對農(nóng)發(fā)行依法合規(guī)經(jīng)營的思考

隨著社會主義新農(nóng)村建設的不斷推進，農(nóng)發(fā)行各項業(yè)務全面發(fā)展，在農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟中的地位越來越重要。新的形勢下，如何進一步樹立“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，做到依法合規(guī)經(jīng)營，打造合規(guī)經(jīng)營團隊，確保實現(xiàn)各項業(yè)務持續(xù)健康、科學穩(wěn)健發(fā)展，本人結合工作實際，談一點粗淺的認識。

目前合規(guī)經(jīng)營管理方面

存在的主要問題

近年來，各級農(nóng)發(fā)行全面貫徹落實總行文件精神，堅持質(zhì)量、效益、規(guī)模協(xié)調(diào)統(tǒng)一，搶抓歷史機遇，加快科學發(fā)展，統(tǒng)籌推進干部隊伍建設、企業(yè)文化建設、和諧銀行建設，不斷增強員工的責任意識、經(jīng)營意識、風險意識和效益意識，有力地促進了各項工作的順利開展，信貸規(guī)模、經(jīng)營利潤逐年增長。但是，隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務向全力支持新農(nóng)村建設邁進，在業(yè)務經(jīng)營中也還存在合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，風險防控、合規(guī)經(jīng)營能力不強的問題，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

一是對合規(guī)管理存在認識誤區(qū)。部分經(jīng)營行認為合規(guī)管理僅僅是上級行審計、財會、監(jiān)察等相關管理部門的職責，在工作中不嚴格執(zhí)行內(nèi)部規(guī)章制度和操作流程甚至有章不循的現(xiàn)象還不同程度地存在，出現(xiàn)紕漏時，部門間相互推諉的現(xiàn)象也時有發(fā)生，難以追究責任。但事實上，任何員工不合規(guī)行為都可能給銀行帶來相當大的影響，因此，合規(guī)管理是上至管理行行長、下至基層經(jīng)營行每位普通員工的職責。

二是相關管理部門的職責定位欠準確。目前，就我行的實際情況來看，合規(guī)管理工作更多局限于合規(guī)教育和培訓、實施監(jiān)督檢查、組織責任認定等職能，與合規(guī)風險的識別、監(jiān)測、測試、量化、評估和報告等職責相比，尚存較大差距。在業(yè)務實踐中，大部分工作是停留在檢查整改上，管理行相關部門還沒有真正體現(xiàn)出以“指導為主，檢查為輔”的業(yè)務“幫輔”作用。

三是對紛繁復雜的規(guī)章制度缺乏系統(tǒng)化的梳理。近年，上級行相繼出臺了一系列規(guī)章制度等管理辦法，涉及到業(yè)務操作的方方面面，內(nèi)容較多。但由于員工對內(nèi)部規(guī)章制度、操作規(guī)程缺乏系統(tǒng)化的梳理，加之制度體系不夠系統(tǒng)化和清晰簡潔，使得大部分人員在具體的業(yè)務操作中，仍主要依靠經(jīng)驗的積累和延續(xù)，而非依托于具體的政策和程序，缺乏規(guī)范化和標準化。

四是員工風險管理意識滯后，合規(guī)文化缺失?，F(xiàn)階段，全行上下都在強調(diào)風險防范和經(jīng)營管理，但在部分經(jīng)營行仍然存在忽視風險防范，內(nèi)部管理偏松等問題。員工合規(guī)意識不強，在管理上不同程度地存在“以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律”的情況，風險意識和經(jīng)營觀念尚未發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。

加強合規(guī)經(jīng)營管理應采取的

主要措施

為全面提高全行員工遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營意識，強化“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，營造“遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作”的文化氛圍，今后應從以下幾方面著手，加強遵章守紀守法教育、開展合規(guī)經(jīng)營管理。

一、提高對依法合規(guī)經(jīng)營重要性的認識。開展合規(guī)經(jīng)營，就是要在員工中營造“人人學規(guī)、人人知規(guī)、人人守規(guī)”，“合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)促進發(fā)展”的合規(guī)文化氛圍，使之深入人心。首先要充分認識遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營是貫徹落實科學發(fā)展的本質(zhì)需要。要實現(xiàn)業(yè)務的又好又快、健康有效發(fā)展，必須依法合規(guī)經(jīng)營，這是科學發(fā)展的基礎，更是科學發(fā)展的前提。要做到合規(guī)經(jīng)營，就要求員工要有良好的職業(yè)品行、忠誠度、責任意識。全行上下都要牢固樹立既要謀發(fā)展，又要講合規(guī)經(jīng)營的管理思想。要從科學發(fā)展的戰(zhàn)略高度，從職業(yè)道德、責任價值觀方面充分認識依法合規(guī)經(jīng)營的必要性和重要性，堅持以合規(guī)經(jīng)營促發(fā)展，從而提高認真履行職責和依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性。其次要充分認識遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營是構建現(xiàn)代政策性銀行的客觀需要。銀行有效合規(guī)的首要條件，就是員工要有良好的職業(yè)操守，把合規(guī)轉(zhuǎn)化為自覺的行動。要將合規(guī)經(jīng)營的意識滲透到全行業(yè)務發(fā)展的各個方面，打基礎，練內(nèi)功，強管理，筑牢建設現(xiàn)代銀行的思想基礎和管理基礎。

最后要充分認識遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營是強化基礎管理、防控經(jīng)營風險的內(nèi)在要求。目前農(nóng)發(fā)行在合規(guī)經(jīng)營基礎工作方面存在不扎實的情況，其根源在于管理放松，制度規(guī)定不落實，甚至走形變樣，員工職業(yè)道德淡化，工作責任心不強，風險意識淡漠。

二、開展專項教育活動，增強全員合規(guī)經(jīng)營意識。合規(guī)經(jīng)營有利于業(yè)務發(fā)展，業(yè)務發(fā)展需要合規(guī)經(jīng)營。開展遵章守紀、合規(guī)經(jīng)營學習教育活動是進一步落實各項內(nèi)控制度，提高全體員工求真務實、審慎經(jīng)營、遵章守紀的自覺性，從而更加準確理解規(guī)章制度的內(nèi)在要求并轉(zhuǎn)化為工作中的自覺行動，規(guī)范操作，從源頭上預防案件和經(jīng)營風險的發(fā)生，為我行業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展提供有力保障。開展合規(guī)文化建設要從規(guī)范員工道德標準和職業(yè)操守入手，培養(yǎng)員工形成合規(guī)思維、合規(guī)操作的習慣，從內(nèi)心真正認同銀行業(yè)相關法律法規(guī)以及各項規(guī)章制度，并在處理每項工作、每筆業(yè)務、每個流程中自覺服從、自覺遵守，讓每位員工的行為與規(guī)章制度保持一致，使遵章守紀成為每個人的自覺行為。要通過教育活動，進一步提高員工的責任意識。從細節(jié)點滴做起，不闖違規(guī)的“紅燈”，不碰違紀的“高壓線”。要使不折不扣執(zhí)地行規(guī)章制度和上級行的決策成為員工的自覺行動。各行在學習教育活動的組織實施過程中，要立足實際，緊密結合當前經(jīng)營管理形勢，多措并舉，精心策劃，多形式、多渠道地開展學習教育活動，諸如邀請專家開展合規(guī)專題講座，豐富學習內(nèi)容；開展典型案例剖析活動，以案為鑒，增強學習的針對性；開展專題討論，增強趣味性，組織員工圍繞“為什么要合規(guī)”、“怎樣合規(guī)”、“為什么違規(guī)問題屢查屢犯”等問題進行專題討論。使員工更加熟悉并掌握和吃透本專業(yè)、本崗位的有關制度和規(guī)定，讓規(guī)章法紀真正入心入腦，真懂、真會、真用。

三、從實際出發(fā)梳理歸納內(nèi)部規(guī)章，夯實制度基礎。近年來，上級行針對各項業(yè)務操作，先后制定下發(fā)了一系列管理規(guī)章制度。比如，去年在銀監(jiān)會制定下發(fā)了《流動資金貸款管理暫行管理辦法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行管理辦法》和《項目融資業(yè)務指引》后，為進一步加強貸款資金管理和規(guī)范信貸業(yè)務操作規(guī)程，總行隨即制定下發(fā)了《貸款資金支付管理辦法》和《信貸業(yè)務操作手冊》等制度辦法，并針對執(zhí)行中遇到的新問題，對相關內(nèi)容進行了多次調(diào)整?！妒謨浴肥歉鶕?jù)信貸業(yè)務按照操作環(huán)節(jié)分篇幅編制，加之一線信貸人員整體業(yè)務素質(zhì)還不過硬，致使在針對具體的某一項信貸業(yè)務操作時，感覺沒有較為明晰的操作流程可供參考，不便于總體上的規(guī)范統(tǒng)一。這就要求我們要結合工作實際，不斷梳理、歸納、整合有關流程辦法，有效解決客戶營銷、貸款辦理、流程控制、風險防范、貸后監(jiān)管等方面在操作、執(zhí)行、管理上不便的問題，以實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營。

四、加大專業(yè)合規(guī)性檢查力度，強化合規(guī)責任。有效開展業(yè)務操作各環(huán)節(jié)的合規(guī)性檢查，把合規(guī)貫穿于業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，認真梳理問題，做到查擺問題與整改提高相結合。全行上下都要經(jīng)常開展對一段時期來內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題梳理分類工作，并進行跟蹤監(jiān)督糾正，做到邊學習、邊檢查、邊整改、邊提高。要把合規(guī)建設強化到操作流程中，在事前有效防止違規(guī)行為發(fā)生，在早期階段及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或使違規(guī)行為提前暴露，達到早期預警。同時，要加大對合規(guī)管理的責任追究力度，營造合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的合規(guī)氛圍，強化合規(guī)責任。

五、扎實推進違規(guī)積分管理，提高合規(guī)經(jīng)營管理水平。總行下發(fā)的《違規(guī)積分管理辦法》，是加強內(nèi)部管理，依法合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范員工行為，防范操作風險的重要舉措。為推動違規(guī)積分管理辦法的進一步落實，一要加強領導，細化責任，抓好違規(guī)積分管理的組織實施；二要做好宣傳發(fā)動，強化認識，營造違規(guī)積分管理氛圍；三要創(chuàng)新載體，強化考核，提供違規(guī)積分管理保障。在違規(guī)積分管理的組織實施中，要實施全面、全員、全程的積分管理制度。在違規(guī)積分工作推行過程中，要把重點放在信貸政策制度、財務會計制度的執(zhí)行和基礎管理工作的規(guī)范化上，進行重點檢查積分認定，以推進違規(guī)積分管理，提高合規(guī)經(jīng)營管理水平。

總之，依法合規(guī)經(jīng)營是提高農(nóng)發(fā)行競爭能力，防范經(jīng)營風險，保障穩(wěn)健運行的客觀需要。農(nóng)發(fā)行要在遵循依法合規(guī)經(jīng)營原則的前提下，堅持以有效防范各種風險為內(nèi)部控制的核心，以審慎經(jīng)營為出發(fā)點，進一步強化制度約束，增強風險管控能力，以不斷加快自身業(yè)務的科學有效發(fā)展。