蓬萊聯(lián)社 大力推行果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款效果好

進(jìn)入果品收購(gòu)?fù)疽詠恚钊R聯(lián)社在總結(jié)前幾年果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)特點(diǎn)，將營(yíng)銷果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款作為支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段，取得了較好成效。截至9月末，共發(fā)放果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款3.3億元，預(yù)計(jì)到年末將達(dá)到4.5億元，有力拉動(dòng)了當(dāng)?shù)毓芳跋嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)的加快發(fā)展，取得了自身效益和社會(huì)效益的“雙贏”。

深入調(diào)研，創(chuàng)新服務(wù)。近年來，該社不斷創(chuàng)新?lián)７绞?，拓展業(yè)務(wù)品種，主動(dòng)營(yíng)銷貸款，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。各信用社主任帶領(lǐng)客戶經(jīng)理深入各個(gè)果品產(chǎn)銷鄉(xiāng)鎮(zhèn)，進(jìn)行深入細(xì)致走訪，經(jīng)調(diào)查全市范圍內(nèi)共有2000噸以上的冷庫(kù)50家，但因蘋果收購(gòu)商缺少收購(gòu)資金，南部山區(qū)的蘋果大部分被外地客商收購(gòu)，并到異地果品冷庫(kù)進(jìn)行儲(chǔ)存，造成當(dāng)?shù)夭糠止防鋷?kù)庫(kù)容閑置，蘋果銷售價(jià)格偏低，大大損害了果農(nóng)的利益。對(duì)此，該社及時(shí)召開領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議和部門經(jīng)理會(huì)議，深入探索信貸資金營(yíng)銷的新出路，著力解決蘋果購(gòu)銷資金不足的難題，不斷做大做強(qiáng)果品支柱產(chǎn)業(yè)。依據(jù)南部山區(qū)果品產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，在蘋果產(chǎn)業(yè)大鎮(zhèn)村里集信用社開展了果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款的試點(diǎn)，三年來累計(jì)發(fā)放蘋果倉(cāng)單質(zhì)押貸款5億元，無一筆形成不良，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

規(guī)范管理，科學(xué)營(yíng)銷。為指導(dǎo)南部山區(qū)果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)規(guī)范有序開展，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，該社進(jìn)一步完善了相關(guān)制度。一是修訂完善了《蓬萊市農(nóng)村信用社果品收購(gòu)倉(cāng)單質(zhì)押貸款操作規(guī)程》。明確了借款申請(qǐng)與貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、資金管理與倉(cāng)單質(zhì)押、貸后管理與貸款收回等環(huán)節(jié)的操作程序，為營(yíng)銷好果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款提供了“規(guī)矩”。二是規(guī)范了借款人的基本條件。借款人必須具有2年以上從事蘋果儲(chǔ)藏、經(jīng)營(yíng)和倉(cāng)儲(chǔ)蘋果管理經(jīng)驗(yàn)，有固定的客戶群，產(chǎn)品銷售渠道穩(wěn)定且周轉(zhuǎn)速度較快，無長(zhǎng)期積壓現(xiàn)象，須將收購(gòu)果品總價(jià)值50%的收購(gòu)資金存入信用社。三是明確了信用社、借款人、冷庫(kù)方的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系。由信用社、借款人、冷庫(kù)方三方共同簽訂《倉(cāng)單質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》，自然人貸款需與冷庫(kù)方簽訂擔(dān)保合同，儲(chǔ)藏企業(yè)貸款需與擔(dān)保單位簽訂擔(dān)保合同，追加法人企業(yè)擔(dān)保。四是加強(qiáng)了貸款資金用途的監(jiān)控和管理。該社創(chuàng)新總結(jié)出了“三期管理”加后續(xù)檢查的倉(cāng)單質(zhì)押貸款管理模式，確保了信貸資金不出現(xiàn)擠占和挪用現(xiàn)象?！扒捌诠芾怼睘樾刨J資金按用途使用管理。根據(jù)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中委托支付的管理辦法，要求借款人開立信貸資金支付專用賬戶實(shí)行專戶管理，信用社主任、風(fēng)險(xiǎn)管控員和客戶經(jīng)理共同對(duì)貸款資金支付使用情況進(jìn)行監(jiān)督；“中期管理”為驗(yàn)庫(kù)管理。信貸資金按用途使用后，信用社主任、風(fēng)險(xiǎn)管控員和客戶經(jīng)理共同核對(duì)儲(chǔ)存果品數(shù)量和質(zhì)量后進(jìn)行驗(yàn)貨封庫(kù)，以后不定期進(jìn)行檢查?！昂笃诠芾怼睘槌鰩?kù)管理。果品出售期，信用社主任、風(fēng)險(xiǎn)管控員和客戶經(jīng)理共同核對(duì)出庫(kù)果品數(shù)量、規(guī)格，將每次出庫(kù)果品的銷售資金直接用于償還貸款本金。聯(lián)社隨時(shí)組織人員對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押貸款進(jìn)行后續(xù)檢查，對(duì)冷庫(kù)噸位、借款人和擔(dān)保人的承貸能力、擔(dān)保能力、借款人自有資金額度、貸款手續(xù)的合規(guī)合法性等進(jìn)行隨機(jī)檢查，發(fā)現(xiàn)弄虛作假和監(jiān)管不到位的嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。五是以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)應(yīng)對(duì)他行競(jìng)爭(zhēng)。近幾年，隨著該社果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)，產(chǎn)生了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，轄內(nèi)農(nóng)行和郵政儲(chǔ)蓄銀行也紛紛加入競(jìng)爭(zhēng)的行列。該社領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視，在果品收購(gòu)季節(jié)前兩個(gè)月對(duì)果品倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)進(jìn)行集中調(diào)查走訪，充分發(fā)揮貸款“短、頻、快”的優(yōu)勢(shì)，對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)和果品收購(gòu)商進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，遇有急需資金的情況實(shí)行特事特辦，立即研究，馬上審批，努力打造果品收購(gòu)貸款的“綠色通道”，有效鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)份額，今年果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款市場(chǎng)占有率達(dá)到99%以上。

多方受益，效果顯著。通過營(yíng)銷果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款，一是較好滿足了果品倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)和收購(gòu)商的資金需求，增加了冷庫(kù)蘋果儲(chǔ)藏量，解決了當(dāng)?shù)毓防鋷?kù)“吃不飽”和果品收購(gòu)資金問題。二是有效解決了果品收購(gòu)商收購(gòu)蘋果后給蘋果種植戶打白條的問題，拉動(dòng)了蘋果收購(gòu)價(jià)格的提高，蘋果價(jià)格每公斤上漲了0.3元，使3萬多果農(nóng)種植戶受益。同時(shí)帶動(dòng)了蘋果相關(guān)產(chǎn)業(yè)如紙箱、托盤、網(wǎng)套等生產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展，轉(zhuǎn)移了農(nóng)村剩余勞動(dòng)力，得到了當(dāng)?shù)卣某浞仲澩?，進(jìn)一步密切了信用社與當(dāng)?shù)卣年P(guān)系。三是有效形成了信貸資金的良性循環(huán)格局。倉(cāng)單質(zhì)押貸款的營(yíng)銷，建立起了冷庫(kù)方、借款人與信用社三方密切合作的關(guān)系，冷庫(kù)方能夠積極協(xié)助信用社加強(qiáng)對(duì)借款人果品出入庫(kù)的監(jiān)督，在為借款人提供擔(dān)保的同時(shí)，能夠積極督促借款人按期償還貸款，保證新增貸款的質(zhì)量，營(yíng)造了“人人將信用，共同來致富”的社會(huì)氛圍。四是拉動(dòng)了存款、中間業(yè)務(wù)收入等業(yè)務(wù)指標(biāo)快速增長(zhǎng)。該社信貸人員深入田間地頭，給果品收購(gòu)商和果農(nóng)提供貼身金融服務(wù)，確保果農(nóng)、收購(gòu)商銷售資金全部轉(zhuǎn)化為該社存款，帶動(dòng)存款增長(zhǎng)38107萬元。同時(shí)為保證借款人及信用社的切身利益，該社要求對(duì)果品倉(cāng)單質(zhì)押貸款進(jìn)行投保，在保證借款人利益的同時(shí)增加中間業(yè)務(wù)收入151萬元，實(shí)現(xiàn)了社農(nóng)、社企“雙贏”。