第三方支付《細(xì)則》待產(chǎn)

　　截至9月9日，預(yù)期中的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(下稱《細(xì)則》)仍未面世。此時，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)已經(jīng)生效一周有余，但尚沒有第三方支付機(jī)構(gòu)遞交《支付業(yè)務(wù)許可證》申請。
　　一位接近中國人民銀行(下稱央行)的第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對《財經(jīng)》記者透露，早在7月5日，央行負(fù)責(zé)起草《細(xì)則》的支付結(jié)算司就專門組織北京資和信、上?？戾X、浙江支付寶等部分第三方支付機(jī)構(gòu)，參與相關(guān)的專題討論。難產(chǎn)的《細(xì)則》有望近期出臺。
　　
　　耽延的《細(xì)則》
　　
　　據(jù)央行統(tǒng)計，截至2010年一季度末，提交支付業(yè)務(wù)登記材料的非金融機(jī)構(gòu)法人共有260家。根據(jù)易觀國際發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，2010年上半年中國第三方電子支付市場規(guī)模達(dá)到4546億元。這些機(jī)構(gòu)一直處于監(jiān)管的灰色地帶，媒體披露，上述機(jī)構(gòu)多有涉黃、涉賭、欺詐等行為，將之納入規(guī)范管理勢在必行。
　　《辦法》出臺后，央行正在抓緊擬定《細(xì)則》。
　　據(jù)了解，《細(xì)則》將對《辦法》適用范圍、外資準(zhǔn)入、申請人的資質(zhì)條件、許可證的管理要求、沉淀資金計息以及終止支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的管理等關(guān)鍵要素進(jìn)行明確。也就是說，要申請《支付業(yè)務(wù)許可證》，就一定要等到《細(xì)則》出臺。迄今為止，仍有部分問題有待最終敲定。
　　也因此，自從《辦法》出臺后，眾多第三方支付機(jī)構(gòu)都已經(jīng)開展相關(guān)的申請工作，但都處于準(zhǔn)備和溝通過程中，還沒有企業(yè)向央行提出正式申請。
　　
　　爭議“二級”行政準(zhǔn)入
　　
　　據(jù)《財經(jīng)》記者從多方了解，《細(xì)則》的主要擬定原則，其一就是側(cè)重支付機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的行政審批。
　　《辦法》規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)申請人應(yīng)具有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施，并提交相應(yīng)的技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明。
　　其中，技術(shù)安全檢測認(rèn)證舉足輕重。擬定非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，央行科技司恐怕責(zé)無旁貸。但關(guān)于認(rèn)證機(jī)構(gòu)，目前業(yè)界仍舊存在分歧。
　　考慮到目前中國的相關(guān)認(rèn)證及檢測機(jī)構(gòu)魚龍混雜，央行傾向成立國家認(rèn)可委員會(CNAS)，統(tǒng)一負(fù)責(zé)對認(rèn)證機(jī)構(gòu)、實(shí)驗(yàn)室等相關(guān)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可工作。
　　其次，《辦法》對支付機(jī)構(gòu)申請人、高級管理人員以及出資人的資信狀況進(jìn)行了規(guī)定，并強(qiáng)調(diào)申請人應(yīng)當(dāng)提交相應(yīng)的無犯罪記錄證明材料。據(jù)知情人表示，公安部傾向不對出具無犯罪記錄證明材料的公安機(jī)關(guān)做特別限定。
　　以上兩種情況，相當(dāng)于在原有的準(zhǔn)入條件上，設(shè)置了“二級”行政許可。
　　外資機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入問題短期內(nèi)無望解決。與此同時，據(jù)接近央行的業(yè)界人士表示，涉及中國支付服務(wù)市場對外開放政策、中國支付服務(wù)市場發(fā)展規(guī)劃等敏感問題，對外資的第三方支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，《細(xì)則》可能不會提及。
　　此外，支付領(lǐng)域?qū)＜腋嬖V《財經(jīng)》記者，雖然《辦法》規(guī)定，只要使用預(yù)付卡進(jìn)行支付涉及到資金在不同法人之司的轉(zhuǎn)移，就屬于規(guī)范范圍。但考慮到特殊因素，《細(xì)則》或?qū)ｉT發(fā)放社會保障金、僅用于乘坐公共交通工具和僅用于繳納電話費(fèi)等通信費(fèi)用的預(yù)付卡，設(shè)定為例外情形。
　　
　　沉淀資金收益去向漸明
　　
　　由于第三方支付機(jī)構(gòu)多有巨額的沉淀資金，這些資金的使用和收入分配問題也將在細(xì)則中予以明確。
　　據(jù)悉，《細(xì)則》將細(xì)化客戶備付金的監(jiān)督管理。比如，備付金需要開立專門存款賬戶；支付機(jī)構(gòu)接受的現(xiàn)金形式的備付金要及時、全額繳存；客戶使用備付金繳納支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)時，支付機(jī)構(gòu)要通過非銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行核算等等。
　　關(guān)于是否為客戶保證金計息的問題。一位參與央行《細(xì)則》討論的人士表示，目前業(yè)界基本持兩種觀點(diǎn)：贊成付息者認(rèn)為，客戶的預(yù)付金所有權(quán)屬于客戶，預(yù)付金所產(chǎn)生的利息當(dāng)然屬于客戶。
　　但也有人認(rèn)為，第三方支付客戶預(yù)付金屬于小額支付，由于操作層面比較復(fù)雜，相較于每筆幾十元上百元的小額資金，沉淀數(shù)天所產(chǎn)生的利息，計息會帶來更多的不便和麻煩。上述人士表示，“《細(xì)則》最終很可能明確對預(yù)付金不予計息?！?br/>　　那也意味著，當(dāng)《細(xì)則》實(shí)施后，巨額沉淀資金帶來的利息，將理直氣壯地收入第三方支付機(jī)構(gòu)的囊