蒙陰農(nóng)信社:推出“農(nóng)家樂(lè)”建房貸款

走進(jìn)山東省蒙陰縣蒙山管委會(huì)桃花源村，放眼望去一排排藍(lán)色二層小洋樓錯(cuò)落有致，依山傍水，自然景觀天然。來(lái)到該村黨支部書(shū)記石運(yùn)法新蓋的二層小洋樓，寬敞亮堂的3間新樓房，一應(yīng)新式家具和名牌電器讓人心情舒暢。走著水泥路，喝著甘甜的自來(lái)水，洗澡有太陽(yáng)能，上網(wǎng)有寬帶，休閑有公園……新農(nóng)房建設(shè)熱潮正在改變沂蒙山區(qū)農(nóng)民的生存環(huán)境和生活方式。

山東省農(nóng)村信用社自啟動(dòng)農(nóng)村住房建設(shè)和危房改造工程以來(lái)，由于村住房使用的是集體土地，無(wú)論是新建還是購(gòu)買(mǎi)住房均不能抵押，傳統(tǒng)的貸款方式及抵押物的單一抑制了農(nóng)戶住房貸款的需求。為此，蒙陰縣農(nóng)信社開(kāi)始大膽探索符合農(nóng)村實(shí)際和農(nóng)民需求的農(nóng)村住房消費(fèi)貸款模式。蒙陰縣農(nóng)村信用聯(lián)社及時(shí)跟進(jìn)，幫助農(nóng)民解決“捉襟見(jiàn)肘”的資金困難，大力支持鄉(xiāng)村生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了“農(nóng)家樂(lè)”建房貸款新業(yè)務(wù)。這個(gè)社具體做法是：

一：充分調(diào)研，創(chuàng)新貸款品種。蒙陰縣農(nóng)信社開(kāi)始大膽探索符合農(nóng)村實(shí)際和農(nóng)民需求的農(nóng)村住房消費(fèi)貸款模式。在開(kāi)展“六進(jìn)四聯(lián)”活動(dòng)中，當(dāng)好客戶需求的采購(gòu)員、咨詢(xún)員、情報(bào)員及信貸產(chǎn)品的推銷(xiāo)員。蒙山管委會(huì)桃花源村依山傍水，毗鄰蒙山，自然景觀天然，擁有豐富的旅游資源，發(fā)展“農(nóng)家樂(lè)”鄉(xiāng)村休閑旅游必將推動(dòng)該村走上致富之路。蒙陰縣聯(lián)社桃墟信用社立即組織人員實(shí)地考察，在充分調(diào)研論證的基礎(chǔ)上，推出“農(nóng)家樂(lè)”建房貸款業(yè)務(wù)，帶動(dòng)該村農(nóng)業(yè)旅游發(fā)展。

二：制定辦法，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。為指導(dǎo)“農(nóng)家樂(lè)”建房貸款業(yè)務(wù)操作，該聯(lián)社制定了《蒙陰縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)民住房貸款管理辦法》，業(yè)務(wù)辦理堅(jiān)持“單獨(dú)評(píng)級(jí)、單獨(dú)授信、專(zhuān)款專(zhuān)用、靈活借還”的原則，明確了貸款的準(zhǔn)入條件、受理發(fā)放和貸后管理等細(xì)則，為建房貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)辦提供了指引，同時(shí)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦與農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作相結(jié)合。根據(jù)借款人所建或所購(gòu)住房的總價(jià)款、信用等級(jí)、家庭總收入和綜合還款能力，確定貸款額度，最高不超過(guò)建房或購(gòu)房總價(jià)款的60％，其中，自建房或改建房貸款額度不超過(guò)10萬(wàn)元，購(gòu)商品房貸款不超過(guò)20萬(wàn)元（存單質(zhì)押貸款除外）。貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、收入狀況和綜合還款能力等因素確定，原則上為3(含)至5(含)年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年(含)；貸款利率。按照聯(lián)社貸款定價(jià)委員會(huì)確定的利率水平執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮60%。

三：加強(qiáng)溝通，爭(zhēng)取政府補(bǔ)貼讓利于農(nóng)?！稗r(nóng)家樂(lè)”項(xiàng)目建設(shè)每戶需資金約10萬(wàn)元，對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)民而言負(fù)擔(dān)較為沉重。為保障項(xiàng)目建設(shè)能夠順利開(kāi)展，打消農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)顧慮，該社主動(dòng)加強(qiáng)與政府的溝通和協(xié)調(diào)，積極打造政府、銀行、農(nóng)戶的三方平臺(tái)。同時(shí)該社積極為農(nóng)戶爭(zhēng)取政府貸款貼息，對(duì)政府推薦的農(nóng)戶減化貸款手續(xù)，實(shí)行利率優(yōu)惠，合理確定貸款期限，最大程度地減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，贏得了當(dāng)?shù)卣?、農(nóng)民的一致好評(píng)。

目前，已為11戶辦理了評(píng)級(jí)授信，授信金額130萬(wàn)元，貸款余額110萬(wàn)元。支持農(nóng)家樂(lè)旅游村達(dá)到33個(gè)，從業(yè)人員達(dá)到5000余人。