致力打造“中國硅谷銀行”

　　2010年12月1日，漢口銀行科技金融服務(wù)中心正式在武漢光谷掛牌，標志著漢口銀行積極踐行“先行先試”理念、主動發(fā)展科技金融、注重開展金融創(chuàng)新、致力于打造“中國硅谷銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略邁出了新的步伐。
　　
　　科技自主創(chuàng)新，強烈召喚“中國硅谷銀行”
　　
　　所謂“中國硅谷銀行”，是漢口銀行針對武漢尤其是東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)的科技型企業(yè)的金融服務(wù)需求，積極借鑒具有國際影響力的美國硅谷銀行服務(wù)科技型企業(yè)的經(jīng)驗與模式，結(jié)合實際、大膽創(chuàng)新、先行先試，搭建新平臺、開發(fā)新產(chǎn)品、形成新機制、培育新模式，破解“融資難”，在支持科技型企業(yè)發(fā)展的同時，打造具有自身鮮明特色的科技金融服務(wù)品牌。
　　首先，打造“中國硅谷銀行”，是踐行國家自主創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略、促進武漢創(chuàng)新型城市建設(shè)的重大舉措。
　　黨的十七屆五中全會通過的“十二五”規(guī)劃建議提出：在“十二五”期間，要“堅持把經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的主攻方向，堅持把科技進步和創(chuàng)新作為加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的重要支撐”。近期，武漢市委也明確提出：推進東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，要“用足用活用好先行先試權(quán)，大膽進行科技金融創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化、股權(quán)激勵、政府采購等方面的試點，以改革創(chuàng)新推動各方面工作的開展”?？梢哉f，“經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整”、“改革創(chuàng)新”、“科技成果轉(zhuǎn)化”將是貫穿未來五年包括武漢在內(nèi)的各地方經(jīng)濟社會發(fā)展的重要內(nèi)容。
　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。不論是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，還是加大自主創(chuàng)新步伐，以及盡快實現(xiàn)科技成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化，都離不開創(chuàng)新型金融服務(wù)的支持。漢口銀行積極踐行“先行先試”理念，打造“中國硅谷銀行”，大力支持科技金融創(chuàng)新，充分發(fā)揮科技金融助推科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的牽引作用，進一步促進金融服務(wù)資源分布和金融服務(wù)供給結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，將有力地促進武漢區(qū)域金融中心建設(shè)，進而支持武漢建設(shè)創(chuàng)新型城市，融入創(chuàng)新型國家建設(shè)的大潮流。
　　其次，打造“中國硅谷銀行”，將為東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)注入強大動力。
　　東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，是武漢建設(shè)創(chuàng)新型城市最為強大的引擎。通過金融創(chuàng)新打造“中國硅谷銀行”，發(fā)揮金融對各類資源的整合優(yōu)勢，促進國家、省、市對示范區(qū)的各項產(chǎn)權(quán)制度改革、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、激勵機制改革等傾斜政策順利落地；重點支持發(fā)展光電子信息、生物、新能源、環(huán)保、消費類電子等為支撐的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的振興，有利于促進武漢實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整。同時，通過“中國硅谷銀行”的打造，將逐步形成具有東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)特色的科技金融服務(wù)體系和創(chuàng)新模式——“東湖模式”，這一模式將會成為武漢金融創(chuàng)新面向全國的一張亮麗的“名片”。
　　再次，打造“中國硅谷銀行”，將大力推進破解科技型中小企業(yè)“融資難”的瓶頸。
　　科技型企業(yè)具有知識密集型、資本密集型的特征，符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展導(dǎo)向，市場空間廣闊，發(fā)展?jié)摿薮?，但目前面臨著一系列困難，其中特別是科技型中小企業(yè)“融資難”問題尤其突出。這一問題被業(yè)界稱為“哥德巴赫猜想”，其根源在于我國傳統(tǒng)銀行體制與科技型中小企業(yè)融資需求之間的內(nèi)在矛盾：一是由于科技型中小企業(yè)與銀行間存在信息不對稱，在科技型企業(yè)沒有取得商業(yè)成功之前，銀行難以評估科技成果的貨幣價值和企業(yè)的風(fēng)險特性；二是科技型企業(yè)發(fā)展具有的“高風(fēng)險、高收益”特點與傳統(tǒng)銀行“安全性、流動性、盈利性”的經(jīng)營準則之間存在難以調(diào)和的矛盾。所以從很大程度上講，沒有金融創(chuàng)新，科技型企業(yè)的發(fā)展壯大將寸步難行。因此，有效解決科技與金融相結(jié)合的難題，必須建立科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新結(jié)合的新模式。完善制度設(shè)計、政策制定和金融創(chuàng)新，整合各類金融經(jīng)濟和政策資源形成合力，是打造“中國硅谷銀行”的出發(fā)點和基本思路。
　　最后，打造“中國硅谷銀行”將形成金融支持科技發(fā)展的示范效應(yīng)。
　　“中國硅谷銀行”建設(shè)，有助于漢口銀行凸顯經(jīng)營特色，形成以金融支持科技企業(yè)發(fā)展的核心競爭力，也有助于引導(dǎo)更多的金融機構(gòu)進一步轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念和服務(wù)理念，積極開展科技金融創(chuàng)新，進一步加大金融資源投入及其與科技型企業(yè)的融合，在促進科技型企業(yè)自主創(chuàng)新和科技產(chǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的同時，更好地服務(wù)于東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，進一步支持武漢“兩型社會”發(fā)展和“區(qū)域金融中心”構(gòu)建，從而充分發(fā)揮金融支持科技發(fā)展的“示范效應(yīng)”。
　　
　　打造“中國硅谷銀行”，是漢口銀行重大發(fā)展戰(zhàn)略
　　
　　作為武漢本土銀行，漢口銀行自1997年成立以來，一直致力于探索適應(yīng)自身發(fā)展的道路。打造“中國硅谷銀行”對于漢口銀行塑造特色、提升品牌，逐步成長為一家具有全國影響力的區(qū)域性銀行、上市銀行具有戰(zhàn)略意義，是漢口銀行勾畫未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略選擇。
　　第一，打造“中國硅谷銀行”，是漢口銀行推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展的必由之路。
　　在同質(zhì)化競爭程度依然很高的市場環(huán)境下，特色化、差異化發(fā)展，是漢口銀行實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展、卓越成長的必由之路。作為武漢本土銀行，漢口銀行的發(fā)展與武漢區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展緊密相連，而東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的建設(shè)、武漢高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，是漢口銀行堅持走特色化、差異化道路，積極開展科技金融創(chuàng)新所必須牢牢把握的重大歷史機遇。
　　第二，漢口銀行具備打造“中國硅谷銀行”的巨大動力和強烈愿望。
　　20世紀上半葉，漢口的金融機構(gòu)和規(guī)模僅次于上海，是當(dāng)時中國的第二大金融中心。2008年6月，原武漢市商業(yè)銀行更名為漢口銀行，就是希望漢口銀行能承續(xù)“天下四大名鎮(zhèn)”及老漢口百年金融傳統(tǒng)和深厚金融底蘊，重塑武漢金融重鎮(zhèn)的輝煌。
　　近兩年來，漢口銀行堅持差異化、特色化的發(fā)展模式，競爭實力和品牌形象顯著提升。東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)獲批后，漢口銀行緊緊抓住拓展差異化發(fā)展的重大機遇，舉全行之力打造科技金融服務(wù)特色，積極參與到東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)中來，立志打造“中國硅谷銀行”，形成科技金融服務(wù)的特色和優(yōu)勢。同時，漢口銀行也有信心、有決心承擔(dān)起武漢金融振興的重任，一定會通過自己的克難創(chuàng)新、拼搏奮進與跨越發(fā)展，在武漢經(jīng)濟社會發(fā)展以及東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。
　　第三，持續(xù)深入的改革與快速發(fā)展奠定了漢口銀行打造“中國硅谷銀行”的基本條件。
　　通過十多年、特別是近兩年來的精心經(jīng)營和跨越發(fā)展，漢口銀行已邁上一條具有自身特色的發(fā)展之路。一是成功引入聯(lián)想控股、武鋼集團兩家國際知名大型企業(yè)集團作為戰(zhàn)略合作伙伴，資本金進一步充實，股本結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，發(fā)展品牌進一步提升；二是深入推進跨區(qū)域發(fā)展，按照“扎根武漢、滲透全省、進軍全國”的總體戰(zhàn)略部署，相繼在鄂州、重慶、宜昌開設(shè)了異地分行，并正在積極籌備開設(shè)黃石、鄭州、北京等異地分行；三是全面啟動上市準備，力爭盡快成長為一家上市銀行；四是正在考察并擬引入外資銀行戰(zhàn)略投資者，將引資、引智、引技相結(jié)合，通過與外資合作，完善公司治理，提升經(jīng)營管理能力；五是各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展，盈利水平顯著提升，資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化，主要經(jīng)營指標的增幅目前均超過武漢當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)和全國城商行的平均水平，已經(jīng)成長為中部地區(qū)頗具實力的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行，具備了打造“中國硅谷銀行”的各項基礎(chǔ)條件。
　　
　　積極探索打造“中國硅谷銀行”的新模式
　　
　　在充分學(xué)習(xí)借鑒美國“硅谷銀行”模式和國內(nèi)其他科技金融創(chuàng)新實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身發(fā)展實際，利用自身的有利條件，漢口銀行初步形成了打造“中國硅谷銀行”的總體構(gòu)想：按照“科技銀行”的目標定位，創(chuàng)新體制機制、構(gòu)建合作平臺、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，建立科技金融發(fā)展新模式，全力率先打造“中國硅谷銀行”。
　　
　　創(chuàng)新體制機制
　　建立科技金融發(fā)展新模式，經(jīng)營管理體制和機制的創(chuàng)新是前提和基礎(chǔ)?，F(xiàn)階段，漢口銀行不斷通過建立適應(yīng)科技金融需求的“新機構(gòu)、新機制、新人員”，打造權(quán)責(zé)利相統(tǒng)一、人財物相對獨立的科技金融專營模式。
　　首先，創(chuàng)設(shè)新機構(gòu)。一方面，設(shè)立漢口銀行科技金融服務(wù)中心。去年12月1日，漢口銀行科技金融服務(wù)中心正式成立。該中心成立后，將成為一家立足光谷、輻射全市的科技金融服務(wù)業(yè)務(wù)操作平臺、信息共享平臺、金融合作平臺、政策支持平臺。漢口銀行科技金融服務(wù)中心將邀請戰(zhàn)略投資合作伙伴——聯(lián)想控股旗下的投資和咨詢公司入駐，同時聯(lián)合政府、風(fēng)投、擔(dān)保、保險、中介服務(wù)等各類機構(gòu)實施現(xiàn)場辦公、協(xié)同作業(yè)，通過積極嘗試與建立“中心直接融資、貸投聯(lián)動合作、政策性金融服務(wù)、各類增值服務(wù)”四條金融服務(wù)流水線，為科技型企業(yè)提供信貸工廠式的全方位、一站式金融服務(wù)。
　　另一方面，大膽探索創(chuàng)新，積極爭取支持，尋求深度合作，逐步探索股權(quán)投資公司和科技銀行的運作模式。
　　一是探索股權(quán)投資公司的運作模式。在積極爭取政策支持、逐步創(chuàng)造條件的基礎(chǔ)上，嘗試通過以直接出資等方式，聯(lián)合戰(zhàn)略股東單位——聯(lián)想控股，創(chuàng)設(shè)股權(quán)投資公司的運作模式，以突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營方式和風(fēng)險偏好的局限，在對科技型中小企業(yè)提供融資服務(wù)時，利用股權(quán)投資公司代持部分股權(quán)或取得認股權(quán)、期權(quán)等，享受其上市或股票升值所帶來的增值收益，覆蓋科技融資業(yè)務(wù)的高風(fēng)險，并以此種模式運作大力支持科技型中小企業(yè)的科技成果轉(zhuǎn)化。
　　二是探索創(chuàng)立專業(yè)化科技銀行的運作模式。即通過不斷的探索創(chuàng)新與爭取支持，致力于創(chuàng)設(shè)一家自有控股、具備法人資格、獨立運行、市場化運作、專業(yè)化管理的科技銀行，專注于為科技創(chuàng)新和科技型中小企業(yè)提供具有鮮明特色的金融服務(wù)。
　　其次，建立新機制——建立八項獨立機制。2009年9月29日，漢口銀行在東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)率先成立了湖北省第一家專業(yè)科技支行——光谷支行，專注服務(wù)于科技企業(yè)。與科技金融服務(wù)中心同步，漢口銀行將在光谷支行嘗試建立與實行獨立的考核與激勵約束機制、獨立的客戶準入標準、獨立的信貸審批機制、獨立的風(fēng)險容忍度政策、獨立的財務(wù)核算機制、獨立的專項撥備機制、獨立的風(fēng)險定價機制、獨立的先試先行機制等八項機制，以進一步突破傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營管理模式，盡快形成光谷支行的科技金融專營模式。
　　最后，培植新人員——塑造科技金融人才隊伍。漢口銀行將按照市場化原則積極引進具有高科技行業(yè)、風(fēng)險投資及投行業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的專業(yè)人才，建立一支金融與科技緊密結(jié)合的專業(yè)化、復(fù)合化人才隊伍，為打造“中國硅谷銀行”早日奠定新型的人力資源基礎(chǔ)。
　　
　　構(gòu)建合作平臺
　　
　　建立科技金融發(fā)展新模式，搭建政府、銀行、風(fēng)投、擔(dān)保、保險、中介等機構(gòu)的合作平臺是必要條件。漢口銀行正在積極整合各方資源、開展多方聯(lián)動，建立一個“政府引導(dǎo)、市場運作、信息共享、風(fēng)險分擔(dān)”的多元化科技金融合作平臺。
　　第一，銀政聯(lián)動。漢口銀行將積極參與信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、綠色信貸等創(chuàng)新試點；參與東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保融資基金的整體運作；支持籌建示范區(qū)科技專家顧問委員會；為示范區(qū)“新三板”的開通和建設(shè)提供配套服務(wù)；為光谷聯(lián)合交易所配套開展并購貸款業(yè)務(wù)；與省科技廳、市科技局建立“項目對接、專家咨詢、業(yè)務(wù)聯(lián)動、聯(lián)合創(chuàng)新”的常態(tài)化科技金融合作機制。
　　第二，貸投聯(lián)動。漢口銀行將充分發(fā)揮戰(zhàn)略合作伙伴——聯(lián)想控股在科技與風(fēng)險投資上的資源優(yōu)勢，積極引進聯(lián)想控股旗下投資機構(gòu)進駐示范區(qū)，合作開展金融創(chuàng)新實踐；借鑒硅J7bhah3KL3sxJ6TyiUyypw==谷銀行的經(jīng)營模式，充分利用風(fēng)險投資公司在科技企業(yè)服務(wù)方面的專業(yè)優(yōu)勢，通過與綜合實力突出的風(fēng)險投資公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作開展業(yè)務(wù)。
　　第三，項目聯(lián)動。漢口銀行將與擔(dān)保公司、風(fēng)投公司、信托公司合作開展橋隧模式和路衢模式業(yè)務(wù)；聯(lián)合其他金融機構(gòu)發(fā)行集合債券和集合票據(jù)等科技中小企業(yè)集合融資產(chǎn)品；與保險公司聯(lián)動創(chuàng)新保險融資業(yè)務(wù)；與國際金融公