東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)與影響因素分析

紀(jì)明輝,吳 偉

(1.吉林大學(xué)商學(xué)院,吉林長(zhǎng)春 130012;2.吉林省社會(huì)科學(xué)院軟科學(xué)所,吉林長(zhǎng)春 130033;3.遼寧省社會(huì)科學(xué)院哲學(xué)所,遼寧沈陽 110031)

“金融生態(tài)”自2004年首次在國(guó)內(nèi)被提及以來,受到學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界的熱力追捧,各地廣泛地開展了金融生態(tài)環(huán)境評(píng)估和建設(shè)工作。東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境一直欠佳,導(dǎo)致區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢。伴隨東北老工業(yè)基地的調(diào)整改造,金融生態(tài)環(huán)境對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約更加顯現(xiàn)出來。在深化東北老工業(yè)基地改造的關(guān)鍵時(shí)期,考察東北地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境的狀況及影響因素,客觀評(píng)價(jià)東北三省的金融生態(tài)環(huán)境與其他地區(qū)之間的差距和存在的問題,為東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的完善提供理論支持和政策參考具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、 金融生態(tài)環(huán)境概念的提出

隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立,我國(guó)改革開放與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)問題逐漸引起人們廣泛的關(guān)注,而金融風(fēng)險(xiǎn)作為各類風(fēng)險(xiǎn)的集中體現(xiàn),成為多數(shù)人關(guān)注的焦點(diǎn)之一,金融生態(tài)及金融生態(tài)環(huán)境的研究也從無到有,逐漸豐富起來。

在國(guó)內(nèi),周小川博士最早將生態(tài)學(xué)概念系統(tǒng)地引申到金融領(lǐng)域,并強(qiáng)調(diào)用生態(tài)學(xué)的方法來考察金融發(fā)展問題。徐諾金(2005)規(guī)范地闡述了金融生態(tài)的理論含義和實(shí)踐范疇。他指出:金融生態(tài)是金融與其環(huán)境之間相互關(guān)系的綜合,是各種金融組織為了生存和發(fā)展,與其生存環(huán)境之間及其內(nèi)部金融組織相互之間在長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用過程中,通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征,發(fā)揮一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)[1]。李揚(yáng)等(2005)進(jìn)一步發(fā)展了金融生態(tài)的概念,他們參照生態(tài)學(xué)對(duì)生態(tài)系統(tǒng)的分析,根據(jù)自然生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)造原理以及自然生態(tài)系統(tǒng)長(zhǎng)期演化的結(jié)構(gòu)特征和功能特征,把金融生態(tài)系統(tǒng)界定為由金融主體及其賴以存在和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成,兩者彼此依存、相互影響、共同發(fā)展,形成的一個(gè)動(dòng)態(tài)的平衡系統(tǒng)[2]。此外,謝太峰(2006)也對(duì)金融生態(tài)的內(nèi)涵和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了研究,他指出金融生態(tài)具有關(guān)聯(lián)性、適應(yīng)性、相互依存性和演進(jìn)性等特點(diǎn)[3]。

金融生態(tài)環(huán)境對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用越來越受到重視。金融生態(tài)環(huán)境的好壞直接影響著地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的高低[4]。我國(guó)的金融生態(tài)環(huán)境呈現(xiàn)出明顯的地區(qū)差異,這種地區(qū)差異導(dǎo)致了各地在金融條件上的差異,從而直接影響到地方融資的可獲得性和融資成本[5]。在理論研究方面,張志元等(2006)從區(qū)域金融可持續(xù)發(fā)展的角度,對(duì)城市金融生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行了系統(tǒng)的分析。他們認(rèn)為:城市金融生態(tài)系統(tǒng)作為一種重要的戰(zhàn)略性區(qū)域金融資源,其自身的可持續(xù)發(fā)展將直接影響到金融資源配置效率的提高、資源分配最優(yōu)的實(shí)現(xiàn)以及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧發(fā)展[6]。韓大海等(2007)采用一般均衡的方法,得出改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境有助于增加區(qū)域金融資源配置的結(jié)論[7]。在實(shí)證研究方面,部分學(xué)者針對(duì)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了評(píng)價(jià)和研究,如中國(guó)人民銀行武漢分行金融生態(tài)辦公室課題組(2010)構(gòu)建了湖北省金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測(cè)模型,并利用湖北省信貸資金投放數(shù)據(jù)分析了湖北省金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展情況[8]。謝太峰、王子博(2010)從經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融實(shí)力和基礎(chǔ)設(shè)施三大方面對(duì)京滬兩市金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了綜合評(píng)價(jià)[9]。胡濱(2009)以黑龍江省13個(gè)地級(jí)市為例,采用多元統(tǒng)計(jì)因子分析法評(píng)估區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境水平,并進(jìn)行了實(shí)證分析與研究[10]。也有學(xué)者選取若干指標(biāo)對(duì)東北三省的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià),如杜莉等(2006)從經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、法律環(huán)境、政府行為和信用環(huán)境等方面選取指標(biāo)對(duì)東北三省的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行了評(píng)價(jià),通過與上海市相應(yīng)指標(biāo)的比較發(fā)現(xiàn),東北三省的金融生態(tài)環(huán)境在這幾方面都很欠缺[11]。

以李揚(yáng)為負(fù)責(zé)人的課題組經(jīng)過多年努力,編制了金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,研究了評(píng)價(jià)方法,并發(fā)布了三次中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)報(bào)告,2005年首次推出對(duì)50個(gè)大中城市的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)報(bào)告,2007年又推出對(duì)全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政區(qū)、90個(gè)中心城市、324個(gè)地級(jí)以上城市的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)報(bào)告,2009年第三次發(fā)布中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)報(bào)告,他們的研究已具有系統(tǒng)性和規(guī)范性。本文以此三次報(bào)告為參考*無特殊說明,本文采用的數(shù)據(jù)來源于《中國(guó)城市金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)(2008—2009》、《中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)(2006—2007)》和《中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)(2008—2009)》。,分析東北地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境的狀況與存在的問題,研究其影響因素,并結(jié)合東北地區(qū)發(fā)展軌跡特征提出改善東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的若干建議。

二、東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境狀況分析

受傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制、機(jī)制的影響和束縛,東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境在早些年呈現(xiàn)持續(xù)惡化態(tài)勢(shì),這也令整體經(jīng)濟(jì)雪上加霜。最近幾年,隨著東北三省經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入快車道,金融生態(tài)環(huán)境不斷改善成為振興戰(zhàn)略實(shí)施以來東北地區(qū)最顯著、最深刻的變化之一,但與發(fā)達(dá)地區(qū)仍有很大的差距。

1. 信貸資產(chǎn)質(zhì)量

東北地區(qū)曾是不良貸款的重災(zāi)區(qū),最高曾達(dá)到38%。2004年,遼寧、黑龍江、吉林三省金融資產(chǎn)質(zhì)量列全國(guó)31個(gè)省區(qū)市最后三名。通過對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè),遼寧、吉林、黑龍江三省的信貸資產(chǎn)不良率均呈現(xiàn)縮小趨勢(shì),分別由2007年的14.85%、20.33%、24.71%下降為2008年的7.53%、10.52%和13.23%。對(duì)比全國(guó)各省份的信貸資產(chǎn)質(zhì)量排名,遼寧省信貸資產(chǎn)質(zhì)量排名由2007年的21名升至18名,等級(jí)也由D級(jí)升至C級(jí)。吉林與黑龍江省的位次沒有變,處于全國(guó)倒數(shù)第四和倒數(shù)第一,等級(jí)也分別保持D級(jí)和E級(jí),見表1。相比較而言,東北三省中的遼寧省的信貸資產(chǎn)質(zhì)量較好,且改善趨勢(shì)明顯。

表1 東北三省信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)定

2. 金融生態(tài)環(huán)境評(píng)級(jí)

根據(jù)《中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)(2008—2009)》,從東部、中部、西部和東北部*評(píng)分區(qū)域劃分標(biāo)準(zhǔn):東部地區(qū)包括北京、天津、河北、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、山東、廣東和海南11省市;中部地區(qū)包括山西、安徽、江西、河南、湖北、湖南6省;東北地區(qū)包括遼寧、吉林、黑龍江三省;西部地區(qū)包括重慶、四川、貴州、云南、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆、廣西、內(nèi)蒙古11省市。遼寧既屬于東部地區(qū)也屬于東北地區(qū)。四大經(jīng)濟(jì)區(qū)域看,2008年,東部、中部、西部和東北地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)分分別為0.625、0.394、0.386和0.363。東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)分是四大區(qū)域中最低的,也是金融生態(tài)環(huán)境最差的地區(qū)。在地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境等級(jí)評(píng)定中,遼寧省被評(píng)為Ⅲ級(jí),吉林省和黑龍江省被評(píng)為Ⅳ級(jí),見表2。

表2 地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境等級(jí)評(píng)定*Ⅰ級(jí)綜合評(píng)分高于0.700;Ⅱ級(jí)綜合評(píng)分位于0.600～0.700;Ⅲ級(jí)綜合評(píng)分位于0.400～0.600;Ⅳ級(jí)綜合評(píng)分位于0.300～0.400;Ⅴ級(jí)綜合評(píng)分低于0.300。(2008)

三、影響東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的因素分析

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,其發(fā)展受到地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、金融發(fā)展、政府治理和制度環(huán)境等多方面的影響,筆者著重從如下幾方面進(jìn)行分析。

1. 地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

金融部門的基本功能是通過提供產(chǎn)品與服務(wù)將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資,實(shí)現(xiàn)引導(dǎo)和優(yōu)化資源配置的功能?？梢哉f,金融部門作為虛擬經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,它產(chǎn)生于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要,且是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展延伸。而實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為金融部門的存在根據(jù)和服務(wù)對(duì)象,其變動(dòng)對(duì)金融業(yè)的影響非常巨大。因此,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是構(gòu)成區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的重要組成部分之一。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)可從發(fā)達(dá)程度和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面進(jìn)行分析。

(1) 經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平在較大程度上影響著金融的發(fā)展方向、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、質(zhì)量和效益,也對(duì)金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡能力具有正向的推動(dòng)作用。通過對(duì)比人均GDP和城鎮(zhèn)居民收入水平,可以看出東北與發(fā)達(dá)地區(qū)的差距。根據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒2010》數(shù)據(jù)整理,2009年,東部、中部、西部和東北地區(qū)的人均GDP分別為40159元、19823元、18258元和28553元,東北地區(qū)的人均GDP略高于中部和西部,明顯低于東部發(fā)達(dá)地區(qū)。就城鎮(zhèn)居民收入水平而言,東部、中部、西部和東北地區(qū)的城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入分別為20953元、14367元、14213元和14324元,東北地區(qū)與中部、西部地區(qū)水平相當(dāng),同樣與東部發(fā)達(dá)地區(qū)有較大差距。根據(jù)國(guó)內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn),經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高,金融生態(tài)的平衡能力越強(qiáng);經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越低,金融生態(tài)越具脆弱性。通過與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份的比較,更能看出此種差距。浙江省是我國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)省份之一,2009年浙江省人均GDP達(dá)到44383元,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于遼寧(35222元)、吉林(26569元)和黑龍江(22444元)三省的GDP水平,而浙江省的信貸資產(chǎn)不良率為1.48%,在全國(guó)31個(gè)省份的信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)級(jí)中為AAA級(jí),排名第一,而遼寧、吉林和黑龍江三省的信貸資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)級(jí)分別為C、D和E級(jí)[12]120。

(2) 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)是決定整體經(jīng)濟(jì)效率和發(fā)展態(tài)勢(shì)的一個(gè)重要因素,其優(yōu)化程度決定地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)水平的高低。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響會(huì)一直延伸到金融生態(tài)系統(tǒng)。經(jīng)濟(jì)資源在不同產(chǎn)業(yè)間的分配與調(diào)整,需要金融系統(tǒng)來促成資金的流動(dòng)和再分配,如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行行業(yè)授信政策的調(diào)整,所以優(yōu)化的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)金融體系平衡發(fā)展具有促進(jìn)作用。以第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占國(guó)民生產(chǎn)總值比重來評(píng)價(jià)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化水平,該比例越高,說明產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更接近于金融信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展提速的基礎(chǔ)性條件。2009年,東部、中部、西部和東北地區(qū)的第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占國(guó)民生產(chǎn)總值比重分別為43.7%、36.0%、38.7%和38.7%,雖然與中部和西部的第三產(chǎn)業(yè)所占比重相差無幾,但與東部地區(qū)相比,東北的第三產(chǎn)業(yè)比重低了5個(gè)百分點(diǎn),而且遼寧、吉林、黑龍江三省的第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占國(guó)民生產(chǎn)總值比重分別為38.7%、37.9%、39.3%,均低于全國(guó)平均水平42.6%。另外,東北三省GDP總量占全國(guó)比重為9%,但第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占全國(guó)第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比重僅為8%。這兩組數(shù)據(jù)說明:從全國(guó)范圍來講,東北三省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍處于較低層次,第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的滯后抑制了地區(qū)的整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,金融產(chǎn)業(yè)的提速發(fā)展也受到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的制約。

2. 金融發(fā)展

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,該行業(yè)的穩(wěn)定和經(jīng)營(yíng)狀況的好壞不僅關(guān)系到自身的發(fā)展,也對(duì)地區(qū)甚至整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。地區(qū)金融部門的效率和市場(chǎng)化程度直接反映出一個(gè)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)劣。

(1) 金融部門效率

金融部門效率是指金融部門對(duì)金融資源配置的有效程度,它直接關(guān)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,是地區(qū)金融發(fā)展水平的重要表現(xiàn),量化指標(biāo)取金融機(jī)構(gòu)的貸存比(貸款余額對(duì)存款余額之比),表示金融部門將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的能力[12]91。在其他因素不變的情況下,貸存比越高說明銀行資產(chǎn)使用效率和盈利能力越強(qiáng),更高的利潤(rùn)率來自于增加貸款利息收入或減少存款利息支出。根據(jù)《中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)(2008—2009)》,2008年,東部、中部、西部和東北地區(qū)的貸存比分別為0.618、0.609、0.561和0.513。東北地區(qū)貸存比低于其他三個(gè)地區(qū),說明東北地區(qū)的儲(chǔ)蓄有效地轉(zhuǎn)化為投資的能力較弱,即相比較而言,東北地區(qū)的儲(chǔ)蓄不能有效地轉(zhuǎn)化為投資,資金不能有效地配置到經(jīng)濟(jì)主體手里,這意味著儲(chǔ)蓄資金對(duì)創(chuàng)業(yè)活動(dòng)和財(cái)富生產(chǎn)的支持作用沒有得到充分發(fā)揮,這顯然是金融缺乏效率的表現(xiàn)。

(2) 金融市場(chǎng)發(fā)展

從金融機(jī)構(gòu)體系的分布上看,銀行、證券公司、基金公司、期貨公司和保險(xiǎn)公司在東北地區(qū)的分布比重最低。全國(guó)只有9%的銀行機(jī)構(gòu)位于東北區(qū)域內(nèi),僅有5.7%的證券公司、8.9%的期貨公司和7%的保險(xiǎn)公司將總部設(shè)在東北地區(qū),區(qū)域內(nèi)還沒有基金公司的總部。金融主體的缺失將導(dǎo)致地區(qū)金融活躍度降低,抑制金融市場(chǎng)發(fā)展,也難以滿足多層次、多類型的融資需求。

另外,地區(qū)利用資本市場(chǎng)直接融資的水平體現(xiàn)出該地區(qū)金融市場(chǎng)市場(chǎng)化發(fā)育的程度。2009年,東北地區(qū)A股籌資額占全國(guó)的0.7%,H股籌資額占全國(guó)比例的0.9%,與其他地區(qū)相差甚遠(yuǎn)。企業(yè)短期融資券等創(chuàng)新類品種作為一種發(fā)行便利、融資成本較低的債務(wù)融資工具為中國(guó)企業(yè)廣泛接受,成為改善地區(qū)金融結(jié)構(gòu)、提高金融效率的一個(gè)重要渠道。東北地區(qū)的短期融資券籌資額占全國(guó)的比重僅為2.7%,是東部地區(qū)的1/30。這些數(shù)據(jù)表明:東北地區(qū)的股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)發(fā)展還比較落后,直接融資發(fā)展十分緩慢,這就制約了直接融資優(yōu)化資源配置、改善企業(yè)治理作用的發(fā)揮。

3. 政府治理

地方政府的財(cái)政能力和結(jié)構(gòu)直接反映出政府的行為和效率。從財(cái)政自給率指標(biāo)看,東部、中部、西部和東北地區(qū)分別為76.51%、46.79%、39.56%和44.92%。東北地區(qū)的財(cái)政自給率為44.92%,表明財(cái)政收入占財(cái)政支出的44.92%,這一比重略高于西部,略低于中部,而與東部地區(qū)相差較大。當(dāng)本級(jí)財(cái)政收入不足以平衡財(cái)政支出的時(shí)候,地方政府必然需要尋找新途徑解決本級(jí)財(cái)政收入問題,在中央政府的法律與政策縫隙,創(chuàng)造一系列新政策,擴(kuò)展自己在經(jīng)濟(jì)事務(wù)中的支配權(quán)。這種機(jī)會(huì)主義行為會(huì)嚴(yán)重破壞市場(chǎng)規(guī)則,阻礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從非稅收收入占稅收總額比重指標(biāo)看,東部、中部、西部和東北地區(qū)分別為15.0%、28.01%、26.65%和24.86%。該指標(biāo)反映的是政府通過各種非市場(chǎng)手段獲得的其他收入占政府總收入的比例,其他收入包括政府企業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入、政府的各種產(chǎn)權(quán)收入、各種行政性罰款和收費(fèi)等。在政府總收入中,非稅收收入占比越大,說明政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的直接干預(yù)和用行政手段干預(yù)經(jīng)濟(jì)越多[12]104-108。東北地區(qū)非稅收收入比重均比中部和西部地區(qū)低,但高出東部地區(qū)將近十個(gè)百分點(diǎn)。

4. 制度環(huán)境

地區(qū)制度環(huán)境因素對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑谫Y產(chǎn)質(zhì)量有著深刻的影響,主要包括法制環(huán)境和信用環(huán)境。

(1) 法制環(huán)境

良好的金融法制環(huán)境是金融生態(tài)得以穩(wěn)定發(fā)展的基本條件,完善的金融法制能夠有效地保護(hù)金融主體的產(chǎn)權(quán),有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)。東部地區(qū)對(duì)于司法信任的得分為0.803,即在東部地區(qū)有約80%的企業(yè)是信任司法系統(tǒng)的。東北地區(qū)得分為0.661,亦即東北地區(qū)的企業(yè)在發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛時(shí),只有不到70%的企業(yè)選擇訴諸司法部門。在司法信任的省級(jí)排名中,吉林省排倒數(shù)第三,只有約50%的企業(yè)選擇訴諸司法部門。東北地區(qū)的司法公正性與獨(dú)立性比中部和西部地區(qū)好,但與東部一些地區(qū)有差距。

(2) 信用環(huán)境

信用關(guān)系是金融體系得以建立的基石,是最基本的金融連接點(diǎn)。東北地區(qū)由于傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的觀念和習(xí)慣影響,整個(gè)地區(qū)信用環(huán)境不佳,社會(huì)信用意識(shí)淡薄。根據(jù)《中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評(píng)價(jià)(2008—2009)》對(duì)區(qū)域社會(huì)誠(chéng)信水平的測(cè)度,東部、中部、西部和東北地區(qū)的評(píng)分分別為0.54、0.44、0.41和0.43。東北地區(qū)社會(huì)誠(chéng)信水平得分略高于西部地區(qū),與東部地區(qū)顯示出很大差距。信用環(huán)境建設(shè)的落后,既破壞了金融市場(chǎng)正常運(yùn)行,又提高了交易成本,降低了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率,加大了金融風(fēng)險(xiǎn),也造成了區(qū)域金融失調(diào)的不良后果,制約了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

四、東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的對(duì)策

東北地區(qū)之所以被稱為老工業(yè)基地,是因?yàn)槠湫酆竦墓I(yè)基礎(chǔ),但是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,金融是核心,為進(jìn)一步促進(jìn)東北三省競(jìng)爭(zhēng)力的提高,有效地吸引和聚集資金,從而形成資金洼地,當(dāng)前和今后一段時(shí)間,要努力做好如下工作,逐步改善東北地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境,以此來充分發(fā)揮金融的資源配置和風(fēng)險(xiǎn)分散功能,使東北地區(qū)雄厚的工業(yè)存量轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)濟(jì)振興的動(dòng)力。

首先,通過制度創(chuàng)新,大力發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì),加快推進(jìn)東北老工業(yè)基地的市場(chǎng)化進(jìn)程。市場(chǎng)化滯后嚴(yán)重制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展,這是東北地區(qū)落后的根本原因。東北三省的各級(jí)地方政府對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要適當(dāng)放寬政策,通過減免稅收、貸款傾斜等方式,拓寬民營(yíng)企業(yè)的融資渠道,實(shí)現(xiàn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的積累和擴(kuò)大。最重要的是,通過長(zhǎng)期的政策引導(dǎo),在東北地區(qū)形成有利于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的氛圍。

其次,豐富金融市場(chǎng)主體,完善金融組織體系。一方面,應(yīng)大力提高東北地區(qū)金融業(yè)的對(duì)外開放程度,積極吸引境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)設(shè)立地區(qū)總部和分支機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)并支持國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行開辦金融租賃公司、村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)。另一方面,東北各省應(yīng)積極創(chuàng)建地方金融資本運(yùn)營(yíng)平臺(tái),遼寧省可以沈陽金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)、沈陽金融街為載體,先行先試、大膽創(chuàng)新,大力發(fā)展地方期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)業(yè)投資基金;吉林省可以緊緊依托“長(zhǎng)吉圖”國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃,組建中小企業(yè)銀行或民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu),構(gòu)建長(zhǎng)吉圖產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金體系等;黑龍江省也應(yīng)積極推動(dòng)證券機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展,促進(jìn)期貨市場(chǎng)功能發(fā)揮,借助中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)引導(dǎo)和幫助成長(zhǎng)性好、科技含量高的中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)直接融資。

再次,完善社會(huì)信用體系,改善信用環(huán)境。東北三省政府部門應(yīng)穩(wěn)步推進(jìn)“信用政府”建設(shè),將改善當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)系統(tǒng)的信用體系列入政府的工作績(jī)效考核范圍;從誠(chéng)信教育入手,組織開展大規(guī)模的誠(chéng)信宣傳教育活動(dòng);推動(dòng)建立各類社會(huì)征信機(jī)構(gòu),充分發(fā)揮銀行信貸登記資訊系統(tǒng)的作用,全面開啟本地市的社會(huì)信用工程;地方政府還應(yīng)該認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)社會(huì)承諾措施,做到取信于民。對(duì)于處于相似經(jīng)濟(jì)境遇的東北三省來說,還應(yīng)加強(qiáng)區(qū)域合作,統(tǒng)籌推進(jìn)東北區(qū)域的社會(huì)信用體系建設(shè),進(jìn)一步建立區(qū)域信用合作與共享機(jī)制,改善東北區(qū)域整體信用環(huán)境,形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、區(qū)域共融的大信用經(jīng)濟(jì)格局。

最后,加強(qiáng)金融法治環(huán)境建設(shè),積極有效維護(hù)金融債權(quán)。當(dāng)前東北地區(qū)企業(yè)的融資主要來自銀行貸款,銀行作為債權(quán)人的利益應(yīng)得到充分的尊重和保護(hù)。一方面,要加大司法部門支持力度,依法辦理金融案件,降低金融維權(quán)訴訟費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)案件執(zhí)行力度,重點(diǎn)落實(shí)金融債權(quán)維護(hù)中的結(jié)案率、實(shí)際執(zhí)行率、企業(yè)破產(chǎn)中債務(wù)落實(shí)率等指標(biāo);另一方面,工商、稅務(wù)、司法、金融等職能部門應(yīng)加強(qiáng)溝通和協(xié)調(diào),從改善東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境、維護(hù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局出發(fā),加大對(duì)失信行為的懲治力度,對(duì)未落實(shí)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)企業(yè)要聯(lián)合實(shí)行制裁措施,嚴(yán)厲打擊各類金融違法行為和逃廢金融債務(wù)的行為,切實(shí)保護(hù)銀行的合法權(quán)益。

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