華夏銀行市場競爭力比較優(yōu)勢研究

　　摘 要：當前，世界經(jīng)濟形勢回暖、國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融體制改革等為華夏銀行的發(fā)展創(chuàng)造了有利的外部條件，華夏銀行的中小企業(yè)戰(zhàn)略、本土化資源等是華夏銀行競爭的內(nèi)在優(yōu)勢。此外，華夏銀行應通過加強與德意志銀行的合作、加強產(chǎn)品創(chuàng)新、加強內(nèi)部控制、完善人力資源管理體系等措施不斷提高市場競爭力。
　　關(guān)鍵詞：華夏銀行 競爭力 優(yōu)勢
　　中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A
　　文章編號：1004-4914（2011）01-209-01
　　
　　一、華夏銀行現(xiàn)狀
　　華夏銀行成立于1992年，是一家股份制商業(yè)銀行，于2003年在上海證券交易所上市，截至2009年年末華夏銀行共有從業(yè)人員12301名，分支機構(gòu)349家。華夏銀行前10位的股東及其持股比例分別是：首鋼總公司13.98%，國家電網(wǎng)公司11.94%，德意志銀行股份有限公司11.27%，紅塔煙草有限責任公司6%，SCA3.43%，德意志銀行盧森堡股份有限公司2.42%，北京三吉利能源股份有限公司2.35%，包頭華資實業(yè)股份有限公司1.75%，上海健特生命科技有限公司1.74%。華夏銀行是北京市國資委控股的大型金融機構(gòu)，與北京市政府關(guān)系緊密，以往華夏銀行行長往往由北京市的前副市長擔任，因此，華夏銀行有一定的本土化優(yōu)勢，有更多的機會參與北京市重點項目中。在2008年-2012年華夏銀行發(fā)展規(guī)劃綱要中，明確規(guī)劃的發(fā)展總目標為“把華夏銀行建設成為資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務優(yōu)質(zhì)、效益良好、具有國際競爭力的現(xiàn)代化中型股份制商業(yè)銀行”，把“全面建設先進的科技體系與營運體系、嚴密的風險管理體系、健全的運行管理體系、和諧創(chuàng)新的企業(yè)文化體系”視為全面實施發(fā)展戰(zhàn)略的4個戰(zhàn)略支撐。2009年，針對國際金融危機背景下種種不確定性因素增強、外部監(jiān)管日益嚴格等特點，華夏銀行提出“堅持存款立行、風控保行、服務興行的經(jīng)營原則”，將“保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風險、創(chuàng)效益”作為企業(yè)核心經(jīng)營目標，在落實經(jīng)營計劃重點工作過程中，以“控風險”為主線，重視內(nèi)控體系建設，逐步健全全面風險管理架構(gòu)，優(yōu)化風險管理制度及流程，突出加強信用風險、操作風險防范，強化市場風險和流動性風險監(jiān)管，持續(xù)提高管理及內(nèi)控水平，有效保證了全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)。
　　二、華夏銀行比較優(yōu)勢分析
　　華夏銀行作為一家全國性商業(yè)銀行，若想在激烈的市場競爭中占據(jù)有利地位，必須著力提升華夏銀行的市場競爭力。當前，商業(yè)銀行正面臨良好的發(fā)展機會：一是隨著世界經(jīng)濟復蘇和我國經(jīng)濟率先走出危機，我國工業(yè)生產(chǎn)加速回暖，消費繼續(xù)保持快速增長，經(jīng)濟形勢向好勢頭明顯。銀行業(yè)在這樣的背景下，有望擺脫金融危機的不利影響，實現(xiàn)快速發(fā)展。二是隨著金融體制改革的深化，中國銀行業(yè)的監(jiān)督機制逐步完善。監(jiān)管機制的健全，為金融機構(gòu)提供了公平的市場競爭環(huán)境，有利于銀行競爭力的提高。三是中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)日益合理，銀行客戶日趨多元化、理性化。華夏銀行在新的背景下，可通過不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，發(fā)展、壯大優(yōu)質(zhì)客戶，提升自身市場競爭力。四是信息化是當前金融業(yè)不可阻擋的勢頭，我國銀行業(yè)的整體發(fā)展也呈現(xiàn)信息化程度快速加強的趨勢，這為銀行業(yè)的信息化變革提供了可能。股份制商業(yè)銀行是信息化建設增長速度最快的一類銀行。華夏銀行可借助信息革命實現(xiàn)企業(yè)的跨越式發(fā)展。華夏銀行企業(yè)本身具有優(yōu)勢可使華夏銀行有可能比它的市場競爭對手做的要好。華夏銀行有以下幾個方面的優(yōu)勢：首先，華夏銀行制定的2008-2012年發(fā)展規(guī)劃綱要明確提出要建設先進的科技體系和運營體系、嚴密的風險管理體系、穩(wěn)健的運行管理體系、和諧的企業(yè)文化體系的內(nèi)控目標。華夏銀行積極推行“誠信、規(guī)范、和諧”的核心企業(yè)價值觀，為華夏銀行的健康、穩(wěn)健發(fā)展提供了有力的支持。其次，2009年，華夏銀行增加了36家營業(yè)機構(gòu)，并新設了村鎮(zhèn)銀行。華夏銀行立足基層，積極推進設立村鎮(zhèn)銀行，在一些縣域城市設置網(wǎng)點，服務縣域經(jīng)濟及“三農(nóng)”發(fā)展。其三，新設了中小企業(yè)信貸部和9個地區(qū)分部，優(yōu)化服務流程，加強對中小企業(yè)信貸支持和業(yè)務的內(nèi)控管理。推行“龍舟計劃”，積極打造“中小企業(yè)金融服務商”品牌以支持中小企業(yè)發(fā)展。其四，和國有大型銀行相比，華夏銀行工作人員服務意識強，資源整合相對靈活。其五，相比外資銀行而言，具有更多的本土化優(yōu)勢，在營銷網(wǎng)絡及客戶資源方面有優(yōu)勢。其六，風險意識強，注重對信用風險、信息風險、市場風險、信息科技風險、操作風險等經(jīng)營管理風險的控制。
　　三、提高華夏銀行市場競爭力的對策
　　1.加強與德意志銀行合作。2005年，德意志銀行開始入股華夏銀行，華夏銀行試圖借此建立現(xiàn)代商業(yè)銀行新形象。德意志銀行的豐富管理經(jīng)驗及先進的技術(shù)正是華夏銀行需要學習的，如德意志銀行在零售銀行業(yè)務方面的豐富經(jīng)驗，能為華夏銀行開展財富管理、風險控制、擴大業(yè)務范圍方面給以很好的借鑒。首先，華夏銀行和德意志銀行在個人理財產(chǎn)品的研究開發(fā)方面可以進行創(chuàng)新，給投資者更好的回報，以贏得理財投資者的信賴；其次，可加大財富監(jiān)管方面的合作，發(fā)展豐富的私人業(yè)務，以滿足富裕階層及貴賓客戶的需要；再次，在產(chǎn)品研發(fā)方面，一方面華夏銀行需學習德意志銀行的先進經(jīng)驗，另一方面華夏銀行應結(jié)合自身本土化優(yōu)勢以及北京市背景，開發(fā)適合自身的產(chǎn)品；最后，在已合作比較成功的風險管理及信用卡合作等的基礎(chǔ)上，繼續(xù)深化業(yè)務合作。
　　2.重視產(chǎn)品創(chuàng)新。面對富裕階層理財需求的不斷增加，華夏銀行應積極學習外資銀行，不斷擴展業(yè)務。首先是滿足消費者的需求；其次是消費信貸的需求；第三是企業(yè)的理財需求?，F(xiàn)在企業(yè)除了各類融資需求之外，也產(chǎn)生了現(xiàn)金管理和各類避險工具需求。這就要求華夏銀行持續(xù)提高自身業(yè)務水平，做好企業(yè)理財顧問。第四是因企業(yè)客戶結(jié)構(gòu)變化而產(chǎn)生的需求。隨著利率市場化的逐步推進，銀行定價權(quán)不斷增加，風險與收益的匹配，推動了銀行客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整，華夏銀行應適應形勢，發(fā)揮企業(yè)競爭策略靈活的優(yōu)勢，盡快開發(fā)出適合中小企業(yè)的產(chǎn)品和服務。
　　3.強化內(nèi)部監(jiān)控。華夏銀行作為一家以營利為目的的商業(yè)銀行，其內(nèi)部監(jiān)控應貫穿銀行各項業(yè)務和各操作環(huán)節(jié)中，覆蓋全部的部門、崗位以及所有工作人員。華夏銀行內(nèi)部監(jiān)控建設具體工作主要體現(xiàn)在以下幾個方面。首先是內(nèi)部監(jiān)控環(huán)境方面，應該加快分支機構(gòu)建設，增加華夏銀行的客戶群及影響力；強化人力資源管理、優(yōu)化企業(yè)激勵約束機制；進一步推動企業(yè)文化進程，構(gòu)建良好內(nèi)控環(huán)境。其次是風險識別與評估，應制定風險管理操作政策，完善關(guān)鍵風險指標，同時，完善流動性風險管理體系，以便高效和準確的識別企業(yè)面臨的風險，從而確定應對策略。其三是在內(nèi)控措施上，華夏銀行應明確劃分相關(guān)部門、崗位職責，健全相關(guān)應急機制，實現(xiàn)對經(jīng)營管理行為的全方位覆蓋，有效防范各類風險。最后是內(nèi)控機制的信息交流與反饋上，應積極搭建信息共享平臺，完善信息報告制度，實現(xiàn)信息交流與反饋順暢、及時、有效。
　　4.完善人力資源體系。目前，華夏銀行人力資源管理體系的作用并未得到充分發(fā)揮，阻礙了華夏銀行市場競爭力的提升。若要實現(xiàn)“一流管理、一流效率、一流隊伍、在國內(nèi)有相當規(guī)模并在國際上具有一定影響的現(xiàn)代商業(yè)銀行”的目標，需建立國際領(lǐng)先的人力資源管理體系。當下，受金融危機影響，許多在海外工作的中國人才紛紛返回國內(nèi)發(fā)展，華夏銀行應當抓住這個機會，大量引進優(yōu)秀的國際金融人才，同時加大對本企業(yè)原有員工的培訓力度，逐步與國際接軌，快速提高華夏銀行競爭力。
　　總之，競爭力是一項系統(tǒng)工程，需要在一定的企業(yè)文化環(huán)境下綜合開展，不斷加強，才能轉(zhuǎn)化為企業(yè)經(jīng)濟效益。
　　
　　參考文獻：
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　　（作者單位：華夏銀行太原分行營業(yè)部 山西太原 030000）
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