銀根緊縮趨勢下應(yīng)優(yōu)先滿足中小企業(yè)資金需求

進(jìn)入2010年10月下旬以來，為了防止出現(xiàn)通貨膨脹，國家采取了緊縮型的貨幣政策，連續(xù)上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，并進(jìn)行了一次加息，各家商業(yè)銀行的信貸指標(biāo)因此而變得非常緊張，不得不采取措施控制貸款投放，導(dǎo)致社會上出現(xiàn)了銀行的“停貸”的輿論，因此在今后相當(dāng)一段時間內(nèi)，商業(yè)銀行信貸資金銀根緊縮的大趨勢已經(jīng)非常明顯。問題在于：在銀根緊縮的大趨勢下如何分配有限的信貸指標(biāo)呢，筆者認(rèn)為：應(yīng)該優(yōu)先保證中小企業(yè)的資金需求，為充分解決就業(yè)、提高弱群體的收入待遇等關(guān)系到整個社會和諧建設(shè)的問題做出積極貢獻(xiàn)，理由有四點：

（一）優(yōu)先滿足中小企業(yè)資金需求與提高弱勢群體的收入待遇，合理調(diào)配收入分配息息相關(guān)。

黨的十七大五中全會報告明確提出了“著力保障和改善民生 合理調(diào)整收入分配”的要求，把提高弱勢群體的收入做為各級政府的一項重要的工作來抓，要實現(xiàn)這個目標(biāo)，其中很關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)就是中小企業(yè)的發(fā)展問題。這是因為：相對政府部門的公務(wù)員、國有壟斷型企業(yè)職工和目前的暴利型行業(yè)房地產(chǎn)業(yè)的職工來說，目前中小企業(yè)的職工收入還相對比較低，特別是那些生產(chǎn)型的小企業(yè)，基本上處于弱勢地位，但這個群體的人員數(shù)量龐大，在吸納社會閑余勞動力就業(yè)，解決他們“吃飯”問題方面發(fā)揮著重要的作用，完全可以這樣說，要想實現(xiàn)合理調(diào)整收入分配的大目標(biāo)，在很大程度上要依靠中小企業(yè)的健康、良性發(fā)展。因此，在銀根緊縮的大趨勢下，商業(yè)銀行從社會責(zé)任角度考慮，應(yīng)把優(yōu)先滿足中小企業(yè)的資金需求放在一個重要的位置對待，壓縮其他貸款，積極支持生產(chǎn)型的中小企業(yè)客戶發(fā)展，為整個社會的和諧建設(shè)做出貢獻(xiàn)。

（二）優(yōu)先滿足中小企業(yè)資金需求與當(dāng)前國家控制房地產(chǎn)市場的一系列政策相符合。

從去年開始，國家為防止出現(xiàn)房地產(chǎn)市場出現(xiàn)泡沫，抑制房地產(chǎn)市場過熱的問題陸續(xù)出臺了著名的“國八條”、“國十一條”，這其中關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)就是控制銀行對房地產(chǎn)市場的信貸投放，包括項目貸款、購房按揭貸款、二手房按揭貸款等，在房地產(chǎn)市場貸款投放受政策限制的情況下，商業(yè)銀行從保證經(jīng)營效益的角度考慮，必須尋找其他的新的貸款投放領(lǐng)域，而中小企業(yè)的信貸資金資金市場就是一個非常好的選擇。長期以來，由于受抵押難、擔(dān)保難等因素的影響，中小企業(yè)一直不受商業(yè)銀行“青睞”，信貸資金被大量投放到房地產(chǎn)市場上，轉(zhuǎn)而求助于民間借貸。因此也導(dǎo)致了民間借貸公司的迅速興起，實際上，房地產(chǎn)市場在很大程度上已經(jīng)成為各個行業(yè)變相使用銀行信貸資金的來源，民間借貸公司的主要資金也主要來自于銀行的貸款，他們經(jīng)營的的程序是：用自有抵押物得到銀行貸款轉(zhuǎn)而向中小企業(yè)借貸，從中獲得收益，這在某種程度上又增加了中小企業(yè)的資金使用成本。因此，商業(yè)銀行能直接與中小企業(yè)對面，針對他們的特點改革自身貸款程序，滿足他們的貸款需求，不僅可以直接降低自身對房地產(chǎn)貸款市場的需求，而且還可以擴(kuò)大經(jīng)營效益。

（三）優(yōu)先滿足中小企業(yè)需求有助于改善地方經(jīng)濟(jì)格局，促進(jìn)各個生產(chǎn)型行業(yè)的發(fā)展。

目前在很多經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市，房地產(chǎn)業(yè)一枝獨秀的現(xiàn)象比較突出，甚至出現(xiàn)了畸形發(fā)展，從短期看，政府通過出讓土地、收取房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和消費者稅金等方式，確實可以迅速增加財政收入，并且投資少，見效快的特點，問題在于：對城市居民而言，不僅需要居住的地方，也需要工作的地方；對地方政府而言，如果現(xiàn)在不積極扶持房地產(chǎn)以外的生產(chǎn)型中小企業(yè)發(fā)展，等到若干年后土地開發(fā)完畢，將出現(xiàn)稅源枯竭的窘境，因此必須積極支持中小企業(yè)發(fā)展，培養(yǎng)新的稅源，這其中很關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)就是商業(yè)銀行做好對中小企業(yè)的信貸資金支持。中小企業(yè)發(fā)展好了，社會上各個行業(yè)就會出現(xiàn)“百花齊放”的局面，整個地方經(jīng)濟(jì)格局趨向活力、繁榮。

（四）優(yōu)先滿足中小企業(yè)需求有助于促進(jìn)銀行拓展并培養(yǎng)更多的優(yōu)質(zhì)客戶群體，增強(qiáng)競爭力。

在當(dāng)前金融格局全方位開放的形勢下，各家商業(yè)銀行對客戶的爭奪達(dá)到了白熱化的狀態(tài)，而想在競爭中取勝，就必須做好客戶維護(hù)和拓展工作。商業(yè)銀行通過加強(qiáng)與中小企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)合作，不僅可以有效的擴(kuò)大客戶群體，而且對自身的創(chuàng)新能力也提出了新的要求，從而增強(qiáng)整體的競爭力。這是因為，中小企業(yè)的情況是千差萬別的，需要商業(yè)銀行逐步去適應(yīng)，只有在對他們進(jìn)行充分把握的基礎(chǔ)上才能保證信貸資金的安全，這就需要商業(yè)銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，針對中小企業(yè)的實際制定不同的信貸管理辦法，在貸款利率、額度、保證方式等方面出臺不同的管理措施，在完善服務(wù)功能的同時也有效的增強(qiáng)了競爭力。