信用證被拒付后如何討回貨款

案例

2006年7月，四川A公司與也門B公司簽訂總價(jià)為212250美元的戶外架設(shè)用電話線出口合同，約定以信用證方式支付。此后，經(jīng)B公司申請(qǐng)，東方匯理銀行薩那分行(簡稱薩那分行)于2007年5月26日開出了以A公司為受益人的不可撤銷跟單信用證，信用證項(xiàng)下總金額為212250美元，指定東方匯理銀行上海分行(以下簡稱上海分行)為議付行；允許分批裝運(yùn)、轉(zhuǎn)運(yùn)，最遲裝運(yùn)日為2007年6月2日；付款條件為信用證金額85％憑提交的完全符合信用證條款的裝運(yùn)單據(jù)支付，15％的應(yīng)付余額在最后一批貨物到進(jìn)口港后1天內(nèi)償付。

履行過程中，四川A公司分4批交貨放單。上海分行支付了第一批和第三批信用證項(xiàng)下規(guī)定的款項(xiàng)。第二批單證因下列不符點(diǎn)，薩那分行通知上海分行拒收單據(jù)：1、提單上明示的班輪條款是打印出來的而非蓋章；2、匯票提示100％償付，而不是按照信用證條款規(guī)定的85％；3、提交的提單是港對(duì)港或聯(lián)運(yùn)提單，而不是海運(yùn)提單。第四批單證因以下不符點(diǎn)，薩那分行也通知上海分行拒付信用證下款項(xiàng)：1、保險(xiǎn)單的改動(dòng)未予有效證明；2、提單不符合信用證對(duì)清潔提單的要求。但上海分行對(duì)以上不符點(diǎn)表示不同意。

隨后，A公司向上海市第一中級(jí)人民法院提起訴訟，一審法院經(jīng)審理認(rèn)為，薩那分行提出的不符點(diǎn)不構(gòu)成拒付的理由，或根本不構(gòu)成不符點(diǎn)。上海分行承擔(dān)保兌行的責(zé)任。法院支持原告的訴訟請(qǐng)求，要求薩那分行和上海分行向A公司共同支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)及其利息。薩那分行和上海分行均不服原判，上訴至上海市高級(jí)人民法院。上海高院經(jīng)審理后駁回了上訴，維持原判。

案例分析

本案中，當(dāng)事人在信用證中約定適用國際商會(huì)第500號(hào)出版物《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，該約定有效，故對(duì)于本案爭議的處理適用該國際慣例。

根據(jù)信用證獨(dú)立性原則的要求，銀行只審查信用證項(xiàng)下有關(guān)單據(jù)之間及其與信用證有關(guān)條款之間在表面上是否相符。根據(jù)本案薩那分行提出的第二、第四批單證存在不符點(diǎn)，其有權(quán)拒付的觀點(diǎn)，分析如下：

關(guān)于提單上明示的班輪條款是打印出來而非蓋章的問題。首先，當(dāng)事人之間約定的信用證條款并未對(duì)此作出規(guī)定，且按照國際商會(huì)《關(guān)于審核跟單信用證項(xiàng)下單據(jù)的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)》的規(guī)定，也未對(duì)信用證議付單據(jù)中提單班輪條款是否必須為蓋章作出限定；其次，第二批單據(jù)和第一批單據(jù)中兩份提單中班輪條款均系打印字樣，但開證行薩那分行對(duì)第一份提單并未提出異議。因此，A公司有理由信賴開證行的審單標(biāo)準(zhǔn)，提交同樣類型的單據(jù)。故此點(diǎn)不構(gòu)成不符點(diǎn)。

關(guān)于第二批單據(jù)中匯票金額并未按照信用證條款規(guī)定填寫的問題。根據(jù)UCP500第13條的規(guī)定，銀行不審核信用證中未規(guī)定的單據(jù)。如果銀行收到此類單據(jù)，將退還交單人，或?qū)⑵滢D(zhuǎn)交，而對(duì)此并不負(fù)責(zé)任。本案中，信用證第46A條對(duì)議付信用證所需提交單據(jù)的規(guī)定并不包括匯票。因此該項(xiàng)不構(gòu)成不符點(diǎn)。

關(guān)于第二批單據(jù)中提單并非海運(yùn)提單的問題。按照UCP500第23條的規(guī)定，提單不論如何命名，只要其滿足了信用證條款規(guī)定的條件，即可成為信用證要求的海運(yùn)提單。因此，提單名稱的不同不能構(gòu)成不符點(diǎn)，開證行不能依據(jù)此項(xiàng)主張拒付信用證款項(xiàng)。

關(guān)于第四批單據(jù)中保險(xiǎn)單改動(dòng)之處未作證明的問題。該批單據(jù)中保險(xiǎn)單的兩處修改均經(jīng)過了保單簽發(fā)人中國人民保險(xiǎn)公司四川省分公司的簽章證明。故該項(xiàng)不符點(diǎn)不能成立。

關(guān)于未出具清潔提單的問題。薩那分行在其拒付通知中未具體說明理由。而根據(jù)UCP500的規(guī)定，拒付通知中對(duì)不符點(diǎn)的表述應(yīng)該足夠準(zhǔn)確，且需描述理由，僅僅指定不符點(diǎn)類型是不夠的。因此，該拒付通知無效。

因此，薩那分行提出的不符點(diǎn)不能構(gòu)成拒付的理由，法院正是據(jù)此判決薩那分行的拒付理由不能成立。

另外，信用證所載內(nèi)容表明，開證行薩那分行在信用證保兌一欄內(nèi)授權(quán)允許保兌，而通知行上海分行隨后在其作出的信用證通知書中加具保兌條款。由此，上海分行承擔(dān)了保兌責(zé)任。按照UCP500的規(guī)定，受益人在信用證有效期內(nèi)提交了符合信用證條款規(guī)定的議付單據(jù)后，若開證行無理拒付信用證款項(xiàng)，保兌行應(yīng)承擔(dān)第一性的付款責(zé)任。據(jù)此，法院判決上海分行與薩那分行向A公司共同支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)及其利息。

啟示

從事進(jìn)出口貿(mào)易的公司在以信用證為付款方式的交易中，有不少被銀行拒付的情況。一些經(jīng)驗(yàn)不足的公司在接到開證行提出不符點(diǎn)的通知時(shí)，往往驚慌失措，匆忙之中接受客戶降價(jià)的請(qǐng)求，從而直接導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)損失。但本案原告沉著冷靜，做了一個(gè)很好的榜樣。

造成信用證被銀行拒付的原因有兩類，一類是銀行違法違規(guī)審單，另一類是單據(jù)確實(shí)存在問題。對(duì)于銀行違法違規(guī)審單，一方面是因?yàn)殂y行信譽(yù)良莠不齊，一些信譽(yù)欠佳的開證行往往會(huì)極力配合開證申請(qǐng)人，對(duì)單據(jù)無端挑剔，以無害不符點(diǎn)拒付甚至無理拒付；另一方面是銀行素質(zhì)參差不齊，對(duì)國際慣例理解也不一樣，有些銀行在未弄清不符點(diǎn)內(nèi)容的情況下就盲目地將其認(rèn)定為不符點(diǎn)。因此，出口商要自己認(rèn)真審核不符點(diǎn)，做到心中有數(shù)。

出口商要以國際慣例和國際標(biāo)準(zhǔn)銀行慣例為依據(jù)，看開證行所提的不符點(diǎn)是否成立。單據(jù)不符可以拒付，但如果單據(jù)相符，則必須接受單據(jù)并履行信用證項(xiàng)下付款責(zé)任，另外開證行不得以單據(jù)以外的理由拒絕付款。如單據(jù)在表面上符合信用證，同時(shí)單據(jù)與單據(jù)之間并無不一致，就可認(rèn)定所提不符點(diǎn)不成立，理直氣壯地要求開證行履行付款的義務(wù)。

看開證行提出不符點(diǎn)的前提是否已滿足。首先根據(jù)目前UCP600規(guī)定，開證行必須在合理的時(shí)間，即收到單據(jù)次日起算的5個(gè)工作日之內(nèi)提出不符點(diǎn)，并且無延遲地以電訊方式或其他快捷方式將不符點(diǎn)通知提示者，其次，不符點(diǎn)必須一次性提出，且通知不符點(diǎn)同時(shí)，須說明將單據(jù)代為保管聽候處理，或徑退交單者。以上條件如有一項(xiàng)條件開證行未做到，開證行便無權(quán)稱單據(jù)有不符點(diǎn)而拒付。

有時(shí)開證行提出不符點(diǎn)的條件均已滿足，單據(jù)也確實(shí)存在不符點(diǎn)，但開證行由于自身素質(zhì)或語言水平的限制，提出的不符點(diǎn)與實(shí)際存在的不符點(diǎn)大相徑庭，實(shí)質(zhì)上所提的不符點(diǎn)是不存在的，而其后來對(duì)不符點(diǎn)所做的解釋，可能是正確的不符點(diǎn)，但出口企業(yè)可以指其是第二次提出不符點(diǎn)，系無效的拒付行為。

對(duì)于單據(jù)確實(shí)存在不符點(diǎn)的情況，出口商一定要清楚，此時(shí)開證行雖然已通知拒付，但只要受益人改正的單據(jù)在信用證規(guī)定的有效期和議付期內(nèi)提交到指定銀行，且新提交的單據(jù)沒有新的不符點(diǎn)，則視為單據(jù)不存在不符點(diǎn)，開證行必須付款。因此，一旦獲知開證行提出不符點(diǎn)，公司的反應(yīng)一定要快，看是否來得及改單，如有可能，應(yīng)迅速改單并及時(shí)將單據(jù)交到指定銀行手中。

另外，《跟單信用證統(tǒng)一慣例》規(guī)定銀行拒付后必須持單聽候指示，或是將單據(jù)退還交單者，也就是說開證行拒付后不經(jīng)受益人或議付行同意，不得擅自向開證申請(qǐng)人放單，否則其必須付款。此時(shí)，出口商關(guān)注貨物下落可以了解到開證申請(qǐng)人提貨情況。若開證申請(qǐng)人是憑開證行的提貨擔(dān)保提取貨物的，受益人可向議付行要求退單，然后向承運(yùn)人索要貨物，承運(yùn)人因無法提供貨物，必然轉(zhuǎn)而找開證行，要求其履行提貨擔(dān)保的責(zé)任，此時(shí)開證行往往會(huì)立即付款。

國內(nèi)開證申請(qǐng)人應(yīng)對(duì)一些沒有實(shí)體的空殼開證委托人的大額委托開證進(jìn)行特別審查，搞清其貿(mào)易背景。如果出現(xiàn)信用證到期日委托人無法付款的情況，應(yīng)立即查明原因，分清是一般商業(yè)問題還是詐騙。對(duì)一些大額進(jìn)口類，應(yīng)在信用證中規(guī)定由國際知名檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)出具檢驗(yàn)證書的條款：實(shí)踐證明，自身的防范措施得力，往往可免受詐騙之害。