構(gòu)建“五化”制度 助推合規(guī)風險管理

近日，有幸參加了省聯(lián)社組織的合規(guī)風險管理培訓(xùn)班，聆聽了渤海銀行法律合規(guī)部劉晉文經(jīng)理的講座，受益頗多。劉經(jīng)理結(jié)合多年來自身工作中的實踐經(jīng)驗和典型案例，用生動平實的語言，為我們闡明了“什么是合規(guī)”、“合規(guī)干什么”、“怎樣干好合規(guī)”等問題，為我們將合規(guī)工作推上一個新臺階理順了思路、指明了方向。目前全省農(nóng)信系統(tǒng)的合規(guī)工作正處于探索、總結(jié)階段，其職責尚需進一步細化，合規(guī)從業(yè)人員隊伍素質(zhì)有待于進一步提高，結(jié)合渤海銀行經(jīng)驗，筆者認為當前應(yīng)著重做好以下幾方面工作。

組織體系建設(shè)規(guī)范化

目前，雖然合行和商行均成立了獨立的合規(guī)部門，各縣級聯(lián)社也設(shè)立了相應(yīng)的合規(guī)崗，但從其現(xiàn)狀看，各地合規(guī)組織體系建設(shè)僅停留在表面，合規(guī)人員缺乏自主意識，合規(guī)組織系統(tǒng)薄弱，要么與業(yè)務(wù)部門職責不清，要么過分獨立，不能起到與業(yè)務(wù)部門相互配合、相互制衡的作用。要徹底改變現(xiàn)狀，建設(shè)規(guī)范的合規(guī)組織體系，提高合規(guī)風險管理水平，就要從以下三個方面下功夫：一要做到領(lǐng)導(dǎo)重視。領(lǐng)導(dǎo)重視程度越高，合規(guī)風險管理在全員潛意識中越具有重要性，其合規(guī)管理水平就越高。二要做到部門分工明確，配合默契。職責越明確、落實越到位，就越能發(fā)揮一定的實效；各級部門需建立合規(guī)管理領(lǐng)導(dǎo)責任機制，明確各自職責，并納入其綜合考評。三要加大合規(guī)組織建設(shè)。按照獨立性、權(quán)威性和全面性的原則建立符合自身實際的風險管理組織，組建以合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測和防范為主的合規(guī)風險管理體系，通過培訓(xùn)、聘用等方式配置符合標準的合規(guī)風險管理隊伍，并切實履行職責。

合規(guī)管理職責精細化

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》以及省聯(lián)社制定的《合規(guī)風險管理機制建設(shè)指導(dǎo)意見》、《合規(guī)風險管理操作流程（試行）》明確了“三會一層”及各級合規(guī)部門和其他部門的合規(guī)職責，但由于合規(guī)風險管理工作具有抽象性和專業(yè)性，各商業(yè)銀行對合規(guī)風險管理沒有充分的理解和認知，甚至大部分合規(guī)部門從業(yè)人員對“干什么”、“如何干”把握不準，以至于其職責流于形式，這就要求進一步將合規(guī)職責精細化。一是要對合規(guī)部門進行量化考核。當前雖然部分縣級聯(lián)社設(shè)立了合規(guī)部門，但辦事處和省聯(lián)社無對應(yīng)考核指標，僅憑其自覺開展工作，缺少必要的考核體系，對此現(xiàn)狀，應(yīng)將縣級聯(lián)社合規(guī)部門工作進行量化考核，如審核制度辦法件數(shù)、撰寫合規(guī)報告份數(shù)、針對檢查出的問題提出合規(guī)風險提示數(shù)量及進行合規(guī)培訓(xùn)期數(shù)，均可作為考核量化的依據(jù)，從而解決合規(guī)部門“不知干什么”的困惑。二是要對其他業(yè)務(wù)部門進行職責約束，配合好合規(guī)工作。目前由于傳統(tǒng)經(jīng)營思想等原因，各業(yè)務(wù)部門配合相對和諧，但往往誤認為合規(guī)風險管理常?！凹眲x車”、會“制約”業(yè)務(wù)發(fā)展，從而“不愿意”與合規(guī)部門配合，不能及時、準確提供業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)情況，導(dǎo)致合規(guī)部門相對“獨立”于其他業(yè)務(wù)部門。從長足發(fā)展角度看，應(yīng)對業(yè)務(wù)及其他部門為合規(guī)部門提供可采用信息進行職責約束，甚至也進行量化考核，從而使之認識到合規(guī)是提供“全面使用手冊”的“引路標”，增強各部門之間的配合，共促業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展。三是要突出重點，進行精細化、專業(yè)化管理。合規(guī)部門畢竟不是全能部門，如果眉毛胡子一把抓，反而適得其反。所以，要做到有所側(cè)重，首先做到先“外規(guī)”、后“內(nèi)規(guī)”，各項業(yè)務(wù)經(jīng)營符合國家法律法規(guī)；其次做到審慎經(jīng)營，這就要求合規(guī)部門從業(yè)人員具備善鉆研、愛動腦、凡事愛問“為什么”的意識，強調(diào)意識觀念和素質(zhì)管理并重，給業(yè)務(wù)部門提供有理有據(jù)的可行性參考，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。

合規(guī)隊伍建設(shè)專業(yè)化

人是合規(guī)風險管理的首要對象，也是主要對象，其積極性、主動性和創(chuàng)造性能否充分發(fā)揮關(guān)系到合規(guī)管理的質(zhì)量。目前由于全省農(nóng)信系統(tǒng)沒有現(xiàn)成的管理模式和經(jīng)驗，各縣級聯(lián)社合規(guī)風險管理人員普遍存在綜合素質(zhì)偏低、合規(guī)管理創(chuàng)新意識差的現(xiàn)狀，錯誤地把合規(guī)文化建設(shè)作為合規(guī)風險管理的全部內(nèi)容。如果辦事處、省聯(lián)社沒有相應(yīng)工作安排，則顯得無所適從，不是“我要找事做”，而是“事情找我做”，存在“等、靠、拖”思想。要改變現(xiàn)狀，關(guān)鍵是做好“人”的文章。一要通過引進和培養(yǎng)方式，打造一支高素質(zhì)、復(fù)合型的專業(yè)化合規(guī)風險管理隊伍，尤其能正確解讀有關(guān)法律、法規(guī)及其內(nèi)涵，從而能對各類金融風險進行有效地識別、度量和控制，真正體現(xiàn)合規(guī)風險管理的“前瞻性”和“預(yù)防性”。二要加強合規(guī)文化建設(shè)，提高全員合規(guī)風險意識。通過開展專項培訓(xùn)、晨會、討論會、學(xué)習(xí)會、征文比賽、合規(guī)文化沙龍、多種形式知識競賽、考試測試等員工喜聞樂見的方式強化合規(guī)意識教育，同時以正反案例進行警示教育，提高全員自主合規(guī)意識，培育良好合規(guī)文化，提高制度執(zhí)行力，確保各項法律法規(guī)和規(guī)章制度落實到位。三要積極引進、借鑒“外援”。首先通過聘請外部律師，對合規(guī)風險管理中拿捏不準的事項，尤其在對外提供的有關(guān)證明、資料和相關(guān)法律法規(guī)理解存在分岐時，借助其專業(yè)性進行風險防范。其次，積極吸納開展合規(guī)風險管理較規(guī)范同業(yè)的先進經(jīng)驗，通過聘請其合規(guī)從業(yè)人員授課、實地學(xué)習(xí)交流、日常工作探討等方式加強溝通，互相取長補短，形成合力，從而不斷提高合規(guī)從業(yè)人員實踐能力等整體水平。此外還可邀請有關(guān)監(jiān)管部門人員，通過講座、培訓(xùn)和指導(dǎo)等方式，明確被監(jiān)管重點和要點，切實提高合規(guī)風險管理水平。

合規(guī)理念構(gòu)建制度化

合規(guī)理念是一個比較抽象的概念，我們搞合規(guī)風險管理主要就是管好“人”，而要想管住“人”，就要先管住人的思想。如果僅空泛地、單純地講大家要合規(guī)，往往大家只會記住“合規(guī)”二字，但對其缺乏系統(tǒng)的認知，對合規(guī)的意義只停留在表面認識上。因而倡導(dǎo)合規(guī)理念，就要把它具體形成一種制度，用制度約束人的思想，用理念控制人的行為。合規(guī)理念主要歸結(jié)為幾個方面。一是合規(guī)創(chuàng)造價值。各縣級聯(lián)社是獨立的一級法人，其經(jīng)營以效益為最終目的，效益是通過其經(jīng)營戰(zhàn)略實現(xiàn)的，合規(guī)是實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略的基礎(chǔ)和保障，同時也是農(nóng)信系統(tǒng)履行其支持“三農(nóng)”之社會責任的重要手段。二是主動合規(guī)。人的行為是受人的意識支配的，只有自覺合規(guī)才是長足的合規(guī)、真正的合規(guī)。我們講的主動合規(guī)包含兩個層面的意思：每位員工自發(fā)意識地遵守相關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部各項規(guī)章制度，而不是被處罰之后的被動合規(guī)；相關(guān)合規(guī)風險管理人員自覺主動根據(jù)外部法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則的變化及時調(diào)整流程，并采取積極措施發(fā)現(xiàn)合規(guī)管理漏洞并加以修正，以期管理合規(guī)。三是全員合規(guī)。我們倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”的同時，更提倡“合規(guī)從你我做起”，每位員工均負有確保本職工作合規(guī)的職責，沒有任何員工可以免除合規(guī)責任。四是全程合規(guī)。要求我們在進行各項經(jīng)營活動時，每一項業(yè)務(wù)流程均應(yīng)符合外部法律法規(guī)及內(nèi)部規(guī)范的要求，促使合規(guī)保持連續(xù)性和持久性。

合規(guī)風險管理流程化

我們在逐步構(gòu)建“流程銀行”的過程中，合規(guī)風險管理作為重要內(nèi)容，其流程化管理也成為當務(wù)之急。流程銀行就是通過重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性（而不是修修補補）地改造傳統(tǒng)的銀行模式并使其徹底脫胎換骨，由此形成的以流程為核心的全新的銀行模式。而合規(guī)風險管理則覆蓋了監(jiān)管規(guī)則、行業(yè)自律規(guī)則和金融機構(gòu)內(nèi)部道德行為準則等更加廣泛的范圍，其流程化改造尤顯重要。結(jié)合渤海銀行的管理模式，流程化建設(shè)應(yīng)主要有：一是法規(guī)內(nèi)化過程，主要包括適用的法律法規(guī)和規(guī)章制度、所涉及的業(yè)務(wù)層面、涉及的業(yè)務(wù)條線部門、是否符合新法規(guī)、針對風險隱患采取的控制措施等內(nèi)容，從而讓自身的規(guī)章制度和操作規(guī)程符合有關(guān)法律法規(guī)；二是合規(guī)審查過程，即對有關(guān)規(guī)章制度和操作規(guī)程的內(nèi)容逐項進行審查，從而達到全部合規(guī)；三是合規(guī)測試過程，包括本單位既定的必測項目、新增加的測試項目及接受外部檢查項目，通過測試發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷，并對風險發(fā)生的原因、等級、可能性和影響度進行分析，從而完善控制措施；四是風險揭示過程，對在測試中發(fā)現(xiàn)的潛在違規(guī)風險，進行必要風險提示，并組織落實整改措施；五是合規(guī)培訓(xùn)過程，針對存在風險隱患，通過合規(guī)文化建設(shè)開展相應(yīng)的培訓(xùn)，促使全員業(yè)務(wù)操作能力、風險防控能力和合規(guī)意識水平大幅提高。