一個(gè)值得激發(fā)的行業(yè):第三方電子支付

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)家杰弗里_蒂蒙斯指出，值得投資的行業(yè)有八大類評估標(biāo)準(zhǔn)，其中一大類標(biāo)準(zhǔn)是：行業(yè)成長率在30％～50％甚至更高。我國的電子支付行業(yè)完全符合甚至超出以上標(biāo)準(zhǔn)，稱得上是一個(gè)值得激發(fā)的行業(yè)。
　　
　　過去，甲乙兩方要實(shí)現(xiàn)交易，通常由銀行提供支付服務(wù)。如今，這項(xiàng)服務(wù)大多以電子支付的形式來完成。目前，越來越多銀行以外的非金融機(jī)構(gòu)也開始提供這類服務(wù)，這就是第三方電子支付。
　　
　　第三方電子支付：上?！八膫€(gè)中心”共同孕育的幸運(yùn)兒
　　
　　我國第三方電子支付發(fā)展迅猛，目前已有300多家，上海、深圳和北京較為集中。據(jù)悉，全國網(wǎng)上支付排名前5位中的4家總部設(shè)在上海，涉及制造、航空、物流、酒店、旅游、教育、游戲、保險(xiǎn)、基金等諸多產(chǎn)業(yè)。
　　國際經(jīng)濟(jì)中心的制造業(yè)與服務(wù)業(yè)之間、國際貿(mào)易中心的采購商與供應(yīng)商之間、國際航運(yùn)中心的發(fā)貨方與收貨方之間、國際金融中心各類服務(wù)的需求方與提供方之問，時(shí)時(shí)刻刻都在發(fā)生著上述的電子支付行為。很少有像上海一樣的集四個(gè)國際中心于一身的大都市，而這一國際大都市的C2C、B2C、B2B……林林總總的商務(wù)-活動(dòng)讓你目不暇接，又機(jī)遇橫生。要么抓住機(jī)遇，成為幸運(yùn)兒；要么錯(cuò)失良機(jī)，悔之莫及。
　　
　　多方合作調(diào)研：在服務(wù)經(jīng)濟(jì)框架下完成命題
　　
　　由中歐國際工商學(xué)院、人民銀行上?？偛俊⑸虾ｃy監(jiān)局、上海市金融辦、上海市委決策咨詢委員會、上海市府發(fā)展研究中心、上海市政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會牽頭，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、普華永道、中國電信、中國工商銀行、浦發(fā)銀行以及第三方電子支付企業(yè)共同組成的40人調(diào)研團(tuán)隊(duì)歷經(jīng)100天，完成了第三方電子支付課題的破題調(diào)研。
　　當(dāng)今時(shí)代，瞬息萬變的世界充滿著細(xì)分重構(gòu)。行業(yè)A(或企業(yè)A或產(chǎn)品A或服務(wù)A)通過細(xì)分，產(chǎn)生種種中間需求服務(wù)，相應(yīng)重構(gòu)了行業(yè)B(或企業(yè)B或產(chǎn)品B或服務(wù)B)。在服務(wù)經(jīng)濟(jì)年代中，正是這種信息化與服務(wù)化，讓第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)產(chǎn)出彩。第三方電子支付就是通過充分的信息化與服務(wù)化，細(xì)分了傳統(tǒng)的支付行業(yè)，重構(gòu)了融合金融與電子商務(wù)的嶄新業(yè)態(tài)。
　　當(dāng)今時(shí)代，服務(wù)經(jīng)濟(jì)是融合、是高端、是網(wǎng)絡(luò)，第三方支付正是這樣的高端新型業(yè)態(tài)。服務(wù)經(jīng)濟(jì)是“產(chǎn)業(yè)+制度”，即服務(wù)產(chǎn)業(yè)“與國際接軌的稅收、市場準(zhǔn)入、信用、監(jiān)管等法律法規(guī)體系”。因此制度環(huán)境是研究第三方電子支付的重要內(nèi)容之一。我們要將這項(xiàng)研究置于服務(wù)經(jīng)濟(jì)總體框架之下。
　　
　　做早、做好贏在起點(diǎn)的功課：建立與規(guī)范監(jiān)管等法律、法規(guī)體系
　　
　　某些行業(yè)在發(fā)展過程中，存在著以下問題。首先，市場準(zhǔn)入不嚴(yán)：一哄而起、遍地開花；其次，監(jiān)管不夠：價(jià)格炒作、質(zhì)量不達(dá)標(biāo)；第三，信用缺失：合同失信、承諾不到位。這將帶來困惑與挑戰(zhàn)，其原因是輸在起點(diǎn)上。謹(jǐn)記以上教訓(xùn)，第三方電子支付必須做早、做好贏在起點(diǎn)的功課。(1)嚴(yán)格市場準(zhǔn)入：中國人民銀行已經(jīng)出臺《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，即將頒發(fā)第一批第三方電子支付準(zhǔn)許營業(yè)的牌照。(2)擬建立可靠的動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制，采用先進(jìn)的非現(xiàn)場監(jiān)管手段，構(gòu)建全面的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系，依法處罰各類違規(guī)行為。(3)信用：似乎沒有出臺相關(guān)法規(guī)。
　　對于針對第三方電子支付領(lǐng)域已經(jīng)出臺了的市場準(zhǔn)入、監(jiān)管、信用等法律、法規(guī)，必須通過嚴(yán)管措施，贏在起點(diǎn)上；而在尚未出臺的法律(全國人大立法)、法規(guī)(地方政府立法)方面，應(yīng)加快制定。
　　
　　政策建議：在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型發(fā)展中激發(fā)第三方電子支付
　　
　　創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型　一般認(rèn)為金融中心應(yīng)在玻璃幕墻、摩天大樓和中央商務(wù)區(qū)中，但第三方電子支付不依賴于這種物理空間，它可以在非中央商務(wù)區(qū)，甚至于在改造過的工業(yè)廠房中，這給國際金融中心的上海帶來業(yè)態(tài)創(chuàng)新的想象力。
　　政策建議一是在稅收上，建議可以先參照軟件、技術(shù)先進(jìn)性服務(wù)企業(yè)的政策以支持第三方電子支付，并適時(shí)根據(jù)國家稅制改革步伐予以調(diào)整，力爭形成有利于第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境。二是建立與健全準(zhǔn)入、退出機(jī)制，針對2號令出臺市場準(zhǔn)入機(jī)制生效后做好有關(guān)企業(yè)相關(guān)退出機(jī)制的穩(wěn)定工作。三是鼓勵(lì)創(chuàng)新，如服務(wù)于中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)；如在線小額進(jìn)出口貿(mào)易代結(jié)匯和代購匯業(yè)務(wù)；如保險(xiǎn)產(chǎn)品網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)等。四是對預(yù)付費(fèi)卡的市場準(zhǔn)入、監(jiān)管、信用等法律法規(guī)制訂及政策設(shè)計(jì)予以充分的重視。
　　2005年以來，我國電子支付行業(yè)連續(xù)年增長率超過100％。資料顯示，2010年僅在網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域的交易規(guī)模已達(dá)到10105億元，比2009年增長100.1％。經(jīng)濟(jì)學(xué)家杰弗里-蒂蒙斯指出，值得投資的行業(yè)有八大類評估標(biāo)準(zhǔn)，其中有一大類中的一個(gè)評估標(biāo)準(zhǔn)提出行業(yè)成長率應(yīng)該在30％～50％甚至更高，相比之下，我國的電子支付行業(yè)完全符合甚至超出以上標(biāo)準(zhǔn)。
　　因此，第三方電子支付稱得上是一個(gè)值得激發(fā)的行