2010中國金融營銷獎評點

　　編者按：
　　2010年既是中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的一年，又是中國人均收入水平顯著提高的一年。百年來國富民強(qiáng)的夢想一直縈繞在我們心間，如今夢想變成現(xiàn)實。金融興，國家興；金融亡，國家亡。在這個重要時刻，有必要回顧與展望我國金融業(yè)的角色，認(rèn)真思考其所肩負(fù)的歷史重任。尤其是金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中要摒棄西方傳統(tǒng)的唯股東論，而應(yīng)主動承擔(dān)社會責(zé)任之重托。2010年4月17日，《銀行家》雜志在北京舉辦“中國金融營銷獎”以搭建金融產(chǎn)品與服務(wù)交流平臺，加強(qiáng)人和人之間的真誠溝通，更好滿足投資者、企業(yè)及廣大的消費者對金融盛宴的期待，為建設(shè)更加和諧社會貢獻(xiàn)最大力量。
　　
　　王松奇：2010中國金融營銷發(fā)展梳理
　　
　　值此“中國金融營銷獎”頒獎典禮之際，我代表主辦方《銀行家》雜志和活動組委會，向光臨頒獎典禮的各位嘉賓致以誠摯的問候!向“中國金融營銷獎”的獲獎機(jī)構(gòu)表示熱烈的祝賀!向為評選工作付出辛勤勞動的全體專家評委，向熱情關(guān)心支持評獎工作的金融機(jī)構(gòu)表示崇高的敬意!向鼎力支持本次活動的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、研究機(jī)構(gòu)、合作媒體等各有關(guān)單位表示衷心的感謝!
　　現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，機(jī)構(gòu)間競爭已日趨白熱化，金融產(chǎn)品所特有的同質(zhì)性、易模仿、虛擬化等特征則更加彰顯金融營銷在金融企業(yè)競爭中的重要性。因此，傳統(tǒng)的營銷理念及方式略顯跟不上競爭時代的步伐，在風(fēng)險可控之余，差異化定位、精準(zhǔn)營銷并盡快占據(jù)市場份額是其提升業(yè)績的不二法門。經(jīng)過多年的發(fā)展，我國各金融機(jī)構(gòu)在激烈的市場競爭中，營銷意識、理念不斷深化、強(qiáng)化，營銷實踐也日漸豐富。2010年，在收緊銀根的情況下，各大上市銀行均取得增長20％以上的優(yōu)異成績。除了其精準(zhǔn)的市場定位，金融營銷能力的大幅提升也功不可沒。
　　四年來，《銀行家》雜志始終堅持跟蹤把握國內(nèi)外金融業(yè)發(fā)展脈絡(luò)，致力于不斷完善、改進(jìn)評選工作，力求全貌展現(xiàn)我國金融業(yè)的實踐、發(fā)展趨勢及學(xué)界的最新發(fā)展成果。本屆“金融營銷獎”，在獎項的設(shè)置上秉承了上一屆的傳統(tǒng)，但在評選標(biāo)準(zhǔn)上做了一定的調(diào)整且更為嚴(yán)格，而且在網(wǎng)上進(jìn)行了相應(yīng)的問卷調(diào)查并將其結(jié)果做為最后評選的參考標(biāo)準(zhǔn)之一。此外，我們還參考了北京數(shù)字100市場研究公司關(guān)于“金融產(chǎn)品與服務(wù)營銷”的市場調(diào)研報告。這一系列舉措的目的在于確保評選結(jié)果更專業(yè)，更公正，更科學(xué)，并進(jìn)一步提升“中國金融營銷獎”的影響力。本次評選中，我們一共收到各種案例200多份，絕大多數(shù)參評案例均秉承前幾屆案例的“寫作規(guī)范、內(nèi)容豐富、形式多樣”等傳統(tǒng)特點，堪稱我國金融企業(yè)年度營銷的精品教程和集大成者。此外，從這些案例可看出我國金融營銷發(fā)展的端倪：
　　首先，“金融營銷的地位日趨提升”在各大金融機(jī)構(gòu)中已達(dá)成共識。例如，有的參評案例集企業(yè)定位、自身形象、社會責(zé)任、金融產(chǎn)品等于一體，將金融營銷的思想滲透至各分支機(jī)構(gòu)，甚至是員工的日常行為準(zhǔn)則和工作實踐中。
　　其次，金融營銷的理念越來越成熟?！耙匀藶楸尽薄ⅰ耙钥蛻魹橹行摹钡睦砟钜呀?jīng)根植于銀行員工心中。交叉營銷、整體營銷、服務(wù)營銷等理念始終貫穿于金融營銷的全過程，并有效帶動了金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的創(chuàng)新。
　　第三，金融營銷向縱深化發(fā)展。從參評案例來看，其基本秉承“以客戶為中心”的原則，產(chǎn)品覆蓋范圍廣泛，熱點多樣化。例如，服務(wù)民生、服務(wù)中小、低碳經(jīng)濟(jì)概念、節(jié)能減排概念、各種理財產(chǎn)品等。此外，很多金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出針對特定客戶群的特定產(chǎn)品，也彰顯了金融機(jī)構(gòu)細(xì)分市場的強(qiáng)大功力，這其中相當(dāng)一些具有標(biāo)本意義的優(yōu)秀案例，均來自于規(guī)模較小、營銷經(jīng)驗相對薄弱的城市商業(yè)銀行。從總體來看，我國金融產(chǎn)品開始呈現(xiàn)差異化定位，金融營銷進(jìn)入深耕細(xì)作時期。
　　在取得上述讓人欣慰的成績之余，我們也應(yīng)看到我國金融營銷的不足。由于我國金融營銷起步晚，基礎(chǔ)薄，金融營銷整體仍處于粗放發(fā)展階段，未來的路更為艱辛，需立志于推動我國金融業(yè)發(fā)展的耕耘者們蹈厲奮發(fā)，不斷進(jìn)取。
　　各位來賓，中國金融營銷獎反映我國金融營銷的卓越成就，將伴隨我國金融業(yè)的深刻發(fā)展而不斷壯大。基于金融業(yè)的發(fā)展潮流，《銀行家》雜志舉辦“中國金融營銷獎”活動，就是要“給先進(jìn)者以鼓勵，給成功者以榮譽(yù)”。
　　感謝金融營銷的卓越實踐者們，在你們前進(jìn)的道路上，我們不僅是吶喊助威的觀眾，不僅是忠實的見證和記錄者，我們更希望通過我們的勞動，搭建金融營銷交流平臺，成為我國金融服務(wù)質(zhì)量提升的積極推動者，為我國金融業(yè)的整體發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
　　
　　曾儉華：建設(shè)銀行履行社會責(zé)任的經(jīng)驗
　　
　　我愿意結(jié)合建行近年來的探索和實踐，就銀行業(yè)如何履行社會責(zé)任談幾點看法，與大家探討交流。
　　第一，企業(yè)社會責(zé)任實際上是一個企業(yè)道德觀的問題。
　　一個好的企業(yè)，應(yīng)該是一個講道德、講誠信、講責(zé)任的企業(yè)。對銀行來說，追求利潤最大化、創(chuàng)造價值、為客戶提供更好服務(wù)、努力回報股東和社會，是本質(zhì)屬性和基本要求。但是，作為社會的一員，作為企業(yè)公民，賺錢的同時要考慮到社會和公眾，賺錢后還要積極回饋社會。銀行要兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，把經(jīng)濟(jì)效益和社會效益、短期利益和長遠(yuǎn)利益很好地統(tǒng)一起來，否則，就不可能可持續(xù)發(fā)展，也不可能基業(yè)長青。因此，在追求經(jīng)濟(jì)利益的同時，主動履行對社會及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，不僅是國有控股大銀行開展業(yè)務(wù)應(yīng)遵從的基本準(zhǔn)則，也是提升核心競爭力、降低信貸風(fēng)險、構(gòu)筑良好品牌形象和信譽(yù)優(yōu)勢的有效途徑，應(yīng)該把它提升到可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略層面來認(rèn)識。
　　第二，將全面履行社會責(zé)任融入銀行的日常經(jīng)營管理之中。
　　作為金融改革的先行者，建行股改上市以來，堅持穩(wěn)健經(jīng)營、科學(xué)發(fā)展，在兼顧國家、客戶、股東和員工利益的同時，努力立足自身實際，積極支持國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，為廣大客戶提供一流的金融服務(wù)。
　　一是穩(wěn)健經(jīng)營，為國家和社會多創(chuàng)造價值。自股改上市以來，建行加大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，著力提升客戶服務(wù)能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和風(fēng)險控制能力，盈利水平和經(jīng)營業(yè)績持續(xù)提高，累計向國家繳納稅金、分紅等合計6912.33億元。2010年實現(xiàn)凈利潤1350億元，平均資產(chǎn)回報率、平均股東權(quán)益回報率為1.32％、22.61％。
　　二是履行大行責(zé)任，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、產(chǎn)業(yè)升級與民生改善。近年來，建行自覺執(zhí)行國家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，把支持國民經(jīng)濟(jì)增長與自身業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合起來，以自身發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，努力為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。加大對中小企業(yè)的支持力度，主動服務(wù)“三農(nóng)”，積極支持新農(nóng)村建設(shè)。截至2010年末，涉農(nóng)貸款余額7707億元，比年初增長了39.18％；中小企業(yè)貸款余額15852億元，比年初增長了28.65％。
　　三是推行綠色信貸，大力支持環(huán)境保護(hù)和生態(tài)建設(shè)。建行積極推行綠色信貸，加大對低碳經(jīng)濟(jì)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持力度，根據(jù)國家節(jié)能減排、保護(hù)環(huán)境的有關(guān)政策要求，制定了54個基本涵蓋高耗能、高污染以及產(chǎn)能過剩行業(yè)的審批指引；嚴(yán)控對鋼鐵、水泥等行業(yè)的信貸投放。2010年，建行綠色信貸項目貸款余額1958億元，比上年增長8.12％；退出不合要求的高耗能、高污染及其他高風(fēng)險或限制性行業(yè)貸款的累計金額達(dá)到1045億元。
　　第三，支持公益事業(yè)是金融企業(yè)回報社會的重要途徑。
　　上市以來，建行深切地感受到，建行重組改制的成功離不開國家和各方面的扶持，良好經(jīng)營業(yè)績的取得也離不開廣大投資者、客戶和社會各界的關(guān)心和支持。我們始終不忘對國家和社會的責(zé)任，努力教育廣大員工了解國情民意，增強(qiáng)社會責(zé)任感、使命感，為建設(shè)和諧企業(yè)、和諧社區(qū)、和諧社會做出貢獻(xiàn)，并通過多種形式積極回饋社會。
　　
　　楊再平：向企業(yè)家營銷社會責(zé)任
　　
　　金融營銷獎與其是獎勵企業(yè)家在社會責(zé)任方面的貢獻(xiàn)不如說是在向我們的企業(yè)家營銷社會責(zé)任，這是非常值得肯定的。就銀行業(yè)的社會責(zé)任我想做三點點評。
　　一是我們的銀行家，在社會責(zé)任方面應(yīng)該說這些年來，做出了很積極的工作。有統(tǒng)計以來銀行業(yè)的社會慈善捐贈每年都是以翻番的速度在增長。2009年中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的銀行扶貧幫困項目一共是1647個項目，金額是34.82億元，涉及人數(shù)是61萬多人，由此可以看到我們銀行業(yè)在社會責(zé)任方面這些年來做出了很大的貢獻(xiàn)。
　　二是我覺得我們的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該在社會責(zé)任方面要做得更好，它應(yīng)該在所有的行業(yè)中做得最好，為什么呢?因為銀行就是靠公眾存款，公眾信心支持的，所以銀行或多或少是準(zhǔn)公共機(jī)構(gòu)，其行為活動直接關(guān)系到社會利益，關(guān)系到公共目標(biāo)，所以銀行業(yè)具有特殊重要性。
　　三是我們的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對社會責(zé)任的認(rèn)識還應(yīng)進(jìn)一步深化。社會主義市場經(jīng)濟(jì)要求我們每一個人、每一個機(jī)構(gòu)，應(yīng)該既要對自己負(fù)責(zé)任，也要對社會負(fù)責(zé)，反過來社會要對每一個人、每一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，這叫做雙向雙重責(zé)任。社會責(zé)任過去講的是社會慈善捐贈、社區(qū)行動、幫貧扶困等，但是更重要的在于我們應(yīng)該把社會責(zé)任納入我們的股東利益最大化目標(biāo)當(dāng)中，不能以犧牲社會利益為代價，來追求股東利益最大化。銀行做每一件事情都要考慮到社會后果。比方說，是有利的我們就應(yīng)該多做這樣的事情，有些可能是有損社會利益的，那這樣我們就不應(yīng)該去做，或者說既有利又有損，我們兩者之間要權(quán)衡，看它對社會的凈福利是不是最大化。社會責(zé)任不是簡單的這種外在的東西，應(yīng)該是拿到我們的目標(biāo)函數(shù)中間成為我們內(nèi)在的追求，而不是一個外在的好像是政治任務(wù)做表面文章。樹立企業(yè)形象，不應(yīng)該停留在這個層面，而應(yīng)該成為我們內(nèi)在的追求，就是我們每一項行動，都要考慮到它的社會后果。銀行要對利益相關(guān)者做出貢獻(xiàn)，比如說首先是客戶，然后社區(qū)及你的員工，最后更大的就是社會范圍?？傊矣X得對我們的社會責(zé)任應(yīng)該有更深入的認(rèn)識，使我們的金融機(jī)構(gòu)的社會責(zé)任更加自覺，更加內(nèi)在，作為一種內(nèi)在的追求。
　　
　　李衛(wèi)平：工商銀行品牌建設(shè)和品牌價值提升的經(jīng)驗
　　
　　品牌經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的主流，國際品牌的競爭，實際上是國家間經(jīng)濟(jì)綜合實力的競爭。一個國家是否擁有國際著名品牌，擁有多少國際著名品牌，已經(jīng)成為衡量該國經(jīng)濟(jì)實力和國際競爭力的重要標(biāo)志。品牌作為一家企業(yè)最寶貴的無形資產(chǎn)，是企業(yè)核心競爭力的集中體現(xiàn)。中國民族品牌能夠在強(qiáng)手如林的國際品牌競爭中異軍突起，充分展示了中國企業(yè)的成熟和壯大，折射出由“中國制造”向“中國創(chuàng)造”的華麗轉(zhuǎn)身。工商銀行作為其中一員，也在由一家本土銀行成長為全球市值、盈利、客戶存款和品牌價值第一的商業(yè)銀行的過程中，探索出了一條品牌建設(shè)和品牌價值提升的成功道路。
　　第一，以雄厚實力奠定品牌地位。實力鑄就影響力，作為中國最大的商業(yè)銀行，工商銀行一直憑借其超群的實力，吸引著全球的關(guān)注。截至2010年末，工商銀行的總資產(chǎn)近13.5萬億元人民幣，客戶存款余額已超過11萬億元人民幣，銀行卡發(fā)卡量已達(dá)3.5億張，個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶總數(shù)分別增至9600萬戶和240萬戶，托管資產(chǎn)凈值達(dá)到2.9萬億元。
　　第二，以穩(wěn)健經(jīng)營夯實品牌基礎(chǔ)。九層之臺，起于壘土。商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，信譽(yù)是銀行的生命，也是銀行品牌的基礎(chǔ)。一家銀行品牌價值的高低，首先取決于公眾對銀行的信賴程度。在這次肆虐全球的國際金融危機(jī)中，不少國際著名的金融機(jī)構(gòu)由于深陷金融衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險，導(dǎo)致品牌的根基發(fā)生動搖，百年老店在一夜之間轟然倒塌。而工商銀行卻始終恪守穩(wěn)健經(jīng)營的原則，秉持對存款人、客戶和股東負(fù)責(zé)的理念，堅持走可持續(xù)發(fā)展的道路，不斷夯實品牌基礎(chǔ)，鞏固了“可信賴的銀行”品牌形象。
　　第三，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升品牌價值。決定品牌價值的關(guān)鍵因素，除了信賴，還有消費者對品牌的認(rèn)同和推薦程度。這與工商銀行將品牌建設(shè)定位于一個與消費者“心靈對話”的過程，“以客戶為中心”不斷提升服務(wù)來為客戶創(chuàng)造價值，進(jìn)而提升品牌價值的做法不謀而合。
　　第四，以科技創(chuàng)新支撐品牌創(chuàng)建。產(chǎn)品和服務(wù)是銀行品牌的最重要載體，缺乏有競爭力的產(chǎn)品和服務(wù)也就意味著品牌失去了賴以生存的土壤。正是因為產(chǎn)品和服務(wù)不斷地推陳出新、豐富和完善，才使得消費者的品牌忠誠能夠永遠(yuǎn)地延續(xù)下去。而在當(dāng)前的信息社會中，金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新如果沒有強(qiáng)大的信息科技平臺作為支撐是不可想象的。
　　第五，以跨國經(jīng)營推進(jìn)品牌延伸。打造國際知名品牌，需要時刻關(guān)注客戶的走向和需求，提供全球的服務(wù)。只有堅定地走出去，主動參與國際競爭，中國的企業(yè)才有成為國際主流品牌的機(jī)會。
　　第六，以回報社會豐富品牌內(nèi)涵。工商銀行的愿景是成為最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流的銀行。其中，建設(shè)最受尊重的銀行就是要贏得更加廣泛的品牌公信與美譽(yù)。因此，工商銀行始終將履行企業(yè)社會責(zé)任作為加強(qiáng)品牌建設(shè)的一項戰(zhàn)略舉措，以回報社會豐富自身的品牌內(nèi)涵。
　　品牌的創(chuàng)建沒有捷徑，優(yōu)秀品牌的建立，必將是一個長期積累的漫漫征途，幸運的是在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)崛起所帶來的全球經(jīng)濟(jì)格局的調(diào)整中，中國企業(yè)面臨著實現(xiàn)品牌跨越式發(fā)展的良好機(jī)遇。天道酬勤!相信在未來的全球品牌中，能夠看到越來越多中國金融企業(yè)的身影。
　　
　　吳念魯：企業(yè)形象引領(lǐng)銀行整體素質(zhì)的提升
　　
　　金融業(yè)作為一種為社會提供金融產(chǎn)品服務(wù)的行業(yè)，打造品牌競爭優(yōu)勢，越來越受到業(yè)內(nèi)人士的重視。企業(yè)品牌，是企業(yè)在長期經(jīng)營的營銷中，讓消費者熟悉企業(yè)的價值特征。金融企業(yè)重在價值的傳播與溝通，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品服務(wù)以外的感情和心理認(rèn)同，在企業(yè)品牌的統(tǒng)領(lǐng)下推出的，各具特色的產(chǎn)品在標(biāo)志上、內(nèi)涵上，有顯著特色，逐漸被市場所熟悉、認(rèn)同。隨著企業(yè)的定位，產(chǎn)品的出臺，尤其是能提供特色的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使之成為名牌產(chǎn)品，為客戶樂于接受并樹立良好的形象?？梢娖髽I(yè)的品牌和形象，就意味著信譽(yù)、質(zhì)量、服務(wù)、安全和效益。下面，我分別就獲獎銀行作簡要點評。
　　工商銀行2007年末，成為全球最大的銀行，2008年首次獲得全球最賺錢銀行的桂冠，2009年，2010年至今保持全球盈利最多、客戶存款第一、品牌價值最高的上市銀行。工行在品牌鍛造中，真正的落實了“以客戶為中心，始終注重強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險管理”這一宗旨，打造出成熟、穩(wěn)健、透明、值得信賴的品牌形象。
　　招商銀行2002年以來，在國內(nèi)推出第一個面向高端客戶的金融產(chǎn)品——金葵花理財，發(fā)展至今勢頭良好。2010年發(fā)卡50萬張，成為零售銀行業(yè)的重要品牌。在專注為客戶提供服務(wù)同時，還提供多元化的非金融增值服務(wù)，舉行了“金葵花杯”少兒鋼琴比賽，這一賽事為客戶和子女之間架起溝通的橋梁。
　　中信銀行多年來在體育領(lǐng)域頻頻出手，遵循創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略，收獲影響有目共睹。這次提供的中信銀行與中國網(wǎng)球公開賽的案例，獲得了公眾認(rèn)同和認(rèn)可。通過精彩的體育賽事，吸引了國內(nèi)網(wǎng)球體育愛好者的廣泛關(guān)注。中信在網(wǎng)球項目上的投入不僅取得良好的經(jīng)營效果，也使中信銀行的品牌形象大大提升。
　　富滇銀行業(yè)務(wù)定位為零售銀行，我十分贊賞它“做大小企業(yè)業(yè)務(wù)、做實個人業(yè)務(wù)、做強(qiáng)公司業(yè)務(wù)”的戰(zhàn)略目標(biāo)。該行在業(yè)務(wù)定位和客戶定位上，目標(biāo)明確有追求，但又很務(wù)實。富滇銀行的“心至遠(yuǎn)，富澤滇”的形象用語，寓意該行志存高遠(yuǎn)，以惠澤云南造福百姓為己任，既立足云南，又面向全國，展望國際的視野和雄心，因此富滇銀行的品牌形象越來越被云南大眾所知曉認(rèn)同。
　　上海銀行是國內(nèi)首家以城市冠名的商業(yè)銀行，自1995年以來快速發(fā)展，在銀行體系當(dāng)中，充滿著生機(jī)和活力。在2010年11月，上海銀行中小企業(yè)金融服務(wù)中心正式成立，服務(wù)更趨專業(yè)化、精細(xì)化、品牌化，并出現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。與此同時，上海銀行積極倡導(dǎo)市民銀行的經(jīng)營特色，努力開通個人業(yè)務(wù)，滿足廣大市民對金融服務(wù)的全方位需要。隨著上海銀行業(yè)務(wù)多元化快速發(fā)展和以后公開上市，上海銀行的企業(yè)形象，上海銀行的品牌形象，以及它在業(yè)內(nèi)和國際的知名度將會大大提高。
　　北京銀行是一個上市的城商銀行，該行秉承了“為客戶創(chuàng)造價值，為股東創(chuàng)造收益，為員工創(chuàng)造未來，為社會創(chuàng)造財富”的宗旨，15年來獲得了迅速的發(fā)展，樹立了良好的企業(yè)的品牌形象和企業(yè)形象，北京銀行始終堅持服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)市民百姓，鮮明的市場的定位，憑借著差異化、特色化、精細(xì)化的營銷服務(wù)和管理理念，大大提升了企業(yè)品牌形象。
　　湖州銀行建行13年來，秉承“立足地方，面向中小，服務(wù)市民”的市場定位，提出“富達(dá)五湖，誠信九州”，“立足湖州，輻射長三角”。富達(dá)五湖，是蘊(yùn)含著為服務(wù)大眾共同創(chuàng)造財富的價值為己任的共贏的文化；誠信九州，則是誠實守信，真誠服務(wù)為客戶的為主旨的信用文化，這體現(xiàn)了遵紀(jì)守法、穩(wěn)健經(jīng)營的合規(guī)文化，因此，該行的經(jīng)營理念值得贊許。
　　天津濱海農(nóng)村商業(yè)銀行始終堅持服務(wù)三農(nóng)，樹立社區(qū)零售銀行的市場定位，“立足濱海，面向全市，輻射我國的中西部服務(wù)三農(nóng)”，該行提出五創(chuàng)新，三年來取得很大的進(jìn)步，企業(yè)的形象品牌也大大提升。在這里，我建議把農(nóng)村商業(yè)銀行改為農(nóng)商銀行，據(jù)統(tǒng)計，北京的一產(chǎn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值不到GDP的1％，三產(chǎn)服務(wù)業(yè)占了70％，基本上跟西方發(fā)達(dá)國家都持平，二產(chǎn)制造業(yè)也很發(fā)達(dá)，約占30％。我想天津情況大致相同，因此，農(nóng)村商業(yè)的農(nóng)村內(nèi)涵和外延就小，但農(nóng)商的外延和內(nèi)涵就大，名稱更改后，服務(wù)三農(nóng)的經(jīng)營方向不變，但是，更多的客戶應(yīng)該是非三農(nóng)，而且應(yīng)該進(jìn)一步推進(jìn)和促進(jìn)濱海農(nóng)村城鎮(zhèn)化的發(fā)展。
　　桂林銀行，它的企業(yè)定位是“打造地方政府企業(yè)市民最滿意的銀行，廣西最有特色的銀行，和最具競爭力的銀行”。圍繞“‘走出去’發(fā)展、管理提升、特色經(jīng)營”的三條主線，強(qiáng)化“風(fēng)險就是生命線，效率就是競爭力”的經(jīng)營理念，著力打造“中小企業(yè)的伙伴銀行”、“市民銀行”、“三農(nóng)服務(wù)的特色銀行”、“旅游服務(wù)的特色銀行”，提出“立足桂林，根植八桂，花開全國”，2010年又提出，“漓水春風(fēng)”服務(wù)行動，借漓水來比喻服務(wù)要像漓水那般清澈，春風(fēng)一般和熙親切，我也借此送給桂林銀行一副對聯(lián)：桂林山水喜迎八方賓客，桂林銀行蕩漾漓水春風(fēng)。
　　柳州商業(yè)銀行更名以來，重新塑造新的企業(yè)品牌和形象，該行定位為“市民銀行，社區(qū)銀行，中小企業(yè)的伙伴銀行”，潛心“服務(wù)市民，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)”，堅持“心服務(wù)，誠相伴”的服務(wù)理念，立足柳州，服務(wù)廣西，面向全國。我也很贊賞該行提出“內(nèi)外兼修，提升打造品牌形象的行動”，內(nèi)就是內(nèi)在的銀行創(chuàng)新精神，積極的社會觀價值觀，外就是對外的形象。易經(jīng)里面曾講：柳者，易生之木也，我祝愿柳州銀行像柳樹那樣，落地生根茁壯成長，提高綜合實力，打造成為有特色的城商行。
　　上海農(nóng)商銀行在三年規(guī)劃當(dāng)中明確提出“做強(qiáng)郊區(qū)，拓展城區(qū)，立足上海，輻射周邊的市場”定位，我覺得這也非常實在。該行是上海地區(qū)的小額貸款客戶金額最多的銀行，也是全國電子渠道最齊全的區(qū)域性銀行之一。以世博理念打造便民銀行，這里特別要提出它在人口密集的地方和社區(qū)，設(shè)立了“金融便利店”。最近我又去了臺灣，臺灣有個“seven店”，店里除了賣生活必需品外，還提供一些生活便利服務(wù)，這種便利店對老百姓很方便。上海農(nóng)商銀行的“金融便利店”24小時服務(wù)，建立了電子銀行、現(xiàn)金、個人理財、個人貸款、小企業(yè)貸款、社區(qū)金融宣傳等六大平臺，也受到群眾的歡迎。
　　青島銀行的愿景是“打造特色鮮明的服務(wù)領(lǐng)先有影響力的公眾銀行，做山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的主要支持銀行，以打造專業(yè)的中小企業(yè)為特色，成為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)的領(lǐng)軍銀行，成為青島市民的首選銀行”。青島銀行十分注重品牌建設(shè)，我認(rèn)為在經(jīng)濟(jì)金融全球化的今天，市場經(jīng)濟(jì)在某種意義上來講，是品牌的經(jīng)濟(jì)，消費者往往并不在意產(chǎn)品由哪個國家生產(chǎn)、哪個地方生產(chǎn)，而是在意它的品牌，因此，我覺得青島市在品牌建設(shè)方面，就做出突出的成績。比如說它有海爾，海爾就是青島銀行的大股東，此外還有青島啤酒、海信、四方機(jī)車等國際知名企業(yè)的知名的品牌。
　　最后就是講一講石嘴山銀行，石嘴山銀行開業(yè)以來，在當(dāng)今西北重工業(yè)基地，塞上湖泊水鄉(xiāng)的熱土上生根發(fā)芽，茁壯成長。該行提出“和諧共生，互助雙贏”的經(jīng)營理念，把石嘴山銀行辦成“地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器，中小企業(yè)成長的好伙伴，市民依賴的金融超市，員工成長的溫馨家園”，提出了“客戶至上，用心服務(wù)”，即“愛心、真心、熱心、誠心；眼到、心到、口到、手到”的宗旨。重視產(chǎn)品的品質(zhì)和質(zhì)量，大大提升了企業(yè)的形象和品牌，是個很有朝氣的銀行。
　　
　　鄭新林：股份制銀行與中小銀行的合作與創(chuàng)新
　　
　　近年來，我國逐步形成了包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行以及外資銀行、合資銀行在內(nèi)的多層次銀行體系，各類銀行機(jī)構(gòu)在各自領(lǐng)域發(fā)揮優(yōu)勢、各顯神通。例如廣大的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以服務(wù)“三農(nóng)”為主要職責(zé)，在廣闊的農(nóng)村金融市場發(fā)揮著舉足輕重的作用；而興業(yè)銀行等股份制商業(yè)銀行，以經(jīng)濟(jì)中心城市為主戰(zhàn)場，客戶定位為中型企業(yè)與中高端零售客戶。因此，可以說盡管商業(yè)銀行的基本功能大體類似，但又存在著市場定位、客戶定位、競爭策略的較大差異，這就為商業(yè)銀行間突破惡性競爭循環(huán)、創(chuàng)新合作范圍創(chuàng)造了空間。
　　另一方面，各類銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展情況分化嚴(yán)重，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等國內(nèi)中小銀行類金融機(jī)構(gòu)在資本規(guī)模、資金實力、業(yè)務(wù)資格、管理能力、技術(shù)系統(tǒng)、網(wǎng)點布局、人才培養(yǎng)等方面與國有銀行、全國性股份制銀行均存在一定落差。同時，中小銀行又具有獨特的地域優(yōu)勢，在其所在地域有分布齊全的網(wǎng)點和大量終端客戶資源。中小銀行先天缺陷與獨特優(yōu)勢并存，也為不同類型銀行之間開展互補(bǔ)合作帶來機(jī)遇。
　　從合作的方向來看，除了資金融通、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等傳統(tǒng)銀合作領(lǐng)域外，股份制銀行還可以與中小銀行在以下四個方面開展創(chuàng)新合作：
　　第一，產(chǎn)品研發(fā)。中小銀行在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域存在較高的準(zhǔn)入門檻和資格限制，如第三方存管、基金、外匯業(yè)務(wù)、貴金屬交易、理財產(chǎn)品開發(fā)等，同時，中小銀行研發(fā)能力也普遍較弱。股份制銀行可在監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許的框架內(nèi)，積極發(fā)展各項代理業(yè)務(wù)，中小銀行也可借此彌補(bǔ)自身產(chǎn)品線不足，拓展?jié)撛诳蛻簦柟炭蛻艋A(chǔ)，改善銀行自身的財務(wù)收入結(jié)構(gòu)。
　　第二，IT系統(tǒng)建設(shè)。麻雀雖小五臟俱全，商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設(shè)投入所需成本巨大，研發(fā)難度較高，如核心系統(tǒng)、各類業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等，一般中小銀行依靠自身力量難以研發(fā)，也難以承受研發(fā)成本，就連能跟上監(jiān)管部門要求的系統(tǒng)都相當(dāng)吃力。大中型銀行可通過系統(tǒng)集成、軟件租賃、代理接入等方式為中小銀行提供服務(wù)。
　　第三，渠道網(wǎng)絡(luò)。中小銀行大多網(wǎng)絡(luò)局限于其所在地域，服務(wù)難以延伸至所在地之外的區(qū)域，且服務(wù)渠道單一，以柜面為主，鮮有網(wǎng)銀、電話銀行等渠道，近年來眾多中小銀行紛紛開始跨區(qū)域設(shè)立機(jī)構(gòu)，但仍然難以在短時間內(nèi)形成健全網(wǎng)絡(luò)。股份制銀行可利用業(yè)已建成的全國各主要經(jīng)濟(jì)中心城市和省會城市的骨干網(wǎng)絡(luò)與中小銀行的區(qū)域網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，形成覆蓋全國的龐大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為本行客戶和中小銀行客戶提供服務(wù)。
　　第四，先行樣板。股份制銀行在其成立初期也經(jīng)歷過地方性銀行發(fā)展階段，經(jīng)過多年發(fā)展，已普遍在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)建設(shè)、業(yè)務(wù)管理等方面走在國內(nèi)銀行前列，其在發(fā)展過程中積累的經(jīng)驗、教訓(xùn)、技術(shù)、文化、流程對于中小銀行具有極高的借鑒價值，都可以作為可輸出的產(chǎn)品向中小銀行傳導(dǎo)，中小銀行在發(fā)展壯大過程中也需要吸收先進(jìn)銀行的成功經(jīng)驗避免走彎路和重復(fù)建設(shè)。
　　
　　艾民：民生銀行個人零售服務(wù)的經(jīng)驗
　　
　　今天我用服務(wù)來做主題，跟大家一起分享，我講五個主題：
　　一是服務(wù)定位。所謂服務(wù)的定位就是一家銀行如何與別人區(qū)別開來。中國的銀行界現(xiàn)處在后經(jīng)濟(jì)危機(jī)時期。在進(jìn)行緊鑼密鼓的宏觀調(diào)控這么一個背景下面，金融機(jī)構(gòu)原來的戰(zhàn)略還有效嗎?就民生銀行而言，去年我們總行做出三大定位，第一就是做民營企業(yè)的銀行，第二是做小微企業(yè)的銀行，第三是做高端客戶的銀行，就是要解決銀行提供金融服務(wù)是為了誰的問題。
　　二是服務(wù)理念。零售銀行還包括很難歸于個人銀行，但是以個人形態(tài)經(jīng)營的一大群企業(yè)。小微銀行的理念就是兩條價值定理，第一條就是大數(shù)定律，第二就是價格覆蓋風(fēng)險。小微企業(yè)就像汪洋大海，全國有3800萬戶，對我們的銀行來講，確實是非常龐大的一個客戶群。小微企業(yè)就個體來講，單筆小，風(fēng)險大，生命周期短，但是它作為一個大的群體來講，如果找對方法之后，它的風(fēng)險實際上是可控的，個體的風(fēng)險可以被大量的樣本攤薄。
　　三是服務(wù)態(tài)度。服務(wù)態(tài)度就是金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備在什么條件下給客戶提供服務(wù)，或者說在資金非常充裕的條件下給客戶提供服務(wù)，在情況不好的條件下還要不要提供服務(wù)；客戶提供良好擔(dān)保物的時候可以服務(wù)，在沒有擔(dān)保物的時候要不要給他服務(wù)。這取決于有三個條件，人質(zhì)理論；蜜蜂理論；精裝理論。
　　四是服務(wù)方法。民生銀行的服務(wù)方法是一圈兩鏈，緊緊抓住商圈這樣一個核心，然后從價值鏈、產(chǎn)業(yè)鏈出發(fā)，做批量的開發(fā)、規(guī)?；慕?jīng)營和標(biāo)準(zhǔn)化的運作。
　　五是服務(wù)的終極形態(tài)。其本質(zhì)是超越服務(wù)，就是把服務(wù)變成一種伙伴，把我和你變成我們。
　　
　　歐明剛：銀行戰(zhàn)略與產(chǎn)品創(chuàng)新
　　
　　首先，本次金融產(chǎn)品獎案例的整體特點表現(xiàn)為：一是體現(xiàn)出“小”的特點。即小企業(yè)類(包括農(nóng)戶)金融產(chǎn)品案例成為熱門。這反映了中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)融資的重視。銀行對小企業(yè)以及“三農(nóng)”融資不僅著眼于商業(yè)利益的考慮，而且著眼于社會責(zé)任的考慮。二是體現(xiàn)出“新”的特點。即在低碳金融、物流金融、企業(yè)年金、對公對私理財業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行、銀行卡、個人授信業(yè)務(wù)等新型業(yè)務(wù)上進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。
　　其次，結(jié)合本次金融產(chǎn)品類獲獎項目從產(chǎn)品創(chuàng)新角度提出如下看法。一是銀行戰(zhàn)略決定產(chǎn)品戰(zhàn)略。銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新來源于產(chǎn)品戰(zhàn)略。而產(chǎn)品戰(zhàn)略受制于銀行戰(zhàn)略。銀行戰(zhàn)略是最高的指揮棒，決定銀行的發(fā)展目標(biāo)和路徑。因為產(chǎn)品創(chuàng)新的成效在很大程度上取決于銀行決策層的態(tài)度，而決策層的態(tài)度取決于銀行戰(zhàn)略。產(chǎn)品創(chuàng)新是需要大量投入、是需要冒險的、是需要著眼于長遠(yuǎn)利益也就是戰(zhàn)略利益考慮的。如果銀行決策層覺得是未來的發(fā)展方向，從戰(zhàn)略高度去重視，決策層在資源分配和考核機(jī)制上有所傾斜，顯然結(jié)果將大不一樣。二是差異化是產(chǎn)品創(chuàng)新成功的關(guān)鍵。戰(zhàn)略定位的差異化決定產(chǎn)品的差異化。要做到差異化就要準(zhǔn)確地了解客戶、了解自身、了解對手。銀行產(chǎn)品畢竟具有很強(qiáng)的模仿性，要在大同小異的產(chǎn)品中尋求競爭優(yōu)勢，需要了解對手和客戶，更在于了解自身，根據(jù)自身的資源稟賦，推出揚長避短的具有核心競爭力的產(chǎn)品。
　　最后，就我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新提出以下建議：
　　一是產(chǎn)品創(chuàng)新要解決好創(chuàng)新的機(jī)制設(shè)計問題；
　　二是產(chǎn)品創(chuàng)新的市場調(diào)研工作一定要做扎實；
　　三是產(chǎn)品創(chuàng)新要以客戶簡單便利為提前，不能搞繁瑣哲學(xué)；
　　四是產(chǎn)品創(chuàng)新要有好的品牌和營銷來實現(xiàn)最大價值。
　　
　　張海濤：創(chuàng)新營銷、整合產(chǎn)品，構(gòu)建手機(jī)金融平臺
　　
　　目前，我國商業(yè)銀行為建設(shè)成現(xiàn)代金融企業(yè)的進(jìn)程逐步加快，城市商業(yè)銀行也作為一支有生力量，紛紛提出經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的要求，其中尤以個人零售業(yè)務(wù)作為經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的產(chǎn)品研發(fā)方向和核心內(nèi)容，銀行零售業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行提供差異化零距離服務(wù)的主要途徑，成為打造知名品牌的主要工具，成為創(chuàng)造核心競爭力的主要手段。鑒于此，我行高度重視零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，積極拓展零售產(chǎn)品種類，先后推出了豐富的銀行卡產(chǎn)品、個人理財產(chǎn)品、新型個貸產(chǎn)品、各類代收代繳類中間業(yè)務(wù)品種以及各類保險、理財產(chǎn)品的代理銷售業(yè)務(wù)，在有效滿足廣大客戶金融服務(wù)需求的同時，也為手機(jī)銀行等電子銀行產(chǎn)品的推出創(chuàng)造了條件。
　　
　　手機(jī)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展及其營銷策略
　　作為拓展泰安市商業(yè)銀行電子銀行服務(wù)渠道和服務(wù)功能的又一新舉措，泰山方付通手機(jī)銀行自2009年11月面市以來，憑借其強(qiáng)大的功能、便捷的服務(wù)和安全操作性能得到了廣大客戶的推崇與青睞。在安全性方面，泰山方付通手機(jī)銀行無需上網(wǎng)，采用超強(qiáng)加密方式有效保證了客戶資金的安全。在兼容性方面，該產(chǎn)品不限制手機(jī)型號及操作系統(tǒng)，支持95％以上的手機(jī)類型。在移動性和隨時性方面，手機(jī)銀行卡由于采用了短信的交互方式，只要能夠發(fā)送短信就可以操作手機(jī)銀行。
　　在營銷宣傳方面，借鑒相關(guān)市場的成功營銷經(jīng)驗，以內(nèi)促外，以點帶面，重點突出“服務(wù)營銷”，不斷創(chuàng)新營銷模式，利用多種營銷方式主動出擊，依托核心業(yè)務(wù)尋找突破口，打造多維度服務(wù)體系。
　　
　　手機(jī)金融業(yè)務(wù)未來展望
　　首先借助現(xiàn)階段手機(jī)銀行特點，進(jìn)一步完善手機(jī)金融業(yè)務(wù)。安全至上的服務(wù)品質(zhì)、便捷高效的服務(wù)方式使得泰山方付通手機(jī)銀行產(chǎn)品在很大程度上滿足了廣大客戶的金融服務(wù)需求，也為我行手機(jī)金融平臺的構(gòu)建奠定了良好的基礎(chǔ)。具體為：增加支付種類，完善移動支付業(yè)務(wù)；發(fā)展互補(bǔ)產(chǎn)品，豐富手機(jī)金融產(chǎn)品功能；拓展增值服務(wù)種類，打造“移動金融助手”。
　　其次結(jié)合城商行特點，全力構(gòu)建手機(jī)金融平臺。作為一個城市商業(yè)銀行，我們的手機(jī)金融產(chǎn)品品牌知名度相對較小，手機(jī)金融產(chǎn)品的營銷、宣傳及科技投入的成本相對較低，產(chǎn)品研發(fā)能力、創(chuàng)新能力及人員投入相對較弱。這就要求我們切實利用城商行自身靈活性的特點，加強(qiáng)手機(jī)金融平臺功能建設(shè)，通過一個穩(wěn)定的運營平臺，將各項業(yè)務(wù)相互關(guān)聯(lián)起來，使之能夠相互支持，成為一個有機(jī)的整體，將更多的資源投向手機(jī)金融產(chǎn)品整體的建設(shè)，保證整個產(chǎn)品體系能有一個統(tǒng)一的形象，從根本上提升手機(jī)金融平臺的核心競爭力。
　　綜上所述，發(fā)展手機(jī)金融業(yè)務(wù)是高科技背景下客戶和銀行的共同需要，是應(yīng)對未來同業(yè)激烈競爭的必然選擇。泰安市商業(yè)銀行將繼續(xù)立足自身特點，放眼未來前景，從多層次、多角度完善手機(jī)金融業(yè)務(wù)、整合手機(jī)金融產(chǎn)品，踐行“移動銀行改變生活”的產(chǎn)品服務(wù)宗旨。
　　
　　羅威：銀行轉(zhuǎn)型與數(shù)據(jù)利用
　　
　　我國銀行正處于關(guān)鍵的轉(zhuǎn)型時期，雖然我們目前正在經(jīng)歷宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，在未來的十年到二十年期間中國的GDP仍然會快速增長，同時我們會超越美國，成為全國第一大經(jīng)濟(jì)實體。在這種宏觀背景條件下，意味著我國在未來很短的時間內(nèi)，一定要建立起一個與我國的經(jīng)濟(jì)實力相匹配的，非常強(qiáng)建的心臟——金融系統(tǒng)，這決定了我國銀行面對更加動態(tài)的市場，面向更多增值業(yè)務(wù)的市場，需要做到精細(xì)化管理，不能再憑經(jīng)驗，而是要依賴數(shù)據(jù)，需要依賴信息，在這里面有兩個問題：一是數(shù)據(jù)利用在銀行的轉(zhuǎn)型以及我們的營銷中發(fā)揮哪些作用；二是銀行如何充分利用數(shù)據(jù)的這些作用。
　　首先數(shù)據(jù)利用怎么發(fā)揮作用呢?第一層面是宏觀管理。銀行跑馬圈地的時代已經(jīng)結(jié)束了，我們進(jìn)入到精耕細(xì)作的年代。這時我們必須分析哪個產(chǎn)品、哪個業(yè)務(wù)、哪個行業(yè)板塊占用最稀缺的銀行的資源并且可以真正盈利。這些衡量就逼到我們要引入非常先進(jìn)的概念——經(jīng)濟(jì)資本、經(jīng)濟(jì)附加值及包括風(fēng)險調(diào)整后收益的概念。這些具體風(fēng)險可計量的前提，就是需要利用到非常強(qiáng)大的歷史數(shù)據(jù)，行業(yè)數(shù)據(jù)，以及我們銀行自身的這種數(shù)據(jù)，因為數(shù)據(jù)是核心也是重中之重，只有在真正掌握了數(shù)據(jù)，真正利用到數(shù)據(jù)的時候，我們的銀行才能真正地計量風(fēng)險、規(guī)避風(fēng)險、管理風(fēng)險、運營風(fēng)險。這個現(xiàn)代化的管理的理念成為可能。
　　第二層面就是微觀管理。銀行現(xiàn)在是一個服務(wù)業(yè)，要建立以客戶為中心的理念，營銷理念一定要從4P理論發(fā)展到今天的31理論。只有形成一個信息系統(tǒng)，形成很好的回憶錄，銀行營銷才能從推送營銷發(fā)展到基于關(guān)系型的營銷系統(tǒng)。
　　第三層面就是業(yè)務(wù)創(chuàng)新。數(shù)據(jù)對銀行創(chuàng)新有什么作用，最簡單的例子就是信用卡，信用卡是美國在1960年發(fā)展起來的，之所以發(fā)展起來就是背后有一個非常大的環(huán)境——數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的飛速進(jìn)展，有了數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)以后，銀行可以用非常廉價的成本去解決一個大規(guī)模的數(shù)據(jù)不對稱的問題，也就是說，我們能夠以廉價的成本對客戶公正、客觀的評分與評級，區(qū)分出好客戶壞客戶，可以做到對風(fēng)險客戶不同的定價，帶來真正的利潤，所以數(shù)據(jù)可以幫助大家做到業(yè)務(wù)創(chuàng)新。簡單說數(shù)據(jù)在銀行的轉(zhuǎn)型中，在宏觀管理微觀管理以及我們的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中都可以發(fā)揮很強(qiáng)的作用。
　　其次就是如何做。銀行經(jīng)過電子化和目前的我們第二代數(shù)據(jù)大集中之后，可以處理更大的交易量，能夠支撐更大的用戶。如果不構(gòu)建第三代的數(shù)據(jù)平臺，也就是智能化平臺的話，銀行永遠(yuǎn)不能做到越來越明智的選擇，所以數(shù)據(jù)的智能化平臺，是我們提出的一個可以幫助銀行從客戶分群、客戶細(xì)分、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的一個解決方案。
　　
　　黃升民：溝通——銀行界的營銷本質(zhì)
　　
　　銀行界的營銷獎是非常專業(yè)的一個評獎，我的感受是，在品牌宣傳這一塊，銀行業(yè)的進(jìn)步很大。最早的第一個廣告是中國銀行做了一次文化的一個廣告，做了以后引起很大的轟動，銀行業(yè)的人不太認(rèn)同，認(rèn)為我們不需要做這樣的廣告，上個世紀(jì)90年代出現(xiàn)大量的CI系統(tǒng)以后，銀行業(yè)改換包裝，尤其今年工商行的服務(wù)廣告，的確很振奮，作為一個世界大行，背后是中國的經(jīng)濟(jì)和國家的實力，因此需要一個非常大氣的廣告來去做，以下我談三點感想：
　　第一，做形象就是要往心里走。非常大氣的形象宣傳之后，我們的差異性在哪，我們的持續(xù)性的東西在哪，這非常關(guān)鍵。僅是一種外觀上的美和力量是不夠的，每個銀行的宣傳要落實到它的文化和歷史，這個時候真正形象的差異化從現(xiàn)在才開始。我們看到中國各銀行的形象，在整個氣勢建構(gòu)方面都是足夠的，但是我們再往前延伸，已經(jīng)處在一個重要的十字路口上，沒有一個重要的統(tǒng)領(lǐng)，沒有一個精細(xì)的未來發(fā)展的規(guī)劃，沒有對自己整個歷史延伸的回溯，那么要做出很有血肉的，很有力度的這個訴求的形象，是很難的，如果形象不能持續(xù)的話，這個形象就是簡單的表面包裝而已。
　　第二，這次有兩個營銷案例與眾不同，值得觀摩。一個是民生銀行的商貸通，這個廣告不是簡單的自己宣傳問題，它真正做到一個溝通，它知道對象在哪，它的需求在哪。另外泰安的手機(jī)銀行的廣告，它把一些陌生的高科技東西，很通俗地表達(dá)出來。因為營銷不是單方的，是一個雙方溝通的過程，溝通過程成為營銷的系統(tǒng)。如果對象不清晰，對象不理解，或者對象不知道你的產(chǎn)品的話，這個營銷是失敗的。所以我們必須從對象需求的角度，去把握我們的溝通，我們的品牌傳播，那么在這點上，我覺得談到形象的問題，產(chǎn)品的問題，我覺得實際上核心的問題，是一個溝通的問題，今年的確是有很多銀行產(chǎn)品，比如說針對老年人、女性的服務(wù)。在市場的細(xì)分方面，也有很多銀行著重做中小企業(yè)的、農(nóng)村的、農(nóng)業(yè)的，都有各自的產(chǎn)品的細(xì)分和定位，有自己的策略，我覺得從自身的出發(fā)這是沒有問題，但是一定要學(xué)會一種對方的反饋，對方的理解，和對方的接受，這是比我自身的出發(fā)點可能是更加重要的東西，如果不了解這一點，我們的再好的策劃，再好的產(chǎn)品是行不通的。
　　最后一點是銀行金融的營銷，因為其高度的同質(zhì)化，所以廣告?zhèn)鞑ズ茈y。其實銀行的金融，它不是產(chǎn)品，不是某一項非常具體的、高科技的東西。其核心是人和人的溝通，人和人的溝通是銀行業(yè)最根本的東西，所有高科技的東西其實都是表面的，人對你的信任，人對你的依賴，你對人的服務(wù)，你對人的關(guān)心，其實構(gòu)成了銀行業(yè)最根本的東