三款時尚理財搭配 打造通脹寒流潮人

筆者鐘愛靴子，前幾日逛街，發(fā)現(xiàn)今年的靴子價格全都已經(jīng)上了千位數(shù)，打五折五、六百的靴子都已難尋，感嘆幾年前三百多便可以買到款式又好，穿起來又舒服的大品牌靴子，如今真是物價飛漲，敗家都敗不起了。

房價、物價都在飛速上漲，因此，“通貨膨脹”也就成了從2009年至2010年的一個熱門詞匯。為了在通脹時代讓我們的錢包不縮水，生活品質(zhì)不降低，如何投資理財讓財富保值也就成為當(dāng)今社會大家關(guān)心的話題。今年10月份CPI同比上漲4.4%，超出之前4%左右的預(yù)期，創(chuàng)近25個月以來新高，并且有向5%邁進(jìn)的趨勢。

如今，人們感覺自己的工資漲幅要遠(yuǎn)小于物價上漲的速度，因此靠“省”來保衛(wèi)錢包，恩格爾系數(shù)不斷降低，生活水平大打折扣，已不是長遠(yuǎn)之計。再不積極理財，財富就將以加速度從你身邊溜走。

因此，筆者特設(shè)計三款時尚理財搭配方案，讓您在通脹寒流中成為御寒潮人！

潮人搭配一：

經(jīng)典打底褲——銀行人民幣理財

打底褲是不管什麼裝扮，不管春夏秋冬，都可以選擇的經(jīng)典基礎(chǔ)搭配。銀行人民幣理財就像是打底褲，是適合各種人群的銀行經(jīng)典理財品種。對于剛剛開始理財?shù)娜藖碚f，對于穩(wěn)定性和流動性要求是非常高的。她們大多希望既能不冒太大風(fēng)險有比銀行存款高的收益，又要能方便支取。這種兩者兼顧的理財產(chǎn)品有沒有？答案是有！一般銀行的期次人民幣理財產(chǎn)品相對來說收益較為穩(wěn)定，高于同期定期存款50%，期限也較為靈活，有一個月、三個月、六個月、九個月、一年等期限可供選擇。以工行人民幣理財產(chǎn)品為例，示意如下圖表1：

潮人搭配二：

毛毛UGG——銀保產(chǎn)品

UGG近幾年來風(fēng)靡全球，很多大牌明星也鐘愛毛毛的UGG。不僅是因為她外形可愛，更是因為它保暖舒適，尤其適合冬天又想漂亮又怕冷的MM。同樣，理財中，大多數(shù)人還是希望資產(chǎn)首先要保本，然后收益越高越好，那么，銀保產(chǎn)品便成為一項合適的選擇。

何為銀保？簡單來說就是銀行保險。具有理財功能的銀保產(chǎn)品，一般有萬能險和分紅險兩種類型。

萬能險一般每月在網(wǎng)站上公布結(jié)算利率，保底利率1.75%，目前為止，結(jié)算利息都比同期一年定期存款利息要高，且具有隨息上漲、月月復(fù)利的特點，免去了客戶對于銀行調(diào)息的擔(dān)心。如果不急需用錢，可以不用支取或轉(zhuǎn)存；如果需要支取，只要滿五年后便不收取任何費用。萬能險有一定的初始費用和保單管理費，保單管理費則相對較少。

以工行萬能型銀保產(chǎn)品——平安金玉滿堂為例：王先生購買了一份該產(chǎn)品，躉交10萬元，五年后支取，大概收益計算方式：【10萬元*（1+當(dāng)月結(jié)算利率）】經(jīng)過60次（12*5=60）復(fù)利=五年后的本金和收益總額

分紅險一般每年公布一次上年分紅水平，分紅是根據(jù)市場利率以及公司經(jīng)營水平來確定的。比如在工行銷售的平安金色年華和長城金盈利這兩款分紅型銀保產(chǎn)品，其每年的分紅不僅可以支取，也可以滾動計息。如果每年分紅不取，保險公司會把分紅也按照一定收益滾動計息。沒有任何初始費用。期限有躉交5年、6年，期繳15年等期限。根據(jù)客戶不同情況選擇。期繳適合給孩子準(zhǔn)備教育金，自己養(yǎng)老金等。

潮人搭配三：

豹紋小外套——基金

今年流行豹紋、蛇紋等復(fù)古和野性風(fēng)。就像基金在金融危機(jī)沉默了2年之后，今年又開始重新受到大家追捧，近期雖然股市又大幅震蕩，銀行基金開戶數(shù)仍然穩(wěn)步上升，足以證明人們越來越意識到，只有下跌才有機(jī)會，也只有資本市場投資才能遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏通脹。雖然今年從年初至今，大盤點位是下挫的，大概下跌了10%，但是今年收益較好的基金仍然有40%以上的正收益，也就是跑贏大盤50%。因此，市場不是沒有機(jī)會，就看你敢不敢投資，有沒有選準(zhǔn)投資。

基金主要分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金（包括指數(shù)基金），風(fēng)險由低到高。客戶在挑選基金的時候，不僅要注意基金的類型、風(fēng)險、費率，也要注意基金品種的搭配，以及個人資產(chǎn)配置中基金、銀行理財產(chǎn)品以及銀保產(chǎn)品比例的搭配。建議在投資中堅持黃金法則，不要把雞蛋放在一個籃子里，因此，在搭配了銀保和銀行理財這些“安全墊”之后，適當(dāng)配以基金，即便某一方式出現(xiàn)虧損，也可以從另兩種理財方式中得到彌補(bǔ)。

小竅門：基金挑選時，首先可以參考這只基金公司過往其他基金的業(yè)績；其次參考這只基金的基金經(jīng)理過往業(yè)績；還可以參考各評級公司對基金的星級評定和排名。

推薦：震蕩市推薦購買工行代售的新基金，有3個月建倉期，專家團(tuán)隊幫您挑選建倉時機(jī)。且申購費率比老基金的認(rèn)購費率要低。

上面，介紹了三種投資方式，有的客戶覺得太多，管不過來，那么下面筆者再向您推薦一個混搭方式，一個理財產(chǎn)品融合三種風(fēng)格——投連險。

投連險屬于保險的一種，但是它主要投資于基金市場，不能承諾保本，因為它是對市場上所有基金的二次篩選，簡單來說就是“基金的基金”，專業(yè)投研團(tuán)隊幫您在市場幾百只基金中挑選近期收益較好的，業(yè)績比較穩(wěn)定的基金，形成基金組合。投連險一般有5個帳戶，這5個帳戶根據(jù)它配備的股票型基金、債券型基金以及貨幣基金的比例不同，由低到高風(fēng)險不同。5個帳戶中您可以自由分配資產(chǎn)，也可以隨時自由調(diào)配，沒有任何手續(xù)費，減少了購買基金、贖回基金的交易成本。但是在規(guī)定年限中提前退保有退保費。

舉例：工行瑞泰優(yōu)選之選

優(yōu)選之選沒有初始費、沒有帳戶買賣價差，一年十二次的免費轉(zhuǎn)換，有財智避險帳戶、財智穩(wěn)定帳戶、財智平衡帳戶、財智成長帳戶、財智進(jìn)取帳戶，客戶可以在大盤下跌時及時轉(zhuǎn)入財智避險帳戶，在行情企穩(wěn)后轉(zhuǎn)入財智進(jìn)取帳戶，或是按任意比例分配這幾個帳戶的投資比例，較為靈活。五年后退保沒有費用。

希望這些簡單但是實用的理財建議，可以通脹的嚴(yán)冬中，給您絲絲暖意，成為理財達(dá)人！