農(nóng)業(yè)政策性金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)問(wèn)題研究

宮海鵬,胡勝德

(東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,哈爾濱 150030)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；?、集約化的載體,是提高農(nóng)業(yè)比較效益、增加農(nóng)民收入、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的一條重要途徑,是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)鏈條中最關(guān)鍵、最核心的環(huán)節(jié)。黨的十五屆三中全會(huì)決定指出,“發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng),關(guān)鍵是培育具有市場(chǎng)開(kāi)拓能力、能進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品深度加工、為農(nóng)民提供服務(wù)和帶動(dòng)農(nóng)戶發(fā)展商品生產(chǎn)的龍頭企業(yè)?！?000年起國(guó)家正式出臺(tái)了扶持重點(diǎn)龍頭企業(yè)的政策措施和管理辦法,指出“扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化就是扶持農(nóng)業(yè),扶持龍頭企業(yè)就是扶持農(nóng)民”。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在培育主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、推進(jìn)優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域布局、帶領(lǐng)農(nóng)民增收致富等方面發(fā)揮了重要作用,已成為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力量。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展和壯大,離不開(kāi)政府或金融機(jī)構(gòu)給予的資金支持,其中,農(nóng)發(fā)行的農(nóng)業(yè)政策性金融是支持其發(fā)展的重要資金來(lái)源,作為我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)——中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)發(fā)行)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持有著舉足輕重的作用。

一、農(nóng)發(fā)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)既是新農(nóng)村建設(shè)的朝陽(yáng)企業(yè),又是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展進(jìn)程中,充足的資金支持成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)后盾,是龍頭企業(yè)發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵性的制約因素。農(nóng)發(fā)行自 2004年開(kāi)辦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款和加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以來(lái),按照 “一體兩翼”的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略格局,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸業(yè)務(wù)已成為農(nóng)發(fā)行發(fā)展的重要支撐部分,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展提供了強(qiáng)大的資金支持。

2004年,我國(guó)全面放開(kāi)了糧食收購(gòu)市場(chǎng),同年,為妥善解決農(nóng)民銷(xiāo)售糧食問(wèn)題,國(guó)務(wù)院下發(fā)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化糧食流通體制改革的意見(jiàn)》,其中明確了“具備糧食收儲(chǔ)資格的大型糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供貸款支持”。2004年9月,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),農(nóng)發(fā)行開(kāi)始開(kāi)辦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù);2006年4月,農(nóng)發(fā)行下發(fā)了《關(guān)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和糧食加工企業(yè)糧食流轉(zhuǎn)貸款有關(guān)問(wèn)題的通知》,在規(guī)范農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)使用流轉(zhuǎn)收購(gòu)貸款、加強(qiáng)貸后監(jiān)管等方面進(jìn)行了相關(guān)規(guī)定;2006年按照當(dāng)年中央 1號(hào)文件《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》要求,為進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中的作用,有效解決龍頭企業(yè)資金短缺的問(wèn)題,在銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)下,農(nóng)發(fā)行將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的對(duì)象范圍擴(kuò)大到農(nóng)、林、副、漁業(yè)整個(gè)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。貸款品種也由原來(lái)單純的以收購(gòu)貸款為主的準(zhǔn)政策性貸款業(yè)務(wù)逐漸擴(kuò)大到產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)流動(dòng)資金貸款、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)項(xiàng)目貸款等商業(yè)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域。貸款用途包括解決企業(yè)按政策法規(guī)規(guī)定的從糧食市場(chǎng)收購(gòu)糧食的合理資金需要,解決企業(yè)從事農(nóng)、林、牧、漁業(yè)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)所需的短期流動(dòng)資金以及農(nóng)、林、牧、漁業(yè)范圍內(nèi)技術(shù)改造、倉(cāng)儲(chǔ)等農(nóng)用設(shè)施建設(shè)和生產(chǎn),加工基地建設(shè)所需的項(xiàng)目資金需要;為進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)發(fā)行在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面的信貸扶持作用,國(guó)務(wù)院在《關(guān)于實(shí)施〈國(guó)家中長(zhǎng)期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要(2006—2020)〉若干配套政策的通知》中明確要求:“中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化實(shí)施傾斜支持政策”,強(qiáng)調(diào)要充分發(fā)揮中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村中政策性金融的支農(nóng)作用;2009年2月,為貫徹落實(shí) 2009年中央 1號(hào)文件精神,有效解決龍頭企業(yè)貸款難問(wèn)題,農(nóng)業(yè)部與中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行聯(lián)合下發(fā)了《農(nóng)業(yè)部、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)合作支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》,突出強(qiáng)調(diào)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化部門(mén)和農(nóng)發(fā)行要各盡其職,加強(qiáng)合作,落實(shí)好對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的項(xiàng)目推薦和信貸支持政策。

二、農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的制約因素

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村發(fā)展中作用重大,社會(huì)效益顯著,但畢竟是農(nóng)業(yè)企業(yè),受農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性及自身發(fā)展不完善影響較大,主要體現(xiàn)在:

(一)農(nóng)業(yè)所處的弱勢(shì)地位仍未改變

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的對(duì)象是有生命的物質(zhì),生產(chǎn)周期長(zhǎng),受自然條件影響大,且產(chǎn)品不易保存,自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和制度風(fēng)險(xiǎn)都比較大。由于農(nóng)業(yè)具有這些弱勢(shì),決定了對(duì)農(nóng)業(yè)的投資具有周期長(zhǎng)、收益少、成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、收益不確定等特征,這與合作性金融追求資金安全性、流動(dòng)性的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不一致,也有悖于商業(yè)性金融追求利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)理念,在一定程度上抑制了農(nóng)業(yè)信貸的有效投入,使得農(nóng)業(yè)發(fā)展遇到了資金供給不足的嚴(yán)重障礙,作為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)也不例外。

(二)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)自身發(fā)展不完善

1.大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)仍然停留在傳統(tǒng)的生產(chǎn)運(yùn)作和經(jīng)營(yíng)管理層面,企業(yè)規(guī)模普遍偏小,會(huì)計(jì)核算不規(guī)范,財(cái)務(wù)報(bào)表不能真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)收支狀況,財(cái)務(wù)信息明顯失真;生產(chǎn)設(shè)備落后,產(chǎn)品資金投入少,加工的農(nóng)產(chǎn)品科技含量較低,轉(zhuǎn)化增值率不高,粗放式加工產(chǎn)品多,精深加工產(chǎn)品少,導(dǎo)致企業(yè)創(chuàng)新意識(shí)淡薄、帶動(dòng)能力不強(qiáng)、競(jìng)爭(zhēng)能力較弱、企業(yè)效益不高。

2.大部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)獲取貸款能力差。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)除部分經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚、經(jīng)營(yíng)效益可觀、有效資產(chǎn)充足、符合農(nóng)發(fā)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款準(zhǔn)入條件外,大多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模較小、經(jīng)營(yíng)效益一般、有效資產(chǎn)不足,可供擔(dān)保的物品少且價(jià)值偏低,企業(yè)擔(dān)保能力明顯不足,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)數(shù)量多,但能入圍農(nóng)發(fā)行貸款資格的少,從而難以獲得農(nóng)發(fā)行及時(shí)、足額、有效的信貸扶持。

3.宏觀扶持政策作用發(fā)揮有限。從中央到地方各級(jí)政府和部門(mén)出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)加以引導(dǎo)和扶持,但在實(shí)際貫徹落實(shí)中,由于受各地的實(shí)際情況影響,對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度也有所不同,某些優(yōu)惠政策難以有效實(shí)施,在一定程度上也影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展和壯大。

(三)農(nóng)發(fā)行信貸扶持作用發(fā)揮不充分

1.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)較為繁雜。對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸審批程序和環(huán)節(jié)較多,無(wú)法滿足企業(yè)資金需求,不適應(yīng)企業(yè)資金需求的實(shí)效性,降低了工作效率,無(wú)形中抬高了優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)入農(nóng)發(fā)行的門(mén)檻。

2.對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸支持范圍有限、規(guī)模不大。當(dāng)前,隨著農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)不斷成長(zhǎng)壯大,但由于受農(nóng)發(fā)行準(zhǔn)入條件限制,能獲得貸款資格的企業(yè)少,農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)作用還不完善。

3.貸款品種使用不充分。目前對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)所放貸款主要是以收購(gòu)貸款為主,短期流動(dòng)資金和項(xiàng)目貸款的占比小,缺乏對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)長(zhǎng)久的支持力度,制約了龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大。

以上這些因素的存在,制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展,也使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在獲取農(nóng)發(fā)行信貸支持方面受到影響。

三、農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的原則

自開(kāi)辦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)以來(lái),農(nóng)發(fā)行根據(jù)自己的信貸特點(diǎn),為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供了良好的金融服務(wù)和有效的信貸支持,有力地推動(dòng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)快速、健康、有序發(fā)展。農(nóng)發(fā)行在對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供信貸支持上應(yīng)堅(jiān)持以下原則:

(一)區(qū)別對(duì)待,擇優(yōu)扶持

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)由于受自身發(fā)展水平所限,經(jīng)營(yíng)的理念、技術(shù)設(shè)備的運(yùn)用、產(chǎn)品受歡迎的程度、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益的高低等發(fā)展都不均衡,為此,農(nóng)發(fā)行必須要有選擇地提供信貸支持。同時(shí),對(duì)符合條件的企業(yè),要根據(jù)企業(yè)提出的不同資金需求,按規(guī)定發(fā)放不同的貸款品種,實(shí)行“有保有壓”、“優(yōu)勝劣汰”的信貸政策,以優(yōu)化信貸資源配置,強(qiáng)化客戶分類(lèi)管理,發(fā)揮好農(nóng)發(fā)行在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的作用。

(二)立足定位,有效發(fā)展

農(nóng)業(yè)政策性金融以政策性、安全性、保本微利性為經(jīng)營(yíng)原則,政策性是農(nóng)發(fā)行經(jīng)營(yíng)的第一原則,貫穿農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)的始終,農(nóng)發(fā)行作為“建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的銀行”,要大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),有效解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的資金需求,提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的社會(huì)貢獻(xiàn)率,使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)著實(shí)成為提高農(nóng)業(yè)比較效益、增加農(nóng)民收入、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的一條重要途徑。同時(shí),農(nóng)發(fā)行作為金融機(jī)構(gòu)也要兼顧保本微利的經(jīng)營(yíng)原則,通過(guò)積極審慎的信貸支持,提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)對(duì)農(nóng)發(fā)行的效益貢獻(xiàn)度,使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)成為農(nóng)發(fā)行信貸工作新的增效點(diǎn),推動(dòng)農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。

四、農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的對(duì)策和建議

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的崛起,促進(jìn)了農(nóng)戶增收,也拓寬了企業(yè)效益增長(zhǎng)的空間。但是,在看到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展取得喜人成績(jī)的同時(shí),還必須清醒地認(rèn)識(shí)到,目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的總體水平還不高,進(jìn)展仍比較緩慢。當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款難的問(wèn)題非常突出,已成為制約其發(fā)展的“瓶頸”。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身的弱質(zhì)性,導(dǎo)致商業(yè)性金融不愿介入,合作金融又難以滿足產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的需要,在這種形勢(shì)下,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行如何抓住契機(jī),推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展,給予農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)強(qiáng)大的資金支持,從而更好地發(fā)揮其社會(huì)作用顯得尤為重要。

(一)加大營(yíng)銷(xiāo)力度,提高辦貸水平

1.做好政策宣傳工作。樹(shù)立“以客戶為中心,以客戶需求為導(dǎo)向”的營(yíng)銷(xiāo)理念,盡可能向客戶提供全面、有效的信貸服務(wù),及時(shí)向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、相關(guān)政府部門(mén)宣傳農(nóng)發(fā)行的信貸政策、信貸產(chǎn)品及服務(wù)。

2.積極進(jìn)行客戶營(yíng)銷(xiāo)。不斷鞏固原有客戶,積極發(fā)展新客戶。拓展視野,廣泛搜集和了解企業(yè)信息,把符合業(yè)務(wù)范圍的各類(lèi)企業(yè)納入農(nóng)發(fā)行的營(yíng)銷(xiāo)范圍,將農(nóng)發(fā)行不同的客戶資源分成黃金客戶、優(yōu)質(zhì)客戶和一般客戶。對(duì)于國(guó)家政策重點(diǎn)支持的企業(yè)以及發(fā)展?jié)摿薮蟮母邇r(jià)值客戶,作為重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象。

3.認(rèn)真開(kāi)展貸前調(diào)查。對(duì)具備農(nóng)發(fā)行貸款資格并且有意向與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),根據(jù)企業(yè)的資金需求情況,可采取委托調(diào)查和聯(lián)合調(diào)查等不同方式及時(shí)對(duì)客戶開(kāi)展貸前調(diào)查,并按具體的貸款管理辦法給予信貸支持,充分發(fā)揮客戶部門(mén)的作用。

(二)完善信貸制度,規(guī)范操作程序

1.調(diào)整信貸制度安排,提高辦貸效率。具體操作程序上在嚴(yán)格遵照貸款審批流程的前提下,改進(jìn)和完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸準(zhǔn)入制度,簡(jiǎn)化審批程序,加快審批速度,提高辦貸效率,及時(shí)地完成貸款申報(bào)和審批工作,爭(zhēng)取為企業(yè)提供高效、方便、快捷的信貸服務(wù),積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)做大做強(qiáng),促進(jìn)更多的企業(yè)成為優(yōu)質(zhì)客戶、黃金客戶。

2.合理選擇貸款對(duì)象,確定貸款品種。2004年國(guó)務(wù)院要求將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)列為農(nóng)發(fā)行信貸扶持的對(duì)象,2006年,銀監(jiān)會(huì)又批準(zhǔn)農(nóng)發(fā)行將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的對(duì)象范圍擴(kuò)大到農(nóng)、林、副、漁業(yè)整個(gè)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域,可以說(shuō),各類(lèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)都成為農(nóng)發(fā)行可能扶持的對(duì)象,但由于各企業(yè)發(fā)展的程度不同,信貸風(fēng)險(xiǎn)也不同,特別是對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放糧食收購(gòu)貸款,一定要遵循“封閉運(yùn)行、防控風(fēng)險(xiǎn)”的原則,為此,在選擇貸款對(duì)象時(shí),要以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的企業(yè)扶持為主,在為各類(lèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)創(chuàng)造公開(kāi)、公平、有效使用農(nóng)發(fā)行信貸政策的基礎(chǔ)上,根據(jù)企業(yè)不同的經(jīng)營(yíng)效益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力采取不同的信貸支持方式。對(duì)信譽(yù)好、規(guī)模大、效益好、風(fēng)險(xiǎn)低的黃金客戶或優(yōu)質(zhì)客戶給與優(yōu)先扶持;對(duì)于信用狀況一般、規(guī)模較小、效益不高、經(jīng)營(yíng)有一定風(fēng)險(xiǎn)的一般客戶或初次與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系的企業(yè),要在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上給予適度扶持;對(duì)于資信狀況差、企業(yè)利潤(rùn)出現(xiàn)明顯下降、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大或出現(xiàn)擠占挪用信貸資金等情況的企業(yè)要堅(jiān)決實(shí)行退出機(jī)制,將這些企業(yè)排除在農(nóng)發(fā)行信貸扶持范圍之外,以保證農(nóng)發(fā)行信貸資金使用的高效性、完整性和安全性。

3.完善信貸風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。積極督促已建立信貸關(guān)系的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)參加保險(xiǎn);對(duì)于采取委托方式的收購(gòu)資金貸款,可在企業(yè)按規(guī)定比例足額繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金的基礎(chǔ)上,發(fā)放信用貸款如企業(yè)采取自營(yíng)方式,按規(guī)定對(duì)其發(fā)放抵押、擔(dān)保、保證等有效的擔(dān)保貸款,并嚴(yán)格審查企業(yè)辦理的擔(dān)保手續(xù)是否合法有效。

4.加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新。在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)一體化的背景下,農(nóng)發(fā)行支持的部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)正逐步融入世界經(jīng)濟(jì)一體化環(huán)境中,這就要求農(nóng)發(fā)行要不斷完善和豐富資金結(jié)算方式和手段。首先,在現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付、電子聯(lián)行匯劃業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,逐步開(kāi)辦和完善網(wǎng)銀服務(wù),建立網(wǎng)上銀行,全方面滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的資金需要,通過(guò)加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新,提高信貸資金使用效率;其次,隨著外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)自身發(fā)展的需要,會(huì)有更多的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)參與到國(guó)際業(yè)務(wù)中來(lái),為此,要不斷拓寬農(nóng)發(fā)行國(guó)際業(yè)務(wù)范圍,提高國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)水平,提升國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量,繼續(xù)發(fā)展和完善外匯結(jié)算業(yè)務(wù)。

(三)加強(qiáng)信貸管理,有效防范風(fēng)險(xiǎn)

1.做好貸后跟蹤檢查工作,加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)資金運(yùn)用的監(jiān)管。貸款發(fā)放后,按照有關(guān)文件做好日常檢查工作,對(duì)貸款的使用情況實(shí)行信貸監(jiān)督,不斷強(qiáng)化信貸監(jiān)管的深度和廣度。重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、信貸資金的用途及貸款的回籠情況,對(duì)于采用擔(dān)保模式貸款,要監(jiān)督保證人或抵質(zhì)押品的動(dòng)態(tài)情況;在庫(kù)存監(jiān)管環(huán)節(jié)上,要加大對(duì)庫(kù)存和在產(chǎn)品、產(chǎn)成品的監(jiān)管力度,及時(shí)掌握和了解貸款的物資保證情況,真實(shí)反映企業(yè)庫(kù)存變化情況,并督促企業(yè)及時(shí)歸還貸款,有效防控貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.定期對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查,建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制。切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款的管理,必要時(shí),可以開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查,切實(shí)堵塞漏洞,力爭(zhēng)回避損失,提高對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控水平。

3.完善信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)實(shí)行跟蹤監(jiān)測(cè),嚴(yán)格執(zhí)行重大事項(xiàng)報(bào)告制度,完善管理措施,明確落實(shí)責(zé)任,形成權(quán)責(zé)明確、監(jiān)管有力、信息靈敏的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

4.提高信貸隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)意識(shí)。強(qiáng)化信貸隊(duì)伍培訓(xùn)和教育,不斷完善客戶經(jīng)理制,提高他們的業(yè)務(wù)素質(zhì)、服務(wù)意識(shí)和服務(wù)效率,力爭(zhēng)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

[1]政策性貸款業(yè)務(wù)知識(shí)讀本[K].中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,2007.

[2]商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)知識(shí)讀本[K].中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,2007.

[3]農(nóng)發(fā)行農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款辦法[S].

[4]農(nóng)業(yè)部.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)合作支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)[S].

[5]加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸管理[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融,2007,(1):57-58.