模擬銀行實驗室的構建探討

林偉君

（廣東金融學院教學實驗中心，廣東廣州510521）

模擬銀行實驗室的構建探討

林偉君

（廣東金融學院教學實驗中心，廣東廣州510521）

模擬銀行實驗室是集銀行會計教學、教師課題研發(fā)、學生模擬銀行業(yè)務操作及培訓等功能于一體的高校一流會計專業(yè)綜合實驗室，是金融人才培養(yǎng)的重要基地.本文闡述了模擬銀行實驗室的構建方案、銀行軟件建設、模擬銀行在金融實踐教學中的作用；同時，為其他學科專業(yè)實驗室建設提供良好的借鑒.

模擬銀行；實驗室；金融人才；實踐

1 引言

模擬銀行實驗室仿真了銀行的儲蓄業(yè)務、對公業(yè)務、信用卡管理、風險管理、國際結(jié)算等商業(yè)銀行各項業(yè)務.其不僅在外觀構造上貼近商業(yè)銀行場景布局，還在功能和業(yè)務操作流程上與現(xiàn)行銀行業(yè)務系統(tǒng)保持一致.更重要的是模擬銀行軟件系統(tǒng)具備實驗教學、業(yè)務培訓等功能.模擬銀行實驗室的建設為管理學科的實驗教學、學生素質(zhì)教育、應用型復合型人才培養(yǎng)等方面奠定了良好基礎.我院的模擬銀行實驗室始建于上世紀80年代初，在實驗室建設、特色專業(yè)建設、培養(yǎng)素質(zhì)人才建設方面有著較大優(yōu)勢.

（1）學院的辦學特色：廣東金融學院是一所以經(jīng)濟、管理學科為主干，突出金融特色，經(jīng)、管、法、工、文、理學等學科支撐配套、協(xié)調(diào)發(fā)展，致力于培養(yǎng)金融行業(yè)應用型人才的全日制普通高等院校.我院畢業(yè)生超過70%流向金融行業(yè)，這其中尤以商業(yè)銀行為重.“銀行會計實驗”、“商業(yè)銀行風險管理”、“銀行國際結(jié)算”、“銀行綜合業(yè)務”等課程深受學生們的青睞，此類課程教學輻射面早已突破專業(yè)限制，不僅在經(jīng)濟學科、管理學科等相關系部開設此類專業(yè)課程，學院還開設了銀行相關的公共選修課程；模擬銀行實驗室為相關課程教學提供了一流的、現(xiàn)代的軟硬件場所.

（2）素質(zhì)教育與市場需求：市場經(jīng)濟的激烈競爭和高端金融人才需求為高校金融人才的培養(yǎng)提出了更高更具體的要求.現(xiàn)代教學理念是要培養(yǎng)出應用型、綜合型、創(chuàng)新型、素質(zhì)型的人才.金融教學不僅需要扎實的理論基礎，更應具有對金融業(yè)務的實際操作能力.同時金融教師急需更新觀念，學會使用現(xiàn)代化手段進行教學.建立模擬銀行實驗室，把現(xiàn)代教學理念貫穿于整個實驗教學的過程中.

（3）學生實習、培訓客觀需求：現(xiàn)行銀行考慮到自身安全和業(yè)務需求，學生到商業(yè)銀行實習的機會畢竟是少數(shù).而且實習所觸及的業(yè)務崗位也是普通的文員工作.怎樣切實做好學生實習工作，把掌握的理論知識應用到現(xiàn)實工作中來，模擬銀行實驗室一方面為學生的實習提供了有效的仿真平臺；另一方面利用實驗室建設等教學資源優(yōu)勢，為銀行企業(yè)員工進行業(yè)務崗前培訓、金融企業(yè)從業(yè)人員任職資格培訓、管理干部培訓學習等.

2 模擬銀行實驗室建設方案

2.1 實驗室布局及文化建設

模擬銀行實驗室按業(yè)務功能分為：模擬銀行綜合業(yè)務實驗室、銀行信貸及風險管理實驗室、銀行國際結(jié)算實驗室三部分組成.如圖1所示，其中，銀行綜合業(yè)務實驗室在外觀布局設計上參考招商銀行布局，分有前面的柜臺區(qū)域、客戶等候區(qū)域、大堂經(jīng)理區(qū)域，后面的管理服務區(qū)域；柜臺區(qū)域又分為現(xiàn)金業(yè)務和非現(xiàn)金業(yè)務兩大區(qū)域；實驗室非常注重實驗環(huán)境文化建設，在綜合業(yè)務實驗室里布置有大屏幕的電子匯率牌、人民幣真?zhèn)巫R別圖、反洗錢標語等；各實驗室墻壁上張貼了銀行業(yè)務流程圖、銀行各規(guī)章制度等，實驗室的走廊墻壁上張貼了我國銀行發(fā)展及我國貨幣的演變歷史圖片等.同時在模擬銀行實驗室內(nèi)還增加了“一切為了客戶，為了一切客戶，為了客戶一切”、“客戶至上誠信服務”等掛圖文字，讓學生在熟悉銀行業(yè)務的同時培養(yǎng)服務意識.模擬銀行實驗室布局及文化建設體現(xiàn)科學、和諧、積極向上的環(huán)境氛圍.

2.2 實驗室硬件建設

模擬銀行因其業(yè)務處理的復雜性、穩(wěn)定性、安全性等方面的要求，在服務端硬件選購上必須采用高端產(chǎn)品.由于硬件的一次性投資金額巨大，所以在硬件采購方面要重視其兼容性和擴展性.其中，IBM公司提供的基于BladeCenter刀片服務器的Citrix解決方案較適合硬件要求.服務器產(chǎn)品采用IBM的刀片服務器，用一臺IBM eServer BladeCenter刀片服務器中心作為數(shù)據(jù)庫服務器，安裝銀行后臺數(shù)據(jù)Sybase數(shù)據(jù)庫及教學信息數(shù)據(jù)庫.三片HS20刀片服務器作為應用服務器，安裝銀行相關軟件及教學系統(tǒng)；方案中可以根據(jù)應用程序的增加、升級的因素，增加兩片HS20刀片服務器.一片HS20刀片服務器作為備份；模擬銀行實驗室客戶機主要是一批知名的品牌PC機、電子匯率屏、用于顯示金融咨詢信息的大屏電視和POS機組成.圖2為模擬銀行實驗室網(wǎng)絡結(jié)構圖，各實驗室與服務器之間通過核心交換機千兆網(wǎng)絡組成局域網(wǎng)；有效的保障數(shù)據(jù)通信暢通.局域網(wǎng)內(nèi)可以連接外網(wǎng)，利用外網(wǎng)信息、資源等，在對外出口上設有防火墻，有效的保障信息安全.

2.3 實驗室軟件建設

銀行教學軟件既要實現(xiàn)銀行各項業(yè)務功能，又要適合實驗教學功能.我院采取購置與自主研發(fā)或合作開發(fā)方式并重的策略進行模擬銀行軟件建設.考慮到銀行相關軟件的系統(tǒng)性、復雜性，學院采用購置的方式采用此類軟件.但往往購置的軟件不完全適合教學.學院鼓勵教師參與軟件的自主研發(fā)或與公司合作開發(fā)實驗教學軟件，豐富教學軟件項目.如圖3所示，自主研發(fā)或合作開發(fā)軟件有聯(lián)行前置系統(tǒng)、票據(jù)前置系統(tǒng)、銀行綜合業(yè)務前置系統(tǒng)、實驗教學綜合管理平臺、商業(yè)銀行綜合業(yè)務知識支持系統(tǒng)、商業(yè)銀行綜合業(yè)務實驗考核系統(tǒng)等；購置軟件有智盛國際結(jié)算系統(tǒng)、智盛銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)、智盛國信貸及風險管理系統(tǒng)、第三方銀行支付模擬系統(tǒng)、東方迪格銀行綜合系統(tǒng)等.

3 模擬銀行實驗教學

我院早期的模擬銀行主要由手工操作訓練為主，但其會計業(yè)務的種類和范圍，在當時已接近一家普通支行的程度.現(xiàn)在的模擬銀行實驗室擁有一批先進高端的實驗設備，擁有一批專職的教研隊伍，在培養(yǎng)金融人才方面發(fā)揮了重要作用.已初步成為集教學、實驗、培訓、科研為一體的多功能教學試驗基地，成為培養(yǎng)學生銀行業(yè)務知識及實踐操作能力的重要場所.

在教學上，把課堂教學與實踐業(yè)務結(jié)合起來，融理論與實踐于一體，通過手工與電腦相結(jié)合，商業(yè)銀行前臺業(yè)務和后臺業(yè)務相結(jié)合的實習教學，著重于培養(yǎng)實用型人才，提高學生的實踐動手能力和分析研究能力，取得了較好的學習效果.為管理學科尤其是銀行會計專業(yè)課程如“商業(yè)銀行經(jīng)營管理”、“銀行卡實務”、“國際結(jié)算”、“銀行會計綜合實驗”，“國際結(jié)算實務”等課程提供實際操作的實驗授課平臺.軟件平臺提供了大量的實驗操作案例，學生們不僅掌握好理論知識，還鍛煉了他們的實際業(yè)務操作能力，極大地提高學生的學習興趣.在模擬銀行實驗室的教研隊伍中，有多名教師來自工商銀行，招商銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行的實習指導老師，他們對商業(yè)銀行實際操作業(yè)務熟練，指導學生實習有較豐富的實踐經(jīng)驗.有效地保障了實驗教學的開展.

在課后實驗上，模擬銀行實驗室采用學生自主管理運作模式.模擬銀行根據(jù)教學實踐需求，把營業(yè)時間和后臺業(yè)務處理時間做了相應的調(diào)整，同學們可以在課后或晚自習時間進行模擬業(yè)務操作；模擬銀行實驗室提供銀行業(yè)務咨詢、投資理財服務、投資風險管理、賬款查詢、打印、講座及培訓服務；實驗室還為學生提供銀行業(yè)務操作規(guī)范模擬比賽的項目.全方位、多功能的課后實驗環(huán)節(jié)極大地激發(fā)了學生的學習興趣，對教學效果提高起到明顯作用.

在科研上，實驗室教研團隊與國內(nèi)多家知名軟件商有廣泛的合作，聯(lián)合研發(fā)與銀行業(yè)務經(jīng)營和管理相關的各種實驗教學軟件系統(tǒng).如與中國人民銀行廣州分行資金清算中心合作的“實驗銀行”建設項目，項目由：“實驗銀行仿真系統(tǒng)”、“實驗銀行考核系統(tǒng)”和“實驗銀行知識支持系統(tǒng)”三大系統(tǒng)組成.其中仿真系統(tǒng)包括“綜合會計核算系統(tǒng)”、“業(yè)務控制系統(tǒng)”、“綜合柜面系統(tǒng)”、“票據(jù)前置系統(tǒng)”和“聯(lián)行前置系統(tǒng)”.考核系統(tǒng)提供豐富的題庫，不僅可以給學生做練習進行自測，教師也可以用它進行實驗考核；知識支持系統(tǒng)主要是為方便學生學習而設計，有助于學生自主學習，形成良好的學習習慣.該項目的研發(fā)有效地填補了銀行軟件在實驗教學的空白.

4 結(jié)束語

模擬銀行實驗教學，增強學生對銀行實際業(yè)務的感性認識，提高學生的實際業(yè)務動手操作能力.經(jīng)過多年實踐，我院的模擬銀行實驗室按商業(yè)銀行運作模式進行實習，成為培養(yǎng)商業(yè)銀行金融人才、掌握商業(yè)銀行業(yè)務操作技能的實習訓練基地.

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1673-260X（2011）01-0198-02