銀行國際化 如何更上一層樓

婁建

一邊是中國經(jīng)濟(jì)從較快增長進(jìn)入平穩(wěn)期，雖然還能夠保持可持續(xù)性，但能否長期維持良好態(tài)勢(shì)令人憂慮。一邊是我國加入世貿(mào)10年來，跨國貿(mào)易和對(duì)外投資得到前所未有的發(fā)展，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)加速融合給人信心。

銀行業(yè)作為提供金融服務(wù)的行業(yè)，努力適應(yīng)國內(nèi)企業(yè)國際化需求，在境內(nèi)、外市場(chǎng)提供了貿(mào)易融資、資金結(jié)算、外匯買賣、項(xiàng)目融資、并購貸款、衍生產(chǎn)品、財(cái)務(wù)顧問、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律和財(cái)務(wù)顧問等全方位服務(wù)，在給力中國走向世界，推動(dòng)對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。

我國銀行的國際化從哪里來，將向何處去？成為銀行業(yè)與學(xué)術(shù)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、走出去的充足理由

商業(yè)銀行國際化是世界經(jīng)濟(jì)一體化和全球化的重要組成部分，是當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。自20世紀(jì)90年代以來，我國銀行加快商業(yè)化步伐，為國際化打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。銀行國際化的進(jìn)程揭示了狹義和廣義的兩層含義：從狹義的角度來講，銀行交易對(duì)象中跨國公司、大型企業(yè)和外國政府開始增多，國際業(yè)務(wù)的記賬單位不再僅僅是本國貨幣，國際通用貨幣開始出現(xiàn)；從廣義的角度來看，銀行國際化就是銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)從國內(nèi)延伸至國外，業(yè)務(wù)的規(guī)模和性質(zhì)發(fā)生了變化，國際業(yè)務(wù)的收入開始加速擴(kuò)大。

銀行國際化具備了三個(gè)方面內(nèi)涵：一是銀行機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)國際化。隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行紛紛在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，除了為本國居民和所在國非居民提供傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)外，還開發(fā)許多游離于實(shí)物經(jīng)濟(jì)之外的金融衍生工具，共同參與資本的國際循環(huán)。二是銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)國際化。國際市場(chǎng)的形成是開放國內(nèi)市場(chǎng)的結(jié)果，實(shí)質(zhì)上是國內(nèi)市場(chǎng)延伸至國外。其業(yè)務(wù)不受到該國法令條規(guī)制約。離岸市場(chǎng)業(yè)務(wù)在所在國的非居民之間進(jìn)行國際借貸，為金融資產(chǎn)全球化配置提供了支持。三是銀行金融資產(chǎn)和收益國際化。銀行金融資產(chǎn)和收益國際化是機(jī)構(gòu)國際化、業(yè)務(wù)國際化和市場(chǎng)國際化的必然結(jié)果，銀行在收益多元化進(jìn)程中，引進(jìn)了先進(jìn)的管理理念，增強(qiáng)了抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

我國銀行國際化的充足理由：

1.邁出更大步伐走向世界

我國加入世貿(mào)后，跨國貿(mào)易和跨國投資已經(jīng)得到前所未有的發(fā)展。國內(nèi)企業(yè)“走出去”，外國企業(yè)走進(jìn)來，使貿(mào)易融為一體。銀行作為提供服務(wù)的主導(dǎo)行業(yè)，必須適應(yīng)更多國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營國際化的要求，在境內(nèi)、外提供全面的融資、支付和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。以適應(yīng)不斷擴(kuò)大的市場(chǎng)需求。

2.相互滲透 應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)

根據(jù)加入WTO的承諾，我國金融市場(chǎng)按有關(guān)時(shí)間表對(duì)外開放，國外銀行大規(guī)模進(jìn)入中國市場(chǎng)。假如國內(nèi)銀行不能適應(yīng)國際化趨勢(shì)，有效實(shí)施向外延伸服務(wù)、布局機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張戰(zhàn)略，不僅難以保持金融改革已經(jīng)取得的成果，而且原有的國內(nèi)市場(chǎng)份額和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也將受到?jīng)_擊。銀行的成長性與可能陷入被抑制，競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力將會(huì)被削弱。

3.分散經(jīng)營 提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力

現(xiàn)代銀行為實(shí)現(xiàn)其資產(chǎn)收益的最大化，必須采取各種措施分散其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)的國際化成為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。根據(jù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的原理，一國銀行資產(chǎn)的國際化，可以使銀行的經(jīng)營更加穩(wěn)健，總體風(fēng)險(xiǎn)有所下降，起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。同時(shí)，銀行資產(chǎn)的國際化還可促使資產(chǎn)加速流動(dòng)，結(jié)構(gòu)優(yōu)化組合，增強(qiáng)銀行的盈利能力和經(jīng)營能力。金融市場(chǎng)的對(duì)外開放對(duì)我國銀行既是挑戰(zhàn)，也孕育機(jī)遇。雖然原有份額可能會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中失去，但海外市場(chǎng)也會(huì)帶來新的業(yè)務(wù)收益，而且還可以學(xué)習(xí)國際銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，為持續(xù)健康發(fā)展打好基礎(chǔ)。

二、四大銀行國際化現(xiàn)狀

截至2010年9月末，中國工商銀行已在全球27個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了194家分支機(jī)構(gòu)，與131個(gè)國家和地區(qū)的1435家銀行建立了代理行關(guān)系，跨越五大洲的全球經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)基本成型。

中國建設(shè)銀行已在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市及悉尼設(shè)立海外分行，在莫斯科設(shè)立代表處，擁有建行亞洲、建銀國際、建行倫敦等經(jīng)營性全資附屬子公司，還與132個(gè)國家和地區(qū)的1400多家銀行建立了代理行關(guān)系，延伸了自身的服務(wù)渠道。

數(shù)據(jù)顯示，工行2010年境外稅前利潤占比3.7%，建行2008、2009兩年稅前海外利潤占比分別為1.95%和0.93%。

中國農(nóng)業(yè)銀行已設(shè)立三家境外經(jīng)營機(jī)構(gòu)，同時(shí)，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正在向英國、美國、日本、韓國的監(jiān)管當(dāng)局申請(qǐng)?jiān)O(shè)立倫敦子銀行、紐約分行、東京分行和首爾分行。該行悉尼代表處近日也已開業(yè)。東南亞的越南、泰國、馬來西亞和我國臺(tái)灣地區(qū)，已被該行確定為今后一個(gè)時(shí)期國際化發(fā)展的重點(diǎn)區(qū)域。農(nóng)行正穩(wěn)步伴隨客戶走向全球。

中國銀行作為國際化的佼佼者，雖然在港澳和其他境外地區(qū)凈利潤較上年增長300%以上，但是，其對(duì)中銀集團(tuán)的利潤貢獻(xiàn)為24.57%，與大型跨國金融機(jī)構(gòu)在國際市場(chǎng)的收益占50%以上相比，仍然相距甚遠(yuǎn)。中行一例可見我國銀行業(yè)國際化還處于落后狀態(tài)。

各大行在國際化進(jìn)程中積極穩(wěn)妥緊密結(jié)合實(shí)際，體現(xiàn)了如下特征：

1.合適的組織形式

跨國銀行海外分支機(jī)構(gòu)和組織形式主要有：海外分行、代表處、附屬行、國際銀行業(yè)設(shè)施等（類似內(nèi)部自由貿(mào)易區(qū)開設(shè)的國際分部(分行)。在法定投資額、業(yè)務(wù)控制權(quán)、業(yè)務(wù)靈活性等諸多方面的限制有所不同。其發(fā)揮的作用體現(xiàn)在：在進(jìn)入新的國家和地區(qū)之初，為了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)行情和業(yè)務(wù)發(fā)展前景，一般設(shè)立代表處；在需要開展實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)經(jīng)營時(shí)，將條件成熟的代表處升格為分行；在取得豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)建立廣泛聯(lián)系的基礎(chǔ)上，通過合資方式，入股國外金融機(jī)構(gòu)。目前，四大行均采用了獨(dú)資的分行或代表處的形式進(jìn)行經(jīng)營管理，確保了決策系統(tǒng)的高度集中和對(duì)各分行的全面控制。

2.良好的國際形象

銀行經(jīng)營的是貨幣，提供的是服務(wù)。實(shí)施CI策劃工程，實(shí)際上是找出優(yōu)勢(shì)找出不足，整合優(yōu)勢(shì)資源的開發(fā)過程。銀行業(yè)講究知名度和信用度。形象代表了銀行對(duì)各界期望的承諾。在激烈競(jìng)爭(zhēng)的金融行業(yè)中，平庸的、沒有個(gè)性的形象不易脫穎而出。四大銀行的VI識(shí)別具有差異，各有風(fēng)格。

銀行CI系統(tǒng)從MI思想系統(tǒng)策劃入手，體現(xiàn)各銀行的不同點(diǎn)及新穎性。MI思想系統(tǒng)內(nèi)容包括了經(jīng)營宗旨、經(jīng)營優(yōu)勢(shì)、經(jīng)營原則、經(jīng)營策略、經(jīng)營使命、發(fā)展目標(biāo)、事業(yè)目標(biāo)、服務(wù)主題、服務(wù)賣點(diǎn)、對(duì)內(nèi)文化風(fēng)范、對(duì)外文化風(fēng)范、其他廣告語、專用廣告語、公關(guān)語言、企業(yè)格言等標(biāo)語內(nèi)容。思想標(biāo)語建立在個(gè)性的基礎(chǔ)上，具有商業(yè)銀行的不同特色與不可模仿性。四大行的MI思想系統(tǒng)內(nèi)容正在轉(zhuǎn)變成了銀行員工看得見的座右銘。

配合MI、VI開發(fā)，銀行內(nèi)部的BI企業(yè)文化建設(shè)也在同時(shí)展開。企業(yè)文化的重點(diǎn)放在了跨文化溝通方面，適應(yīng)東道國的文化。但是，有的銀行只有VI基礎(chǔ)，應(yīng)用系統(tǒng)尚不完備，對(duì)外廣告語略缺乏個(gè)性及特色，力度不強(qiáng)。四大行都還沒有自己的吉祥物，親善形象有所欠缺。

3.順勢(shì)而為的布局

無論選擇哪種布局類型，銀行設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)都結(jié)合了區(qū)位優(yōu)勢(shì)，選擇特定的目標(biāo)市場(chǎng)。在發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)的過程中，堅(jiān)持以下四個(gè)要素。

1）循序漸進(jìn)。既不可一味等待，更不可操之過急。我國銀行布局堅(jiān)持漸進(jìn)過程，與國際同行相比，雖然國際化還處于起步、學(xué)習(xí)階段，實(shí)行市場(chǎng)化的同時(shí)面臨著國際化的壓力。通過虛心學(xué)習(xí)，實(shí)事求是，認(rèn)清對(duì)手，認(rèn)清自己，熟悉規(guī)則，適應(yīng)環(huán)境。中行與工行的國際化目標(biāo)短、中、長兼顧，得到了穩(wěn)步實(shí)施。

2）地域擴(kuò)展。國際化的關(guān)鍵問題是走出去的過程。在國外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，是國際化的基礎(chǔ)。正確的地域戰(zhàn)略，可以求得利潤最大化，并成功規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。四大行的地域國際化一般都分為三步：首先在世界級(jí)的金融中心開展業(yè)務(wù)，了解最新的信息，向領(lǐng)先的同行學(xué)習(xí)管理和經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)。其次重點(diǎn)放在發(fā)達(dá)工業(yè)化和新興的工業(yè)國家，依靠相對(duì)健全的法制環(huán)境和政治環(huán)境，控制風(fēng)險(xiǎn)。最后面向東歐等轉(zhuǎn)軌國家和第三世界國家。在以上步驟中，主要進(jìn)入?yún)^(qū)域以華人居住區(qū)為主。

3）產(chǎn)權(quán)改革。銀行需進(jìn)行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)調(diào)整和國際組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整。其中內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)調(diào)整尚需改革現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)制度。業(yè)內(nèi)已經(jīng)提出了我國上市銀行存在產(chǎn)權(quán)缺位、產(chǎn)權(quán)虛置問題，指出需要利用產(chǎn)權(quán)，建立激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制。

4）區(qū)位因素。銀行普遍根據(jù)區(qū)位優(yōu)勢(shì)，選擇海外機(jī)構(gòu)分布的地區(qū)（城市）。主要考慮的因素包括東道國的法律環(huán)境和金融管制程度，以及海外金融機(jī)構(gòu)設(shè)立處的位置是否為國際金融中心，離本行客戶的遠(yuǎn)近，進(jìn)出口的便利程度。區(qū)位優(yōu)勢(shì)有助于銀行獲得一定規(guī)模的零售業(yè)務(wù)、批發(fā)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和其他中間業(yè)務(wù)，降低經(jīng)營成本，提高競(jìng)爭(zhēng)能力。依托穩(wěn)定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、法律環(huán)境，減少了銀行經(jīng)營的非市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入較低程度的金融管制國家，有助于提高銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的自由度，降低了市場(chǎng)進(jìn)入成本，獲得了成本優(yōu)勢(shì)。

5）國際監(jiān)管。銀行國際化不僅針對(duì)業(yè)務(wù)或者機(jī)構(gòu)，而且需要實(shí)現(xiàn)宏觀監(jiān)控體系的國際化，有效的金融監(jiān)控體系是銀行國際化的基礎(chǔ)。30年來國際組織如BIS（國際清算銀行）對(duì)國際銀行業(yè)的監(jiān)管進(jìn)行了深入系統(tǒng)的研究，推出了三個(gè)關(guān)于國際金融監(jiān)管的協(xié)議。特別是1997年9月由IMF（國際貨幣基金組織）和世界銀行年會(huì)聯(lián)合推出的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，已經(jīng)成為包括我國在內(nèi)的各國中央銀行對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的公認(rèn)準(zhǔn)則。四大行實(shí)施金融國際化、發(fā)展國際化銀行，促進(jìn)了金融監(jiān)控體系的不斷完善。

三、實(shí)施并購擴(kuò)張措施

作為已經(jīng)通過國際化，在國外站穩(wěn)腳跟的國有商業(yè)銀行四大行，隨著國際化進(jìn)程的不斷加快，其發(fā)展方式逐漸由申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境外機(jī)構(gòu)為主，轉(zhuǎn)向兼并收購和申請(qǐng)?jiān)O(shè)立機(jī)構(gòu)并舉。對(duì)于高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的并購跨國發(fā)展，他們掌握以下要點(diǎn)：

首先，海外并購區(qū)位戰(zhàn)略設(shè)計(jì)為：以港澳臺(tái)地區(qū)為窗口；通過對(duì)海外銀行并購開拓國際業(yè)務(wù)，抓住時(shí)機(jī)搶占亞太地區(qū)國家金融市場(chǎng)；關(guān)注歐盟和北美，伺機(jī)進(jìn)入發(fā)達(dá)國家市場(chǎng)進(jìn)行新的跨國并購。

其次，并購嚴(yán)格遵守銀行的國際化發(fā)展戰(zhàn)略。在確定并購對(duì)象時(shí)，經(jīng)過嚴(yán)格的審核程序，充分考慮并購對(duì)象在地理位置、市場(chǎng)份額、行業(yè)前景、客戶群、管理風(fēng)格、總體風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況、成本和收益等方面是否符合自身的整體發(fā)展戰(zhàn)略。同時(shí)，注重業(yè)務(wù)的互補(bǔ)和服務(wù)功能的多元化，并購對(duì)象選擇了具有一定客戶資源的商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，通過并購不同業(yè)務(wù)類型的金融機(jī)構(gòu)，逐步實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營，提升銀行的整體綜合經(jīng)營能力。

再次，注重并購方式的選擇。為保證并購收益的最大化，避免簡(jiǎn)單地以現(xiàn)金方式完成并購，普遍進(jìn)行并購的成本收益分析，不但采取多樣化的并購支付方式，而且采取從參股到控股的分步并購的方式。

第四，加大對(duì)并購中細(xì)節(jié)的關(guān)注程度。在并購過程中，高度重視被并購方股東的權(quán)益，加大對(duì)被并購方高管層的公關(guān)，并給予職業(yè)明確的預(yù)期，以增大并購的成功率。接受東道國監(jiān)管，積極與各監(jiān)管層溝通，爭(zhēng)取其對(duì)并購的支持。設(shè)計(jì)并購計(jì)劃時(shí)考慮各監(jiān)管層的偏好和態(tài)度，避免遭到金融監(jiān)管層的反對(duì)。并購操作過程中積極與各監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行溝通，爭(zhēng)取監(jiān)管當(dāng)局對(duì)收購計(jì)劃的支持。收購成功后，明確當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管層對(duì)被收購方的監(jiān)管范圍，繼續(xù)支持當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作。

第五，培養(yǎng)“金融工程師”。金融人才市場(chǎng)化是銀行國際化的核心內(nèi)容，世界銀行調(diào)查報(bào)告指出，當(dāng)前銀行家面臨的最大挑戰(zhàn)，是把傳統(tǒng)的存款和貸款的中介，轉(zhuǎn)化為資本投資和資本使用的“金融工程師”，培養(yǎng)合格的金融人才是根本性的戰(zhàn)略任務(wù)。首先，需造就具有高素質(zhì)專業(yè)水平的復(fù)合型人才，既精通金融理論和國際金融業(yè)務(wù)，又熟練掌握計(jì)算機(jī)操作，具有較強(qiáng)的外語聽說讀寫能力，培養(yǎng)一批懂得國際經(jīng)濟(jì)法、國際會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)的金融人才。其次，加大商業(yè)銀行研發(fā)機(jī)制的建設(shè)力度。要把業(yè)務(wù)操作和研究開發(fā)結(jié)合起來，通過引進(jìn)國外先進(jìn)的金融衍生工具，加以吸收借鑒，開發(fā)出了適合我國銀行特點(diǎn)的新型衍生品工具，在同行業(yè)內(nèi)或地區(qū)內(nèi)成立了研究開發(fā)院，組織專門的研發(fā)活動(dòng)。再次，完善高等院校教育，確定人才的規(guī)格、檔次和類型，開設(shè)跨國銀行需要的專業(yè)課程，重點(diǎn)培養(yǎng)金融管理、技術(shù)、財(cái)會(huì)、銷售、法律和外語方面的專門人才，通過與高等院校聯(lián)合培養(yǎng)的方式，開設(shè)專門的銀行班、金融班等，重點(diǎn)培養(yǎng)所需要的專門人才。第四，加強(qiáng)對(duì)銀行員工的培訓(xùn)。要有計(jì)劃的安排在職銀行的員工進(jìn)行短期專業(yè)培訓(xùn)，推動(dòng)人才向復(fù)合型發(fā)展，使學(xué)習(xí)成為員工生存的手段，通過提升自己，適應(yīng)快速變化的環(huán)境。

四、先創(chuàng)者的啟示

當(dāng)前，和國外大型跨國銀行相比，我國商業(yè)銀行國際化在資金、人才、服務(wù)質(zhì)量、分支機(jī)構(gòu)和內(nèi)部設(shè)施各方面都存在不足。抓住時(shí)機(jī)改變現(xiàn)狀，推進(jìn)第二波銀行國際化進(jìn)程，正當(dāng)其時(shí)。

實(shí)力雄厚的四大行在設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)，普遍采取了一步到位設(shè)立分行或代表處。由于經(jīng)驗(yàn)不足實(shí)力有限，則應(yīng)實(shí)施分步到位的策略，先控制國外銀行附屬行股權(quán)，然后逐步過渡到成立代表處、分行實(shí)施獨(dú)資經(jīng)營。最終達(dá)到既能在海外站穩(wěn)腳跟，獲取相應(yīng)市場(chǎng)份額，又保證總行對(duì)海外機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格管控的目標(biāo)。

如何才能順勢(shì)而為，走出切合本行實(shí)際的路子？先行一步銀行的實(shí)踐還提示：

1.積極配合國內(nèi)企業(yè)客戶的國際化進(jìn)程

實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)的良性互動(dòng)，應(yīng)該是銀行走出國際化的第一步。在現(xiàn)階段要根據(jù)企業(yè)客戶跨國經(jīng)營的態(tài)勢(shì)和特點(diǎn)，選擇跨國經(jīng)營的切入點(diǎn)，通過為跨國企業(yè)的延伸服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行自身經(jīng)營的國際化進(jìn)程。當(dāng)前，尤其要以配合國家的能源戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張戰(zhàn)略為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)的相互配合，互利雙贏。

2.發(fā)揮內(nèi)部化優(yōu)勢(shì)

實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、客戶和信息資源的共享，獲取邊際收益的最大化，以實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)。一方面，建立有效的業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制，以簡(jiǎn)捷的路徑減少信息傳遞過程的損耗，減少上下級(jí)行際之間、部門之間的互相推諉，提高業(yè)務(wù)運(yùn)行能力；另一方面，境內(nèi)行利用龐大的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為境外機(jī)構(gòu)提供人民幣結(jié)算、資金清算等業(yè)務(wù)支持，并利用同本國跨國公司的密切聯(lián)系，推薦其或其子公司到海外辦理資產(chǎn)、負(fù)債或上市、發(fā)債等業(yè)務(wù)，海外機(jī)構(gòu)為境內(nèi)行提供信息咨詢服務(wù)，為跨國企業(yè)在境內(nèi)融資提供擔(dān)保服務(wù)，介紹境外客戶到境內(nèi)行辦理國際結(jié)算、結(jié)售匯和貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，并為境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)提供各種衍生金融產(chǎn)品服務(wù)。

3.發(fā)揮橋頭堡作用

注重發(fā)揮如中國香港、新加坡等地機(jī)構(gòu)的橋頭堡作用，在中國香港設(shè)立控股機(jī)構(gòu)的重要意義在于“完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和國際金融中心”的背景，有利于減少中資銀行進(jìn)入國外市場(chǎng)的各種摩擦，有望成為銀行對(duì)外并購的平臺(tái)。目前，可以將中國香港、新加坡作為國際化經(jīng)營的學(xué)習(xí)基地，掌握市場(chǎng)經(jīng)營的運(yùn)行機(jī)制，培養(yǎng)國際化經(jīng)營所需人才。

4.向金融中心城市布局

充分認(rèn)識(shí)發(fā)達(dá)國家與新興市場(chǎng)國家的不同特點(diǎn)，從加強(qiáng)與國際市場(chǎng)接軌、把握全球金融發(fā)展態(tài)勢(shì)、提高金融信息服務(wù)水平、學(xué)習(xí)國際銀行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的角度出發(fā)，將跨國經(jīng)營的地域主要確定為亞洲、歐洲和美國，并根據(jù)各區(qū)域的市場(chǎng)特點(diǎn)制定發(fā)展戰(zhàn)略。確定機(jī)構(gòu)布局向國際金融中心傾斜，進(jìn)入紐約、倫敦、東京、法蘭克福、蘇黎世、新加坡、香港、巴哈馬、巴林等金融中心城市。亞、歐、美不僅金融管制程度低，而且具有巨大的市場(chǎng)規(guī)模，進(jìn)入成本和運(yùn)營成本低，且有助于在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中把握金融創(chuàng)新的步伐。

5.將日韓東南亞作為拓展重點(diǎn)

日本、韓國和東南亞等國家具有亞洲文化背景，金融市場(chǎng)準(zhǔn)入條件較為寬泛，與我國有著密切的經(jīng)濟(jì)、金融交往，利用進(jìn)出口貿(mào)易在上述國家已經(jīng)具有的較強(qiáng)覆蓋性，以及雙方經(jīng)濟(jì)上的較強(qiáng)依存性，我國商業(yè)銀行要積極配合國家能源和進(jìn)出口貿(mào)易的戰(zhàn)略布局，加快計(jì)入步伐，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，從相當(dāng)國家經(jīng)濟(jì)的高增長中獲得豐厚回報(bào)。

6.因地制宜 開展合適的業(yè)務(wù)

綜觀銀行海外經(jīng)營的歷史，凡是國際化程度較高的銀行均實(shí)行了本土化發(fā)展戰(zhàn)略，不僅尊重當(dāng)?shù)匚幕?，而且入鄉(xiāng)隨俗，因地制宜地開展適合當(dāng)?shù)匚幕c社會(huì)發(fā)展需要的金融業(yè)務(wù)，得到了當(dāng)?shù)氐恼J(rèn)可。如國際化程度較高的渣打銀行在非洲開展農(nóng)業(yè)、作物項(xiàng)目金融等；在中東、巴基斯坦等伊斯蘭群眾較多的國家開設(shè)伊斯蘭銀行，并在向新興市場(chǎng)國家提供小額無抵押貸款等。贏得了當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的信任，并與本土文化較好地融合起來了。

五、務(wù)必適應(yīng)監(jiān)管

在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)架構(gòu)中，跨國銀行國際活動(dòng)的增加，不僅對(duì)東道國金融業(yè)產(chǎn)生巨大沖擊，而且給東道國政府金融政策的實(shí)施帶來了一定干擾，增加了金融體系的不穩(wěn)定性。無論是發(fā)展中國家還是發(fā)達(dá)國家，都對(duì)跨國銀行實(shí)施了嚴(yán)格的金融監(jiān)管。我國銀行要順利推進(jìn)國際化，就必須嚴(yán)格遵守東道國有關(guān)法律法規(guī)，接受金融當(dāng)局的監(jiān)管。

首先，分清東道國與母國對(duì)跨國銀行的監(jiān)管權(quán)限。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，分行的清償能力監(jiān)督由母國當(dāng)局負(fù)責(zé)，但子行的清償能力監(jiān)督由東道國和母國共同負(fù)責(zé)，合資銀行的清償能力監(jiān)督由東道國負(fù)主要責(zé)任。在流動(dòng)性方面，分行的流動(dòng)性管理由母國與東道國共同負(fù)責(zé)，子行和合資銀行的流動(dòng)性監(jiān)督由東道國承擔(dān)。

其次，了解不同東道國的監(jiān)管體制及職能部門。各國政治、經(jīng)濟(jì)與社會(huì)體制的差異，決定了其金融監(jiān)管體制的差異。英國是中央銀行獨(dú)立行使金融監(jiān)管職能；美國實(shí)行“多軌多元”監(jiān)管體制，即聯(lián)邦各州有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)發(fā)照并實(shí)施監(jiān)管，金融監(jiān)管職能可由若干個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同履行，但一家金融機(jī)構(gòu)主要受一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與管理；日本金融監(jiān)管職能不在大藏省，而是由財(cái)政省履行。

第三，掌握東道國對(duì)外國銀行的審慎監(jiān)管方式與標(biāo)準(zhǔn)。美國要求新銀行最低資本為200萬美元，除了要求達(dá)到8%的資本充足率外，還要求銀行的杠桿率至少為4%，并對(duì)銀行的流動(dòng)性與外匯風(fēng)險(xiǎn)建立指導(dǎo)方針并逐案評(píng)估。進(jìn)入歐盟市場(chǎng)的銀行最低資本為500萬歐元 (折合600萬美元)，并強(qiáng)制性地要求銀行的資本充足率要達(dá)到8%的標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)銀行流動(dòng)性比率及外匯風(fēng)險(xiǎn)管理，歐盟各國有所差異。各國對(duì)外國銀行實(shí)施監(jiān)管的目標(biāo)、態(tài)度、手段、內(nèi)容各有不同，我國銀行只有在進(jìn)行跨國經(jīng)營的過程中，嚴(yán)格按照當(dāng)?shù)胤煞€(wěn)健經(jīng)營，才能最大限度地享受國際化帶來的利益。

第四，兩岸三地金融服務(wù)環(huán)節(jié)有待完善。匯豐銀行《2010年兩岸三地企業(yè)跨境貿(mào)易需求》的調(diào)查顯示，50%的兩岸三地受訪企業(yè)面對(duì)的主要金融困境是“多地業(yè)務(wù)涉及多方銀行往來的繁瑣問題”。49%的受調(diào)查企業(yè)要求銀行為其跨境業(yè)務(wù)提供“一站式服務(wù)”。報(bào)告指出，由于不同銀行擁有不同的清算系統(tǒng)，匯款速度和費(fèi)率較高的問題困擾了兩岸三地貿(mào)易需求的企業(yè)。有待于兩岸三地形成協(xié)調(diào)機(jī)制，予以解決。