壽光農(nóng)商行 全省理財(cái)中心建設(shè)成效顯著

今年以來(lái)，壽光農(nóng)村商業(yè)銀行以打造“全省理財(cái)中心”為契機(jī)，在省、市聯(lián)社的指導(dǎo)和幫助下，從目標(biāo)客戶(hù)群體的差異化金融服務(wù)需求入手，持續(xù)優(yōu)化理財(cái)業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)質(zhì)量，相繼推出了28款收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，并制定了“143”的發(fā)展戰(zhàn)略，推進(jìn)了理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展。到2010年11月底，該行已累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品28期，理財(cái)金額21.62億元，當(dāng)年發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品5.98億元，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入187.56萬(wàn)元。

依托“一個(gè)平臺(tái)”，謀求理財(cái)業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展

年初，該行借助省聯(lián)社建設(shè)“全省理財(cái)中心”的良好契機(jī)，以《理財(cái)中心運(yùn)行方案》為指引，針對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境，突出理財(cái)強(qiáng)行優(yōu)勢(shì)，在品牌塑造、渠道建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等方面狠下功夫，逐步建立起“省內(nèi)聯(lián)社攜手共贏、同業(yè)機(jī)構(gòu)交叉營(yíng)銷(xiāo)”的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，形成了覆蓋面廣、層次豐富的金融理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售體系。2月4日，該行面向全省農(nóng)信系統(tǒng)發(fā)行的“富民B001”理財(cái)產(chǎn)品，不僅直接面向機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者銷(xiāo)售，還與省內(nèi)曹縣、東明、茌平等聯(lián)社簽訂了代銷(xiāo)協(xié)議，由其代為向個(gè)人客戶(hù)銷(xiāo)售，將理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售范圍涵蓋至全省，不僅增進(jìn)了兄弟聯(lián)社之間的信任感和忠誠(chéng)度，而且實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行社和代銷(xiāo)社的雙贏。

健全“四項(xiàng)機(jī)制”，體現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品人性化研發(fā)理念

該行立足當(dāng)?shù)亟鹑诃h(huán)境，緊緊圍繞客戶(hù)需求設(shè)計(jì)研發(fā)理財(cái)計(jì)劃，將“富民理財(cái)”打造成期限靈活、類(lèi)型豐富、多元化發(fā)展的“名牌理財(cái)”。一是建立產(chǎn)品開(kāi)發(fā)差異機(jī)制。一方面，該行用系列可選的理財(cái)方案取代向客戶(hù)推薦單一的理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)模式，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶(hù)提供了多樣化的理財(cái)選擇；另一方面，該行發(fā)揮與其他銀行相比機(jī)制靈活、市場(chǎng)反應(yīng)快、決策和經(jīng)營(yíng)效率高的優(yōu)勢(shì)，以客戶(hù)需求為中心量身訂做理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)高效率的合理配比。二是構(gòu)建業(yè)務(wù)流程規(guī)范機(jī)制。該行本著審慎穩(wěn)妥的原則，嚴(yán)格按照《山東省農(nóng)村信用社理財(cái)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》要求，從報(bào)備審批、賬戶(hù)開(kāi)立、信托合作、資金托管等環(huán)節(jié)進(jìn)行梳理和規(guī)范，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)業(yè)務(wù)的流程化管理。同時(shí)，該行注重加強(qiáng)與其他同業(yè)的日常信息交流，及時(shí)了解各地監(jiān)管動(dòng)態(tài)，為選擇理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)的、理財(cái)期限和收益類(lèi)型提供了依據(jù)。三是完善理財(cái)收益穩(wěn)健機(jī)制。在理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)上，該行堅(jiān)持穩(wěn)健收益路線，在結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)上盡量簡(jiǎn)化，易于風(fēng)險(xiǎn)管理和投資者理解，產(chǎn)品掛鉤于風(fēng)險(xiǎn)可控的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，并根據(jù)客戶(hù)需求推出期限各異的理財(cái)產(chǎn)品，降低客戶(hù)資產(chǎn)錯(cuò)配概率，保證了客戶(hù)資金流動(dòng)性和收益性的統(tǒng)一。到目前，該行已發(fā)行的28期理財(cái)產(chǎn)品均運(yùn)行正常，兌付的27期理財(cái)產(chǎn)品均達(dá)到預(yù)期收益率，無(wú)延期兌付事件發(fā)生，客戶(hù)普遍反映良好。四是強(qiáng)化客戶(hù)維護(hù)機(jī)制。該行定期邀請(qǐng)知名理財(cái)專(zhuān)家舉辦理財(cái)培訓(xùn)課、理財(cái)沙龍和業(yè)務(wù)宣導(dǎo)、產(chǎn)品推介會(huì)等活動(dòng)，強(qiáng)化了客戶(hù)關(guān)系維護(hù)。每期理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前，該行及時(shí)將產(chǎn)品發(fā)行的時(shí)間、收益率傳遞給客戶(hù)，通過(guò)貼心服務(wù)提升客戶(hù)理財(cái)意識(shí)和技能，培養(yǎng)了客戶(hù)的忠誠(chéng)度。

“三個(gè)關(guān)口”，構(gòu)筑立體的風(fēng)險(xiǎn)防范體系

在理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，該行尤其注重風(fēng)險(xiǎn)的管控，通過(guò)落實(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)提示、人才培養(yǎng)三項(xiàng)制度，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)控制力度，培育了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，保障了理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

（一）把好“合規(guī)經(jīng)營(yíng)關(guān)”。該行始終堅(jiān)持“依法合規(guī)，審慎盡責(zé)”為原則開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，保證風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控、可預(yù)測(cè)、可承受，確?？蛻?hù)資金與本行資金的投資與管理相分離，包括有效的客戶(hù)投訴受理渠道及突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立了一套高效完善的產(chǎn)品售后服務(wù)體系，理財(cái)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平不斷提升。到目前，該行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品全部運(yùn)行正常，投資者均達(dá)到了預(yù)期收益目標(biāo)。

（二）把好“風(fēng)險(xiǎn)提示關(guān)”。一是在客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)時(shí)，該行進(jìn)行充分風(fēng)險(xiǎn)提示，并規(guī)定個(gè)人客戶(hù)只能從銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)顯眼位置對(duì)理財(cái)產(chǎn)品可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分揭示，要求客戶(hù)對(duì)重點(diǎn)部分在風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)上進(jìn)行抄寫(xiě)，確保將正確的產(chǎn)品銷(xiāo)售給正確的客戶(hù)。二是該行嚴(yán)格規(guī)范統(tǒng)一宣傳口徑，不向客戶(hù)作出收益承諾，讓客戶(hù)真正明白“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”的道理，杜絕片面夸大金融理財(cái)產(chǎn)品收益性或有意回避其風(fēng)險(xiǎn)性的行為，有效防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。到目前，該行無(wú)一例客戶(hù)投訴事件發(fā)生。

（三）把好“人才培養(yǎng)關(guān)”。該行始終以人才培養(yǎng)作為理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展根基，通過(guò)邀請(qǐng)專(zhuān)家授課及外出學(xué)習(xí)等多種方式提高了理財(cái)人員水平，并組織員工積極參加各種理財(cái)資格認(rèn)證考試，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。為占領(lǐng)理財(cái)市場(chǎng)制高點(diǎn)，該行還對(duì)素質(zhì)高、能力強(qiáng)的員工進(jìn)行有計(jì)劃、有目的的重點(diǎn)培訓(xùn)，建立起了一支具備良好人際溝通能力、嚴(yán)謹(jǐn)敬業(yè)態(tài)度和業(yè)務(wù)知識(shí)精通的高素質(zhì)復(fù)合型專(zhuān)業(yè)理財(cái)隊(duì)伍。自去年以來(lái)，該行累計(jì)組織各類(lèi)理財(cái)知識(shí)培訓(xùn)6次，一支專(zhuān)業(yè)精英理財(cái)團(tuán)隊(duì)已具雛形。