金融再“給力”
——新一輪“履約責任保險/擔保貸款”助滬上企業(yè)發(fā)展

本刊記者 俞崇武

金融再“給力”
——新一輪“履約責任保險/擔保貸款”助滬上企業(yè)發(fā)展

本刊記者 俞崇武

上海的科技型中小企業(yè)將再獲5億元“無抵押”貸款，這是記者8月23日從上海市科委、上海市金融辦聯(lián)合舉辦的履約貸款簽約儀式上得到的消息。

據(jù)了解，這5億元是繼去年10月上海市首次推出的1.5億元履約責任保險貸款的延續(xù)，相關方案和細節(jié)也都保持一致，“既是為了滿足企業(yè)的融資需求，也說明這一創(chuàng)新性的模式（產(chǎn)品）得到了企業(yè)的認可?！?/p>

在以“創(chuàng)新科技金融服務，促進科技企業(yè)發(fā)展”為主題的簽約儀式上，上海市科委與中國銀行上海分行、上海浦東發(fā)展銀行上海分行、上海銀行、交通銀行上海分行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、中信銀行上海分行、寧波銀行上海分行等7家銀行，太平洋財險上海分公司、華泰財產(chǎn)保險上海分公司等兩家保險公司以及上海創(chuàng)業(yè)接力融資擔保有限公司共同簽署了新一輪總授信額度5億元的履約責任保險貸款、履約責任擔保貸款，各方合力，以創(chuàng)新的金融方式服務滬上科技型中小企業(yè)。

比第一輪“量大、面廣”

有關人士告訴記者，履約責任保險貸款是上海市科委與上海市金融辦聯(lián)手，自2010年10月開始推出的一種科技金融結合的創(chuàng)新產(chǎn)品。這一模式開創(chuàng)性地建立了政府、銀行、保險公司共同分擔風險的模式，對有貸款需求的中小企業(yè)而言，具有申請門檻低、審貸周期短、貸款成本合理、操作簡便的特點。

自試點以來，履約責任保險貸款受到了科技型中小企業(yè)的廣泛歡迎。據(jù)負責推進并具體受理這一業(yè)務的上海市科技創(chuàng)業(yè)中心介紹，試點期間，原計劃1年1.5億元的授信額度不到半年已全部用完，總共有74家企業(yè)提出申請，45家企業(yè)成功獲得貸款，其中14家企業(yè)是首次獲得貸款，成為科技型中小企業(yè)突破融資瓶頸的新途徑。

本次貸款簽約的授信額度增加為5億元，包括履約責任保險貸款3億元，履約責任擔保貸款2億元，上海市科委按照總授信額度的5%為7家銀行匹配2500萬元的風險補償準備金。

新一輪履約責任保險/擔保貸款方案在保持試點方案特色的基礎上，更加切合科技型中小企業(yè)的實際情況和特點。具體表現(xiàn)為：信貸額度更大——總額度由試點期間的1.5億增加到5億；覆蓋面更廣——受惠企業(yè)由張江園區(qū)、孵化器擴張到全市所有科技型中小企業(yè)；參與單位更多——7家銀行、2家保險公司、1家擔保公司將參與第二期履約貸款的風險分擔；政府支持力度更大——與試點相比，上海市科委向銀行存入風險補償金比例大幅提高，鼓勵銀行向初創(chuàng)型科技企業(yè)發(fā)放貸款。

新增擔保身影

在新一輪履約責任保險貸款方案中，又多出了一個身影——擔保機構。

在科技履約保險貸款試點的基礎上，又創(chuàng)新推出履約擔保貸款，按照履約保險貸款的模式，由政府、銀行、擔保公司共同參與分擔風險，為加速推進履約貸款項目風險市場化分擔找到了新突破口。

科技型中小企業(yè)可以通過購買短期貸款履約保險或者履約擔保，經(jīng)上海市科技創(chuàng)業(yè)中心統(tǒng)一組織預審，可以向銀行申請單筆50萬元～300萬元，最高不超過500萬元的貸款，貸款期限為1年以內(nèi)，企業(yè)按時還款后還可以享受保險費或擔保費50%的補貼。

上海發(fā)力科技金融

據(jù)介紹，上海市科委與上海市金融辦緊密合作，以科技部等五部門發(fā)布的《促進科技和金融結合試點實施方案》為指導，加快推進全市科技金融工作，創(chuàng)新管理和服務模式，改善金融服務，完善制度，努力為科技型中小企業(yè)解決融資難問題尋找新的突破口，幫助其健康發(fā)展。

上海市科技創(chuàng)業(yè)中心作為服務全上?？萍夹椭行∑髽I(yè)的重要窗口，不斷開拓新的科技金融服務手段。

在上海市科委指導下，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心以科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的需要為出發(fā)點，正在開發(fā)一系列覆蓋不同階段融資需求的科技金融產(chǎn)品，包括：針對創(chuàng)新基金立項企業(yè)的科技小額貸款，為科技小巨人（培育）企業(yè)量身定制的小巨人信用貸款，服務創(chuàng)新集群內(nèi)科技企業(yè)的創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群集合貸款……

圍繞上?？萍冀鹑诠ぷ鞯目傮w安排，由上海市科委牽頭，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心具體實施，上海科技金融信息服務平臺建設正在加緊落實，未來通過服務平臺，將實現(xiàn)滬上科技中小企業(yè)貸款融資服務、科技金融政策信息查詢、擬上市企業(yè)培育、股權融資服務等眾多功能，并為科技企業(yè)信用體系建設做好準備。