“一行三會(huì)”齊發(fā)力,破解中小企業(yè)融資難

中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見(jiàn)》，提出了做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的18項(xiàng)意見(jiàn)。

《意見(jiàn)》主要就改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)、擴(kuò)大中小企業(yè)信貸投放；建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)的多層次金融組織體系，積極發(fā)揮中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的重要作用；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)到金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行和貸款公司；各有關(guān)部門(mén)要改造審批流程、提高審批效率；要求金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制過(guò)剩產(chǎn)能和“兩高一資”行業(yè)貸款；拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點(diǎn)的多元化融資渠道，完善中小企業(yè)股權(quán)融資機(jī)制六大方面，對(duì)各個(gè)部門(mén)提出要求。

目前中國(guó)共有5000多萬(wàn)家中小企業(yè)，創(chuàng)造了60％的經(jīng)濟(jì)總量和50％的稅收，提供了80％的就業(yè)崗位。但是有數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)僅有6％的小企業(yè)能獲得銀行貸款，而發(fā)達(dá)國(guó)家這一比例能達(dá)到30％?！兑庖?jiàn)》的出臺(tái)能否改善中小企業(yè)面臨的融資困境，還需檢驗(yàn)政策的落地和執(zhí)行情況。

各方回應(yīng)

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇

“金融18條”針對(duì)中小企業(yè)的融資需求，提出了實(shí)實(shí)在在的措施建議，具有很強(qiáng)的操作性，將極大地提升中小企業(yè)金融服務(wù)水平。服務(wù)中小企業(yè)，最重要的是要?jiǎng)?chuàng)新推出適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長(zhǎng)杜曉山

小企業(yè)存在抵押擔(dān)保物不足、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、財(cái)務(wù)報(bào)表透明度不高、生命周期短、缺乏完善的信用記錄體系等問(wèn)題，使得小企業(yè)往往被銀行的信貸業(yè)務(wù)拒之門(mén)外，而資金的匱乏又會(huì)導(dǎo)致企業(yè)發(fā)展緩慢、競(jìng)爭(zhēng)力不足。

民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)

民生銀行力爭(zhēng)到2011年末中小企業(yè)貸款達(dá)到2000億元，未來(lái)三年中小企業(yè)貸款的年均增長(zhǎng)率不低于200％。我們的責(zé)任和使命是讓中小企業(yè)群體能享受到優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代金融服務(wù)。

科技部科技經(jīng)費(fèi)監(jiān)管服務(wù)中心副主任房漢廷

類(lèi)似物聯(lián)網(wǎng)、激光電視等項(xiàng)目的企業(yè)可能會(huì)由此獲得相應(yīng)的融資支持。但是在構(gòu)建出不同層次金融組織服務(wù)不同對(duì)象的架構(gòu)下，如何在各層次之間形成一種有機(jī)聯(lián)系值得思考。

交通銀行北京市分行小企業(yè)信貸部總經(jīng)理張?chǎng)?/p>

《意見(jiàn)》涉及很多中小企業(yè)金融服務(wù)的具體操作指引，比如“四單”原則，實(shí)際上是一種組織架構(gòu)的創(chuàng)新，從銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的組織框架看，有的已經(jīng)在實(shí)施，有的則還需要進(jìn)一步突破。

《意見(jiàn)》內(nèi)容摘錄

1、鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、林權(quán)、保函、出口退稅池等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。發(fā)展保理、票據(jù)貼現(xiàn)、供應(yīng)鏈融資等金融產(chǎn)品。

2、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行要加快改造機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，完善小額貸款功能，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提升對(duì)微小企業(yè)、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)客戶的金融服務(wù)。

3、充分發(fā)揮中小商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢(shì)，挖掘企業(yè)信用信息，為降低中小企業(yè)融資門(mén)檻創(chuàng)造良好環(huán)境。

4、大中型商業(yè)銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務(wù)，但小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可獲得融資資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50％。

5、鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資和私募股權(quán)基金等設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)。逐步建立以政府資金為引導(dǎo)、民間資本為主體的創(chuàng)業(yè)資本籌集機(jī)制和市場(chǎng)化的創(chuàng)業(yè)資本運(yùn)作機(jī)制，完善創(chuàng)業(yè)投資退出機(jī)制，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資健康發(fā)展。加大中小企業(yè)上市前期輔導(dǎo)培育力度，支持自主創(chuàng)新和有發(fā)展前景的中小企業(yè)發(fā)行上市。

6、積極推進(jìn)完善短期融資券、中小企業(yè)集合債券和集合票據(jù)的試點(diǎn)工作，適當(dāng)簡(jiǎn)化審批手續(xù)，對(duì)中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具實(shí)行綠色通道。