高職金融人才培養(yǎng)模式探析

李巖

2001年大連職業(yè)技術(shù)學(xué)院成立金融與證券專業(yè)至今已10年，10年來專業(yè)緊密圍繞市場需求不斷進(jìn)行專業(yè)改革。自我院被教育部、財(cái)政部列入國家示范建設(shè)院校以來，金融與證券專業(yè)積極進(jìn)行金融行業(yè)及其人才供求的調(diào)研分析，創(chuàng)建人才培養(yǎng)方案。本文就人才培養(yǎng)模式的相關(guān)問題作以分析。

一、金融行業(yè)人才需求及其特點(diǎn)

（一）高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生需求空間較大

從金融企業(yè)崗位設(shè)置層次特點(diǎn)來看，占有較大比重的是操作應(yīng)用型一線員工，如銀行的前臺崗位，而這些崗位并不要求員工具有研究、開發(fā)方面的能力。而銀行大量招收本科以上學(xué)歷員工的做法，使得崗位特點(diǎn)與員工素質(zhì)產(chǎn)生錯(cuò)位，違約、跳槽的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，造成員工隊(duì)伍不穩(wěn)定，尤其是一線員工極度短缺，這對金融企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展是極其不利的。

（二）營銷業(yè)務(wù)人才是主要需求特點(diǎn)

大量擴(kuò)充營銷業(yè)務(wù)人才，幾乎成為所有中外銀行、保險(xiǎn)、基金、證券機(jī)構(gòu)的共識，理財(cái)顧問、證券經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、理財(cái)規(guī)劃人員等都有“海量”需求。盡管營銷業(yè)務(wù)人員以經(jīng)驗(yàn)和客源見長，但在成熟人才供應(yīng)不足的情況下，應(yīng)屆畢業(yè)生憑借良好的專業(yè)背景和綜合素質(zhì)，成為金融機(jī)構(gòu)招聘營銷業(yè)務(wù)人才特別是一線業(yè)務(wù)拓展人員時(shí)青睞的對象。

（三）業(yè)務(wù)支持、服務(wù)人才將會有較大缺口

業(yè)務(wù)支持、服務(wù)人才具體包括客戶服務(wù)人員、呼叫中心坐席員、保險(xiǎn)理賠人員等。隨著保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，客戶數(shù)量的快速增長，金融機(jī)構(gòu)在拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)需要大批的業(yè)務(wù)支持、服務(wù)人才。相對來說，業(yè)務(wù)支持、服務(wù)崗位對專業(yè)背景、職業(yè)技能的要求相對低一些，對學(xué)歷的要求也不高，一般大專以上學(xué)歷即可。對于缺乏經(jīng)驗(yàn)的應(yīng)屆畢業(yè)生來說，經(jīng)過培訓(xùn)后能夠較快適應(yīng)崗位需求。不僅如此，這類崗位能幫助新人快速了解金融業(yè)務(wù)，這也是該類崗位大量向新人開放的原因。

（四）銀行業(yè)柜臺和中間業(yè)務(wù)人員需求大

在國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的招聘中，柜臺人員的招聘人數(shù)往往占總招聘數(shù)的70%以上；銀行間競爭加劇，而利差的縮小使得傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)遭遇瓶頸，中間業(yè)務(wù)成為銀行快速發(fā)展的關(guān)鍵。由此金融機(jī)構(gòu)部、資金財(cái)務(wù)部、基金托管部、公司/個(gè)人理財(cái)部等新設(shè)部門對人才的需求逐漸放大，基金、證券、保險(xiǎn)、外匯、人才受到歡迎。

（五）保險(xiǎn)業(yè)主要需求外勤、客戶服務(wù)和技術(shù)人才

保險(xiǎn)公司提供給應(yīng)屆畢業(yè)生的多為銷售、行政以及極少的培訓(xùn)生崗位。在外勤方面，保險(xiǎn)公司更希望有社會經(jīng)驗(yàn)和人生經(jīng)歷的人士加盟。隨著保險(xiǎn)理念的深入人心和保險(xiǎn)教育的普及，保險(xiǎn)業(yè)未來將是大學(xué)生一展才華的重要陣地。

二、金融專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)體系

金融主要包括銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)方向。在銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)部門中，高職高專學(xué)生的目標(biāo)就業(yè)崗位主要是營銷崗位和管理崗位。營銷崗位發(fā)展進(jìn)程為：客戶經(jīng)理、高級客戶經(jīng)理、資深客戶經(jīng)理；管理崗位發(fā)展進(jìn)程為：區(qū)域經(jīng)理、渠道經(jīng)理、更高層次的管理崗位。畢業(yè)時(shí)學(xué)生以學(xué)習(xí)柜員業(yè)務(wù)為主，經(jīng)過一段時(shí)間后大多數(shù)人將從事客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理等營銷服務(wù)工作，經(jīng)過更長時(shí)間的鍛煉后部分人將從事基層管理工作。因此柜臺服務(wù)是入門和基礎(chǔ)，需要具備基本的知識、較強(qiáng)的技能和最佳的態(tài)度，是鍛煉能力、熟悉業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)；營銷服務(wù)需要較全面的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，目前幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都缺少具備現(xiàn)代營銷意識和金融營銷能力的專業(yè)人才，對于這一崗位是我們應(yīng)該抓住的重點(diǎn)；隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量快速增加，會有更多的優(yōu)秀人才走上基層管理崗位，這是學(xué)生職業(yè)發(fā)展到中期目標(biāo)。

三、金融專業(yè)改革內(nèi)容方式體系

專業(yè)教學(xué)內(nèi)容以對學(xué)生的能力培養(yǎng)為出發(fā)點(diǎn)，參照職業(yè)資格證書的要求，從“知識和技能”、“過程和方法”、“情感態(tài)度和價(jià)值觀”三個(gè)方面考慮，將對知識和技能的培養(yǎng)以及情感態(tài)度和價(jià)值觀的養(yǎng)成融入過程與方法之中。在對本專業(yè)學(xué)生必備的專業(yè)知識和專業(yè)技能進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上系統(tǒng)設(shè)計(jì)，體現(xiàn)本專業(yè)要求的課程，具體職業(yè)技能課程包括：職業(yè)基礎(chǔ)課程、職業(yè)專業(yè)技能課程、職業(yè)綜合技能課程和職業(yè)拓展技能課程。

圍繞培養(yǎng)目標(biāo)整合、拆分證券專業(yè)技能課程：證券投資基礎(chǔ)與證券交易實(shí)務(wù)整合為證券經(jīng)紀(jì)（改變原來證券投資基礎(chǔ)純理論、證券交易實(shí)務(wù)純實(shí)踐單獨(dú)授課）理實(shí)一體、相輔相成；將證券投資分析課程分拆為經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)解讀、上市公司報(bào)表分析、證券投資實(shí)務(wù)、證券投資實(shí)操四門課程，取消經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、替換上市公司財(cái)務(wù)報(bào)告分析課程，解決證券知識銜接、重復(fù)授課問題，注重了專項(xiàng)技能培養(yǎng)、考核。

創(chuàng)新銀行技能實(shí)操訓(xùn)練：原銀行技能實(shí)訓(xùn)調(diào)整為財(cái)經(jīng)基本技能，包括點(diǎn)鈔技術(shù)、中文輸入、電腦傳票輸入、反假幣鑒別技術(shù)、會計(jì)電算化等模塊，1-4學(xué)期均開設(shè)、每學(xué)期開設(shè)9周、每周2課時(shí)，制定各模塊考核標(biāo)準(zhǔn)、技能鑒定標(biāo)準(zhǔn)。學(xué)生不僅達(dá)到學(xué)期模塊考核標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到技能鑒定標(biāo)準(zhǔn)即可申請專業(yè)技能鑒定，合格頒發(fā)專業(yè)技能鑒定證書，推廣技能鑒定證書，利于企業(yè)了解學(xué)生實(shí)操技能水平，將學(xué)生被動(dòng)技能訓(xùn)練改變?yōu)橹鲃?dòng)技能鑒定申請。將職業(yè)資格考試進(jìn)行系統(tǒng)化管理，專業(yè)制定學(xué)生考證計(jì)劃，確定考證課程，上交系里備案；考證課程教學(xué)、考核、技能鑒定，考證報(bào)名、教材購買、證件辦理等組織與管理由系里派專人負(fù)責(zé)，提高學(xué)生職業(yè)資格考試通過率。單列訂單課程模塊，具體開設(shè)內(nèi)容包括訂單企業(yè)的行業(yè)背景介紹、訂單企業(yè)崗位業(yè)務(wù)流程及標(biāo)準(zhǔn)操作系統(tǒng)、訂單崗位職業(yè)資格考證、訂單企業(yè)的企業(yè)文化、訂單企業(yè)特殊知識能力要求，開設(shè)時(shí)間與課時(shí)與企業(yè)溝通靈活機(jī)動(dòng)安排。

四、金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系

在專業(yè)課程體系中，實(shí)踐教學(xué)課程分為3種類型，體現(xiàn)實(shí)踐教學(xué)“三步走”：一體化課程：課程以學(xué)習(xí)性工作任務(wù)作引領(lǐng)，以移植的崗位工作作為教學(xué)內(nèi)容，以模擬崗位操作過程組織教學(xué)過程，以實(shí)訓(xùn)室作為教學(xué)場地，是仿真的實(shí)踐教學(xué)。實(shí)踐項(xiàng)目：以實(shí)際工作任務(wù)作引領(lǐng)，以真實(shí)業(yè)務(wù)操作作為教學(xué)內(nèi)容，按照實(shí)際業(yè)務(wù)工作過程組織教學(xué)過程，以校內(nèi)金融與證券實(shí)訓(xùn)室和校內(nèi)外市場作為上課場所，是在校企合作平臺上以訂單班為主要組織形式進(jìn)行的真實(shí)工作項(xiàng)目訓(xùn)練。頂崗實(shí)習(xí)和假期社會實(shí)踐：半年頂崗實(shí)習(xí)是最后的教學(xué)環(huán)節(jié)，學(xué)生以準(zhǔn)員工身份到企業(yè)頂崗，教學(xué)活動(dòng)以學(xué)生所在崗位的工作任務(wù)作引領(lǐng)，以所在崗位業(yè)務(wù)工作內(nèi)容作為教學(xué)內(nèi)容，以工作場所作為教學(xué)場所，教學(xué)指導(dǎo)主要依靠校外兼職教師，是在真實(shí)的崗位作為準(zhǔn)員工進(jìn)行的真實(shí)業(yè)務(wù)工作。假期社會實(shí)踐活動(dòng)是短期的體驗(yàn)式頂崗實(shí)習(xí)。

五、探索雙軌制教學(xué)模式

雙軌制的核心理念是“教學(xué)工廠（企業(yè)）”，雙軌制的最大優(yōu)勢是保證了企業(yè)項(xiàng)目不中斷，學(xué)校與企業(yè)深度融合的教學(xué)工廠理念得以實(shí)施。前臺柜員：商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)，證券公司前臺接待業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司內(nèi)勤接待事務(wù)?，F(xiàn)場管理：商業(yè)銀行大堂管理和服務(wù)咨詢，證券公司營業(yè)場所管理和服務(wù)咨詢，保險(xiǎn)公司營業(yè)場所管理和服務(wù)咨詢。產(chǎn)品營銷：在金融企業(yè)營業(yè)場所進(jìn)行產(chǎn)品營銷，對待定客戶進(jìn)行金融產(chǎn)品營銷，對特定項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤服務(wù)。