保險定投籌劃未來生活有保障

“積谷防饑”、“未雨綢繆”是人類出于對未來的擔憂而找到的有效解決方案，幾千年來，隨著理財技術(shù)的創(chuàng)新，“未雨綢繆”的形式也越來越多，存款、保險、基金、股票、信托等等。但是各種理財工具的特點不一，不能指望用一種理財手段解決人生所有的財務(wù)問題。

正確的理財方式是將零用、急用、?？顚Ｓ玫腻X通過不同理財渠道進行合理配置。其中“?？顚Ｓ谩敝傅氖轻槍θ松鱾€階段必定會出現(xiàn)的財務(wù)支出提前設(shè)立理財專戶，做到“一戶一用”、互不干擾、提前準備、定期支取。綜合考量各種理財手段，兩全保險由于其具備期限靈活、強制儲蓄、固定領(lǐng)取、涵蓋保障等特點，非常適合作為階段性專款專用的理財選擇。

面對家庭未來一筆確定的費用支出，我們將如何安排？有沒有一個計劃讓我們在不知不覺中確保領(lǐng)到這筆未來的費用？合眾聚富定投就是這樣一款具備“教育先安排、婚嫁早規(guī)劃、創(chuàng)業(yè)高起點、養(yǎng)老真愜意”多重功能的靈活理財計劃。

集中優(yōu)勢財力解決階段花銷

聚富定投產(chǎn)品具有3年交、5年交、10年交、15年交和20年交5種交費方式，分別對應(yīng)13年期、15年期、20年期、25年期、30年期5種保險期間，投保年齡從0歲至62周歲，保險期滿年齡不應(yīng)超過75周歲。針對如此靈活的投保選擇，客戶可以采用“定需法”來倒推適合自己的投保方式。

案例解讀：客戶目前35歲，如果他希望50歲時領(lǐng)10萬元教育金給兒子念大學(xué)，60歲時領(lǐng)10萬元退休金夫妻倆去一趟歐洲十日游，65歲時領(lǐng)20萬元補充養(yǎng)老金安度晚年，那么他可以選擇5年交、15年交、20年交各投保一份。

根據(jù)收益預(yù)期，讓合眾的理財顧問為他設(shè)計對應(yīng)的每年交費金額，在收益和保障遞增的同時，他可以選擇用每年應(yīng)領(lǐng)取的生存保險金抵交保費，這樣交費壓力就能減輕很多。

總的來說，他通過5年、10年、20年階段性的定額投入，解決了50歲、60歲、65歲共計40萬元階段性大額支出的需求，同時獲得了含公共交通意外身故額外三倍身故保障金在內(nèi)的高額保障。

長短定投搭配愜意養(yǎng)老全覆蓋

據(jù)上海市衛(wèi)生局最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年，上海戶籍人口人均期望壽命已達82.13歲（男性人均為79.82歲，女性人均為84.44歲），而根據(jù)衛(wèi)生部2005年的人口變動情況抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)，中國的人均預(yù)期壽命已超過73歲。雖然由于老齡化趨勢的不斷加重，目前我國人均期望壽命仍在平穩(wěn)增長。

越來越長的退休生活，使得養(yǎng)老年金變成了不得不花也不得不備的一筆錢。由于聚富定投最高的期滿年齡可達75周歲，若要延長養(yǎng)老保障時間，可通過搭配合眾養(yǎng)老定投年金保險（分紅型）來實現(xiàn)，組合之后，養(yǎng)老保障期間可延長至100周歲。

案例解讀：客戶目前的年齡為30周歲，那么他可以選擇20年交的聚富定投和同樣20年交的養(yǎng)老定投。

通過合理搭配兩個產(chǎn)品的基本保額，聚富定投和養(yǎng)老定投的生存保險金、持續(xù)保險金如不領(lǐng)取可累積生息，若按照目前4.25%的生存金累積生息年利率測算，客戶在60歲聚富定投滿期時，可一次性收回高于兩份保險累計投入的保險金，如果考慮分紅的話，可領(lǐng)取的保險金還會更可觀。而且從60歲起，坐享養(yǎng)老定投每年18%基本保額的固定養(yǎng)老年金至99周歲，100周歲還能領(lǐng)取300%基本保額的養(yǎng)老金，其中固定養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取20年，額外還有累積分紅以及生存金累積生息的收益，為晚年生活錦上添花。

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據(jù)《中國日報》援引美國媒體的報道，美國北卡羅來納州加斯頓縣一名59歲的男子為了能有機會治病，居然到銀行搶劫了1美元后等待警察把自己送進監(jiān)獄。韋羅內(nèi)表示，如果美國政府的醫(yī)療保健系統(tǒng)能夠給人們提供更多的支持，他也不會這么做。作為個人來說，在國家醫(yī)療保障制度越來越完善的同時，通過合理規(guī)劃進行醫(yī)保和商保雙重準備，無疑是明智的選擇。

對于經(jīng)濟上不那么寬裕的家庭來說，將合眾聚富定投兩全保險（分紅型）和合眾定期重大疾病保險組合在一起的話，在發(fā)揮強大保障作用的同時還可以獲取一份不菲的收益。

案例解讀：對于20周歲的年輕人，設(shè)定20年交費，通過兩個產(chǎn)品年交保費的合理規(guī)劃，每年只需要4千多元，就可以享受到10萬元的大病保障和高額的身故保障以及公共交通意外保障，保障期30年，在人生拼搏的最關(guān)鍵時刻，擁有健康身價雙重護航，期間生存金累積生息賬戶中的錢還可靈活支配，到50歲滿期時，再額外領(lǐng)取一筆不菲的滿期金。

小貼士

合眾聚富定投的六大優(yōu)勢

①年度紅利和終了紅利兩塊紅利分配。產(chǎn)品采用增額分紅方式，有年度紅利和終了紅利，客戶可分享公司經(jīng)營成果。年度紅利以增加保險金額方式實現(xiàn)，使得有效保險金額不斷遞增。

②“雙加一”。持續(xù)交費滿兩年后，交費期內(nèi)每年給付1%基本保險金額的持續(xù)保險金。另，生存保險金累積生息年利率不低于同期中國人民銀行一年定期存款利率加1%。

③收益年年領(lǐng)比例可選定。若選擇3年交費期則生存保險金領(lǐng)取比例為有效保險金額的3%，若選擇5年交費期則生存保險金領(lǐng)取比例為有效保險金額的5%，依此類推；另根據(jù)交費期不同還有10%、15%、20%領(lǐng)取方式。

④生存金遞增，復(fù)利來累積。年度紅利用來增加保險金額后，生存保險金也不斷遞增，生存保險金和持續(xù)保險金若不領(lǐng)取，還可進入生存保險金累積賬戶，并按公司確定的生存保險金累積利率以日復(fù)利方式累積生息，需要時可隨時申領(lǐng)。

⑤有效保額漲意外多3倍。隨著有效保險金額的增加，生存保險金、滿期保險金、身故保險金都相應(yīng)增加。另外，對于年滿18 周歲的被保險人，在發(fā)生公共交通意外時還可額外獲得3 倍身故保險金作為公共交通意外身故的保險金。

⑥保額計算方式有突破。聚富定投在保額計算方式上作了很大突破，基本保險金額可以與年交保費實現(xiàn)一致，另外，被保險人投保年齡為0歲至62 周歲，不同時期投保可以滿足客戶不同的消費需求。0-25 周歲投保，可解決教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、購房首付款、裝修款等的支付需求；26-50 周歲投保，可解決夫妻養(yǎng)老、旅游度假、居室翻新等需求；50-62 周歲投保，既可搭上養(yǎng)老末班車，又可為子女養(yǎng)老、孫輩創(chuàng)業(yè)準備豐厚的禮金，延續(xù)家庭財富、盡顯長輩關(guān)愛。