服務(wù)于供應(yīng)鏈融資的專業(yè)人才培養(yǎng)體系

王 爽

天津?yàn)I海職業(yè)學(xué)院 物流管理系，天津 300451

一、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)概述

供應(yīng)鏈融資是近幾年在我國(guó)興起的對(duì)物流和金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)的進(jìn)一步提升與整合，是以企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)存貨為擔(dān)保，核心企業(yè)授信為基礎(chǔ)的信貸業(yè)務(wù)，在此業(yè)務(wù)中，銀行委托物流公司在倉儲(chǔ)、運(yùn)輸、配送等環(huán)節(jié)中對(duì)上述貨品實(shí)施監(jiān)管，使物流企業(yè)在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)施供應(yīng)鏈增值服務(wù)的新模式。這項(xiàng)業(yè)務(wù)由于融資門檻低、融資方式靈活，自開展以來短短幾年即實(shí)現(xiàn)年超百億的融資規(guī)模，物流監(jiān)管服務(wù)也已遍布我國(guó)32個(gè)省市的數(shù)萬個(gè)站點(diǎn)。而目前的從業(yè)人員多為臨時(shí)拼湊、業(yè)務(wù)水平較低或經(jīng)簡(jiǎn)單培訓(xùn)的工作人員，與所需求的職業(yè)素養(yǎng)差距較大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)供應(yīng)鏈融資管理、營(yíng)銷及監(jiān)管方面的專業(yè)人才缺口超過十萬人。

二、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)崗位群及職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)

（一）目前供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式類型

目前我國(guó)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式大體可分為三類（如表 1）：

1.基于貨權(quán)的融資。這類融資產(chǎn)品多以對(duì)動(dòng)產(chǎn)存貨進(jìn)行質(zhì)押授信為基礎(chǔ)進(jìn)行融資，是從以往的融通倉演變而來，包括靜態(tài)和動(dòng)態(tài)質(zhì)押授信以及倉單質(zhì)押授信等方式獲得融資。

2.基于核心企業(yè)授信的融資。這類融資產(chǎn)品是以核心企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體的供應(yīng)鏈融資模式。此模式最早以中外運(yùn)的保兌倉為模板，包括預(yù)付款或擔(dān)保后提貨、信用證以及保函承兌匯票授信等方式獲得融資。

3.基于債權(quán)的融資。這類融資產(chǎn)品主要是針對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，包括保理業(yè)務(wù)和對(duì)應(yīng)收賬款的短期票據(jù)授信進(jìn)行融資。

表1 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式分類表

（二）金融領(lǐng)域崗位技能

金融領(lǐng)域的銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈融資服務(wù)當(dāng)中為中小企業(yè)提供資金以及其他方面的支持，除此之外，銀行還可以為供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)管理的設(shè)計(jì)和實(shí)施提供解決方案。金融領(lǐng)域的崗位主要是商業(yè)銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈融資的信貸部門的從業(yè)人員，其主要工作是協(xié)助貸前調(diào)查、手續(xù)操作、貸后檢查。因此，此類從業(yè)人員在通曉供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式和流程的同時(shí)，還應(yīng)掌握財(cái)務(wù)管理、銀行學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科的重要原理和運(yùn)作方法，掌握金融票據(jù)的法律規(guī)定和操作方法，掌握信貸產(chǎn)品的貸前掉查、貸中操作和貸后檢查的重要方法。

（三）物流領(lǐng)域崗位技能

在銀行與其供應(yīng)鏈客戶的關(guān)系中，第三方物流扮演了銀行代理人的關(guān)鍵角色。對(duì)于中小企業(yè)來說，它提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈中的弱勢(shì)企業(yè)提供擔(dān)保，使其獲得授信額度；對(duì)于銀行來說，它代表銀行管理和控制質(zhì)物，對(duì)授信企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，當(dāng)授信企業(yè)面臨困境時(shí)，為銀行提供預(yù)警信號(hào)，從一定程度上分擔(dān)了銀行提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。由于第三方物流企業(yè)對(duì)于中小企業(yè)和銀行來說都有重大意義，因此，第三方物流企業(yè)在資本、規(guī)模、技術(shù)、信用、人員等方面應(yīng)具備相當(dāng)?shù)膶?shí)力。

該領(lǐng)域主要包括融資物流崗位和融資監(jiān)管崗位，前者主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)放貸銀行及有關(guān)物流業(yè)務(wù)單元，有效實(shí)施質(zhì)押貨物監(jiān)管，滿足客戶融資需求。此類人才需熟悉經(jīng)濟(jì)合同法、海關(guān)法、國(guó)際運(yùn)輸經(jīng)濟(jì)、貨物學(xué)、港口裝卸；知曉財(cái)務(wù)、銀行學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、物流供應(yīng)鏈管理理論，懂得船舶代理、國(guó)際貨運(yùn)業(yè)務(wù)知識(shí)、外貿(mào)知識(shí)。后者具體負(fù)責(zé)客戶提供給銀行質(zhì)押貨物的監(jiān)管工作，確保監(jiān)管質(zhì)押物數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值符合放貸銀行的要求。此類人才需具有理貨、統(tǒng)計(jì)、貨物學(xué)常識(shí)。

同時(shí)，從事供應(yīng)鏈融資的物流企業(yè)工作人員特別是融資監(jiān)管人員，其職業(yè)道德素養(yǎng)也非常重要，他們的職業(yè)道德素養(yǎng)直接關(guān)系著信貸安全。

（四）商貿(mào)領(lǐng)域崗位技能

商貿(mào)領(lǐng)域主要涉及核心企業(yè)的商務(wù)崗位、商貿(mào)企業(yè)的供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷人員、供應(yīng)鏈融資商務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理的人員等。此類人才需全程負(fù)責(zé)跟蹤、分析、挖掘客戶不斷變化的需求，并結(jié)合公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)策略進(jìn)行需求評(píng)估、融資項(xiàng)目的協(xié)同、協(xié)調(diào)并不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、基于對(duì)客戶需求的深度理解，提供產(chǎn)品分析結(jié)論和展望，并將研究的發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭蓤?zhí)行和可實(shí)現(xiàn)的項(xiàng)目。因此這類人才在通曉供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)有很好的商務(wù)溝通和交往能力，是整個(gè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推動(dòng)和潤(rùn)滑劑。

三、服務(wù)于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的專業(yè)人才體系構(gòu)建

（一）專項(xiàng)人才培養(yǎng)內(nèi)容和體系

根據(jù)以上論述的內(nèi)容可以總結(jié)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)下專項(xiàng)人才培養(yǎng)的內(nèi)容涉及金融、物流、商貿(mào)、信息管理等多個(gè)領(lǐng)域，同時(shí)應(yīng)培養(yǎng)和塑造其綜合職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德熏陶，因此應(yīng)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行復(fù)合型培養(yǎng)，其培養(yǎng)內(nèi)容應(yīng)體現(xiàn)“一個(gè)基礎(chǔ)、四個(gè)支柱、兩個(gè)屋頂”的特點(diǎn)（如圖1所示）。

1.一個(gè)基礎(chǔ)是指通曉供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的各種融資模式、操作流程和方法，這是開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。

2.四個(gè)支柱是指要掌握與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)相關(guān)的四大學(xué)科包括：銀行學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、國(guó)際物流管理和信息管理等學(xué)科，共同構(gòu)成供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的堅(jiān)實(shí)砥柱。同時(shí)四個(gè)關(guān)鍵學(xué)科還應(yīng)融會(huì)貫通復(fù)合應(yīng)用。

3.兩個(gè)屋頂是指能夠推進(jìn)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)增值的技能，之所以說兩個(gè)屋頂，因?yàn)閯?chuàng)新和增值是從金融和物流兩個(gè)領(lǐng)域發(fā)生，依靠金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和物流增值服務(wù)來實(shí)現(xiàn)。

圖1 供應(yīng)鏈融資專項(xiàng)人才培養(yǎng)方案特點(diǎn)

因此，供應(yīng)鏈融資專項(xiàng)人才技能培養(yǎng)體系也應(yīng)如圖1的外形，像建造房屋一樣培養(yǎng)該領(lǐng)域的復(fù)合型人才。具體來說其培養(yǎng)方案和崗位群的對(duì)應(yīng)體系如圖2所示。

圖2 基于供應(yīng)鏈融資的職業(yè)技能體系圖

（二）培養(yǎng)模式

1.針對(duì)從業(yè)人員

按目前的從業(yè)人員結(jié)構(gòu)狀況，從事供應(yīng)鏈融資的銀行、信貸和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員主要來自金融專業(yè)，其對(duì)物流和商貿(mào)知識(shí)相對(duì)匱乏。而從事融資物流監(jiān)管的人員多畢業(yè)于物流管理專業(yè)，其對(duì)金融知識(shí)的掌握和理解相對(duì)匱乏，從事融資監(jiān)管系統(tǒng)開發(fā)和管理，從事融資產(chǎn)品營(yíng)銷的人員也大多是單一學(xué)科教育背景的從業(yè)者。而供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)橫跨金融、物流、工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)和信息等多個(gè)領(lǐng)域，其從業(yè)者應(yīng)具有復(fù)合領(lǐng)域的學(xué)科知識(shí)。因此，針對(duì)此類人才的培養(yǎng)應(yīng)屬于“補(bǔ)充性質(zhì)”的培訓(xùn)培養(yǎng)，即在原有的學(xué)科技能基礎(chǔ)上，將其他學(xué)科進(jìn)行補(bǔ)充培訓(xùn)。這類補(bǔ)充性培養(yǎng)可以是短期的、階段性的、按需安排的。

2.針對(duì)學(xué)生

目前有很多企業(yè)與高校合作培養(yǎng)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)專項(xiàng)人才，如中遠(yuǎn)物流、中遠(yuǎn)貨運(yùn)等企業(yè)與天津?yàn)I海職業(yè)學(xué)院建立共同培養(yǎng)和用人的校企合作模式，在學(xué)生從業(yè)前的一個(gè)學(xué)期開設(shè)選修課，為有志從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的學(xué)生實(shí)施崗前培訓(xùn)，這類課程就可以系統(tǒng)、全面的教授與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)有關(guān)的“一個(gè)基礎(chǔ)、四個(gè)支柱、兩個(gè)屋頂”的課程，使學(xué)生的培養(yǎng)教育與企業(yè)需求零距離。

（三）評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和有利于行業(yè)良性發(fā)展的人才管理激勵(lì)機(jī)制

1.績(jī)效評(píng)估

績(jī)效評(píng)估即是通過對(duì)從業(yè)人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)為企業(yè)帶來的效益和利潤(rùn)進(jìn)行評(píng)估，該類評(píng)估可以采用“正向激勵(lì)”的方式進(jìn)行鼓勵(lì)和激勵(lì)。這類評(píng)估方式可以從兩個(gè)方面進(jìn)行衡量，一個(gè)是績(jī)效量的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，通過對(duì)業(yè)務(wù)額和業(yè)務(wù)利潤(rùn)額的多少進(jìn)行量化考核；第二是供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)拓展的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，通過供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的拓展或服務(wù)范圍的拓展進(jìn)行質(zhì)量考核，在這種情況下，即使暫時(shí)沒有利潤(rùn)甚至需付出經(jīng)濟(jì)代價(jià)，但出于對(duì)未來業(yè)務(wù)空間拓展的考量，也可以給予正向激勵(lì)的方式。

2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

盡管物流金融業(yè)務(wù)能夠帶來可觀的收益，但也要面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前阻礙物流金融發(fā)展的主要因素，仍然是銀行與物流企業(yè)兩者在業(yè)務(wù)操作中如何建立科學(xué)規(guī)范、適用的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的問題。同時(shí)，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行崗位職責(zé)和工作行為的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是非常關(guān)鍵的。供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)基本包括五個(gè)方面：①內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)；②物流風(fēng)險(xiǎn)；③社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)；④法律風(fēng)險(xiǎn)；⑤信用風(fēng)險(xiǎn)等。因此應(yīng)針對(duì)上述關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行為實(shí)施“負(fù)向激勵(lì)”措施。

3.創(chuàng)新和增值評(píng)估

供應(yīng)鏈?zhǔn)且粭l從原材料供應(yīng)開始到產(chǎn)成品終端消費(fèi)結(jié)束的一條長(zhǎng)長(zhǎng)的物質(zhì)轉(zhuǎn)化和流動(dòng)的過程。在這條包含商流、物流、信息流和資金流的持續(xù)有效流動(dòng)的鏈條上，無論是控制資金流的金融企業(yè)、掌管物流的企業(yè)還是進(jìn)行商貿(mào)交易或信息平臺(tái)搭建的商貿(mào)企業(yè)和信息管理企業(yè)都擁有無限商機(jī)，和無限的產(chǎn)品創(chuàng)新的可能性。而供應(yīng)鏈融資本身就是一項(xiàng)充分評(píng)估和利用供應(yīng)鏈資源使銀、企互利共贏的業(yè)務(wù)模式。因此，銀、企多方都應(yīng)以此為杠桿拉動(dòng)其他服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和增值業(yè)務(wù)的推廣，使供應(yīng)鏈管理發(fā)揮更大的價(jià)值，創(chuàng)造更多的效益。

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