落實行評促發(fā)展 立足本職樹形象

作為縣域經(jīng)濟中機構(gòu)網(wǎng)點最多、分布最廣、與中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民聯(lián)系最密切的地方性金融機構(gòu)，農(nóng)信社如何抓好行風評議工作？湖北省十堰市聯(lián)社堅持從自身實際出發(fā)，確立了“落實行評促發(fā)展，立足本職樹形象”的指導(dǎo)思想，著力在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中展示行業(yè)風范，在創(chuàng)新服務(wù)中豐富行評內(nèi)涵，在強化整改中加強行風建設(shè)，探索出了獨具特色的評議工作路子，贏得了社會各界的廣泛贊譽。

傾情地方經(jīng)濟

踐行社會責任

加大信貸投放力度，及時把信貸資金配置到經(jīng)濟發(fā)展最需要的領(lǐng)域，積極為地方經(jīng)濟發(fā)展排憂解難，是一個地方性金融機構(gòu)義不容辭的責任。多年來，十堰市聯(lián)社孜孜不倦地探索和努力，以實際行動詮釋著一個金融企業(yè)的社會責任，展示了良好的行業(yè)風范。

做農(nóng)民致富的靠山。掙金山，掙銀山，農(nóng)信社，是靠山。作為農(nóng)村金融主力軍，農(nóng)信社被廣大農(nóng)民親切稱為“身邊的銀行”、“自己的銀行”， 十堰市聯(lián)社把解決廣大農(nóng)民資金需求作為首要責任和任務(wù)。在全市范圍深入地開展了信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用農(nóng)戶調(diào)查評級工作，評出信用農(nóng)戶33萬戶，信用村鎮(zhèn)1149個，三年來累計投放各類農(nóng)戶貸款11.6億元，有效凈化了農(nóng)村信用環(huán)境，促進了農(nóng)民脫貧致富。在竹溪縣鄂坪設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點，消滅了金融服務(wù)“空白點”，實現(xiàn)了信貸服務(wù)的全覆蓋。確定鄖西城關(guān)、竹溪天寶等9家信用社作為“信貸資金回流”試點單位，并下達了支農(nóng)貸款投放計劃作為硬性指標考核，有力地促進了支農(nóng)貸款投放。針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)營大戶貸款難，十堰市聯(lián)社從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)村種養(yǎng)大戶提供合法有效的擔保難這一實際出發(fā)，先后推出了“廠房+土地+機器設(shè)備+存貨”抵押、林權(quán)質(zhì)押、項目經(jīng)營權(quán)抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備抵押、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、種養(yǎng)大戶聯(lián)保等各種混合擔保方式，千方百計滿足農(nóng)村種養(yǎng)、加工和經(jīng)營大戶合理的融資需求。到10月末，全市農(nóng)信社已支持各類農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)39家，支持農(nóng)村種養(yǎng)大戶534個，累計發(fā)放貸款1.7億元，有力地促進了茶葉、香菇、木耳、柑桔等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶的形成。與此同時，農(nóng)機具抵押貸款、聯(lián)保貸款等品種被廣泛運用。如今，全市900多個信貸員常年奔波在1800多個行政村，為農(nóng)民傳“金”送寶。到10月末，全市農(nóng)信社涉農(nóng)貸款余額達到98.32億元，較年初增加23.62億元，比去年同期增加6.4億元，增幅為84.55%，高于同期貸款增幅4.3個百分點。涉農(nóng)貸款占比為95.4%，高于去年同期2.87個百分點，實現(xiàn)了涉農(nóng)貸款增速高于貸款平均增速、增量和占比均高于上年的“三個高于”目標。

做中小企業(yè)的“天然盟友”。農(nóng)信社與中小企業(yè)是天生的戰(zhàn)略伙伴。一場席卷全球的金融危機和經(jīng)濟“寒冬”，考驗了中小企業(yè)適者生存的能力，也考驗了全市農(nóng)信社的社會責任意識。面對危機，十堰市聯(lián)社以支持企業(yè)發(fā)展為己任，為中小企業(yè)“雪中送炭”，與中小企業(yè)同舟共濟，啟動了“信合干部進百企，扶危解困促發(fā)展”專項活動，由聯(lián)社黨委書記、理事長李維林親自帶隊，組織500多名干部深入“雙億工程”重點企業(yè)和工業(yè)園區(qū)調(diào)查研究，現(xiàn)場為中小企業(yè)解決流動資金貸款3.5億元，許多企業(yè)老板感慨地說：“沒有農(nóng)信社支持，就沒有我們的今天！”。2010年，十堰市聯(lián)社又專門安排了19億元的信貸投放計劃，積極推廣“廠房+土地+機器設(shè)備+存貨”、林權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等各種混合擔保方式，著力支持渡過危機后的中小企業(yè)抓住機遇，加快發(fā)展。兩年來，全市農(nóng)信社累計對中小企業(yè)發(fā)放貸款40多億元，為中小企業(yè)的發(fā)展提供了有力的支持。

做重點項目建設(shè)的“助推器”。十堰市聯(lián)社從“一主四大”的區(qū)域經(jīng)濟實際出發(fā)，對市委、市政府確定的年度重點開工項目進行逐個摸排，第一時間與全市10家縣（市區(qū)）政府（管委會）簽署了191億元的三年戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為全市第一個開展政社企經(jīng)濟戰(zhàn)略合作的地方金融企業(yè)。為確保項目對接落到實處，十堰聯(lián)社在全轄強力推行“1+2+X”項目聯(lián)動營銷制（即“市聯(lián)社1名包點領(lǐng)導(dǎo)會同項目所在地縣聯(lián)社的理事長和主任，帶領(lǐng)若干名公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，共同營銷重點項目），向符合條件的項目業(yè)主公開承諾在一個月內(nèi)將貸款審批到位，在全轄農(nóng)信社掀起了支持地方重點項目的高潮。三年來，十堰市聯(lián)社累計向地方各類重點項目投放貸款40億元，有力地支持了竹山潘口電站、竹溪國電長源、武當山景區(qū)綜合開發(fā)等重大項目建設(shè)，鄖縣漢江二橋、經(jīng)濟開發(fā)區(qū)山地整理和“雙億工程”企業(yè)擴能改造等一批具有全局性、戰(zhàn)略性的基礎(chǔ)設(shè)施重點建設(shè)項目順利推進，為全市擴大內(nèi)需、增強經(jīng)濟發(fā)展后勁做出了應(yīng)有的貢獻。

堅持創(chuàng)新求變

提升服務(wù)品質(zhì)

十堰市聯(lián)社清醒地認識到，作為一個金融企業(yè)，衡量行風建設(shè)成就的最根本標志，就是能否提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。多年來，十堰聯(lián)社在做好“優(yōu)”的同時，著重在“質(zhì)”上狠下功夫，先后建立了年度團拜、季度座談和專題調(diào)研制度，注重加強和改善與中小企業(yè)的信息溝通，并根據(jù)中小企業(yè)的資金需求變化，適時創(chuàng)新現(xiàn)有的信貸經(jīng)營模式，不斷豐富行風建設(shè)內(nèi)涵，增強經(jīng)營活力。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。十堰市聯(lián)社在積極推廣全省通用的個人住房抵押、商業(yè)門面抵押等56個常規(guī)貸款產(chǎn)品外，還結(jié)合不同企業(yè)的資金運動特點和上下游交易關(guān)系，創(chuàng)造性地開發(fā)出了“三方”、“四方”協(xié)議項下銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款（出口退稅款）質(zhì)押貸款、供應(yīng)商商戶聯(lián)保貸款和“專業(yè)擔保公司擔保、工業(yè)園區(qū)反擔?！钡榷喾N方式的貸款品種，最大限度突破了現(xiàn)有的產(chǎn)品制度框架限制，為不同類型的中小企業(yè)提供個性化信貸服務(wù)。如供應(yīng)商商戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，以名煙名酒等行業(yè)供應(yīng)商商會為紐帶，把供應(yīng)商聯(lián)保與商會擔保相結(jié)合，把信用擔保與聯(lián)?；饟Ｏ嘟Y(jié)合，把公司擔保與法人代表私人擔保和房產(chǎn)抵押相結(jié)合，運作至今已累計發(fā)放貸款8000多萬元，惠及商戶19家，目前貸款余額達到3200萬元，無一筆形成不良，受到了以家庭經(jīng)營為主的供應(yīng)商廣泛歡迎。

創(chuàng)新服務(wù)機制。十堰市聯(lián)社立足中小企業(yè)融資需求“短、頻、快”的特點，著力建立更加高效有力的中小企業(yè)服務(wù)模式，先后在8家縣級聯(lián)社全面設(shè)立公司業(yè)務(wù)部，增強縣級聯(lián)社的直接服務(wù)功能；根據(jù)不同區(qū)域企業(yè)的資金需求變化和法地農(nóng)信社的經(jīng)營管理水平，適度擴大了各縣級聯(lián)社的貸款審批權(quán)限；全面推行客戶經(jīng)理制，激發(fā)廣大信貸從業(yè)人員主動服務(wù)的動力和活力；全面推行中小企業(yè)評級授信管理，對市場銷路較為穩(wěn)定、抵押財產(chǎn)足值的中小企業(yè)，在授信額度和有效期內(nèi)一次性辦理抵押，客戶可以隨用隨貸，前清后續(xù)，不需要再逐筆上報審批，一經(jīng)推出即受到廣大中小企業(yè)客戶的普遍歡迎，目前此類貸款余額已經(jīng)達到1.8億元，顯示出了旺盛的生命力。今年以來，十堰市聯(lián)社在進一步提高貸款審批效率上狠下功夫，先后建立了貸審會每周兩會制度、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶貸款“會簽”制度、信貸業(yè)務(wù)在各級審貸部門每周“零積壓”制度，并向全社會做出了信貸服務(wù)“351”承諾，即低風險業(yè)務(wù)在3小時內(nèi)辦理到位，權(quán)限范圍內(nèi)的法人客戶貸款自呈報之日起一周內(nèi)審批到位，項目貸款自呈報之日起一個月內(nèi)調(diào)查、審查和答復(fù)到位，進一步增強了對中小企業(yè)的吸引力。

創(chuàng)新定價機制。長期以來，由于缺乏一個科學的貸款定價模板，許多農(nóng)信社在確定貸款利率時，沒有考慮不同客戶的具體情況，一律按一個標準上浮，不利于鼓勵客戶與農(nóng)信社建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。在自查中發(fā)現(xiàn)這一問題后，十堰市聯(lián)社迅速組織專班調(diào)研，出臺了全市統(tǒng)一的貸款定價管理辦法，嚴格推行貸款利率與信用等級、擔保方式、貸款對象、資金歸社率和擔保方式優(yōu)化程度“五掛鉤”政策，對AAA級信用客戶、在入股限額內(nèi)貸款的股東客戶、存單、國債、銀行承兌匯票等有價單證質(zhì)押和1:1方式的專業(yè)擔保公司擔保貸款、符合上級聯(lián)社確定的重點營銷領(lǐng)域的貸款，實行基準利率下浮10%的優(yōu)惠政策，其他類型的貸款相應(yīng)確定了不同的利率浮動標準，實現(xiàn)了貸款定價的科學化、規(guī)范化，最大限度地讓利于客戶，助推了中小企業(yè)發(fā)展。

順應(yīng)民意民心

強化行風建設(shè)

“辦城鄉(xiāng)居民自己的銀行”，是十堰聯(lián)社一貫秉承的理念。今年全市行風評議工作啟動以來，十堰市聯(lián)社把著力搜集和解決群眾反映最強烈、最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實的問題，作為全市農(nóng)信社行風建設(shè)和行風評議工作的出發(fā)點和歸宿，先后設(shè)置行風專用意見箱189個，向各縣（市、區(qū)）政府、市直機關(guān)和廣大客戶發(fā)出征求意見函4877份，聘請行風監(jiān)督員180人，收集意見218條。按照“群眾滿意不滿意，贊成不贊成，高興不高興”的標準，對行風建設(shè)中存在的突出問題進行整改。

拓展個貸業(yè)務(wù)。針對部分客戶反映的個人貸款比較難問題，十堰聯(lián)社今年把個貸業(yè)務(wù)作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵環(huán)節(jié)來抓，全面充實了個貸業(yè)務(wù)力量，大力拓展住房消費貸款業(yè)務(wù)，廣泛開展“進農(nóng)戶入社區(qū)走百企訪千店”活動，積極營銷公職人員消費貸款和個體工商戶貸款。與此同時，十堰市聯(lián)社積極與各級團委、農(nóng)業(yè)局、扶貧辦、總工會等職能部門密切聯(lián)系，先后推出了青年誠信創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)村貧困勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)助學貸款、扶貧到戶貼息貸款、下崗職工再就業(yè)貸款等個人貸款品種，進一步擴大了個人貸款的可選擇范圍。特別是在今年夏季的洪澇災(zāi)害中，十堰聯(lián)社積極承擔了地方黨委政府安排的抗災(zāi)救災(zāi)貼息貸款，先后發(fā)放貸款1.3億元，支持受災(zāi)農(nóng)戶3142家，受到地方黨委政府和廣大災(zāi)民的一致好評。到10月末，全市農(nóng)信社各類個人貸款余額達到27.48億元，較年初凈增5.64億元，同比多增4.76億元。

改善服務(wù)環(huán)境。針對部分行風監(jiān)督員提出的“城區(qū)信用社硬件設(shè)施落后、排隊時間長”的問題，十堰市聯(lián)社迅速行動，在全市農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點合理配備柜員，營業(yè)室全部增設(shè)大堂經(jīng)理疏導(dǎo)人流，并對于業(yè)務(wù)量大的18個網(wǎng)點，投資300多萬元安裝自助銀行設(shè)備，建立離行式自助銀行。為了從根本上解決問題，十堰市聯(lián)社還制訂了全轄營業(yè)網(wǎng)點“三年改造規(guī)劃”，對轄區(qū)各網(wǎng)點逐步實施升級改造，為廣大市民提供一個心情舒暢的服務(wù)環(huán)境。

調(diào)整營業(yè)時間。針對客戶反映的朝九晚五營業(yè)模式下出現(xiàn)的部分網(wǎng)點營業(yè)“開門晚、關(guān)門早”的問題，十堰市聯(lián)社積極向市銀行業(yè)協(xié)會反映，市銀行業(yè)協(xié)會對此高度重視，決定從11月20日起調(diào)整城區(qū)各銀行對外營業(yè)時間，解決了“開門晚，關(guān)門早”的問題。同時十堰市聯(lián)社積極與押運公司溝通，希望押運公司增加車輛的同時，充分考慮網(wǎng)點距離遠近規(guī)劃押運路線，最大限度確保每個網(wǎng)點營業(yè)時間不縮水。