤，將嚴(yán)重影響信用信息的準(zhǔn)確和完整，制約數(shù)據(jù)質(zhì)量的提高，使得企業(yè)信用檔案無法全面客觀地反映被征信主體的信用狀況。

結(jié)合實際情況，南京市對南京近20個部門進(jìn)行指標(biāo)項的重新梳理和確定，確定了5項部門共性數(shù)據(jù)項（包括企業(yè)主體標(biāo)識信息、企業(yè)證照資質(zhì)信息、行政強(qiáng)制信息、行政處罰信息、企業(yè)表彰信息）、公共（企業(yè)）事業(yè)數(shù)據(jù)項和省公共信用信息系統(tǒng)第一批歸集數(shù)據(jù)項等相關(guān)企業(yè)信用信息征集指標(biāo)項，通過指標(biāo)項的確定以及各部門間相互協(xié)作，在信用信息系統(tǒng)建設(shè)中各部門能及時、準(zhǔn)確、完整地向市公共信用信息系統(tǒng)提供信用信息。企業(yè)信用信息聯(lián)合征集指標(biāo)項的確定，對企業(yè)信用信息征集的范圍要有明確的要求。（詳見附件1：《南京市企業(yè)信用信息聯(lián)合征集指標(biāo)項》）

(二)企業(yè)信用信息的共享機(jī)制與渠道問題

企業(yè)信用信息只有實現(xiàn)共享才能發(fā)揮其應(yīng)有作用，起到促進(jìn)提高企業(yè)信用的目的。從理論上分析，企業(yè)信用信息共享主要依靠以下幾種機(jī)制：一是信用信息的自愿共享機(jī)制，即由擁有信息的企業(yè)自己對外披露，如企業(yè)身份、資質(zhì)、信用優(yōu)良信息等一般可依靠企業(yè)自愿披露；二是信用信息強(qiáng)制共享機(jī)制，即由法律或規(guī)章授權(quán)某國家行政機(jī)關(guān)公布有關(guān)信用信息，如吊銷營業(yè)執(zhí)照、假冒偽劣產(chǎn)品等。這類信息失信企業(yè)是不會自行公開的，必須依靠國家行政機(jī)關(guān)的權(quán)力，實行強(qiáng)制公開；三是機(jī)構(gòu)互惠共享機(jī)制，如不同銀行之間可以實行團(tuán)體互惠共享各自收集的企業(yè)或個人信貸信息。在企業(yè)信用信息公開意愿上，不同的信用信息具有不同的公開意愿，對于企業(yè)有利的信息公開意愿最高，而負(fù)面信息則公開意愿最低，甚至抵制公開。因此，企業(yè)信用信息共享機(jī)制的建立就是要根據(jù)不同性質(zhì)的信用信息，選擇合適的共享機(jī)制，構(gòu)筑不同的信用信息共享渠道，促進(jìn)企業(yè)信用信息的公開。結(jié)合目前歸集的數(shù)據(jù)和市信息中心對其數(shù)據(jù)處理情況，南京市制定了公共信用信息交換機(jī)制。（詳見附件2：《南京市公共信用信息交換機(jī)制》）

(三)企業(yè)信用信息共享中的時效性問題

企業(yè)信用信息的有效性與具體時間有著密切關(guān)系，不同類別的信息具有不同的時效特性。有的信用信息具有較長的時間效應(yīng)，如企業(yè)身份信息，其注冊資本、公司住址、經(jīng)營范圍等一般變化不大，長期保留不會喪失時效；有的信用信息則相反，時間效應(yīng)較短，如某公司資信狀況被評為“AAA級”，這一信息只能表示當(dāng)年的狀況，甚至當(dāng)時的情況，對一段時間以后可能完全失去其參考意義；還有的信用信息，不僅時效短，而且長期保留還不利于企業(yè)信用行為的改善。假如某個企業(yè)在歷史上曾有過作假的行為（如假冒偽劣或逃廢債務(wù)），若該企業(yè)的信用信息記錄上長期保留該信息，則歷史的不良信用信息肯定會給該公司的各種營業(yè)活動帶來不利影響，企業(yè)將會陷入一種“一失足成千古恨”的絕望境地。面對無法挽回的信用，企業(yè)要么選擇破產(chǎn)，通過重新注冊而改變身份，擺脫歷史信用問題的負(fù)面影響；要么抱著“破罐子破摔”的心態(tài)，放棄改善信用的努力。因此，長期保留企業(yè)歷史上的不良信用信息并不是最優(yōu)的制度安排，應(yīng)該給予企業(yè)有“悔過自新，重新做人”的機(jī)會。正因如此，目前世界各國的信用信息共享制度中，都不同程度地規(guī)定了信用信息的時效。也許，信用信息的時效應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和法律環(huán)境來確定，如果經(jīng)濟(jì)環(huán)境不夠成熟，企業(yè)平均壽命相對較短，在不違背法律規(guī)定的前提下，信用信息時效偏向于采用較短的時間；同時，優(yōu)良信息保留的時間應(yīng)適當(dāng)長于不良信息的保留時間，以滿足企業(yè)對信用不良羞澀感的認(rèn)知。

(四)企業(yè)信用信息共享中的商業(yè)秘密保護(hù)問題

企業(yè)信用信息共享意味著一個企業(yè)的信用信息會通過一定的途徑或渠道為另一個企業(yè)所得知，于是就產(chǎn)生了一個問題，如果信用信息中包含了某些商業(yè)秘密，那么在企業(yè)信用信息實現(xiàn)共享的同時就可能造成企業(yè)商業(yè)秘密的泄露。造成商業(yè)秘密泄露的可能性取決于兩個方面，一是企業(yè)信用信息中是否包含商業(yè)秘密；二是披露的包含商業(yè)秘密的信息是否足以造成商業(yè)秘密泄露。法律規(guī)定的商業(yè)秘密主要包括技術(shù)信息和經(jīng)營信息兩類，其中經(jīng)營信息包括了企業(yè)采購計劃、供應(yīng)商清單、銷售計劃、銷售方法、會計財務(wù)報表、分配方案等公司內(nèi)部文件。按商業(yè)秘密的法律理解，顯然公司財務(wù)信息是屬于商業(yè)秘密，也正因為如此，國內(nèi)有些會計專家已經(jīng)呼吁“上市公司會計信息強(qiáng)制披露應(yīng)該適度，不應(yīng)侵害公司的商業(yè)秘密”。當(dāng)然，這樣的觀點也給人們另外一個相反方面的啟示：盡管財務(wù)信息（包含會計報表在內(nèi)）是從屬于商業(yè)秘密范疇的，但適度的披露可能不會造成商業(yè)秘密泄露的后果，否則，上市公司披露會計信息就屬于違規(guī)之舉了。南京市贊同財務(wù)信息適度共享的觀點，通過財務(wù)指標(biāo)的簡化，適當(dāng)限制報表公開范圍、公開時間、采用不同審計要求等來調(diào)節(jié)財務(wù)報表的信息含量，做到在實現(xiàn)信用信息共享的同時保護(hù)商業(yè)秘密。 企業(yè)信用信息共享對促進(jìn)企業(yè)信用的提高具有非常重要的作用，而要實現(xiàn)企業(yè)信用信息共享，不僅要解決共享內(nèi)容、共享機(jī)制、共享渠道、共享時效，以及共享與保密等理論問題，還必須加強(qiáng)企業(yè)信用宣傳，改變企業(yè)管理層的信用觀念。

構(gòu)建企業(yè)信用系統(tǒng)交換平臺建設(shè)

通過上述的策略分析，在已有信息化建設(shè)的基礎(chǔ)上，南京市決定構(gòu)建一個共享的企業(yè)信用信息交換平臺

2006年，按照國家四部委聯(lián)合文件通知的要求，由市信息辦牽頭，市工商、質(zhì)監(jiān)、地稅、國稅和市信息中心聯(lián)合承擔(dān)建設(shè)了“南京市企業(yè)基礎(chǔ)和信用信息交換平臺”。該平臺按照國家要求設(shè)計了4部門約200多項指標(biāo)的信息，系統(tǒng)運(yùn)行至今，已比對基本形成了全市的企業(yè)基礎(chǔ)信息，歸集了注冊、年檢、注銷、涉稅等企業(yè)動態(tài)信息23萬條記錄。

2007年，南京市構(gòu)建權(quán)力陽光運(yùn)行機(jī)制，并建設(shè)了“權(quán)力陽光”系統(tǒng)平臺，到目前為止，已有全市52個部門、13個區(qū)縣加入平臺，實現(xiàn)了依法行政、規(guī)范運(yùn)作和實時監(jiān)管。

為了避免重復(fù)建設(shè)，充分利用資源，南京市將通過上述兩個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來構(gòu)建南京企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。上述兩個平臺的建設(shè)和運(yùn)行，為南京市企業(yè)信用平臺的建設(shè)提供了比較成熟的技術(shù)基礎(chǔ)和擴(kuò)展條件，同時也積累了大量的涉信信息資源，有了一定的基礎(chǔ)。但是，相對于企業(yè)信用信息的融合度不高，對單一企業(yè)實體對象而言，各部門的信息未能歸集統(tǒng)一，綜合應(yīng)用面受到局限，協(xié)同監(jiān)管存在一定的障礙，迫切需要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成比較完善的企業(yè)信用信息歸集一體化的數(shù)據(jù)體系。

南京市將“企業(yè)基礎(chǔ)信息交換系統(tǒng)”（該系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源于工商、地稅、國稅、質(zhì)監(jiān)四個部門）中的所歸集的23萬家企業(yè)入庫（每條信息包含企業(yè)名稱、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼等關(guān)鍵字段）作為企業(yè)信用信息的基礎(chǔ)類核心內(nèi)容。“權(quán)力陽光信息系統(tǒng)”中的行政事項都是各部門花費(fèi)大量精力梳理，并經(jīng)過法制辦和監(jiān)察部門審核通過的。其涉及企業(yè)的審批和處罰等結(jié)果信息，則將該系統(tǒng)的處罰信息通過關(guān)鍵字段比對與企業(yè)基礎(chǔ)類信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)。

“企業(yè)基礎(chǔ)信息交換系統(tǒng)”中已經(jīng)比對成功的企業(yè)戶數(shù)已達(dá)23萬，數(shù)據(jù)質(zhì)量是比較高的。但需要進(jìn)一步提高企業(yè)的戶數(shù)，使得全市的企業(yè)和機(jī)構(gòu)完全納入。

由于“權(quán)力”的結(jié)果信息必須與基礎(chǔ)信息相關(guān)聯(lián)，因此，能否比對成功是匯集能否成功的關(guān)鍵。南京市通過以下幾項比對規(guī)則對數(shù)據(jù)進(jìn)行了比對。

（1）權(quán)力陽光系統(tǒng)中的組織機(jī)構(gòu)代碼與企業(yè)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫中的組織機(jī)構(gòu)代碼比對；

（2）權(quán)力陽光系統(tǒng)中的申請者（企業(yè)名稱）、處罰當(dāng)事人（企業(yè)名稱）與企業(yè)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫中的企業(yè)名稱進(jìn)行比對；

（3）權(quán)力陽光系統(tǒng)中的申請者（自然人名稱）、處罰當(dāng)事人（自然人名稱）與企業(yè)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫中的法人代表進(jìn)行比對；

（4）權(quán)力陽光系統(tǒng)中的申請者地址與企業(yè)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫中的注冊地址進(jìn)行比對。

所有這些，都是企業(yè)信用信息征集的相應(yīng)策略在實際（南京企業(yè)信用系統(tǒng)平臺建設(shè)）工作中的具體應(yīng)用。在實際操作中，仍存在不少問題值得人們?nèi)ニ伎佳芯?，比如，由于某些部門不規(guī)范因素，導(dǎo)致編碼不唯一等。總之，企業(yè)征信業(yè)是社會信用體系的重要組成部分，對完善市場、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要作用。因此，發(fā)展和完善企業(yè)征信業(yè)刻不容緩。

（附件《南京市企業(yè)信用信息聯(lián)合征集指標(biāo)項》和《南京市公共信用信息交換機(jī)制》詳見本刊網(wǎng)站www.chinaeg.gov.cn）

(作者單位：南京市信息中心)