鳳凰涅磐

鳳凰，是人世間幸福的使者。傳說中，鳳凰每五百年就要投身于熊熊烈火中自焚，以生命和美麗的終結(jié)換取人世的祥和幸福。同樣，鳳凰歷經(jīng)烈火的煎熬和痛苦的考驗才能獲得重生，并在重生中達(dá)到升華，稱為“鳳凰涅磐”。后人以此典故寓意不畏痛苦、義無返顧、不斷追求、提升自我的執(zhí)著精神。

成立于2009年6月初的江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行，在董事長駱新超的率領(lǐng)下，以服務(wù)“三農(nóng)”為己任，實現(xiàn)了鳳凰涅磐般的華麗轉(zhuǎn)身。一年后，江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行各類存款余額已達(dá)51.6億元，貸款余額38.3億元，比去年同期分別增長17.4億元、7.8億元，雄居睢寧金融同業(yè)中“頭把交椅”。江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行翻身了，這何嘗不是一次全體農(nóng)合行人的浴火重生。

42歲的駱新超，現(xiàn)任江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行董事長，徐州市、睢寧縣人大代表，睢寧縣人大常委，江蘇省勞模……

八年來，駱新超率領(lǐng)全行員工，充分發(fā)揚“大干、苦干、實干”的精神，立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)，在全省最落后的地區(qū)創(chuàng)造出了驕人的業(yè)績，躍入全省農(nóng)村合作銀行前列。至2009年底，各項存款余額達(dá)41.5億元，比2002年末凈增33.5億元，是2002年末的5.2倍；各項貸款余額31.7億元，比2002年末凈增25.4億元，是2002年末的5倍，存貸款的余額與凈增額均居全縣各金融部門之首。

八年來，駱新超始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，充分利用睢寧農(nóng)合行自身網(wǎng)點覆蓋范圍廣的優(yōu)勢，大力拓展各項業(yè)務(wù)，累計發(fā)放各項貸款近90億元，共有90%的農(nóng)戶與他們發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，為促進(jìn)睢寧農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村社會穩(wěn)定和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了重要貢獻(xiàn)。

八年來，睢寧農(nóng)合行多次被省聯(lián)社等上級部門評為“四好領(lǐng)導(dǎo)班子”、“精神文明先進(jìn)單位”、“支農(nóng)工作先進(jìn)單位”；多年被睢寧縣委、縣政府評為“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”、“扶貧開發(fā)工作先進(jìn)單位”、“群眾最滿意金融標(biāo)兵單位”等多項殊榮。

不斷的積淀和發(fā)展，從而使自己站在了發(fā)展的新起點。2008年12月，獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，籌建江蘇睢寧農(nóng)村合作銀行。2009年6月6日睢寧農(nóng)村合作銀行盛大開業(yè)。

準(zhǔn)確定位 打牢根基

駱新超率領(lǐng)全體員工，始終把立足農(nóng)村、服務(wù)“三農(nóng)”作為立社之本、發(fā)展之源，以服務(wù)城鄉(xiāng)、支持縣域經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展為工作思路，堅持資金再缺不缺支農(nóng)資金、規(guī)模再緊不緊支農(nóng)規(guī)模，不斷增強(qiáng)支農(nóng)實力、加大支農(nóng)力度、改善支農(nóng)服務(wù)。

首先，強(qiáng)力增強(qiáng)支農(nóng)實力。一是進(jìn)行立體式宣傳。充分發(fā)揮網(wǎng)點多、覆蓋面廣的特點，采用立體宣傳模式，抓住農(nóng)村合作銀行存款不斷跨越新臺階、農(nóng)民工卡特色業(yè)務(wù)開通、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)等時機(jī)，對近年來自己支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展中做出的重大貢獻(xiàn)積極宣傳，較好地展現(xiàn)了睢寧農(nóng)村合作銀行的綜合實力和廣闊的發(fā)展前景。二是努力提高服務(wù)質(zhì)量。該行每年都要在系統(tǒng)內(nèi)開展“愛崗敬業(yè)”活動并評出“最差服務(wù)人員”進(jìn)行集中培訓(xùn)，每年還組織一次以“愛崗敬業(yè)”為主題的演講比賽，有效促進(jìn)全體員工服務(wù)水平的提高。三是多方籌措強(qiáng)力推進(jìn)。該行抓實圓鼎卡的專項考核，增加了組織資金的載體；抓實貸款轉(zhuǎn)入結(jié)算戶，增加了存款的派生主體，該舉措已被全省推廣；抓實有利時機(jī)的攻關(guān)工作，如節(jié)假日、收繳學(xué)費、招商引資、拍賣土地、農(nóng)忙等，實現(xiàn)組織資金突破性增長；抓實開渠引水，更好支持“三農(nóng)”發(fā)展，幾年來共向人民銀行申請支農(nóng)再貸款2億元，向省農(nóng)村合作銀行及兄弟農(nóng)村合作銀行拆借資金2億元。四是拓展業(yè)務(wù)爭取客戶。他們積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門尋求代理服務(wù)，開辦了代簽中行銀行承兌匯票、代發(fā)放糧補(bǔ)資金、代發(fā)工資、代收學(xué)費、代發(fā)低保等業(yè)務(wù)。幾年來全轄共代發(fā)各項工資7億余元、代發(fā)各項涉農(nóng)資金5000多萬元。

其次，積極擴(kuò)大貸款投放面。該行想方設(shè)法加大支農(nóng)貸款的投放，從根本上解決了“貸款難”問題，一是開展好普惠型支農(nóng)服務(wù)。既全面推進(jìn)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收等支農(nóng)服務(wù)工作開展，如小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、扶貧小額貸款、生源地助學(xué)貸款、汽車消費貸款以及各項涉農(nóng)財政補(bǔ)貼代理發(fā)放等普惠型支農(nóng)服務(wù)工作；還著力支持中小企業(yè)和個體工商戶的發(fā)展。二是開展好結(jié)構(gòu)型支農(nóng)服務(wù)。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，有效支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，充分發(fā)揮信貸杠桿的調(diào)節(jié)作用，主動加大對高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、高效、生態(tài)、環(huán)保農(nóng)業(yè)的支持力度，把規(guī)模型種養(yǎng)業(yè)、涉農(nóng)加工、商品流轉(zhuǎn)等作為支農(nóng)的重點服務(wù)對象。三是開展好創(chuàng)新型支農(nóng)服務(wù)。全面建全建實經(jīng)濟(jì)檔案電子臺賬和查詢系統(tǒng)，著力推行聯(lián)保貸款和“持證貸款”，不斷簡化貸款手續(xù)提高效率；積極拓展農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、外出打工、個人消費等貸款業(yè)務(wù)；大力開展農(nóng)戶土地承包權(quán)質(zhì)押貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為農(nóng)戶擔(dān)保貸款、中小企業(yè)應(yīng)收款質(zhì)押貸款、倉單質(zhì)押貸款、企業(yè)流動資產(chǎn)浮動抵押貸款、股東（工商大戶）保證擔(dān)保貸款、股東個人財產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款、中小企業(yè)聯(lián)保貸款等。四是打造生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)全面發(fā)展。他們積極推進(jìn)睢寧金融生態(tài)建設(shè)，進(jìn)一步深化信用工程創(chuàng)建工作。當(dāng)前全縣共創(chuàng)建信用鎮(zhèn)3個、信用村300個，信用戶30000戶。最后，提高服務(wù)質(zhì)量，永做農(nóng)民的貼心人。一是外勤值班制度獻(xiàn)真情。外勤辦公室每天都有人值班，認(rèn)真做好農(nóng)戶貸款咨詢、申請登記、貸款發(fā)放等工作，保證客戶隨時都有人接待。二是便民服務(wù)卡（牌）傳真情。累計發(fā)放16萬張“便民服務(wù)卡”，懸掛1570多塊“便民服務(wù)牌”，已成為睢寧老百姓獲得發(fā)展資金的“指路卡（牌）”，也成為自己與“三農(nóng)”的“連心卡（牌）”，受到省農(nóng)村信用社肯定并在全省進(jìn)行推廣。同時，為使客戶隨時聯(lián)系到包片信貸員，還經(jīng)常不定期對信貸員通訊工具暢通情況進(jìn)行檢查。三是百村千戶訪真情。深入開展了機(jī)關(guān)人員到企業(yè)或農(nóng)戶家中進(jìn)行走訪，主要了解基層社服務(wù)情況、貸款發(fā)放情況、借款人的實力情況、有無支持不到位和亂支持的現(xiàn)象等。確保信用社對農(nóng)戶服務(wù)好、支持好，切實成為老百姓致富的貼心人。四是社企座談暢真情。每年都召開由縣長親自參加的銀企座談會，對互通信息、促進(jìn)了解、加強(qiáng)聯(lián)系、增進(jìn)感情起到了良好的效果。五是固定時間、固定村組、固定人員進(jìn)行信貸服務(wù)。每個信貸員要對服務(wù)的具體村組固定具體時間，并在服務(wù)范圍內(nèi)進(jìn)行公示。六是加強(qiáng)信貸宣傳，公開服務(wù)承諾。他們在每個村口懸掛貸款方面的宣傳橫幅，全縣共懸掛宣傳橫幅500多條。同時，為保證信貸員的服務(wù)質(zhì)量，各營業(yè)網(wǎng)點對外公開信貸員的服務(wù)承諾，接受社會監(jiān)督。

轉(zhuǎn)換機(jī)制 提高活力

為進(jìn)一步增強(qiáng)睢寧農(nóng)村合作銀行活力，駱新超對考核機(jī)制和用人機(jī)制進(jìn)行轉(zhuǎn)換，取得了良好效果。

首先，考核機(jī)制轉(zhuǎn)換。一是目標(biāo)任務(wù)考核機(jī)制轉(zhuǎn)換。每年的經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)下達(dá)都充分考慮各分支機(jī)構(gòu)的近幾年完成情況、上年基數(shù)、當(dāng)?shù)亟?jīng)營環(huán)境等，實行分段制定增長比例，有效避免了“鞭打快?！焙湍昴辍俺跃葷?jì)”的現(xiàn)象。二是機(jī)關(guān)人員考核機(jī)制轉(zhuǎn)換?？己酥饕譃榫C合工作和專業(yè)工作兩個部分，采取百分制考核，同時強(qiáng)調(diào)總分低于80分或連續(xù)兩年倒數(shù)第一的部（室）經(jīng)理將取消下年度競聘資格。三是基層負(fù)責(zé)人考核機(jī)制轉(zhuǎn)換。為避免出現(xiàn)“甩手掌柜”現(xiàn)象，他們印發(fā)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人工作手冊提高其履職能力；分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對不良貸款壓縮任務(wù)進(jìn)行包干考核；大額貸款親自調(diào)查，明確責(zé)任強(qiáng)化管理，形成齊力弱化貸款風(fēng)險勢頭。四是員工業(yè)績考核機(jī)制轉(zhuǎn)換。他們推出等級考核制度，要求所有員工按照業(yè)務(wù)量、專業(yè)技術(shù)知識和服務(wù)質(zhì)量等情況按百分制考核且與工資掛鉤。

其次，用人機(jī)制轉(zhuǎn)換。一是積極實行全員輪崗。主要通過干部與干部互動、員工與員工互動、機(jī)關(guān)與基層互動、城區(qū)與鄉(xiāng)下互動“四個互動”，涉及全縣所有網(wǎng)點和機(jī)關(guān)部室進(jìn)行人員的交流，是歷史上最大的一次人員調(diào)整，但絲毫不影響工作且反映良好，各項工作和諧開展。二是堅持啟用與淘汰并舉。他們堅持“啟用賢能者不拘形式”，逐步讓懂經(jīng)營、善管理、敢創(chuàng)新、德才兼?zhèn)?、業(yè)績突出的人員走上領(lǐng)導(dǎo)崗位，幾年來共啟用中層干部38人、綜合會計18人；同時堅持“淘汰落后者形成機(jī)制”，解聘年末經(jīng)營業(yè)績低于80分的4個基層機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)班子，解除嚴(yán)重違反勞動合同、違規(guī)違紀(jì)7名同志的勞動合同，淘汰內(nèi)部管理不力、履職能力較差的12名綜合會計。三是積極優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)。他們積極實行人員準(zhǔn)入機(jī)制，對不符合工作要求的人員鼓勵內(nèi)退，幾年來共內(nèi)退27人。同時，積極面向社會招收新員工不斷提高全員的綜合素質(zhì)，幾年來共招聘新員工42人。

嚴(yán)格管理 穩(wěn)健運行

駱新超認(rèn)為，睢寧農(nóng)村合作銀行的設(shè)立不僅僅是更名，更是對管理體系和機(jī)制進(jìn)行一次脫胎換骨的調(diào)整。

首先，夯實貸前調(diào)查，落實“三個不虛假”，強(qiáng)力控制風(fēng)險源頭。一是經(jīng)濟(jì)檔案建立不虛假，將經(jīng)濟(jì)檔案的建立列入信貸員的等級考核項目中，全員充分認(rèn)識到建立經(jīng)濟(jì)檔案的必要性和可行性，平均建檔面達(dá)到98%以上，為信貸投放掌握第一手資料；二是信用工程創(chuàng)建不虛假，積極推進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，為信貸創(chuàng)造一個和諧的發(fā)展氛圍，在信用工程創(chuàng)建上求真務(wù)實，做到公開授信、公開用信、公開授牌、公開制裁；三是強(qiáng)化調(diào)查不虛假，要求信貸員必須每筆貸款都到戶調(diào)查，重點放在借款人的第一還款來源和信譽(yù)度上。目前，所有貸款都已經(jīng)建立電子文檔，可以隨時查閱借款人的借款情況、保證人的保證次數(shù)。

其次，嚴(yán)格貸時審查，落實“三項制度”，齊力弱化風(fēng)險勢頭。一是堅持貸款實名及柜面監(jiān)督制度，強(qiáng)調(diào)了綜合會計和記賬員的柜面審查責(zé)任，明確要求綜合會計參與貸款審查，綜合會計不但要審查借據(jù)要素，還要審查、復(fù)印借款人、擔(dān)保人身份證明，綜合會計在復(fù)印件上簽字蓋章，以示負(fù)責(zé)；二是堅持授信監(jiān)督制度，要求信貸人員報批貸款時必須把經(jīng)濟(jì)檔案一同呈報，信貸管理人員認(rèn)真進(jìn)行審查，確保調(diào)查真實、無超權(quán)現(xiàn)象后，方可簽字同意發(fā)放；三是堅持集體會辦制度，要求基層成立信貸會辦小組，農(nóng)村合作銀行成立貸審會，發(fā)揮集體力量，集思廣益，全面分析、控制風(fēng)險，促進(jìn)信貸管理水平不斷提高。

最后，強(qiáng)化貸后檢查，落實“三個到位”，有力扼制風(fēng)險苗頭。一是確保信貸員檢查到位，信貸員實行按季檢查，填制貸后跟蹤檢查表，對借款人經(jīng)營情況進(jìn)行認(rèn)真分析，對風(fēng)險情況進(jìn)行科學(xué)預(yù)測，并有借款人簽字；二是確?；鶎迂?fù)責(zé)人管理到位，實行基層社主任不直接發(fā)放貸款，一心一意抓管理，強(qiáng)化主任對貸后檢查的重視，防范和降低信貸風(fēng)險；三是確保農(nóng)村合作銀行監(jiān)督到位，農(nóng)村合作銀行實行機(jī)關(guān)人員包片輔導(dǎo)制，機(jī)關(guān)人員對所包的基層單位承擔(dān)連帶責(zé)任，每季的考核款項及年終的效益工資與基層的經(jīng)營直接掛鉤，并認(rèn)真督促基層各項制度的執(zhí)行情況，有必要進(jìn)行明查暗訪，有力地對存在風(fēng)險的隱患進(jìn)行及時查處，有效地扼制了各類風(fēng)險苗頭。

鳳凰涅磐 美好愿景

駱新超大膽提出了整體發(fā)展戰(zhàn)略框架，其核心內(nèi)容可以概括為一個清晰的發(fā)展愿景、兩個階段的戰(zhàn)略目標(biāo)、三個方面的市場定位、四個要素的專業(yè)轉(zhuǎn)型。

駱新超介紹，一年來，睢寧農(nóng)村合作銀行按照“更名不更姓，改制不改向”的原則，以“成為持續(xù)發(fā)展的、區(qū)域領(lǐng)先的、專注于‘三農(nóng)’和中小企業(yè)的農(nóng)村商業(yè)銀行”作為戰(zhàn)略發(fā)展愿景。

基于現(xiàn)實基礎(chǔ)和戰(zhàn)略前瞻性，該行計劃通過兩個階段性戰(zhàn)略目標(biāo)，逐步達(dá)到良好農(nóng)村商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，最終實現(xiàn)未來的發(fā)展愿景。第一個階段完成農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)型，初步建立起現(xiàn)代商業(yè)銀行的運營管理機(jī)制，達(dá)到一般商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)。第二個階段，通過成熟的農(nóng)村商業(yè)銀行模式運作，在治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、人力資源管理、風(fēng)險管理和流程體系、IT系統(tǒng)建設(shè)均達(dá)到良好商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)。

三方面的市場定位包括客戶定位、產(chǎn)品定位和渠道定位。該行將客戶主要定位在“三農(nóng)”和中小企業(yè)；針對新農(nóng)村建設(shè)、中小型企業(yè)、各類基礎(chǔ)建設(shè)項目以及農(nóng)戶，特別是轉(zhuǎn)型農(nóng)戶等客戶的金融需求特點，開發(fā)適應(yīng)性金融產(chǎn)品；建立多元、多層次、多種渠道相互協(xié)同、共同發(fā)展的渠道布局，以物理網(wǎng)點作為主要服務(wù)渠道，大力發(fā)展網(wǎng)上、手機(jī)銀行，逐步拓展自助渠道，提高渠道的整體利用效率。

實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，關(guān)鍵在轉(zhuǎn)型。睢寧農(nóng)村合作銀行提出了四個要素的專業(yè)轉(zhuǎn)型。一是經(jīng)營模式逐步向客戶專家型銀行轉(zhuǎn)型；二是逐步改變以傳統(tǒng)存貸利差收入為主的盈利模式，不斷開拓中間業(yè)務(wù)，穩(wěn)步發(fā)展資金業(yè)務(wù)，降低非生息資產(chǎn)占比；三是專注于核心與目標(biāo)客戶群，將個人金融業(yè)務(wù)和公司銀行業(yè)務(wù)作為核心業(yè)務(wù)，將資金業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略支持業(yè)務(wù)；四是著力鞏固已具有一定優(yōu)勢的農(nóng)村市場，以服務(wù)農(nóng)村中小企業(yè)業(yè)務(wù)為切入點逐步拓展城市市場。

鳳凰涅磐，實現(xiàn)了新的飛躍。9月中旬，駱新超董事長向記者介紹了該行改制后呈現(xiàn)的變化。一是股權(quán)結(jié)構(gòu)趨于合理；二是資本實力明顯增強(qiáng)；三是資產(chǎn)質(zhì)量得到改善；四是抵御風(fēng)險能力顯著增強(qiáng)；五是社會形象明顯提升。特別是不良貸款額和不良貸款率雙雙大幅下降，歷史包袱得到有效化解。

“從今年開始，我們爭取保持每年50%左右的增長速度，利用4年或者更短的時間，實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模翻一番，爭取早日發(fā)展成為農(nóng)村商業(yè)銀行?！闭勂鹞磥戆l(fā)展，駱新超信心百倍。