黑龍江省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融制約分析

董曉紅

(哈爾濱商業(yè)大學金融學院，黑龍江哈爾濱150028)

一、黑龍江省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融制約因素

黑龍江省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化在發(fā)展中仍存在著多方面的制約因素，其中資金不足問題尤為突出。但這種不足并不說明黑龍江省農(nóng)村資金缺乏，而是由于黑龍江省農(nóng)村金融體系自身存在著嚴重的缺陷，造成對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持不足。

(一)財政支農(nóng)政策不夠完善

我國農(nóng)村金融體制經(jīng)歷了十多年的改革發(fā)展，雖然取得了不小的成績，但是改革的速度仍然與農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展速度特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展速度不相適應(yīng)。就黑龍江省目前的金融機構(gòu)來看，其對農(nóng)業(yè)的支持力度遠遠不夠，無法滿足企業(yè)和個人對貸款額度的需求。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能不完善，主要為糧棉油收購和管理提供信貸資金支持，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、農(nóng)業(yè)的開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的資金支持并沒有有效運作起來。

農(nóng)村政策金融功能單一化，沒有真正擔負支農(nóng)重任。作為政策性銀行的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，主要承擔的是為農(nóng)副產(chǎn)品收購、農(nóng)業(yè)基本建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)提供貸款的政策性的任務(wù)，資金應(yīng)主要來源于財政無償撥款和有償貸款。但由于財政歷年累積包袱巨大，撥補資金常常不能按時到位，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實際上不得不主要通過向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券和向中央銀行借款來籌集資金，使籌資成本上升，與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的優(yōu)惠貸款形成了巨大的利差缺口。加之要求農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行“獨立核算，自主、保本經(jīng)營，企業(yè)化管理”，從而使農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行舉步維艱，根本無法承擔起農(nóng)村政策性業(yè)務(wù)的重任。目前農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只是在農(nóng)產(chǎn)品收購方面發(fā)揮著政策性金融組織的作用，退化成“糧食銀行”。

(二)商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展支持力度不夠

農(nóng)業(yè)銀行進行商業(yè)化改革之后，撤并了大量的基層機構(gòu)，資金也開始大量流向城市以及收益較好的地區(qū)和企業(yè)。目前農(nóng)業(yè)銀行的機構(gòu)數(shù)量和從業(yè)人數(shù)都有所減少，大量農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展所緊缺的資金被轉(zhuǎn)移出農(nóng)村，使農(nóng)村資金供求關(guān)系進一步惡化。郵政儲蓄“只存不貸”分流出農(nóng)村大部分的資金，截至2010年6月末，黑龍江省郵政儲蓄存款余額為690.7億元;而農(nóng)村信用社存款余額為409.7億元。郵政儲蓄余額已超過農(nóng)村信用社281億元。

(三)農(nóng)業(yè)企業(yè)信貸資金無法得到滿足

目前黑龍江省上市的農(nóng)業(yè)類企業(yè)較少，因此多數(shù)的農(nóng)業(yè)企業(yè)只有通過信貸體系間接融資，但農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體貸款困難，隨著我國金融業(yè)商業(yè)化進程不斷加快，金融機構(gòu)對信貸資金的投放不僅注重安全，而且更多地考慮到效益，因此傾向于集中資金支持優(yōu)勢企業(yè)，從而導致廣大中小農(nóng)業(yè)企業(yè)缺乏應(yīng)有信貸支持。

近幾年來，由于基層金融營業(yè)網(wǎng)點收縮，加之農(nóng)村信用社資金有限，全省農(nóng)業(yè)信貸資金投放總量難以擴大，單戶貸款額度低，不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金需求。據(jù)對佳木斯市的調(diào)查顯示，單戶平均貸款缺口在2000元左右，全市總?cè)笨谠?億元左右。每年農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社對農(nóng)副產(chǎn)品深加工和流通領(lǐng)域的民營企業(yè)投放貸款1億元左右，資金滿足率約為20%，而且信貸投放大部分集中在每年的11月份至下年的3月份，不能滿足該類企業(yè)經(jīng)常性的資金需求。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自身的弱質(zhì)性使農(nóng)業(yè)貸款承受了極高的風險，也為農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款帶來了很大的難度。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風險、周期長、低收益等主要特點決定了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的脆弱性，而農(nóng)業(yè)企業(yè)融資的內(nèi)在弱質(zhì)性主要表現(xiàn)在一些農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)整體實力和核心競爭力不強，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的科技水平不高，內(nèi)部信用達不到銀行貸款的要求。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)自有資金匱乏，經(jīng)營規(guī)模偏小，抗風險能力弱。內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)常常不規(guī)范、企業(yè)產(chǎn)權(quán)不清，現(xiàn)代企業(yè)制度和現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度有待進一步健全，從而在很大程度上限制了金融部門對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的信貸投入。

二、實證分析

(一)模型的建立

選取黑龍江省1999—2008年的農(nóng)業(yè)金融數(shù)據(jù)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進行模型分析。

1.指標選取

本文數(shù)據(jù)的整理是以2003年的數(shù)據(jù)為基期數(shù)據(jù)，依次整理出1999—2008年各年的數(shù)據(jù)。

(1)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值指數(shù)(Y)。由于能完全反映農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的指標很難得到，所以本文采用農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值指數(shù)來反映農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的水平，可能使分析的結(jié)果存在誤差。

(2)地方財政農(nóng)業(yè)預(yù)算支出指數(shù)(X1)。財政支農(nóng)政策程度通過財政農(nóng)業(yè)預(yù)算來反映，地方財政農(nóng)業(yè)預(yù)算高說明該地區(qū)財政支農(nóng)政策程度高，地方財政農(nóng)業(yè)預(yù)算低說明該地區(qū)財政支農(nóng)政策程度低。

(3)農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款指數(shù)(X2)。因為大多數(shù)的農(nóng)業(yè)貸款都來自農(nóng)村信用社，所以本文選取農(nóng)村信用社為樣本數(shù)據(jù)來源，考察農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的影響。

(4)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款指數(shù)(X3)。本文用鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款指數(shù)來反映企業(yè)貸款對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的影響。

本文選取的數(shù)據(jù)都是短期內(nèi)的，基本上是一年以內(nèi)的，這樣做能夠避免作用效果產(chǎn)生時滯的影響，避免對分析產(chǎn)生錯誤的影響。

2.構(gòu)建模型

根據(jù)以上分析，建立模型:

其中:Y為農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值指數(shù);X1為地方財政農(nóng)業(yè)預(yù)算支出指數(shù);X2為農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款指數(shù);X3為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款指數(shù);C是常數(shù)項;β1、β2、β3是各項指標系數(shù);μ為隨機擾動項。

(二)實證分析

1.數(shù)據(jù)整理

本文選取1999—2008年黑龍江省相關(guān)數(shù)據(jù)進行研究，數(shù)據(jù)整理見表1。

表1 各變量統(tǒng)計

數(shù)據(jù)來源:黑龍江省統(tǒng)計年鑒(2000—2009)整理而得。

2.回歸分析

在前文分析的基礎(chǔ)上，運用Eviews6.0對上式進行相關(guān)性分析，

可得式(2):

由上式可知，模型回歸效果非常好。R2值為0.922567，擬合優(yōu)度很好;t檢驗值也很顯著，回歸參數(shù)顯著不為零;D－W值等于1.627786，殘差不存在自相關(guān)變量，通過顯著水平為5%的檢驗。

3.結(jié)論

第一，β1值顯著為正，表明黑龍江省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值與地方財政農(nóng)業(yè)預(yù)算存在一定的正相關(guān)，反映了財政支農(nóng)程度跟黑龍江省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展存在相關(guān)性，財政支農(nóng)在一定程度上能夠促進黑龍江省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展。但是，β1值相對其他β值來說較小，說明黑龍江省財政支農(nóng)政策對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展作用效果不是很明顯，所以在金融方面存在一定的制約。

第二，β2值顯著為負，表明黑龍江省農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值沒有產(chǎn)生正向的影響，從而反映了金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展沒有起到有效作用，尤其是農(nóng)業(yè)貸款對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展存在很大的作用空間，金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)貸款的各個環(huán)節(jié)存在一定的問題。

第三，β3值為負，表明鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款額度對農(nóng)業(yè)產(chǎn)值并沒有產(chǎn)生正向的影響，反映了黑龍江省的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款并沒有拉動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，反而對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展起到負作用，揭示了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)與農(nóng)業(yè)相關(guān)性很小，企業(yè)的貸款多數(shù)流向其它的產(chǎn)業(yè)。

經(jīng)以上分析可知，雖然黑龍江省財政農(nóng)業(yè)預(yù)算對農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值有正向的影響，但是影響系數(shù)很低;農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款額度對農(nóng)業(yè)產(chǎn)值還是反向的影響。說明黑龍江省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展存在很嚴重的金融制約，財政支農(nóng)政策不完善、金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款管理體制不健全、農(nóng)業(yè)企業(yè)融資困難等金融制約因素影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。所以黑龍江省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化存在很大的發(fā)展空間，并且其存在的金融制約亟待解決。

三、解決對策

(一)政府應(yīng)進一步完善財政支農(nóng)政策

政府可以通過設(shè)立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展基金、農(nóng)業(yè)保險發(fā)展基金、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸擔?；?，擴大貸款貼息資金，發(fā)揮財政手段的杠桿作用，分散金融機構(gòu)的風險。各級政府要狠抓財政支農(nóng)政策的落實，確保財政資金能夠真正用到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中。嚴把龍頭企業(yè)準入關(guān)，防止龍頭企業(yè)“終身制”，能進不能出，避免搞地區(qū)平衡，把真正發(fā)揮龍頭作用的企業(yè)選出來。加大對外地優(yōu)勢龍頭企業(yè)招商引資力度。

(二)金融機構(gòu)應(yīng)不斷改善信貸管理體制

金融機構(gòu)應(yīng)該加強信貸流程再造，針對農(nóng)產(chǎn)品季節(jié)性強的特點，簡化貸款審批環(huán)節(jié)，提高信貸運作效率，建立貸款辦理的“綠色通道”。強化政策性金融的支農(nóng)作用，建立符合我國國情的低成本、高效率的農(nóng)業(yè)保險制度，構(gòu)建農(nóng)業(yè)政策性保險機制，進一步拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，逐步建立存款保險體系。

(三)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)應(yīng)加快提高自身綜合素質(zhì)

農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)要做大做強，提高自身綜合素質(zhì)。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化起到至關(guān)重要的作用，龍頭企業(yè)的發(fā)展可以帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的快速發(fā)展。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提高自身的綜合素質(zhì)不僅能夠拓寬信貸資金的來源，也可以不斷拓寬農(nóng)產(chǎn)品的銷路。

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