俗話說:你不理財,財不理你。時至今日,無論是有錢人還是平民百姓都存在著理財困擾:房奴把40%的可支配收入用于還貸,理財絕對亞歷山大;富二代銜金玉出身,雖是天生的富人,卻必須面臨如何延續(xù)家財?shù)睦_;購買奢侈品群體,是社會精英階層,財富的占有者,究竟他們是如何理財成為了眾人的疑問;最普遍存在的月光族,追逐新潮,追捧物質(zhì)生活,卻毫無理財概念。因此,人人渴望用量身定做的理財方式,期許過上財智生活。不久前,中國平安發(fā)起了一次國人財富商數(shù)調(diào)研,通過反映國人的財富認知、態(tài)度、獲取行為和性格,制成了一份份當(dāng)今中國不同年代不同角色人的財商指數(shù)切片。
中國人財富商數(shù)研究問卷
一、財富知識【多選題,請直接在答案上劃“√”】
1、日常工作之余,我主要關(guān)注:
A:物價B:房價C:宏觀經(jīng)濟形勢D:股市E:專業(yè)機構(gòu)投資分析F:以上都沒有聽說過
2、我熟悉的投資工具主要包括:
A:股票B:儲蓄C:債券D:房地產(chǎn)E:黃金珠寶F:基金G:保險H:以上都沒有聽說過
3、以下說法符合我的情況的是:
A:我有豐富的投資法律知識B:我經(jīng)常進行日常投資回報率比較C:我了解一些金融概念D:以上都沒有聽說過
二、財富行為【以下問題如非特別說明,皆為單選題,請直接在答案上劃“√”】
4、對于每個月的薪水,我是這樣使用的:
A:全部消費掉B:購買一些生活必要品,其余的存起來C:購買生活必需品,儲蓄,并投入到股市和基金里面
5、假如我獲得了100000元的遺產(chǎn)饋贈,我會用它來投資于:
A:銀行儲蓄B:保險產(chǎn)品C:風(fēng)險投資產(chǎn)品,如股票或基金等D:一些保值的產(chǎn)品,如黃金、收藏品等
6、我的投資期望是:
A:保本保息B:抗通脹保值C:長期利得D:賺取短期差價
7、如果我需要投資,我會選擇:(穩(wěn)定型指儲蓄、保險、債券等,中風(fēng)險指基金和股票等,高風(fēng)險指期貨及期權(quán)等)
A:穩(wěn)定型產(chǎn)品60%,中風(fēng)險產(chǎn)品30%,高風(fēng)險產(chǎn)品10%
B:穩(wěn)定型產(chǎn)品30%,中風(fēng)險產(chǎn)品30%,高風(fēng)險產(chǎn)品40%
C:穩(wěn)定型產(chǎn)品10%,中風(fēng)險產(chǎn)品40%,高風(fēng)險產(chǎn)品50%
8、在我選擇的保障性投資中還包括:【多選題】
A:為子女選擇了投資型的保障計劃(教育儲蓄等)B:為自己(配偶)選擇了綜合型的保障計劃C:為父母選擇了保障性的保險產(chǎn)品D:目前未做保障性的投資
9、如果有一個保險理財計劃能夠?qū)崿F(xiàn)四兩撥千斤,讓我有更多資金去做自己喜歡的事情,這樣的計劃,對于我來說:
A:有興趣了解B:沒有興趣了解
三、財富態(tài)度【1-5分打分題,1分為完全不認同,5分為完全認同】
10、對于如何看待財富,我想:
A:我努力掙錢只是為了得到社會或別人的認可:_____分;
B:掙錢是自己能力提升的最好證明:_____分;
C:工作掙錢是非??鞓返氖拢篲____分;
11、對于債務(wù)的看法,我想:
A:我會借債消費:_____分;
B:借債是生活中很正常的—個部分:_____分;
C:有合適的投資項目,雖然有虧掉本錢的風(fēng)險,借點錢來投資也無所謂:_____分;
12、對于生活和消費,我想:
A:錢應(yīng)該花在最有用的地方:_____分;
B:生活是關(guān)鍵,財富的追逐只是手段:_____分;
C:身體健康、家庭幸福和個人的自我實現(xiàn)才是最終的目的:_____分;
四、財富性格【1-10分打分題,非常符合請打10分,非常不符合請打1分】
13、對于以下說法,我想:
A:我和陌生人見面感覺會很自然:_____分;
B:我會平靜的傾聽別人給我的意見,而不是和他爭辯:_____分;
14、在日常生活和工作中,我認為:
A:我對于人或物的興趣都很容易改變:_____ 分;
B:我會主動地去請教和參考一些介紹新知識的專家和書籍:_____ 分;
15、對于下列語句,我認為:
A:我總不愿意服輸,我心里總覺得到最后我終究會成功:_____分;
B:對于計劃時間內(nèi)未完成的工作,我會加班完成,而不是調(diào)整后面的工作安排:_____分;
C:我不相信機遇,成功還是要靠自己的努力:_____分;
得分標(biāo)準:
計分時請按得分標(biāo)準先算出四個部分各自的得分,再將四部分得分相加即為您的財商得分。
一、財富知識(滿分20分)
1、選擇選項F得0分,選擇1-2個選項得2分,選擇3—4個選項得4分,選擇5個選項得6分。
2、選擇選項H得0分,選擇1—2個選項得2分,選擇3—5個選項得5分,選擇6—7個選項得8分。
3、選擇選項D得0分,選擇1個選項得2分,選擇2項得4分,選擇3項得6分
二、財富行為(滿分35分)
4、A:0分,B:3分,C:6分
5、A:1分,B:2分,C:4分,D:6分
6、A:1分,B:2分,C:4分,D:6分
7、A:2分,B:4分,C:6分
8、選擇選項D給0分,其它3個選項,選中1項給2分,選中2項給4分,3項全選給6分。
9、A:5分,B:0分
三、財富態(tài)度(滿分15分)10—12題計算平均分
四、財富性格(滿分30分)13—15題計算平均分
結(jié)論和建議:
得分在25分以下:很抱歉,您的財商還不夠高,不要急著撐開錢袋子,您還需要再多學(xué)習(xí)一些理財知識,端正您對待財富追求的態(tài)度,投資對于您還是一個比較遙遠的概念,現(xiàn)在進行投資,效果肯定不會太好。
建議:建議您多投資一些穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品,例如分紅型的保險,保障和理財共同進行。
得分在26分-50分:恭喜您已經(jīng)擁有了理財?shù)囊庾R,看看其他人是怎么管理自己的資源的,多注意一些理財資訊,抓緊一切可能去開發(fā)自己的財商,只要努力,您一定能夠創(chuàng)造屬于自己的財富。
建議:您可以承受市場波動,但更希望自己的投資風(fēng)險要小于市場風(fēng)險。多關(guān)注一些長期的穩(wěn)定型的投資組合??紤]這樣的投資組合:30%的股票+60%的債券和基金+5%的現(xiàn)金+5%的保險。
得分在51分-75分:您已經(jīng)具備一定的理財能力,可以獨立做一些投資判斷,但是有些地方您還是不能夠讓自己滿意,如果您對花出去的每一分錢都關(guān)注的話,您會發(fā)現(xiàn)錢會越變越多,請?zhí)撔牡膮⒖紝<业囊庖姲?,獨立判斷,富裕的生活離您不遠了。
建議:您的資產(chǎn)組合應(yīng)該較為豐富,但請務(wù)必要注意自己的現(xiàn)金流。特別是在長期投資過程中的現(xiàn)金流情況,但在追求高收益、高風(fēng)險的投資產(chǎn)品同時,也請注意購買一些長期穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品(如保險公司的分紅型保險,銀行開發(fā)的理財產(chǎn)品,銀保等)。您可以考慮這樣的投資組合:60%股票+25%基金+5%債券+5%的現(xiàn)金+5%的保險產(chǎn)品。
得分在76分以上:您的理財能力非常高,投資能力非常強,您應(yīng)該懂得如何有效的利用自己身邊的資源,來獲取最大的財富,基本上說,您是一個理財高手了。保持冷靜的態(tài)度,您離財務(wù)自由的距離也不遠了。
建議:請再為自己買一份保險吧,為您通向財務(wù)自由之路上插上翅膀。
財富故事會
60后葉新成:收藏我的歲月 儲存我的財富
關(guān)鍵詞:家庭理財
財商:63.2
葉新成從來沒有想過自己的財商會高于中國城市居民平均水平三個百分點。對他這樣一個平凡而知足的男人而言,他幾乎不記得自己有經(jīng)歷過什么關(guān)于財富的意識培養(yǎng)或者培訓(xùn)。
葉新成的童年是在南方一個中等城市度過,父母都是普通的機關(guān)干部。那時候,干部掙得未必有工人多,幾十塊的薪水養(yǎng)三個孩子,捉襟見肘是常見的事情。
葉新成總是能回憶起,在自己小的時候,每個月初那些父母剛發(fā)了工資的日子,大人們總會坐到一起商量整個月甚至再下一個月的支出。柴米油鹽房租水電給老人們的贍養(yǎng)費用以及換季時候全家人的衣物添置,即便在經(jīng)濟毫不寬裕的年代,父母也總能省下余錢去儲蓄。就是在跟隨母親去銀行的經(jīng)歷,導(dǎo)致了葉新成對銀行自幼產(chǎn)生一種親切與信任感。因為他不能忘記每次母親存完錢之后那一臉的欣慰。他不自覺地相信:存錢很幸福。
葉新成把自己的零用錢和壓歲錢都存起來,最初是用一個鐵皮的存錢罐,滿了以后就由大人一起幫著存進銀行。他不光儲存錢,還儲存“郵票”。收藏“郵票”是他由存錢派生出來的另一大愛好。他從小學(xué)開始集郵,利用一切方法去獲取自己心儀的郵票,成家之前就已經(jīng)集了滿滿十余本。其中還不乏目前市場上比較珍貴的郵票。
大學(xué)畢業(yè)之后的葉新成很幸運地留在國家機關(guān),工資不高,但是開支有規(guī)律,房子最初是單位給的,很小,一居室,但是生活很愜意。
90年代初成家立業(yè)之后葉新成在妻子的影響下買了一套120平米的三居室,多年的積蓄當(dāng)時剛好支付首付,單位分的房子轉(zhuǎn)租出去剛好抵每個月的房貸。家庭理財?shù)闹厝温涞搅巳~新成的肩上?!凹彝ビ辛艘欢ǖ姆e蓄,但我不會選擇高風(fēng)險的進取型投資,像保險類的產(chǎn)品我會適時選擇。”女兒出生的時候葉新成就給她買了成長教育平安類的保險,結(jié)婚10周年的時候他就給妻子買了健康和養(yǎng)老之類的保險。具有分紅特色的萬能險也是他會綜合考慮的因素,購買了保險,至少在心理上,會有一種“有病治病,無病養(yǎng)老”的安全感。而收藏好自己的財物是一種責(zé)任。
一夜之間,因為“房”情的急劇增長,葉新成儼然成為了中產(chǎn)階層。車房俱備,孩子已經(jīng)出國讀研去了,自己能夠申請到獎學(xué)金,基本不用他再負擔(dān)。他現(xiàn)在最大的開銷,就是和家人的度假消費了。只要雙方老人還健康,他說,他愿意花上心思和金錢去設(shè)計他們的休閑節(jié)目。
提起對自己的評價,他說:“其實我們這一代人,總體上是節(jié)儉的,對財富也沒有特別的期許,只是踏踏實實地一步一個腳印地過日子。我不會炒股,也不太會選擇理財產(chǎn)品,投資方式比較保守。如果說自己曾經(jīng)有發(fā)財?shù)臋C會,那就是真有點后悔自己當(dāng)初沒買幾版猴票?!?980年第一版猴票上市的時候,葉新成曾經(jīng)把自己珍藏的郵票拿到小攤上廉價地吆喝著出售,那是他惟一一次郵票套現(xiàn),而現(xiàn)在這一版猴票的價值甚至可以比得上一幢房子了。
70后 田榛:掙錢是一種快樂
關(guān)鍵詞: 向“錢”看齊
財商:71
田榛,地道的東北女孩,哈爾濱人。10年前,中國人民大學(xué)新聞專業(yè)畢業(yè)的她拒絕了兩家媒體的邀請,直接選擇了一家全球500強企業(yè)。之前,其實只和田榛見過一面,以為她是淡雅而內(nèi)斂、外圓而內(nèi)方的那種人。去她公司采訪的時候發(fā)現(xiàn),她和電影里的杜拉拉有一拼:特意盤起的卷發(fā),淺紅色的真絲套裙,在走過大面積的敞開辦公區(qū)之后,進入她自己獨立辦公室。
田榛的財商71分,高于國人的平均水平。但比我們預(yù)期的結(jié)果還是稍微低一些。
田榛是一個努力掙錢的人,她的成長中有很多打工的經(jīng)歷。她有意識地去想盡辦法多賺些錢,為了不讓父母在東北老家窮一輩子,所以她一直比同齡的女孩子顯得更獨立。大學(xué)畢業(yè)的時候,她去面試的所有單位幾乎都錄用了她,但她的評判標(biāo)準卻只有一個,誰給的工資高。
田榛的薪水不低,年收入其實只是個基礎(chǔ)的數(shù)據(jù),加上年終的獎勵,她多少算得上小資一族。她在工作上一直發(fā)展順利,從助理做到部門主管,一路下來只用了5年,這在外企已經(jīng)是罕見的了。
她坦誠自己是個努力的人。剛工作頭兩年,她上班賺工資,下班還賺外快,編輯、策劃、主持、模特都做過。但是因為對生活質(zhì)量比較講究,所以最初也并沒有存下錢來。除去定時定點給父母的錢,其余基本都用于自身建設(shè)了。比如說衣服、化妝品、租房等等開支。
在投資理財方面,她算是進取型。股票、基金基本都有涉獵。但是由于工作的影響,她不能在合適的時間去打點自己的投資,所以每次遇上大盤起伏,她都沒有幸免。股市是令她傷心的一個地方,前兩年股市火的時候,不管是炒股還是買基金,輕松就能賺錢,這讓她也一頭扎進了資本市場。把自己的30多萬存款全部扔進了股市,心里想著半年恐怕就能翻一番。可是,當(dāng)時滬指已經(jīng)5000多點了,隨著股市大跌,股票市值最差時縮水三分之二,如今還虧著三分之一。
本來05年到08年之間自己是有條件買房子的。但是那時候和男朋友的關(guān)系很穩(wěn)定。他是做投資行業(yè)的,收入頗高。一度談婚論嫁的時候,男友一再勸說自己不用買房了,他的房子足夠未來兩人生活。沒想到,這兩年,隨著經(jīng)濟形勢的起伏跌宕,兩人的感情也走到了盡頭。誰能想到一夜之間,房價能這么瘋狂呢?
這些經(jīng)歷其實促成一個人成熟的。田榛說以前自己一直是一個快節(jié)奏的人,幾乎很少有停頓下來的時候,工作、戀愛都在一種快速旋轉(zhuǎn)的過程中?!柏斏谈呋蛘叩蛯ξ也惶^,我知道自己的方向在哪里。不過在財富管理方面,我確實需要找專家去量身定做,保險我也不排斥。對于新的事物,我都愿意嘗試的??赡芪业呢斏桃灿刑岣叩目臻g。”
田榛始終相信自己擁有美麗和智慧。財富不是人生的惟一追求,一定有更重要的理由,讓我們往前走。
80后馮美美:撤退,邁向財富的一大步!
關(guān)鍵詞:逃離北上廣,裸婚
財商:57.9
“我希望能夠在這座城市扎根,這里對我來講有更好的就業(yè)機會與發(fā)展平臺,有大都市的包容與視野?!?/p>
2008年5月的一天,南昌大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生馮美美在北京國貿(mào)商圈一棟寫字樓24層進行面試,她如是回答面試官關(guān)于為何來北京找工作的問題。話音未落,汶川地震波及北京,樓層震感明顯,馮美美被夾裹在人流中順著步行樓梯逃離大樓。驚魂未定,讓她更加震懾的是疏散在商務(wù)街區(qū)中的白領(lǐng)精英們?nèi)祟^攢動的場景。
面試通過,6月底,馮美美從學(xué)校背著行囊再次赴京,從此正式加入都市白領(lǐng)一族,以3000元的月薪供職于一家知名公關(guān)公司。
其實,老家并也不遙遠,120公里外的天津。同年7月份開通的京津城際動車,更將這個距離直觀到“28分鐘”的概念。除了個把周末回老家參加同學(xué)的婚禮外,她更愿意窩在北京屬于她的那間“蝸居”里。第一個季度的房租由父母墊付,她和另外三個同學(xué)合租在通州一個兩居室,每個房間住兩人,分攤2400元的月租。
600元房租,外加每月要吃飯、買衣服、生活用品、交通費通訊費,再算上偶爾的聚餐、K歌等消遣,基本沒有存款。這個階段的理財,對美美而言形同于讓自己不要斷了糧。但是生存離不開財富。面對通脹,支付能力的降低,在這些新進入社會的群體中有著明顯的體現(xiàn)。只有三成的人能夠在滿足基本生活需求的同時擁有少量儲蓄。
然而,一些生活中的“意外”總讓馮美美無奈“破財”:房租上漲;遭遇“胃痙攣”一次,醫(yī)院跑下來花銷2000元;身在天津的同學(xué),不時傳來結(jié)婚的喜訊,份子錢是她最有前期規(guī)劃的財務(wù)支出。
“房租過高、日常消費也高,入不敷出,畢業(yè)了好久,有時還要向父母伸手。后來,自己每天就是上下班、吃飯,還有宅在家上網(wǎng),減少出門消費的次數(shù)。北漂不容易!”在來到北京一年之后,馮美美開始感到迷惑,“公關(guān)公司上班壓力太大,有時候穿著高跟鞋在活動現(xiàn)場一忙就是一整天,又累又餓又困。我回到家只有一張床,倒下去就不想醒來,因為要面對的現(xiàn)實太殘酷。感覺自己什么都沒有!”
什么也沒有,這其中還包括男友。夜里犯胃病也是同居女生把她拖到醫(yī)院,也不敢告訴家里,輸液的時候偷偷掉了眼淚。第二天下定決心,離開北京,她不想讓自己為了留在一個博大的城市、有著一份體面的工作,承受如此的疲憊和寒酸。
2010年春節(jié)過后,馮美美辭職,選擇回到天津發(fā)展,也在回津半年后交往了男友小付。
天津整體工資水平比較低,剛畢業(yè)的大學(xué)生一般只能拿2000左右的工資,而有著一年半工作經(jīng)驗及北京職業(yè)經(jīng)歷的馮美美可以拿到3000元,這與之前在北京的薪資相同,半年后跳槽月薪增至4000元。在南開區(qū)工作的她,選擇租房在河北區(qū),因為這里是天津的老城區(qū),聚集人口比較多,房租相對低一些。同時,天津的消費稍低一籌,一年多下來也有了一萬多元的儲蓄?!坝媱澰诤线m的時機將這筆存款投入股市”,馮美美說,“想體驗一把什么叫投資,至少也當(dāng)攢錢了?!碑?dāng)前,馮美美的生活重心轉(zhuǎn)移到結(jié)婚的籌備上,買房成為重中之重。她與男友并不想成為心懷負罪感的“啃老族”,也沒有裸婚的決心,于是和眾多的年輕人一樣,家里交了首付,兩人承擔(dān)月供,這讓她之前投資股票的想法打了水漂。
眼瞅著好事臨近,每一天都充斥著對未來美好生活的期許?!百I房、結(jié)婚,這要在北京是想都不敢想的?!边@個在生活中上演了“鳳還巢”的女孩子說,幸福就是她追求財富的最高目標(biāo)。
85后白凡:為實現(xiàn)自己的夢想而奮斗
關(guān)鍵詞:在讀創(chuàng)業(yè),第一桶金
財商:65.4
2010年12月25日,中國平安勵志計劃創(chuàng)業(yè)大賽總決賽在廈門鳴金,來自西安交通大學(xué)的BOD團隊脫穎而出,一舉奪魁。
“BOD的全名是Building of the dream,我們?yōu)閷崿F(xiàn)自己的夢想而奮斗。”這是來自冠軍團隊隊長白凡的團隊介紹。他是西安交大電氣學(xué)院研二的在讀生,這次獲獎對他和團隊來說,除了榮譽外,更重要、也更有意義的是來自中國平安的10萬元創(chuàng)業(yè)基金。
BOD團隊由白凡與他的4名同學(xué)共同組建,在電氣學(xué)院王小華副教授的指導(dǎo)下,計劃成立E-eye開關(guān)電器科技有限公司,主要為各地開關(guān)企業(yè)設(shè)計開關(guān)監(jiān)測裝置及優(yōu)化分析軟件。這個項目讓他們從近千個創(chuàng)業(yè)點子和555份創(chuàng)業(yè)計劃書中脫穎奪冠。白凡說:“在生產(chǎn)中,開關(guān)企業(yè)必須先生產(chǎn)樣品,經(jīng)過國家相關(guān)驗收合格后,再批量生產(chǎn)。而許多開關(guān)企業(yè)目前正頭疼的就是樣品與驗收之間的監(jiān)測問題。由于國外監(jiān)測技術(shù)成熟,國內(nèi)一線開關(guān)品牌已選擇與國外企業(yè)合作,中小企業(yè)大多選擇與國內(nèi)高校及相關(guān)科研機構(gòu)合作,但由于科研機構(gòu)沒有專業(yè)隊伍服務(wù)企業(yè),導(dǎo)致許多企業(yè)延長了企業(yè)研發(fā)生產(chǎn)周期。全國有1500多家開關(guān)企業(yè),經(jīng)過調(diào)研,有65%的企業(yè)都看好我們的產(chǎn)品,項目市場前景非常樂觀?!?/p>
創(chuàng)業(yè)之初,團隊5名成員籌集5萬元,費用主要用于樣機的研發(fā)和生產(chǎn)。產(chǎn)品為先,是BOD的市場策略,有了樣機,他們開始與企業(yè)聯(lián)系,并且順利地接到訂單。
5萬元的資金,對大學(xué)生來講算得上高額的創(chuàng)業(yè)投入。更多的創(chuàng)業(yè)學(xué)生會選擇電子商務(wù)、人力服務(wù)等模式起步他們的“創(chuàng)業(yè)夢”。比如白凡所在學(xué)校就有“交大團購網(wǎng)”、“手機信息發(fā)布平臺”、“外賣呼叫”等來自學(xué)生的商業(yè)服務(wù)。但是,由于可復(fù)制性強、缺乏市場意識及商業(yè)管理經(jīng)驗等因素,這類創(chuàng)業(yè)案例“起來快,死得也快?!苯衲?月登陸納斯達克的世紀佳緣網(wǎng),是“小龍女”龔海燕2003年讀研期間利用做家教攢下的1000塊錢創(chuàng)辦的,然而這類利用網(wǎng)絡(luò)資源進行信息服務(wù)的商業(yè)模式,在七八年后的今天,對于這群年輕人來說已經(jīng)舉步維艱。在創(chuàng)業(yè)大賽中,BOD團隊以高層次技術(shù)創(chuàng)新的優(yōu)勢贏取了他們的第一桶金。如今,中國平安對BOD團隊的創(chuàng)業(yè)基金即將全部到賬,團隊決定先用于樣品生產(chǎn),如有結(jié)余,再做成立公司的籌備。
當(dāng)前,中國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金的80%來自親友,或自己辛勤做兼職的積蓄。然而創(chuàng)業(yè)成功率不足2%,遠遠低于美國的20%。這讓勇于走上創(chuàng)業(yè)路的學(xué)生多少背上些許“孤膽英雄”的悲情色彩。
目前,白凡讀研期間每月有固定400元收入,即使以西安的消費標(biāo)準來說也不夠花。但白凡的創(chuàng)業(yè)目的,并不是單純的急速創(chuàng)富,打消衣食之憂?!拔业呢敻荒繕?biāo)比較長遠,更多還是考慮通過創(chuàng)業(yè)實踐,在學(xué)以致用的基礎(chǔ)上,多與企業(yè)打交道、了解市場,也多些管理經(jīng)驗?!?/p>
白凡說,“畢業(yè)后我選擇先就業(yè)”,他的想法多少與正在積極籌備的創(chuàng)業(yè)項目有所矛盾,“曲線救國,讀書期間沒有經(jīng)驗,做企業(yè)也要先潛心修煉,畢竟自己在社會和市場中才能更多的了解企業(yè)發(fā)展方向。E-eye開關(guān)會繼續(xù)做,做自己的企業(yè)是我們團隊的夢想?!?/p>
國人財商指數(shù)“剛及格”
財商主要指一個人對財富的認知、獲取和運用的能力。
此次中國平安國人財商指數(shù)調(diào)查,邀請了多個領(lǐng)域的14位知名專家組成小組,采用科學(xué)德爾菲法,得出較為科學(xué)的研究框架和指標(biāo)。在此次調(diào)研中,一個人的財商得分由知識(Knowledge)、態(tài)度(Attitude)、行為(Performance)以及財富性格(Recessive Character of FQ)得分加權(quán)而成,四個因子的權(quán)重分別為0.21、0.26、0.44和0.09。
此次調(diào)查在全國14個城市展開,以普通城市居民、高收入群體和大學(xué)生群體為主要研究對象,有效樣本達4112個,歷時5個月完成。
此次調(diào)研結(jié)果顯示,我國城市普通居民財商得分為60.1分(按百分制計算);城市大學(xué)生群體的財商為61.9分;城市高收入群體的財商得分為64.2分。結(jié)果還顯示,國人財商表現(xiàn)出高態(tài)度、缺知識和低行動的“一高兩低”特點,即在財富態(tài)度方面表現(xiàn)最好,實得66.1分,財富性格與行為分別以64.0分和63.5分列二、三位,財富知識以45.9分墊底。
這一次整個調(diào)研的結(jié)果,我們發(fā)現(xiàn)國人財商指數(shù)剛剛及格,屬于有追求財富的動機以及態(tài)度,但是知識面相對比較貧乏。具體表現(xiàn)在以下幾個方面:
首先,我們從理財工具這個角度來講,橫坐標(biāo)是有關(guān)對于投資工具的掌握程度,縱坐標(biāo)是目前正在投資的項目。儲蓄和保險無疑是第一位,他們擁有比較高的認知,目前行為量也是比較大的。股票相對來講是屬于投資比較多,但是對它掌握程度是比較低的,這是典型的無知者無畏。房地產(chǎn)是大家認為自己掌握知識比較多的,但是投資畢竟是復(fù)雜的,跟現(xiàn)在的一些限購政策也有關(guān)系,所以投資率比較低。其它幾個重要理財工具,像子女教育理財基金和其它的基金、國債,這個目前來講掌握率比較低,投資量也比較低。我們調(diào)研了一下未來準備進入的理財項目,格局也是比較接近的。這意味著如果我們希望未來有更大的增長,需要外部的力量推動,目前你詢問他的意愿,沒有外部力量的推動,是不可能改變他的投資格局。所以未來要進一步成長,基金、國債如果能知識普及提升,就有望往高投入高回報的上線轉(zhuǎn)移。
其次,中國人財富商數(shù)表現(xiàn)出有比較強烈的投資欲望,但是目前還是比較偏向保守的。58.7%的城市居民,認為負債是很正常的,但是他們對于什么時候負債,63.3%的居民說只有在購買大件物品的時候才會考慮負債。第二個是保障,城市居民對保險的認同進一步加強,74.2%的居民認為保險到期以后沒有發(fā)生意外,也是正常的,居民對于保險防患未然是有比較高的認同度。第三個是要樹立比較合理的消費觀,70%的居民認為我賺錢的目的就是為了花錢,對未來消費目標(biāo)57.3%的人還是羨慕有豪宅、名車的人,拜金的傾向還是比較嚴重。第四個對于投資依然還是比較保守,75.1%認為追求金錢是天經(jīng)地義的事,但是有7成的人認為有了一定積累以后才能進行投資活動,這些都比較好的反映了當(dāng)前居民對于財富的態(tài)度。
還有一些具體的表現(xiàn)。富人之所以富,必然需要通過財富本身和財商之間的正向溝通才能實現(xiàn)。我們看高素質(zhì)群體進行投資的時候是相對多元化的,普通居民的46.7%是一直都會進行儲蓄投資的,高素質(zhì)群體儲蓄率是32.1%,從這個看來高素質(zhì)群體投資行為比較多元化。第二個普通群體主要是通過傳統(tǒng)媒體,比如說電視、報紙來獲取理財方面的信息,但是高素質(zhì)群體71.8%已經(jīng)通過網(wǎng)絡(luò)獲取財富方面的信息,這也就是說網(wǎng)絡(luò)營銷越來越重要。第三個從投資本身和生活開支比較來講,高素質(zhì)群體43.1%除了日常必要開支之外,還會增加對其它項目的投資。第四點是對于房價的看法,普通居民51.9%的人決定要觀望一下,但是高素質(zhì)群體是支撐它,所以限購對于高素質(zhì)群體二次置業(yè)是有影響的。
最后我們看一下國民的財富性格,其實整體上來講,在協(xié)作、挖掘新鮮知識對自己從事的事情保持熱愛上面,比其它兩個維度都高。一個是直面風(fēng)險,一個是挑戰(zhàn)權(quán)威,我們往往說權(quán)威帶來心里的安全感,但是真正在財富管理上來說,如果我們?nèi)ベ|(zhì)疑是更加理性的。
(此文節(jié)選自零點研究咨詢集團副總裁周林古對《中國平安國人財商指數(shù)報告》的解讀)