由銀行討債難到貸戶施壓主動歸還

李某系鄒平縣黃山辦事處賀家村村民，2008年5 月從鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行黛溪支行貸款3萬元從事糖酒批發(fā)，因經(jīng)營不善，2010年5月份貸款到期后無力償還，信貸人員多次上門催收，后來李某失蹤，信貸人員多次尋找未果。通過分析，該行決定從擔保人入手，由李某的4個擔保人共同分攤償還其債務。信貸人員起早貪黑，到擔保戶家中講明利害關系，曉之以理，動之以情，使3個擔保人償還了2萬元債務。擔保人李某對此有抵觸情緒，拒不承擔債務，黛溪支行經(jīng)過研究，決定從信用工程評定入手，停止該村所有信用戶的貸款業(yè)務。為此，該村村民集體向李某施加壓力，迫使其按時歸還了債務。該筆貸款從逾期到全部歸還，費時4個月，期間賀家村村民由觀望、懷疑到確信、支持，接受了一堂生動的信用課。

這樣的例子，只是該行信用工程開展以來的一個縮影。筆者認為，由銀行千方百計追討債務不成，到貸戶向貸戶施壓主動還款，凸顯了信用工程的風險共擔、互相監(jiān)督，促進了誠信意識的養(yǎng)成。同時，信用農(nóng)戶、信用村的樹立也發(fā)揮了積極的示范作用，促進了當?shù)匦庞铆h(huán)境的優(yōu)化。

正是基于這樣的認識，自信用工程開展以來，該行堅持把防控的重點放在農(nóng)戶資信評估的真實性上，把前期工作做牢做實。從實際出發(fā)，分析當?shù)亟?jīng)濟特點、各村的風土人情，做到不唯上、不唯書、只唯實。對信用戶的評定，該行堅持慎重選擇村莊，并把好“五關”：一是自愿結合原則。二是嚴把資格關。要想評上“信用戶”，享受貸款利率、額度方面的優(yōu)惠，必須是為人正派，資信良好，無欠貸、欠息等不良信用記錄，身體健康，從事生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，家庭和睦，家庭及鄰里關系穩(wěn)定，無不良社會記錄，并具有合法、穩(wěn)定的收入來源的人員，把一些無正當職業(yè)的閑散人員堅決排除在外。三是嚴把審查關。信用評定小組對申報的農(nóng)戶進行上門考察，確保信息來源的準確性。為進一步確保掌握真實可靠信息，該行特別在每個村選定3-5個在本村內(nèi)威信較高、影響力大，同時與我行有良好合作關系的大戶，由他們對信用評定小組核定的名單進行進一步的審查。通過宣傳發(fā)動，農(nóng)戶自愿申報，初評小組投票評審、最后由黛溪支行核實審定，張榜公布，接受群眾監(jiān)督，無異議的，統(tǒng)一頒發(fā)信用戶資信證書。四是嚴把信貸人員自身隊伍建設，對客戶經(jīng)理提出“四個到位”的要求：辦理每一筆貸款，手續(xù)都必須到位、合法、有效；客戶經(jīng)理必須對擔保人資格進行嚴格審查，實現(xiàn)保障機制到位；認識到位，從心底里認同信用工程建設；工作到位，要求客戶經(jīng)理廉潔自律，堅決杜絕“吃拿卡要”行為。目前，該行共在轄區(qū)內(nèi)的27個村評選信用戶 520戶，對信用戶發(fā)放貸款6300 余萬元?！耙胭J款先評上信用戶”成為該行轄區(qū)廣大農(nóng)民的共識。

信用工程是手段，不是目的。黛溪支行通過信用工程的開展，把好的客戶穩(wěn)固發(fā)展成為優(yōu)質(zhì)客戶，變拉存款為拉客戶，從而牢固占領農(nóng)村根據(jù)地，實現(xiàn)了業(yè)務的穩(wěn)健、快速發(fā)展。