創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)助推城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展——對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)體制改革創(chuàng)新的幾點(diǎn)思考

文｜重慶市江津區(qū)科委、重慶市江津區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革辦公室 劉先平

農(nóng)村金融體制改革是我國(guó)金融體制改革的難點(diǎn)，是重慶統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革的重點(diǎn)，也是深化推進(jìn)戶籍制度改革的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，更是深化農(nóng)村“五權(quán)”制度改革的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

農(nóng)村金融體制改革創(chuàng)新是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合改革的重要組成部分。近年來(lái)，重慶市江津區(qū)農(nóng)村金融制度改革不斷深化，取得了階段性重要成果，初步形成了以農(nóng)村商業(yè)銀行為主體，郵政儲(chǔ)蓄銀行、民間資本互助為補(bǔ)充的農(nóng)村金融服務(wù)體系。但是從發(fā)展需求來(lái)看，融資難仍較突出，再次成為了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、加快城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的突出瓶頸。因此，加快農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展，轉(zhuǎn)變農(nóng)村金融服務(wù)方式，創(chuàng)新農(nóng)村金融資本運(yùn)用機(jī)制，對(duì)于積極穩(wěn)妥推進(jìn)戶籍制度改革，深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，盤(pán)活農(nóng)村生產(chǎn)資源要素，增加農(nóng)民收入，保障農(nóng)民各項(xiàng)權(quán)益，促進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展具有重大而深遠(yuǎn)的意義。

改革思路

重慶市江津區(qū)堅(jiān)持“統(tǒng)籌考慮，總體定位，分類(lèi)指導(dǎo)，分步實(shí)施”的原則，按照“分工合理、功能完善、長(zhǎng)短結(jié)合、適度競(jìng)爭(zhēng)、品種齊全、服務(wù)方便、城鄉(xiāng)互助、監(jiān)管有序”的思路，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，激勵(lì)求變創(chuàng)新，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)“三農(nóng)”的支持范圍，加快城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程。通過(guò)改革和創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，建立起以合作金融為基礎(chǔ)，以政策金融為導(dǎo)向，政策金融、商業(yè)金融和合作金融各司其職、相互配合、共同發(fā)揮作用的農(nóng)村金融體系，確?！叭r(nóng)”信貸資金的合理投入，著力推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展戰(zhàn)略。

幾點(diǎn)建議

農(nóng)村金融體制改革是我國(guó)金融體制改革的難點(diǎn)，是重慶統(tǒng)籌城鄉(xiāng)綜合配套改革的重點(diǎn)，也是深化推進(jìn)戶籍制度改革的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，更是深化農(nóng)村“五權(quán)”制度改革的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。為此，重慶市江津區(qū)要積極探索，奮力攻堅(jiān)，多元化開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)體制改革創(chuàng)新，努力推動(dòng)融資方式的重組。建議當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)重點(diǎn)開(kāi)展如下工作。

試水村鎮(zhèn)銀行新模式。采取“銀行投資入股開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行”或者由“城市銀行控股、當(dāng)?shù)卣畢f(xié)調(diào)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織參加入股開(kāi)辦村鎮(zhèn)銀行”的新型農(nóng)村金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行1～3家。由區(qū)政府金融辦公室牽頭，人行、銀監(jiān)部門(mén)共同研究，區(qū)統(tǒng)籌辦、區(qū)農(nóng)委協(xié)作實(shí)施。

鼓勵(lì)和支持創(chuàng)辦農(nóng)村小額貸款公司。鼓勵(lì)符合準(zhǔn)入條件的農(nóng)業(yè)銀行或社會(huì)經(jīng)濟(jì)實(shí)體創(chuàng)辦農(nóng)村小額貸款公司，加強(qiáng)政府監(jiān)管，做好風(fēng)險(xiǎn)防控，簡(jiǎn)化借貸手續(xù)，降低門(mén)檻，有效解決中小企業(yè)融資難和群眾創(chuàng)業(yè)資金不足的瓶頸問(wèn)題。同時(shí)，大膽創(chuàng)新開(kāi)發(fā)扶貧模式，充分利用國(guó)家開(kāi)發(fā)扶貧資金入股控股，吸納“地下錢(qián)莊”民間組織入股的方式，組建農(nóng)村小額貸款公司，支持農(nóng)業(yè)及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

引入經(jīng)濟(jì)實(shí)體開(kāi)辦農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司。在現(xiàn)有的綠豐農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的基礎(chǔ)上，新開(kāi)辦以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等政策性銀行為主，聯(lián)合地方財(cái)政、國(guó)家扶貧資金、城市大型企業(yè)投資入股的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款擔(dān)保公司、農(nóng)村小額信用貸款擔(dān)保公司，為企業(yè)和個(gè)人提供保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金擔(dān)保及再擔(dān)保業(yè)務(wù)及提供抵押品處理等業(yè)務(wù)，適當(dāng)降低擔(dān)保人數(shù)和對(duì)擔(dān)保人的條件、要求，擴(kuò)大農(nóng)戶聯(lián)保范圍，積極探索開(kāi)辦“公司+農(nóng)戶”、“基地+農(nóng)戶”的聯(lián)保貸款新模式，建立“政府出資+企業(yè)+農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織參股”的區(qū)域性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，新開(kāi)辦行業(yè)協(xié)會(huì)（組織）擔(dān)保方式的貸款業(yè)務(wù)。

探索發(fā)展大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)。期貨是對(duì)沖農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的有效工具。開(kāi)展以?xún)?yōu)惠政策推進(jìn)把農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給期貨市場(chǎng)的改革試驗(yàn)，拓展其他地區(qū)目前已有的小麥、大豆、玉米期貨，借鑒發(fā)展江津區(qū)大米、花椒、柑橘、生豬、生產(chǎn)飼料等大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)，幫助組建起來(lái)的專(zhuān)業(yè)化農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)現(xiàn)預(yù)期的穩(wěn)定收益，保持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的連續(xù)性，促進(jìn)農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展和農(nóng)民增收致富。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)方式。探索開(kāi)辦訂單農(nóng)業(yè)貸款，建立起“公司+農(nóng)戶+銀行”和“協(xié)會(huì)（組織）+農(nóng)戶+銀行”等促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸模式，解決農(nóng)民在發(fā)展生產(chǎn)過(guò)程中的資金難題；擴(kuò)大支農(nóng)再貸款對(duì)象及范圍，將原來(lái)的支農(nóng)再貸款單純支持農(nóng)村商業(yè)銀行改為支持區(qū)域內(nèi)所有的金融機(jī)構(gòu)，支農(nóng)范圍由單純的農(nóng)戶貸款擴(kuò)大至所有涉農(nóng)貸款。

開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。針對(duì)重慶市江津區(qū)農(nóng)村種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，扶持開(kāi)辦林業(yè)火災(zāi)保險(xiǎn)、水果種植業(yè)、養(yǎng)雞業(yè)、養(yǎng)豬業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，運(yùn)用財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼政策手段，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)化運(yùn)作，有效降低群眾創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益。同時(shí)，建立完善財(cái)政支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各項(xiàng)相關(guān)政策，積極穩(wěn)妥地?cái)U(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。

成立農(nóng)村資金互助組織。堅(jiān)持自愿性、互助性、共濟(jì)性、民主管理性、非盈利性原則，大力發(fā)展以農(nóng)戶為主體組建的資金互助組織，培育新型的以社區(qū)為邊界的村級(jí)合作金融。采取“銀行資本+農(nóng)業(yè)資本+民間資本多方融合”模式，探索運(yùn)用引導(dǎo)性、政策性、商業(yè)性多方扶持發(fā)展農(nóng)村資金互助組織的新路子。

建立農(nóng)村金融租賃公司試點(diǎn)。采取以地方農(nóng)村商業(yè)銀行為主體，以國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)資金為輔助的聯(lián)合入股方式，選擇1～2家商業(yè)銀行，建立農(nóng)村金融租賃公司，逐步實(shí)現(xiàn)由單純的農(nóng)村機(jī)械耕作擴(kuò)大到利用交通工具、車(chē)輛、船舶、農(nóng)副產(chǎn)品交易等綜合性租賃業(yè)務(wù)范圍，支持搞活農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

創(chuàng)新投融資體系。按照“整合四資（資源、資產(chǎn)、資本、資金）、明晰五權(quán)（承包地、林地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地、房屋、水庫(kù)塘堰的使用權(quán)）、政府主導(dǎo)、法人治理、加強(qiáng)監(jiān)管”的原則和“系統(tǒng)研究、統(tǒng)籌規(guī)劃、整體部署、分步實(shí)施、穩(wěn)步推進(jìn)”的思路，在構(gòu)建層次分明、便于運(yùn)作的新型投融資管理體制框架基礎(chǔ)上，集中區(qū)屬優(yōu)勢(shì)資源，培育若干資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，擁有較好經(jīng)濟(jì)效益和盈利能力，責(zé)、權(quán)、利相一致，具備長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展能力的專(zhuān)業(yè)性建設(shè)投資機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)城投公司資產(chǎn)融、投、增、還良性循環(huán)運(yùn)行，要切實(shí)改變資金被動(dòng)局面。

保障措施

強(qiáng)化組織保障。解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題，是黨和國(guó)家全部工作的重中之重。要成立相關(guān)的組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)體制改革創(chuàng)新機(jī)制體制保障，切實(shí)把推進(jìn)農(nóng)村金融改革發(fā)展作為金融工作的重點(diǎn)，不斷滿足統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村對(duì)金融的需求。

強(qiáng)化政策支撐。農(nóng)村金融發(fā)展要靠金融機(jī)構(gòu)的自身努力，同時(shí)也必須加大支持力度，關(guān)鍵是加大財(cái)稅政策、貨幣政策、市場(chǎng)準(zhǔn)入政策的支持。對(duì)已出臺(tái)的各項(xiàng)支持政策，要繼續(xù)落實(shí)和完善。區(qū)政府要從不斷滿足農(nóng)村金融需求出發(fā)，制定支持農(nóng)村金融改革發(fā)展的具體措施，尤其要加大對(duì)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革集中示范點(diǎn)農(nóng)村金融發(fā)展的支持。

強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)。加大宣傳力度，營(yíng)造良好環(huán)境，是提供農(nóng)村金融服務(wù)體制改革創(chuàng)新的政策、制度、輿論保障。各級(jí)部門(mén)要廣泛宣傳農(nóng)村金融體制改革創(chuàng)新舉措，及時(shí)總結(jié)、宣傳改革經(jīng)驗(yàn)，為深化改革營(yíng)造良好的社會(huì)和輿論環(huán)境，吸引外資，調(diào)動(dòng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)積極性。

鼓勵(lì)各地試點(diǎn)。農(nóng)村金融體制改革涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大，政策性強(qiáng)，在積極爭(zhēng)取成為全國(guó)農(nóng)村金融體制改革試驗(yàn)區(qū)的同時(shí)，先行選擇幾個(gè)示范點(diǎn)開(kāi)展試點(diǎn)工作，破除不利于勞動(dòng)力、土地和資金等生產(chǎn)要素流動(dòng)的體制性障礙，進(jìn)一步推動(dòng)市場(chǎng)機(jī)制在城鄉(xiāng)要素資源配置中的基礎(chǔ)性作用，增強(qiáng)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的內(nèi)源性動(dòng)力。