探索新模式 構(gòu)筑安全墻

針對銀行部門在與企業(yè)客戶月度對賬工作中，因部分客戶變更地址較為頻繁、賬戶信息資料不全等而導(dǎo)致對賬單回收率低、對賬不及時等問題，山東省棗莊市中區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社強(qiáng)化內(nèi)部控制制度改革，積極探索客戶對賬管理新模式，較好的實(shí)現(xiàn)了“四個明顯”，即：對賬質(zhì)量明顯改觀、收回率明顯提高、差錯率明顯減少、工作效率明顯增強(qiáng)的良好局面。自今年9月初全區(qū)信用社實(shí)行集中對賬改革以來，共集中發(fā)送有效對賬單534份，已收回490份，集中對賬收回率達(dá)92%（因客戶地址變動、信息資料不全等原因退回44份），較改革前對賬收回率提高25個百分點(diǎn)。

強(qiáng)化組織，抓好改革。聯(lián)社在充分論證的基礎(chǔ)上，首先成立了以理事長為組長的集中對賬領(lǐng)導(dǎo)小組，明確由聯(lián)社主任負(fù)總責(zé)，分管主任靠上抓，相關(guān)部室具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施。同時，制定下發(fā)了《集中對賬工作實(shí)施方案（試行）》，明確了集中對賬工作的指導(dǎo)思想、對賬范圍、運(yùn)作模式及方法、步驟等，并組織召開了全區(qū)信用社集中對賬專題會議，在全區(qū)進(jìn)行動員部署，統(tǒng)一了“實(shí)行集中對賬、防范操作風(fēng)險、完善運(yùn)營機(jī)制、夯實(shí)管理基礎(chǔ)、提高對賬質(zhì)量”的工作思路，確保集中對賬工作扎實(shí)有效開展。

摸清底數(shù)，夯實(shí)基礎(chǔ)。針對客戶資料不夠詳實(shí)、地址變更較為頻繁、影響對賬質(zhì)量的實(shí)際，聯(lián)社及時組織人員摸清全區(qū)信用社應(yīng)對賬賬戶數(shù)量、賬戶狀態(tài)和賬戶信息，一方面，聯(lián)社要求各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對對賬客戶在核心系統(tǒng)中逐戶建立完整的信息資料。另一方面，積極做好全區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)對賬戶數(shù)等數(shù)據(jù)明細(xì)核對工作。在此基礎(chǔ)上，對客戶信息不完整和賬戶數(shù)據(jù)明細(xì)不全的，由各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐一補(bǔ)制漏缺的數(shù)據(jù)信息。同時，聯(lián)社組織網(wǎng)點(diǎn)與客戶簽訂《集中對賬服務(wù)協(xié)議》，利用發(fā)放“告客戶書”形式，向客戶宣傳集中對賬的目的意義和方法步驟，營造了重視對賬、支持對賬的良好氛圍。

委托郵寄，集中投遞。為切實(shí)做好集中對賬工作，聯(lián)社與市中區(qū)函件局簽訂了對賬集中投遞、收回協(xié)議，明確了雙方的權(quán)利、義務(wù)、法律責(zé)任。先后組織召開四次專題合作會議，研究集中對賬委托投遞的運(yùn)作模式及操作流程，確立集中對賬郵寄業(yè)務(wù)的打印制作、封裝投遞、收回等項(xiàng)工作。為確保帳戶信息安全，聯(lián)社與函件局簽訂了信息安全保密協(xié)議，派專人全程監(jiān)控帳戶信息的拷貝、應(yīng)用、刪除等過程。同時，聯(lián)社還與函件局建立定時聯(lián)系制度，隨時接收郵寄回信，掌握退信客戶的原因，研究加強(qiáng)與客戶進(jìn)一步聯(lián)系和對賬的措施，確保有序推進(jìn)。

建立臺帳，規(guī)范管理。聯(lián)社專門設(shè)立集中對賬崗位，建立了郵寄賬戶對賬臺賬，對郵政部門送回的對賬回單，明確專人負(fù)責(zé)簽收統(tǒng)計(jì)后，及時交接給各信用社，由各社會計(jì)主管負(fù)責(zé)對賬回單印鑒核對等工作，并按季裝訂入檔，形成了一套責(zé)任明確、流水操作、監(jiān)督有力的對賬核對運(yùn)行模式。