銀行提高核心競爭力的措施探討

摘要:近年來，我國的銀行全面啟動了股份制改革，推進(jìn)現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展。銀行要提高自身的核心競爭力，才能在激勵的金融競爭中求得生存和發(fā)展。本文對銀行提高核心競爭力的措施作一探討。

關(guān)鍵詞:銀行核心競爭力貸款風(fēng)險服務(wù)質(zhì)量

近年來，我國銀行全面啟動了股份制改革，使得金融行業(yè)的競爭激烈，核心競爭力是決定銀行能否可持續(xù)生存和發(fā)展的根本因素，決定著銀行的生存和發(fā)展。銀行要發(fā)揮制度、經(jīng)營戰(zhàn)略、技術(shù)方面的優(yōu)勢，打造先進(jìn)的企業(yè)文化，全方位提高核心競爭力。

隨著金融全球化的發(fā)展，信息技術(shù)的進(jìn)步使銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在整個金融市場中所占的比例不斷降低，銀行要進(jìn)行業(yè)務(wù)上的調(diào)整和功能上的創(chuàng)新，充分把握股份制改革的有利形勢，對組織框架、人才管理、企業(yè)文化、營銷手段以及產(chǎn)品開發(fā)等諸多方面，不斷進(jìn)行創(chuàng)新，逐步培育出自身的核心競爭力，才能獲得生存與發(fā)展的空間。

一、強化貸款風(fēng)險分類管理，切實增強風(fēng)險控制能力

要強化貸款風(fēng)險分類工作，深化客戶精細(xì)化分類管理，切實把好貸前調(diào)查和貸后管理關(guān)，按期收集客戶信息，保證信息的連續(xù)性，實現(xiàn)系統(tǒng)分析的可比性，及時為信貸決策提供真實準(zhǔn)確的信息。加強綜合分析客戶的流量和金融市場環(huán)境，做到觀念的更新，逐步實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸風(fēng)險認(rèn)定，實現(xiàn)與國際標(biāo)準(zhǔn)的接軌。減少不良資產(chǎn)余額和資產(chǎn)損失，重點放在現(xiàn)金回收上。制定清收方案，不斷創(chuàng)新清收方法，運用減免息、資產(chǎn)重組、盤活轉(zhuǎn)貸等辦法，適當(dāng)運用以資抵債等手段，重點清查不良大戶，盡快對重點不良貸款項目實現(xiàn)新突破。健全制度，查漏補缺，加大對重點人員的檢查力度，強化信息披露，防范道德風(fēng)險，實現(xiàn)資本、規(guī)模、風(fēng)險和效益的協(xié)調(diào)發(fā)展，最大限度的避免各類風(fēng)險隱患。

二、抓住存量優(yōu)質(zhì)客戶，不斷滿足客戶需求

當(dāng)前存貸利差收入仍是銀行效益的主要來源，銀行要把重點項目的營銷工作作為工作的重點，積極采取措施吸收公司和社會各界的存款，終點抓住存量優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)行存款營銷工作，并采取差別化的服務(wù)，為優(yōu)質(zhì)客戶量身打造金融產(chǎn)品系列，不斷發(fā)現(xiàn)并滿足客戶的潛在需求，做好優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)。拓展對公存款業(yè)務(wù)，保持對公存款的持續(xù)增長，資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點放在高端客戶單位。強化員工的競爭意識，重視公關(guān)的作用，為優(yōu)質(zhì)大客戶服務(wù)開展綠色通道，提高服務(wù)效率和質(zhì)量，使雙方合作的基礎(chǔ)更加牢固，保證合作時間長久。

三、調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大零售業(yè)務(wù)的營銷

目前的國際銀行業(yè)，其收入構(gòu)成已經(jīng)發(fā)生了根本性變化，提供各種金融服務(wù)所帶來的非利息收入構(gòu)成了銀行收入的重要的組成部分，銀行業(yè)的信用媒介作用正在淡化，而財務(wù)顧問、代理商和受托者的角色正在強化，因此銀行要調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，加大零售業(yè)務(wù)的營銷力度，加快爭取市場份額，提升經(jīng)營效率?？辞逍刨J政策的方向，穩(wěn)妥地開展個人消費貸款，提高個人信貸的服務(wù)效率，推進(jìn)個人信貸業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。加強對現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系維護(hù)，實行差別化服務(wù)的辦法，不斷拓寬銀行與企業(yè)之間的合作領(lǐng)域。從基本結(jié)算戶和中高端客戶著手，提高銀行效益。加強員工培訓(xùn)，重視柜員對客戶的引導(dǎo)工作，有效地引導(dǎo)高層次客戶廣泛使用自助設(shè)備，購買理財產(chǎn)品，開通電子銀行等業(yè)務(wù)，拓寬渠道，提高中間業(yè)務(wù)的效益。

四、整合關(guān)系營銷，實現(xiàn)客戶與銀行的雙贏

整合關(guān)系營銷是指通過分析和明確客戶及其利害關(guān)系人，并對其進(jìn)行有效管理，改進(jìn)客戶服務(wù)質(zhì)量，提高客戶忠誠度，最終確立銀行的競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)股東價值的最大化。整合關(guān)系營銷的核心是客戶關(guān)系營銷，基礎(chǔ)是全面充分的了解客戶，通過對影響客戶關(guān)系的內(nèi)部及外部因素的系統(tǒng)把握，以為客戶創(chuàng)造價值，來實現(xiàn)銀行自身的價值。整合關(guān)系營銷已成為當(dāng)前的國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的新趨勢，在銀行業(yè)的多個工作層面上發(fā)揮著積極作用。銀行應(yīng)對其銀行與客戶關(guān)系進(jìn)行全面整合，開展客戶信息管理、銷售管理以及服務(wù)管理，多方采取措施，維系鞏固老客戶，并不斷開發(fā)新地客戶，改善營銷體系，增進(jìn)客戶對自己銀行的忠誠度，提高自身的核心競爭力。培育員工的關(guān)系營銷意識，加強營銷技能和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，并做到把培訓(xùn)的知識和技能運用到實際的工作中，提高員工的業(yè)務(wù)能力和服務(wù)檔次。

五、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度

銀行要重視與客戶的關(guān)系維護(hù)，樹立以客戶為中心的經(jīng)營管理理念，有效實施客戶關(guān)系管理，以不斷提升客戶對銀行的滿意度，強化客戶的忠誠度。優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，細(xì)致地挖掘客戶潛在需求，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)最大限度地滿足客戶需求，是銀行要樹立的的核心價值觀，也是得到社會各方認(rèn)可的重要因素。銀行要進(jìn)行市場細(xì)分，確立目標(biāo)市場，對客戶進(jìn)行科學(xué)分類，確立目標(biāo)客戶群體，為不同層次的客戶提供相應(yīng)的具有特色的產(chǎn)品和服務(wù)，開展分層服務(wù)、差異化服務(wù)、“一對一”服務(wù)和個性化服務(wù)，并配以專業(yè)化的客戶關(guān)系管理，使客戶結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，服務(wù)品質(zhì)也得到進(jìn)一步提升。實施一系列舉措提升服務(wù)管理的專業(yè)化水準(zhǔn)，例如組建個人客戶經(jīng)理隊伍，組織柜員參加專業(yè)禮儀培訓(xùn)等等。認(rèn)真分析外部金融環(huán)境，正確估價自身的優(yōu)勢，清楚面臨的挑戰(zhàn)。認(rèn)真研究金融市場蘊涵的機遇，推出滿足客戶需求的新的金融產(chǎn)品，并推出特色服務(wù)，提高金融產(chǎn)品的附加值，最大限度地滿足客戶的需求，打造競爭優(yōu)勢。

六、實行人本管理，增強員工凝聚力

銀行要樹立以人為本的管理價值觀，多渠道引進(jìn)優(yōu)秀金融人才，優(yōu)化人力資源配置。加大對員工的培訓(xùn)和教育，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型銀行。建立全方位的激勵機制和合理的人員晉升制度，使員共有廣闊的發(fā)展的空間，用人制度上實現(xiàn)人盡其才，為員工發(fā)展創(chuàng)造機遇，提供平臺。重視現(xiàn)有人力資源的開發(fā)，建立以人為本的企業(yè)理念，對員工實行人本管理，進(jìn)行先進(jìn)團(tuán)結(jié)的企業(yè)文化建設(shè)，實現(xiàn)個人利益和銀行利益的統(tǒng)一，最大限度的調(diào)動員工的工作積極性。營造平等和諧的人際關(guān)系氛圍，從事業(yè)、待遇和感情方面，打造銀行企業(yè)文化特色，讓員工在銀行有成就感，對銀行產(chǎn)生歸屬感和榮譽感，提高工作責(zé)任感。對資本使用進(jìn)行內(nèi)部計價核算，鼓勵銀行員工增加銀行的凈收入，創(chuàng)造更多的利潤，真正實現(xiàn)完善的激勵和約束機制，實現(xiàn)股東、銀行和員工利益的最大化。建立并完善激勵和約束機制，使基層支行加強自我約束，有效防范道德風(fēng)險，最終提高銀行的核心競爭力。

總之，銀行的核心競爭力決定了銀行的命運，打造銀行的核心競爭力是一項長期的系統(tǒng)的工程。銀行不僅要發(fā)揮制度、經(jīng)營戰(zhàn)略和技術(shù)等方面的優(yōu)勢，也要打造先進(jìn)的企業(yè)文化，創(chuàng)建學(xué)習(xí)型銀行，整合各項資源，全方位進(jìn)行核心競爭力的提升，形成具有獨特優(yōu)勢的核心競爭力，才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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