金融租賃解決方案:引領(lǐng)租賃業(yè)變革

隨著目前國內(nèi)信用體系的日益成熟，國內(nèi)的融資租賃體系也日益壯大。融資租賃作為“朝陽產(chǎn)業(yè)”，現(xiàn)在已經(jīng)成為了僅次于銀行信貸的金融工具。在今天充滿競爭的融資租賃市場環(huán)境下，融資租賃公司面臨的挑戰(zhàn)，不僅來源于國際市場一體化，更來源于企業(yè)內(nèi)部管理信息資源風(fēng)險不透明化——商機(jī)管理、報價管理、合同管理等。針對這些問題，筆者根據(jù)多年從事金融租賃行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)出如下方案供大家參考。

租賃業(yè)務(wù)的重點(diǎn)

“租賃業(yè)務(wù)的重點(diǎn)”旨在為企業(yè)從銷售與合同生成，到再銷售與資產(chǎn)處理，提供端到端的自動化，為租賃企業(yè)在合同和資產(chǎn)級別上更好地管理租賃或借貸業(yè)務(wù)。以此根據(jù)多年來的行業(yè)咨詢工作，提出了一套“租賃業(yè)務(wù)解決方案”，該方案以O(shè)racle電子商務(wù)套件為基礎(chǔ)，采用租賃管理模塊為核心，結(jié)合更適應(yīng)中國租賃業(yè)務(wù)模式的服務(wù)平臺，使企業(yè)能運(yùn)營得更加出色和符合規(guī)范、獲得新的市場和優(yōu)化業(yè)務(wù)關(guān)系。

租賃業(yè)務(wù)首先要把握商機(jī)，通過對客戶信息、廠商信息及投資商信息的管理，構(gòu)筑信息共享，實(shí)時的信息反饋與跟蹤，提高贏得商業(yè)機(jī)會的成功率，減少投資風(fēng)險。

商機(jī)獲得后，自然需要跟客戶提供報價。租賃，尤其是融資租賃在報價方面更加需要靈活，多樣的報價方式，利息的收取方式就可以有十幾種的計(jì)算方式供客戶選擇。故報價管理為不同的業(yè)務(wù)類型提供不同的報價方法，可根據(jù)企業(yè)設(shè)定的參數(shù)自動創(chuàng)建報價，并可對報價信息進(jìn)行版本管理。同時，強(qiáng)大的工作流功能，可以為報價申請、評估、審批設(shè)置不同角色的管理，使得企業(yè)業(yè)務(wù)流程更加優(yōu)化。

信用和風(fēng)險一直是金融行業(yè)嚴(yán)加防范的重點(diǎn)問題。信用風(fēng)險的管理在這里顯得格外重要。信用與風(fēng)險管理是租賃企業(yè)系統(tǒng)管理的重要環(huán)節(jié)。租賃業(yè)務(wù)解決方案，通過對客戶信息的收集，以及在Oracle信息系統(tǒng)中預(yù)設(shè)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，完成信用檢查流程管理，可以更好的為企業(yè)提供信用決策。

針對融資租賃業(yè)務(wù)的合同，通過授信限額限定合同所能夠融資的金額，域規(guī)范合同中的要素，內(nèi)嵌引擎計(jì)算合同的利息率，設(shè)定合同模板簡化輸入工作。管理合同的整個生命周期，提供合同變更管理、執(zhí)行情況管理和執(zhí)行期風(fēng)險管理等。

談到租賃合同，不得不提到合同中重要要素，租賃的資產(chǎn)。根據(jù)我們提供的解決方案Yi-Leasing對資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。通過資產(chǎn)報價、資產(chǎn)跟蹤，資產(chǎn)查詢及資產(chǎn)處置，對資產(chǎn)進(jìn)行整體管理。

而在財務(wù)上的處理，我們可以通過Oracle財務(wù)模塊的對接，完成整套財務(wù)管理。支持財務(wù)一體化的端到端的業(yè)務(wù)處理方式，在總賬系統(tǒng)內(nèi)科目表的設(shè)置作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，在所有應(yīng)用模塊中實(shí)現(xiàn)全局共享?？蛻艨梢岳镁S度與維度之間的組合來記錄和分析相關(guān)的財務(wù)信息。

Yi-Leasing助力融資租賃公司

Yi-Leasing結(jié)合業(yè)務(wù)流程再造以及六西格瑪?shù)姆椒ㄕ?，?shí)現(xiàn)軟件體系結(jié)構(gòu)的簡化，有能力創(chuàng)造一個無縫集成的，端到端的解決方案，為企業(yè)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。以客戶為中心通過六西格瑪工具不斷的改善流程并進(jìn)行完善，建立精益的管理思想以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品客戶化。

同時建立租賃計(jì)劃協(xié)同體系，貫穿企業(yè)運(yùn)營的全部環(huán)節(jié)，使用戶能夠通過網(wǎng)絡(luò)與客戶、廠商，經(jīng)銷商，制造商實(shí)現(xiàn)信息互動，創(chuàng)建一條暢通于客戶、企業(yè)內(nèi)部和制造商、廠商之間的信息流，由信息驅(qū)動生產(chǎn)、驅(qū)動經(jīng)營，及時響應(yīng)市場;建立廠商、制造商門戶，與廠商、制造商之間實(shí)現(xiàn)高效和高透明度的互訪，充分利用已有的投資資源，增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力。提供完整的電子商務(wù)解決方案，能夠幫助企業(yè)用戶實(shí)現(xiàn)信息流的有效管理，在安排的客戶端共同確定了一個多代轉(zhuǎn)型計(jì)劃，以確保提高承保決策，減少平臺，整合工作流程及文件管理，并降低整體風(fēng)險和注銷。通過單一的信息來源迅速提供有關(guān)客戶、投資商、廠商、資產(chǎn)、合同和發(fā)票信息。提供內(nèi)嵌的商務(wù)智能，獲得對重要商務(wù)信息無以倫比的訪問能力。

租賃交易的賬務(wù)處理遵守銀監(jiān)會的會計(jì)原則和標(biāo)準(zhǔn)，借助固有租賃管理系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)，拓展租賃過程設(shè)計(jì)并自定義建立能夠綜合全球項(xiàng)目管理，綜合租賃和貸款制度的平臺以確保為每個信貸產(chǎn)品進(jìn)行正確的賬務(wù)處理。通過強(qiáng)大靈活的賬務(wù)處理工具來遵守各種各樣的復(fù)雜會計(jì)規(guī)定。

通過貸款及租賃業(yè)的研發(fā)中心，擁有廣泛的租賃和商業(yè)金融進(jìn)程的經(jīng)驗(yàn)，全生命周期租賃和貸款業(yè)務(wù)流程外包解決方案包括發(fā)放支持，預(yù)訂和資金，發(fā)票和收款，客戶服務(wù)，財務(wù)與會計(jì)，資產(chǎn)重組市場營銷和風(fēng)險管理等。

在未來業(yè)務(wù)的拓展方面，提供可擴(kuò)展性和優(yōu)化的實(shí)施費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)租賃系統(tǒng)實(shí)施定制開發(fā)方法，以提供可預(yù)測的財務(wù)可行性分析報告在整個租賃企業(yè)中共享統(tǒng)一的信息，從而用更好的信息完成更英明的決策。

隨著我國各行業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級調(diào)整，融資租賃在市面上應(yīng)用的范圍很廣泛，既可以應(yīng)用于企業(yè)，也可以應(yīng)用于政府、銀行和廠商。融資租賃因其具有獨(dú)特的融資、融物功能，雖然發(fā)展時間較短，但其發(fā)展的速度、普及的規(guī)模以及市場占有率卻是驚人的。由此可以看出，融資租賃的春天已經(jīng)到來。我們可以看到，在中國乃至全世界興起的眾多融資租賃企業(yè)，同時也相繼出現(xiàn)了許多提供行業(yè)解決方案的公司。相信我們在實(shí)施咨詢中的經(jīng)驗(yàn)分享可以為更多的領(lǐng)域服務(wù)，加快完善我國融資租賃的產(chǎn)業(yè)升級!

(本文作者系YiDATEC金融咨詢資深顧問)