淺談銀行推行綠色信貸的形勢(shì)與對(duì)策

張敬梅

（交通銀行股份有限公司大慶分行，黑龍江 大慶 163311）

淺談銀行推行綠色信貸的形勢(shì)與對(duì)策

張敬梅

（交通銀行股份有限公司大慶分行，黑龍江 大慶 163311）

綠色信貸既是治理污染、保護(hù)環(huán)境的重要經(jīng)濟(jì)手段，也是銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。但，目前綠色信貸業(yè)務(wù)剛剛興起，機(jī)構(gòu)尚不健全，覆蓋面很小，功能遠(yuǎn)未充分發(fā)揮。筆者從銀行綠色信貸問(wèn)題研究角度出發(fā)，談?wù)勍晟沏y行綠色信貸的建議，促進(jìn)銀行為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

商業(yè)銀行；綠色信貸；形勢(shì)對(duì)策

21世紀(jì)，節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)作為戰(zhàn)略性的新興產(chǎn)業(yè)，被全球多個(gè)國(guó)家確定為未來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新引擎。我國(guó)政府也已將節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)作為發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的重要支撐，作為擴(kuò)大內(nèi)需的重點(diǎn)投資方向。隨之發(fā)展，綠色信貸既是治理污染、保護(hù)環(huán)境的重要經(jīng)濟(jì)手段，也是銀行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。但，目前綠色信貸業(yè)務(wù)剛剛興起，機(jī)構(gòu)尚不健全，覆蓋面很小，功能遠(yuǎn)未充分發(fā)揮。本文試從銀行綠色信貸問(wèn)題研究角度出發(fā)，淺談完善銀行綠色信貸的建議，促進(jìn)銀行為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

一、銀行開(kāi)展綠色信貸的形勢(shì)

（一）優(yōu)勢(shì)方面

1.政府機(jī)構(gòu)大力支持。目前，部分地方政府已出臺(tái)相關(guān)政策，并聯(lián)合某些銀行的地方分支機(jī)構(gòu)以限貸、收回等方式進(jìn)行了地區(qū)性綠色信貸的嘗試性實(shí)踐。

2.金融監(jiān)管部門(mén)極力推進(jìn)。中央金融監(jiān)管部門(mén)與環(huán)境保護(hù)部門(mén)密切磋商，正在尋找推進(jìn)綠色信貸的策略和方法，加緊綠色信貸的開(kāi)展步伐。

3.各大銀行傾力開(kāi)展。部分銀行也積極響應(yīng)，采取有力的措施開(kāi)展了其在綠色信貸方面的制度建設(shè)和實(shí)踐，綠色信貸的概念一出，各行就急劇增加信貸規(guī)模。截至目前，四大銀行向綠色產(chǎn)業(yè)所投放的信貸余額至少已達(dá)10970億元。此外，在“開(kāi)源”綠色信貸的同時(shí)，各家銀行也在“截流”落后產(chǎn)能信貸方面做了努力?，F(xiàn)在，幾大銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)放貸時(shí)都要考慮環(huán)保因素，只要不達(dá)標(biāo)，都堅(jiān)決實(shí)行環(huán)保一票否決。

（二）不足之處

在綠色信貸規(guī)模飛速發(fā)展的同時(shí)，也存在著一些不足，影響了綠色信貸向深度廣度發(fā)展。

1.銀行對(duì)實(shí)施綠色信貸的企業(yè)社會(huì)責(zé)任重視程度不高。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍對(duì)自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任了解不深，重視不夠，在環(huán)境保護(hù)以及社會(huì)責(zé)任等問(wèn)題的認(rèn)識(shí)上，仍存在一定的偏差和不到位的現(xiàn)象，認(rèn)為那是貸款企業(yè)和政府監(jiān)督的事情。對(duì)于綠色信貸工作，普遍將其看成是一種公益性活動(dòng)或政策響應(yīng)活動(dòng)，而非核心商業(yè)元素。在利益最大化原則的影響下，某些銀行仍然對(duì)鋼鐵、電力、水泥等高耗能高污染行業(yè)趨之若鶩。但現(xiàn)在建設(shè)生態(tài)文明、樹(shù)立新的生存觀和發(fā)展觀已經(jīng)是全球所有經(jīng)濟(jì)體的共有理念，銀行也不例外，銀行的“綠色化”乃大勢(shì)所趨，一個(gè)沒(méi)有環(huán)境責(zé)任意識(shí)的企業(yè)將不會(huì)獲得合作伙伴以及消費(fèi)者的尊重與歡迎。對(duì)此，國(guó)內(nèi)的一些商業(yè)銀行還缺乏積極承擔(dān)企業(yè)社會(huì)責(zé)任的企業(yè)文化，更沒(méi)有把銀行未來(lái)的發(fā)展與社會(huì)發(fā)展的大方向緊密地聯(lián)系在一起，觀念和眼光相對(duì)還比較狹隘和落后。

2.銀行過(guò)度依賴(lài)環(huán)保部門(mén)提供信息，影響了綠色信貸的執(zhí)行效果。雖然，綠色信貸是環(huán)保部門(mén)和銀行系統(tǒng)合作推行的一項(xiàng)政策，但在目前的執(zhí)行過(guò)程中，銀行業(yè)過(guò)度依賴(lài)環(huán)保部門(mén)輸送的相關(guān)信息，認(rèn)為綠色信貸工作中的“綠色度”應(yīng)該由環(huán)保部門(mén)來(lái)界定，甚至希望環(huán)保部門(mén)直接下發(fā)限制貸款企業(yè)的名單。但是企業(yè)的環(huán)境狀況往往是動(dòng)態(tài)的，企業(yè)違規(guī)黑名單僅僅只是代表某一個(gè)時(shí)間點(diǎn)上這批企業(yè)嚴(yán)重違反了國(guó)家的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)，所以?xún)H僅依靠違規(guī)企業(yè)名單來(lái)進(jìn)行綠色貸款的操作是不科學(xué)的。而且一些地方環(huán)保部門(mén)發(fā)布的企業(yè)環(huán)境信息針對(duì)性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠，不能適應(yīng)銀行審查信貸申請(qǐng)的具體需要。貸款銀行難以及時(shí)全面掌握企業(yè)環(huán)保真實(shí)情況，無(wú)法成為銀行用來(lái)衡量環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的工具，影響了銀行綠色信貸的執(zhí)行效果。同時(shí)，銀行還不能提供使用環(huán)境信息的反饋情況，環(huán)保與銀行系統(tǒng)沒(méi)有真正做到信息互通、數(shù)據(jù)共享。另外，因?yàn)橘J款不是瞬時(shí)行為，企業(yè)從貸款到收回成本都需要一段時(shí)間，因此銀行對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)應(yīng)當(dāng)具有前瞻性，而不能僅看眼前利益，否則會(huì)使銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)加大。

3.發(fā)展速度與風(fēng)險(xiǎn)控制失衡。在綠色信貸規(guī)模逐漸推開(kāi)的同時(shí)，其背后的風(fēng)險(xiǎn)防范措施并沒(méi)有完全跟上，兩者的不平衡發(fā)展將帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是綠色信貸的操作難度非常高。例如，中國(guó)的光伏企業(yè)遇到這類(lèi)問(wèn)題：今年6月份，基于歐洲買(mǎi)家付款信譽(yù)良好，有些國(guó)內(nèi)銀行向國(guó)內(nèi)太陽(yáng)能光伏企業(yè)提供訂單抵押型應(yīng)收賬款貸款，抵押率在70%-80%，但6月1日突然出現(xiàn)了歐元大幅貶值，這些訂單對(duì)應(yīng)人民幣匯率的實(shí)際估值同樣相應(yīng)減少10%-20%，有的訂單價(jià)值甚至已低于貸款金額。有些銀行要求這些光伏企業(yè)追加資產(chǎn)抵押物，這樣不僅讓光伏企業(yè)陷入兩難困境，也讓銀行面臨了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。二是主體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大。無(wú)論是太陽(yáng)能光伏、生物燃料、風(fēng)能發(fā)電設(shè)備，還是節(jié)能減排等公司，都存在高科技含量產(chǎn)品難以產(chǎn)業(yè)化運(yùn)作、或缺乏足夠的市場(chǎng)銷(xiāo)售能力等風(fēng)險(xiǎn)。如果商業(yè)銀行過(guò)于看重這些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，的確存在少數(shù)項(xiàng)目很難通過(guò)銀行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審程序的現(xiàn)象，這樣不僅讓企業(yè)面臨著項(xiàng)目未通過(guò)帶來(lái)的投入損失，也給商業(yè)銀行帶來(lái)了人力、物力和時(shí)間上的浪費(fèi)。三是貸款審批權(quán)下放風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，盡管部分銀行推出綠色信貸通道，但整體貸款額度偏小，很難滿(mǎn)足公司較大的資金需求量，而且獲得貸款的難度也很大。如果具體的項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與信貸損失責(zé)任人屬于各地分行機(jī)構(gòu)，審批權(quán)下發(fā)導(dǎo)致的各地不同的分行機(jī)構(gòu)可能有不同的審核標(biāo)準(zhǔn)，甚至還可能發(fā)生權(quán)力濫用。例如：同樣一個(gè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，能在廣東拿到很多貸款，但可能在內(nèi)蒙古地區(qū)則拿不到貸款，這樣不利于這個(gè)銀行系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

4.銀行缺乏綠色信貸的專(zhuān)業(yè)人才與配套激勵(lì)機(jī)制。大部分銀行目前雖然接受了綠色信貸的概念，但銀行系統(tǒng)缺乏對(duì)國(guó)內(nèi)環(huán)境政策、信息和管理措施的掌握，銀行內(nèi)部缺乏具備一定環(huán)境知識(shí)的專(zhuān)業(yè)人才，信貸人員對(duì)環(huán)保政策法規(guī)了解較少，這些都制約了銀行綠色信貸的深入開(kāi)展。此外，還缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于環(huán)境保護(hù)做得好或從事有利于環(huán)境行為的企業(yè)，如新能源、節(jié)能、資源綜合利用等行業(yè)的企業(yè)，銀行缺乏有激勵(lì)性的經(jīng)濟(jì)政策，也沒(méi)有對(duì)這些企業(yè)提供針對(duì)性的服務(wù)。

二、完善綠色信貸的政策建議

（一）營(yíng)造實(shí)施綠色信貸的良好環(huán)境，充分發(fā)揮企業(yè)社會(huì)責(zé)任

銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，所以不能把追求經(jīng)濟(jì)利益作為其經(jīng)營(yíng)的唯一目標(biāo)，而要把可持續(xù)發(fā)展和銀行社會(huì)責(zé)任作為現(xiàn)代銀行業(yè)的核心經(jīng)營(yíng)理念和價(jià)值導(dǎo)向，轉(zhuǎn)變以往追求利潤(rùn)最大化或股東財(cái)富最大化的傳統(tǒng)理念，在項(xiàng)目融資決策時(shí)充分考慮相關(guān)利益主體的訴求，通過(guò)自身的金融服務(wù)特別是信貸活動(dòng)，支持那些效益好、能耗低、環(huán)境和社會(huì)友好的項(xiàng)目或企業(yè)，限制對(duì)環(huán)境和社會(huì)造成損害的項(xiàng)目或企業(yè)，促進(jìn)貸款企業(yè)和項(xiàng)目業(yè)主履行好社會(huì)和環(huán)境責(zé)任，通過(guò)對(duì)金融資源的有效配置促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

首先，銀行要正確把握國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，樹(shù)立節(jié)能環(huán)保、促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)理念，優(yōu)化調(diào)整信貸政策。充分發(fā)揮銀行的資金調(diào)節(jié)功能。

其次，要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)客戶(hù)的綠色信貸教育，協(xié)助企業(yè)建立環(huán)境管理支持系統(tǒng)。同時(shí)，著力實(shí)施銀企的綠色發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞國(guó)家發(fā)展規(guī)劃加大清潔能源、節(jié)能設(shè)備等環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，圍繞碳排放權(quán)交易，大力開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

第三，要實(shí)行綠色信息披露，借助市場(chǎng)力量加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。一方面銀行應(yīng)以積極而公開(kāi)、透明的態(tài)度，定期披露其綠色信貸執(zhí)行情況，接受社會(huì)公眾、環(huán)境組織和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督；另一方面，應(yīng)盡快啟動(dòng)企業(yè)可持續(xù)報(bào)告規(guī)范，要求企業(yè)發(fā)布各項(xiàng)環(huán)境績(jī)效及社會(huì)績(jī)效指標(biāo)，通過(guò)社會(huì)監(jiān)督促使企業(yè)承擔(dān)環(huán)境及社會(huì)責(zé)任。

（二）將環(huán)保信息納入銀行客戶(hù)管理全過(guò)程

在環(huán)境信息收集方面，要學(xué)習(xí)引進(jìn)國(guó)際金融行業(yè)先進(jìn)的環(huán)境管理理念和標(biāo)準(zhǔn)，做好環(huán)境信息系統(tǒng)與銀行內(nèi)部管理信息系統(tǒng)的銜接，以更好地滿(mǎn)足信貸監(jiān)測(cè)、項(xiàng)目評(píng)估、信息咨詢(xún)等方面的需求。

首先，銀行應(yīng)與環(huán)保部門(mén)建立信息交流共享機(jī)制，及時(shí)了解環(huán)保信息、完善環(huán)保信息庫(kù)，不斷充實(shí)、更新環(huán)保信息，確保信息的時(shí)效性和完整性，以便為銀行信貸決策提供詳實(shí)依據(jù)。

其次，銀行在客戶(hù)選擇、授信申請(qǐng)、授信審查和貸后監(jiān)控時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)及項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)環(huán)境責(zé)任及行業(yè)環(huán)保管理等指標(biāo)是否達(dá)到國(guó)家（行業(yè)）標(biāo)準(zhǔn)或強(qiáng)制性規(guī)范要求。在行業(yè)信貸投向政策中認(rèn)真貫徹國(guó)家節(jié)能環(huán)保政策，加大節(jié)約和替代石油、燃煤鍋爐改造、熱電聯(lián)產(chǎn)、電機(jī)節(jié)能、余熱利用等重點(diǎn)節(jié)能工程信貸扶持力度，對(duì)產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)類(lèi)項(xiàng)目、節(jié)能減排領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新和改造項(xiàng)目給予重點(diǎn)支持，在支持國(guó)家推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)由“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)型中調(diào)整自身信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時(shí)還應(yīng)該制定相應(yīng)的配套措施，如對(duì)新能源、節(jié)能、資源綜合利用等的企業(yè)降低貸款利率，以調(diào)動(dòng)企業(yè)的積極性。

第三，各銀行應(yīng)進(jìn)一步加大對(duì)企業(yè)環(huán)保信息的跟蹤監(jiān)測(cè)力度，建立定期訪察制度，積極協(xié)助環(huán)保部門(mén)制止、糾正、制裁企業(yè)的環(huán)境違法行為，防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）積極發(fā)展咨詢(xún)、衍生工具業(yè)務(wù)，改善和創(chuàng)新綠色信貸服務(wù)

銀行不應(yīng)將綠色信貸僅僅局限于信貸業(yè)務(wù)，而應(yīng)借助在耗能行業(yè)與項(xiàng)目融資中的優(yōu)勢(shì)，努力拓展環(huán)境信息與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)業(yè)務(wù)以及相關(guān)衍生品業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的縱深發(fā)展。

首先，銀行應(yīng)通過(guò)與外部專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)作，建立環(huán)境信息及風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)中心，為客戶(hù)提供相關(guān)信息咨詢(xún)服務(wù)，借此向社會(huì)宣傳綠色知識(shí)，提高客戶(hù)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)而使其達(dá)到高環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)并取得良好經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

其次，銀行應(yīng)充分利用國(guó)家實(shí)施節(jié)能減排戰(zhàn)略帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇，加快金融創(chuàng)新，系統(tǒng)性地開(kāi)發(fā)產(chǎn)品方案，通過(guò)制定有針對(duì)性的服務(wù)方案，滿(mǎn)足環(huán)保行業(yè)客戶(hù)的個(gè)性化需求，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)系列綠色信貸產(chǎn)品，如，為企業(yè)提供諸如投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等服務(wù)，為節(jié)能減排提供全方位的金融支持。

第三，深化與政府環(huán)境保護(hù)管理部門(mén)與環(huán)保公益組織的業(yè)務(wù)合作，拓展環(huán)保領(lǐng)域的新商機(jī)。

（四）優(yōu)化銀行信貸政策，實(shí)現(xiàn)授信全流程管理

銀行應(yīng)根據(jù)所掌握的環(huán)保信息，形成與時(shí)俱進(jìn)的覆蓋全部業(yè)務(wù)流程的綠色信貸政策，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、貸后管理和信貸退出等。

首先，實(shí)行綠色準(zhǔn)入政策。銀行要將環(huán)保節(jié)能的要求引入到銀行的信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)中，將環(huán)保部門(mén)對(duì)項(xiàng)目的審查意見(jiàn)作為信貸審批決策的依據(jù)。凡與銀行建立信貸關(guān)系的客戶(hù)，必須及時(shí)在信貸管理信息系統(tǒng)中錄入客戶(hù)環(huán)保信息和選擇相應(yīng)標(biāo)識(shí)。要依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和銀行行業(yè)信貸政策，優(yōu)選客戶(hù)和項(xiàng)目，嚴(yán)禁受理環(huán)保標(biāo)識(shí)為紅色類(lèi)客戶(hù)及項(xiàng)目，謹(jǐn)慎介入黃色類(lèi)授信客戶(hù)和項(xiàng)目。對(duì)列入國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類(lèi)的新建項(xiàng)目，不得提供授信支持；對(duì)屬于限制類(lèi)的現(xiàn)有生產(chǎn)能力，且國(guó)家允許在一定期限內(nèi)采取措施升級(jí)的企業(yè)，可按信貸原則繼續(xù)給予維持性授信支持；對(duì)于淘汰類(lèi)項(xiàng)目，原則上應(yīng)停止各類(lèi)形式的新增授信，并采取措施收回已發(fā)放的授信。對(duì)于重組業(yè)務(wù)，也應(yīng)把好環(huán)保準(zhǔn)入關(guān)。

其次，實(shí)行綠色審批制度。銀行應(yīng)把環(huán)保達(dá)標(biāo)作為對(duì)大中型客戶(hù)授信準(zhǔn)入和審批的重要依據(jù)，要求貸款項(xiàng)目必須符合國(guó)家有關(guān)環(huán)境保護(hù)政策的要求，對(duì)不符合節(jié)能環(huán)保要求的企業(yè)和項(xiàng)目實(shí)施“環(huán)保一票否決”的信貸審批制度，不給予授信支持。銀行的信貸審批專(zhuān)業(yè)人員應(yīng)積極跟蹤國(guó)家環(huán)保部門(mén)的政策動(dòng)向，適時(shí)調(diào)整部分信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，對(duì)貸款項(xiàng)目采取差別化的行業(yè)授權(quán)管理。對(duì)項(xiàng)目貸款，要項(xiàng)目環(huán)評(píng)經(jīng)國(guó)家有權(quán)部門(mén)審批同意，并應(yīng)分析項(xiàng)目產(chǎn)生的主要污染物治理情況，項(xiàng)目在環(huán)保方面應(yīng)執(zhí)行的國(guó)家有關(guān)規(guī)定、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)環(huán)境的主要措施是否有效。對(duì)于未描述環(huán)評(píng)內(nèi)容或雖有描述，但環(huán)保不達(dá)標(biāo)的授信業(yè)務(wù)，不得違規(guī)辦理。對(duì)建設(shè)項(xiàng)目，要嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目環(huán)保設(shè)施的設(shè)計(jì)、施工、運(yùn)營(yíng)“三同時(shí)”制度，對(duì)存在未批先建或越級(jí)審批、環(huán)保設(shè)施未與主體工程同時(shí)建成、未經(jīng)環(huán)保驗(yàn)收即擅自投產(chǎn)等環(huán)境違法情況的項(xiàng)目，要暫停主體工程建設(shè)的資金撥付，直到“三同時(shí)”實(shí)現(xiàn)為止，將銀行信貸全流程貫徹節(jié)能環(huán)保政策要求落到實(shí)處。

第三，實(shí)行綠色管理。在環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)不斷提高、節(jié)能減排要求日趨嚴(yán)厲的國(guó)內(nèi)和國(guó)際背景下，銀行要加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，將信貸項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信決策和貸款監(jiān)控的一項(xiàng)重要內(nèi)容。銀行要加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額管理，按照有保有壓的原則，加大行業(yè)客戶(hù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和限額內(nèi)資源優(yōu)化配置力度，對(duì)于耗能高污染行業(yè)確定行業(yè)貸款限額，對(duì)于新增貸款接近風(fēng)險(xiǎn)限額的行業(yè)，其新增貸款將予以嚴(yán)格審核和管理。在貸后管理方面，要密切關(guān)注紅色、黃色類(lèi)客戶(hù)的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)銀行資產(chǎn)安全的影響，對(duì)于紅色類(lèi)客戶(hù)，建立“名單制管理”，實(shí)行“一戶(hù)一策”，并納入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單，實(shí)行專(zhuān)人管理。對(duì)不符合環(huán)保要求的企業(yè)、項(xiàng)目貸款實(shí)行“環(huán)保一票否決”制，大力開(kāi)展結(jié)構(gòu)調(diào)整，主動(dòng)退出不符合國(guó)家綠色信貸要求的貸款。

（五）建立完善銀行配套機(jī)制，積極推進(jìn)綠色信貸

首先，銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)綠色信貸的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，建立完善的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，引進(jìn)相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人才，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)處理貸款過(guò)程中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、環(huán)境保護(hù)等問(wèn)題。同時(shí)，積極跟蹤國(guó)際同業(yè)在金融促進(jìn)環(huán)境保護(hù)方面的領(lǐng)先實(shí)踐，組建工作團(tuán)隊(duì)，開(kāi)展國(guó)際金融行業(yè)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)研究，加快銀行信貸政策與國(guó)際行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)“赤道原則”的接軌，在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中充分考慮環(huán)境和社會(huì)因素，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)把控信貸資產(chǎn)的投放。

其次，在銀行內(nèi)部建立健全綠色信貸問(wèn)責(zé)制，加大檢查和處罰力度，對(duì)貸前調(diào)查不實(shí)造成對(duì)不符合環(huán)保要求的企業(yè)提供融資的人員，要從嚴(yán)處理；對(duì)貸款審查決策過(guò)程中忽略環(huán)保要求的，取消審批人員的審批資格；要將信貸是否落實(shí)環(huán)保要求納入上級(jí)銀行對(duì)下級(jí)銀行的績(jī)效考核。

第三，增強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)及綠色環(huán)保意識(shí)。一方面加強(qiáng)員工對(duì)《環(huán)保法》及國(guó)家宏觀政策的學(xué)習(xí)，在工作中向監(jiān)管部門(mén)、專(zhuān)家學(xué)習(xí)環(huán)保知識(shí)，領(lǐng)會(huì)上級(jí)文件精神，增強(qiáng)環(huán)保意識(shí)，提高執(zhí)行力的同時(shí)通過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提高員工環(huán)保意識(shí)和掌握環(huán)保知識(shí)，增強(qiáng)員工對(duì)環(huán)境貸款指引的了解，確保其符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境貸款指引以及中國(guó)的環(huán)境保護(hù)條例。另一方面要積極倡導(dǎo)節(jié)能環(huán)保，為節(jié)約資源，鼓勵(lì)員工在日常生活中從細(xì)節(jié)做起，節(jié)約每一滴水、每一度電、每一張紙，降低資源的消耗，促進(jìn)節(jié)約型社會(huì)建設(shè)。

〔責(zé)任編輯：王樂(lè)群〕

F830.4

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1002-2341(2011)04-0102-04

2011-04-30

張敬梅（1974-），女，黑龍江大慶人，團(tuán)委書(shū)記，會(huì)計(jì)師，從事人力資源管理研究。