中小企業(yè)信用與市場(chǎng)秩序相互影響分析

韓江峰

(華北水利水電學(xué)院,河南鄭州450011)

中小企業(yè)信用與市場(chǎng)秩序相互影響分析

韓江峰

(華北水利水電學(xué)院,河南鄭州450011)

中小企業(yè)的信用水平直接影響市場(chǎng)準(zhǔn)入秩序、市場(chǎng)交易秩序和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的狀況,而市場(chǎng)秩序的狀況也影響著中小企業(yè)信用行為的選擇。規(guī)范的市場(chǎng)秩序?yàn)橹行∑髽I(yè)提供了行為準(zhǔn)則和合理預(yù)期,并能夠有效地控制和懲戒中小企業(yè)的失信行為,因此,中小企業(yè)信用與市場(chǎng)秩序之間存在著互動(dòng)關(guān)系。促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展,整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序,就必須建立健全中小企業(yè)信用制度。

中小企業(yè);信用;市場(chǎng)秩序;中小企業(yè)信用制度

企業(yè)是市場(chǎng)中最重要的經(jīng)濟(jì)主體之一,中小企業(yè)在我國(guó)企業(yè)中占據(jù)絕大多數(shù),其信用水平的高低在很大程度上直接決定著市場(chǎng)秩序的好壞。由于中小企業(yè)信用意識(shí)淡薄,產(chǎn)權(quán)制度不健全,信息不對(duì)稱等原因,加之中小企業(yè)普遍存在規(guī)模小、管理水平低、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱等缺陷,其在市場(chǎng)中不占主導(dǎo)地位,只能是市場(chǎng)價(jià)格的接受者,因而在與大企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中很容易處于劣勢(shì)。同時(shí)盈利狀況的不確定性很容易導(dǎo)致中小企業(yè)發(fā)生信用危機(jī),中小企業(yè)失信泛濫是當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)秩序混亂的主要原因之一。而市場(chǎng)秩序作為中小企業(yè)的外部環(huán)境,其狀態(tài)的好壞也對(duì)中小企業(yè)信用水平的高低有著重要影響,如良好的市場(chǎng)秩序能夠有效地引導(dǎo)中小企業(yè)做出守信的選擇,因此,中小企業(yè)信用與市場(chǎng)秩序之間存在著互動(dòng)關(guān)系。

一、中小企業(yè)的信用水平對(duì)市場(chǎng)秩序的影響

企業(yè)信用主要包括企業(yè)的市場(chǎng)信用和企業(yè)的內(nèi)部信用。企業(yè)的市場(chǎng)信用主要指企業(yè)與投入品供應(yīng)者、資本所有者和產(chǎn)品消費(fèi)者之間的信用關(guān)系,這類(lèi)信用關(guān)系是在市場(chǎng)上完成的。企業(yè)的內(nèi)部信用是指企業(yè)自身的信用,即企業(yè)的信用等級(jí)。企業(yè)信用是通過(guò)其行為表現(xiàn)出來(lái)的。企業(yè)信用行為是企業(yè)在契約形成、契約履行過(guò)程中與發(fā)生契約關(guān)系的各經(jīng)濟(jì)主體之間的交易行為。

市場(chǎng)秩序是指市場(chǎng)主體參于市場(chǎng)活動(dòng)時(shí)在各種市場(chǎng)規(guī)則和公共習(xí)慣影響下所形成的市場(chǎng)運(yùn)行狀態(tài)和格局的穩(wěn)定性程度。市場(chǎng)秩序有“有序”和“無(wú)序”兩種狀態(tài),市場(chǎng)的“有序”是指市場(chǎng)中的各種激勵(lì)約束機(jī)制健全的,同時(shí)得到市場(chǎng)主體的普遍遵守,從而形成一種穩(wěn)定的市場(chǎng)運(yùn)行狀態(tài)和格局。而市場(chǎng)的“無(wú)序”是指市場(chǎng)中的各種激勵(lì)約束機(jī)制不健全,或得不到市場(chǎng)主體的普遍遵守,從而形成市場(chǎng)運(yùn)行不穩(wěn)定的狀態(tài)和格局。在本文中,主要分析市場(chǎng)準(zhǔn)入秩序、市場(chǎng)交易秩序和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。

(一)中小企業(yè)信用水平對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入秩序的影響

市場(chǎng)主體對(duì)市場(chǎng)秩序的影響是首要的。市場(chǎng)主體規(guī)范化是實(shí)現(xiàn)和保持市場(chǎng)有序運(yùn)行的根本條件。市場(chǎng)主體是指參與市場(chǎng)活動(dòng)以謀求經(jīng)濟(jì)利益的組織和個(gè)人,而決定市場(chǎng)主體狀況的主要是企業(yè)。這是因?yàn)槠髽I(yè)按照市場(chǎng)需要把生產(chǎn)資料、資金、勞動(dòng)力和技術(shù)等要素組織起來(lái)投入生產(chǎn),將一般產(chǎn)品和勞務(wù)轉(zhuǎn)化為商品,從而把社會(huì)的一切生產(chǎn)、分配、交換、消費(fèi)納入市場(chǎng)領(lǐng)域。同時(shí),作為一個(gè)經(jīng)濟(jì)主體,它不僅是生產(chǎn)者、初次分配的承擔(dān)者,而且還是市場(chǎng)交換的主體、生產(chǎn)生活消費(fèi)的主體。企業(yè)的這種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)啟動(dòng)了市場(chǎng)體系的運(yùn)行。所以,企業(yè)在市場(chǎng)運(yùn)行主體結(jié)構(gòu)中是最基本的、最主要的構(gòu)成因素。企業(yè)進(jìn)入任何一個(gè)市場(chǎng)或產(chǎn)業(yè)時(shí)并不是完全自由的,必須滿足一定的準(zhǔn)入條件,如企業(yè)的資信狀況、資源所有權(quán)、技術(shù)或經(jīng)濟(jì)條件以及政府規(guī)定的程序等。但不少中小企業(yè)由于資信狀況不好、自身經(jīng)營(yíng)能力不足等原因不能通過(guò)正當(dāng)途徑獲得合法資格,發(fā)生抽逃出資、虛假出資等行為。如政企不分的企業(yè)或掛靠企業(yè)。表面上,這類(lèi)企業(yè)是獨(dú)立的市場(chǎng)主體,但實(shí)質(zhì)上,這類(lèi)企業(yè)執(zhí)行了政府機(jī)構(gòu)的部分職能,使其能夠脫離市場(chǎng)監(jiān)督,我行我素,任意踐踏市場(chǎng)規(guī)則。他們不接受市場(chǎng)價(jià)格信息的調(diào)節(jié),而受制于行政指令,或者濫用行政壟斷優(yōu)勢(shì)構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。而那些掛靠在正規(guī)企事業(yè)單位或行政機(jī)關(guān)的個(gè)體、私營(yíng)企業(yè),企業(yè)主體身份十分模糊,不必為自己的失信行為承擔(dān)責(zé)任。

(二)中小企業(yè)信用水平對(duì)市場(chǎng)交易秩序的影響

社會(huì)分工的發(fā)展和市場(chǎng)主體的相互需要促進(jìn)了交易的產(chǎn)生,交易的根本目的是實(shí)現(xiàn)互惠互利。為了能夠?qū)崿F(xiàn)互惠互利的目的,就必須保證交易的公平性,即經(jīng)濟(jì)權(quán)利和權(quán)益的公正合法交換,以及在此交換過(guò)程中對(duì)相應(yīng)責(zé)任的平等承諾。而信用缺失破壞了市場(chǎng)交易的公平性,使互惠互利的交易目的難以實(shí)現(xiàn),導(dǎo)致市場(chǎng)主體在交易行為中彼此缺乏信任感和安全感,難以形成穩(wěn)定的收益預(yù)期,又進(jìn)一步助長(zhǎng)了市場(chǎng)主體失信行為的泛濫,這就提高了交易成本,降低了市場(chǎng)配置資源的效率。信用缺失還使交易范圍、方式受到很大限制,甚至?xí)貧w到現(xiàn)金交易等原始的方式。市場(chǎng)交易規(guī)模萎縮,不僅即期的交易得不到實(shí)現(xiàn),未來(lái)的交易也無(wú)法進(jìn)行,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到阻礙。由于體制轉(zhuǎn)軌的漏洞,加之利益沖動(dòng)、法治不力等原因,改革開(kāi)放以來(lái),商品交易中的各種欺詐行為層出不窮,甚至愈演愈烈,這些行為已經(jīng)對(duì)市場(chǎng)交易秩序產(chǎn)生了明顯的破壞作用。

(三)中小企業(yè)信用水平對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的影響

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是指市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下各市場(chǎng)主體為實(shí)現(xiàn)自己經(jīng)濟(jì)利益的最大化而進(jìn)行的較量。競(jìng)爭(zhēng)是價(jià)值規(guī)律發(fā)揮作用的必要條件,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正是通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源的有效配置的。正如恩格斯所指出的:“只有通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)的波動(dòng)從而通過(guò)商品價(jià)格的波動(dòng),商品生產(chǎn)的價(jià)值規(guī)律才能得到貫徹。社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間決定價(jià)值這一點(diǎn)才能成為現(xiàn)實(shí)。”[1](P215)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)使整個(gè)社會(huì)的勞動(dòng)生產(chǎn)率得以提高,同時(shí)實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值。

價(jià)值規(guī)律對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行的調(diào)節(jié)作用,只有在自由、公開(kāi)、公平的競(jìng)爭(zhēng)中才能充分地發(fā)揮出來(lái)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)一方面通過(guò)使用更低的成本生產(chǎn)出更多更好的產(chǎn)品來(lái)獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另一方面,由于競(jìng)爭(zhēng)的普遍性、殘酷性,在趨利性和優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)中,一些企業(yè)可能會(huì)利用各種不正當(dāng)?shù)氖侄蝸?lái)獲得利益,導(dǎo)致市場(chǎng)秩序的破壞。例如,近年來(lái),重復(fù)建設(shè)使中小企業(yè)在同行業(yè)的數(shù)量激增,低檔次產(chǎn)品生產(chǎn)能力過(guò)剩,生產(chǎn)嚴(yán)重規(guī)模不經(jīng)濟(jì),企業(yè)虧損比例居高不下,整體行業(yè)利潤(rùn)保持較低的水平。同時(shí),中小企業(yè)所面臨的市場(chǎng)在一定程度上還受到地區(qū)性行政分割的影響,從而使市場(chǎng)失去了優(yōu)勝劣汰的功能,而中小企業(yè)承擔(dān)的接納勞動(dòng)力就業(yè)等社會(huì)功能也使中小企業(yè)退出障礙加大[2](P263),出現(xiàn)明顯的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)特征。所謂過(guò)度競(jìng)爭(zhēng),是指市場(chǎng)集中度低且“進(jìn)入成本”遠(yuǎn)低于“退出成本”的產(chǎn)業(yè)當(dāng)中,由于競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中內(nèi)生或外部因素的作用,造成產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)數(shù)目過(guò)多、產(chǎn)品過(guò)度供給和生產(chǎn)能力嚴(yán)重過(guò)剩等現(xiàn)象。產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)為了維持生存,不得不竭盡全力使用一切競(jìng)爭(zhēng)手段將產(chǎn)品價(jià)格降低到接近或低于平均成本的水平,使整個(gè)產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)和勞動(dòng)力等潛在可流動(dòng)資源限于只能獲得遠(yuǎn)低于社會(huì)的平均回報(bào)和工資水平的窘境而又不能順利從該產(chǎn)業(yè)退出的非均衡的狀態(tài)[3](P56)。

二、市場(chǎng)秩序的狀況對(duì)中小企業(yè)信用行為選擇的影響

規(guī)模小、管理者素質(zhì)低、管理水平不高、產(chǎn)品技術(shù)含量低、質(zhì)量不穩(wěn)定,決定了中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益更多取決于企業(yè)外部環(huán)境,因而呈現(xiàn)出不穩(wěn)定的特點(diǎn)。良好的市場(chǎng)秩序往往具有健全的法律法規(guī)體系、透明的信息披露機(jī)制、良好的商業(yè)道德體系等激勵(lì)約束機(jī)制,這些因素可以為中小企業(yè)提供行為準(zhǔn)則和合理預(yù)期,控制和懲戒其失信行為,從而大大減少經(jīng)濟(jì)交易中的各種摩擦和相應(yīng)的交易費(fèi)用,使交易成本最小化,從而提高市場(chǎng)效率。而混亂的市場(chǎng)秩序在客觀上助長(zhǎng)了中小企業(yè)失信行為的發(fā)生,同時(shí)還會(huì)使許多遵紀(jì)守法的生產(chǎn)者和消費(fèi)者無(wú)所適從,無(wú)法對(duì)未來(lái)正確預(yù)期,嚴(yán)重挫傷了企業(yè)的生產(chǎn)積極性和消費(fèi)者的信心,最后必然會(huì)出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象,這就大大提高了交易費(fèi)用,降低了市場(chǎng)的效率。

(一)規(guī)范的市場(chǎng)秩序?yàn)橹行∑髽I(yè)提供了行為準(zhǔn)則和合理預(yù)期

規(guī)范的市場(chǎng)秩序?yàn)橹行∑髽I(yè)提供了行為準(zhǔn)則和合理預(yù)期,使他們明白只能這樣做而不能那樣做,并有信心預(yù)期到如果自己守信別人也會(huì)做出同樣的選擇。相反,如果市場(chǎng)秩序處于混亂狀態(tài),就會(huì)加劇中小企業(yè)對(duì)未來(lái)收益不確定性的預(yù)期,使許多遵紀(jì)守法的生產(chǎn)者無(wú)所適從,無(wú)法對(duì)未來(lái)正確預(yù)期,沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的預(yù)期就可能使中小企業(yè)采取非誠(chéng)信的手段來(lái)獲取暫時(shí)的物質(zhì)利益。

(二)規(guī)范的市場(chǎng)秩序能夠有效地控制和懲戒中小企業(yè)的失信行為

市場(chǎng)準(zhǔn)入秩序是保障市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序運(yùn)行的第一道屏障和基礎(chǔ)。規(guī)范的市場(chǎng)準(zhǔn)入秩序往往具有透明的信用信息披露機(jī)制。通過(guò)記錄、傳播中小企業(yè)的信用狀況,減少了信息不對(duì)稱的程度,可以使市場(chǎng)的監(jiān)管者及時(shí)準(zhǔn)確地了解申請(qǐng)人的資信狀況,判斷其是否有建立企業(yè)并持續(xù)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的意愿和能力,以便更加準(zhǔn)確有效地界定準(zhǔn)入條件,決定是否允許申請(qǐng)人進(jìn)入市場(chǎng),從而避免其失信行為對(duì)市場(chǎng)秩序的破壞。規(guī)范的市場(chǎng)交易秩序承認(rèn)交易雙方各自的主體地位和主體利益,要求交易雙方進(jìn)行公平交易從而實(shí)現(xiàn)互惠互利。對(duì)于交易活動(dòng)中價(jià)格欺詐、質(zhì)量欺詐、金融欺詐等失信行為,市場(chǎng)秩序中的法律法規(guī)體系、信息披露機(jī)制、商業(yè)道德體系會(huì)共同作用來(lái)對(duì)其進(jìn)行有效的懲罰。

規(guī)范的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序會(huì)迫使中小企業(yè)從自身根本利益和社會(huì)效益綜合考慮,加強(qiáng)自律,規(guī)范行為,樹(shù)立守信的良好形象,自覺(jué)維護(hù)市場(chǎng)秩序。競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)局——優(yōu)勝劣汰的規(guī)律從總體上又能使守信的中小企業(yè)得以生存壯大,使失信的中小企業(yè)破產(chǎn)消亡,為市場(chǎng)有序運(yùn)行奠定了基礎(chǔ)。

三、制度是維護(hù)市場(chǎng)秩序的根本力量

從市場(chǎng)秩序的定義和兩種狀態(tài)中可以看出,對(duì)市場(chǎng)秩序起決定作用的是制度,制度是市場(chǎng)秩序的基礎(chǔ),制度是通過(guò)影響人的預(yù)期,從而影響人的行為來(lái)決定秩序的[2](P8)。在市場(chǎng)中,信息不完全和信息不對(duì)稱問(wèn)題使交易者往往處于不確定性狀態(tài)下,制度通過(guò)提供一系列規(guī)則界定人們的選擇空間,約束人們之間的選擇關(guān)系,為人們提供了一個(gè)相互作用穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)。一方面,制度使交易雙方形成良好的預(yù)期,即彼此相信對(duì)方能遵守規(guī)則,誠(chéng)信行事;另一方面,即使一方違背規(guī)則仍可利用正式規(guī)則和非正式規(guī)則對(duì)失信方進(jìn)行懲罰,從而減少了市場(chǎng)中的不確定性,保證市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序進(jìn)行。

制度能夠保障市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)行。首先,制度能夠引導(dǎo)競(jìng)爭(zhēng)和解決沖突,協(xié)調(diào)合作,以保障競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制順利運(yùn)行;其次,制度有利于信息的收集解釋和傳遞,靈敏地反應(yīng)供求的變化,支配市場(chǎng)主體選擇正確的價(jià)格,使價(jià)格機(jī)制正常發(fā)揮作用。

[1][德]馬克思,恩格斯.馬克思恩格斯全集(第21卷)[M].北京:人民出版社,1965.

[2]袁禮斌.市場(chǎng)秩序論[M].北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社,1999.

[3]曹建海.過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)論[M].北京:中國(guó)人民大學(xué)出版社,2000.

Abstract:the credit level of the s mall and medium-sized enterprises(SMEs)has direct influence on the market access order,market business order and the order of market competition.On the other hand,the status of the market order also has important impact on the credit level of the SMEs.Standard market order has provided the SMEs with the code of conduct and rational expectations,which can also effectively control and punish the acts of dishonesty of SMEs.In this case,interaction relation exists between SMEs credit level and the market order.In order to promote the healthy development of SMEs,rectify and standardize the market order,a sound credit system for SMEs shall be established.

Key words:Small and medium-sized enterprises;Credit;Market order;Credit institution for SMEs

Analysis on M utual Influence between Credit Level of SM Es and the Market Order

HAN Jiang-feng

(North China Institute of Water Conservancy and Electric Power,Zhengzhou450011,China)

F832.4

A

1008—4444(2010)04—0051—03

2010-06-18

韓江峰(1980—),男,河南林州人,華北水利水電學(xué)院宣傳部教師。

(責(zé)任編輯:王 晶)