淺談咸寧市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀*

唐先源

(建設銀行 咸寧分行，湖北 咸寧 437100)

淺談咸寧市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀*

唐先源

(建設銀行 咸寧分行，湖北 咸寧 437100)

中小企業(yè)的生存發(fā)展關系到國計民生，融通資金困難往往是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，深入了解中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，促進中小企業(yè)多渠道融資，及時解決企業(yè)生產經營資金，保持中小企業(yè)穩(wěn)健快速發(fā)展。

中小企業(yè);融資現(xiàn)狀;穩(wěn)健發(fā)展

據(jù)咸寧市2010年政府工作報告數(shù)據(jù)顯示，截止2010年年末，咸寧市中小企業(yè)數(shù)已達4 000多家，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)807家，自2005年以來凈新增450多家，創(chuàng)造的工業(yè)利潤和稅金分別增長38.9%和26.1%。電力能源、紡織服裝、食品飲料、機械電子、森工造紙、冶金建材等六大支柱產業(yè)工業(yè)總產值478億元，高新技術產業(yè)增加值15.1億元，年均增長23.6%。截止2010年12月末，全市金融機構信貸余額突破140億元，同比增長40%，其中中小企業(yè)貸款余額19億元(因各行中小企業(yè)統(tǒng)計口徑不一致，參照建行劃分標準合理估測)，同比增長30%以上。在隨同客戶經理在咸寧市區(qū)各中小企業(yè)客戶走訪過程中，我對咸寧市中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀談談自己的一些粗淺認識。

一、企業(yè)融資渠道狹窄、資金來源單一

目前各地中小企業(yè)籌資融資渠道單一，企業(yè)發(fā)展主要依靠企業(yè)內部資金積累，即中小企業(yè)內部融資比例很高，外部融資比例相對不足，外部融資中缺乏直接融資渠道，間接融資主要還是依賴于各級金融機構的信貸資金支持。金融機構貸款是中小企業(yè)最主要的外部融資渠道，但銀行一般提供的是短期流資貸款，而很少提供中長期信貸支持。特別是我們咸寧這類經濟欠發(fā)達地區(qū)，沒有豐富的自然資源，沒有國家大型重點項目，中小企業(yè)的融資全部依靠金融機構的貸款。

二、中小企事業(yè)發(fā)展較快，資金缺口日益加大

自2008年金融危機以來，國內外經濟的不景氣導致市場需求萎縮，市場競爭日益激烈。隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴大和銷售壓力的加劇，中小企業(yè)存貨占用流動資金的比例不斷上升，而應收賬款的賬期則不斷加長，大量的流動資金積壓在生產和銷售環(huán)節(jié)。根據(jù)咸寧市人民銀行監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，截止2010年末，中小企業(yè)產成品、原材料存貨占用資金比例分別同比增長15.49%和32.85%;應收賬款凈額同比增長14.34%。特別是在今年央行不斷收縮流動性的背景下，受整個行業(yè)和金融環(huán)境的傳導效應影響，目前市內大部分中小企業(yè)普遍反映流動資金緊張，而一部分大肆擴充產能和新上項目資金緊缺狀況尤其明顯。

三、企業(yè)自有資金積累緩慢，對外部融資過度依賴

企業(yè)自身在發(fā)展的過程中可以慢慢的積累資金，完成原始積累并逐步擺脫對外部資金的依賴，這是國外中小企業(yè)發(fā)展的一條重要途徑，依靠企業(yè)本身的積累資金具有自主性強、融資成本低、風險小等特性，應該說是中小企業(yè)首選的融資方式。但是，咸寧本地區(qū)的中小企業(yè)通過自身資金的積累來實現(xiàn)企業(yè)資金良性循環(huán)的企業(yè)并不多見，企業(yè)管理人員缺乏長遠的規(guī)劃和穩(wěn)定的發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)利潤留存不足，自我積累意識不強，過多地依賴銀行資金且不根據(jù)企業(yè)發(fā)展的實際需要來合理規(guī)劃使用資金。在社會流動性整體收縮的情況下，自有資金匱乏的企業(yè)更容易陷入資金鏈斷裂的困境，為企業(yè)的發(fā)展帶來重大影響。

四、間接融資成為主導融資方式，直接融資尚未實現(xiàn)突破

通過對建設銀行咸寧分行近年來所接觸的客戶分析，咸寧地區(qū)中小企業(yè)更多的是依賴銀行貸款和民間借貸等間接融資方式，而目前我國針對中小企業(yè)的融資渠道建設已日趨完善，融資方式已日漸多樣化，通過中小板市場股票上市募集資金、發(fā)企業(yè)債、風險投資基金等直接融資方式已成為企業(yè)募集資金的首選方式，但目前咸寧地區(qū)通過上市融資等直接融資方式融資的基本上沒有，由于受金融環(huán)境和企業(yè)自身發(fā)展實力的影響，咸寧中小企業(yè)直接融資的能力十分有限，直接融資方式有待突破。

五、借中央大力扶持中小企業(yè)的東風，加大中小企業(yè)投資力度

10月12日溫家寶總理主持召開國務院常務會議，討論研究支持全國中小型企業(yè)發(fā)展的金融、財稅政策及相關措施。

會議指出，中小型企業(yè)在增加就業(yè)、社會和諧穩(wěn)定及促進經濟增長等方面具有非常重要的作用。目前部分中小型企業(yè)經營困難，融資困難和稅費負擔較重等問題突出，引發(fā)了一系列社會問題，各級政府一定要高度重視。切實加強金融服務和財稅扶持，幫助中小企業(yè)穩(wěn)健經營、增強盈利能力和發(fā)展后勁。金融政策措施。一是加大對中小型企業(yè)的信貸支持。各級銀行業(yè)金融機構對中小型企業(yè)貸款的增速不能低于全部貸款平均增長速度，增量要高于上年同期水平，對達到要求的金融機構繼續(xù)執(zhí)行較低存款準備金率。二是清理糾正金融機構不合理收費，壓縮企業(yè)融資的實際成本，不斷提高中小企業(yè)的盈利水平。三是拓寬中小型企業(yè)融資渠道。建立企業(yè)內部銀行，允許經營能力強有發(fā)展前景的企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券，使企業(yè)出現(xiàn)資金困難時能及時籌措資金，保證中小企業(yè)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。四是細化對中小型企業(yè)金融服務的差異化監(jiān)管政策。商業(yè)銀行對中小型企業(yè)貸款余額達到一定比例的，給予部分寬松的信貸政策，使金融機構及中小企業(yè)得到同步快速發(fā)展，起到相得益彰的效果。五是大力促進小金融機構改革與發(fā)展。把小金融機構特別是經濟欠發(fā)達地區(qū)的金融機構市場定位為重點扶持中小型企業(yè)及社區(qū)居民服務。六是再強化人員管理、切實防范和化解金融風險。確保金融資金在發(fā)放、使用、收回過程中安全營運。

財稅政策措施。一是加大對中小型企業(yè)稅收扶持力度。提高中小型企業(yè)增值稅和營業(yè)稅起征點。將中小企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策，延長至2015年底并擴大范圍。二是對金融機構向中小型企業(yè)貸款合同三年內免征印花稅。將金融企業(yè)中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除政策延長至2013年底。三是擴大中小企業(yè)專項資金規(guī)模，更多運用間接方式扶持中小型企業(yè)。進一步清理取消和減免部分對中小企業(yè)的收費。借國家加大扶持中小企業(yè)的東風，根據(jù)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，近年來在信貸投放指標緊張的情況下，建行咸寧分行騰規(guī)模，讓資源，為全市小企業(yè)備足“過冬糧草”，并力圖通過信貸支持推動咸寧中小企業(yè)發(fā)展。2009年底，建設銀行咸寧分行“小企業(yè)經營中心”正式成立，在全市各家銀行中率先建立了小企業(yè)信貸經營全方位服務機構，通過減少審批環(huán)節(jié)、規(guī)范操作流程、提高工作效率等一系列措施，建行咸寧分行“小企業(yè)經營中心”針對全市小企業(yè)客戶多和資金需求“短、頻、急”的特點，及時推出了“成長之路”、“小貸通”、“速貸通”等特色產品，幫助眾多優(yōu)質小企業(yè)走出了融資困境，解決了燃眉之急。同時，“小企業(yè)經營中心”業(yè)務發(fā)展較快，自成立以來信貸累計投放已達3.2億，為全市近百家小企業(yè)提供了強有力的信貸支持，逐步提高了良好的社會知名度和影響力。盡管小企業(yè)融資難問題一時難以徹底解決，但作為四大國有銀行之一的建設銀行的積極探索，無疑給處在“寒冬”之中的中小企業(yè)帶來了春天的氣息，帶來了蓬勃的生機。

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［2］王璟.中小企業(yè)融資障礙及對策研究［J］.硅谷，2009，(12).

［3］黃慧敏，付劍茹.利用風險投資解決科技型中小企業(yè)融資難題［J］.金融與經濟，2008，(3).

F276.3

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1006－5342(2011)10－0026－01

2011－07－25