對湘西州金融經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展問題的調(diào)查與思考

一、序言

截止2009年6月來，全國今年新增人民幣貸款7.34萬億元，同比多增4.93萬億元。湘西州今年1-6月，新增貸款10.66億元。同比多增0.44億元，占湖南省新增貸款的0.66%。該州目前無論貸款總額或今年貸款新增額均為全省最末位。且原在周邊獨占鰲頭的湘西州，近年來與毗鄰地區(qū)湖北恩施州、重慶黔江地區(qū)、貴州銅仁地區(qū)及本省的懷化市，張家界市等五個地、市相比，其貸款增量、增速和新增存貸比均已降到末位。

作為湖南省唯一一個少數(shù)民族自治州，且又享受國家西部開發(fā)的諸多優(yōu)惠政策，同時又是國務院確定的我國集中的18個貧困片之一，理應在金融信貸支持力度上予以傾斜，可事與愿違，在今年國家信貸大投放的背景下，湘西州信貸支持的力度顯得那么微弱。在對于促進貧困地區(qū)可持續(xù)發(fā)展勢必帶來一些不容忽視的問題。

二、湘西金融經(jīng)濟發(fā)展緩慢的原因

據(jù)筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，造成湘西州金融經(jīng)濟發(fā)展緩慢的原因:

一是經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)單一。上世紀80—90年代，湘西州工業(yè)經(jīng)濟主要依靠“煙、酒”工業(yè)拉動，由于國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，到90年代后期，該兩產(chǎn)業(yè)逐步被淘汰出局，取而代之的是 “鋅、錳”礦產(chǎn)加工業(yè)，由于優(yōu)質(zhì)的資源僅從事粗加工，且又存在無節(jié)制的濫采實乃對資源的糟蹋，湘西州批準有資質(zhì)的開采企業(yè)目前是30家，而實際參加開采的企業(yè)多達230余家，無序開采，無序競爭，而“鋅、錳”產(chǎn)品主要是依賴國際市場，遇到去年下半年國際金融危機，產(chǎn)品價格暴跌至生產(chǎn)成本以下。今年1—6月，該州“鋅、錳”產(chǎn)品出口比去年同期下降63.13%，出口額下降72%，從而引發(fā)了該州工業(yè)經(jīng)濟快速下滑，財政收入比去年同期減少6.38%。從而也暴露了該州近十多年來，依賴所謂礦產(chǎn)資源優(yōu)勢，導致經(jīng)濟全面下滑的趨勢。由于企業(yè)無序開采、加工，同時又使該地區(qū)生態(tài)環(huán)境遭受了嚴重破壞。據(jù)今年三月湖南省巡察辦《關于對“保增長、促內(nèi)需、調(diào)結構、促就業(yè)、強基礎”等重大決策部署落實情況開展專項巡察的情況報告》中指出:“湘西州鋅、錳、釩礦開采，造成了一定程度的環(huán)境污染和生態(tài)破壞，山清水秀的花垣、瀘溪等縣都出現(xiàn)了較為嚴重的水土流失和飲用水安全受到破壞的情況?！庇捎谠撔袠I(yè)為典型的“三高”行業(yè)，國家明令限制發(fā)展的行業(yè)，也是銀行不予支持的行業(yè)。

二是地方政府儲備的一些投資項目與銀行信貸支持原則相博。湘西州1—6月完成財政收入11.7億元，同比下降6.38%，財政支出29.5億元，同比增長35.2%，這種貧困地區(qū)典型的收不抵支的現(xiàn)象，以致造成項目建設和地方經(jīng)濟發(fā)展依賴國家和企業(yè)投入外，銀行貸款支持成為其發(fā)展的重要支撐，而企業(yè)的驅利性和一些政府部門的政績觀又成為銀行投資的重要瓶頸。今年4月20日，湖南省人民政府在長沙召開金融支持湘西發(fā)展專題會議，各家銀行在會上簽約項目33個，簽約資金42億元，可是目前真正落實到位資金還不足5%。在這次簽約活動中，涉及基礎項目，無一家銀行簽約。如州府吉首市的繞城公路項目，因地方政府拿不出一分錢，所以沒有哪家銀行愿意簽約。再如江蘇一家上市民營企業(yè)，擬投資10余億元生產(chǎn)多晶硅項目，該州也將此項目納入湘西州今后百億產(chǎn)值五個支柱產(chǎn)業(yè)之一，給企業(yè)提供許多優(yōu)惠政策和條件，并要求銀行予以信貸支持，由于該項目需貸款7億元左右，銀行擬以銀團貸款形式介入，但投資方考慮到該產(chǎn)品目前國際市場價格已跌至生產(chǎn)成本以下，企業(yè)無利可圖，時至今日企業(yè)還不愿意購地造廠房，并提出要銀行貸款資金先行到位，并同時向政府暗示，給予釩礦的開采和產(chǎn)品生產(chǎn)權，搞的幾級政府比較被動，因為這些項目都是些高污染行業(yè)，發(fā)達地區(qū)不愿承接的項目，生產(chǎn)技術稍有不慎，將會對當?shù)氐纳剿桶傩丈顜頌碾y。另是國家某大型企業(yè)與當?shù)卣灱s投資達20億元的大型商住樓工程，在政府再三催促下，企業(yè)于今年6月28日勉強搞了個開典禮儀式，可從此再沒有動靜了。湘西州還有一些小企業(yè)，自己無土地產(chǎn)權證，僅僅是與當?shù)剞r(nóng)民簽定了一個土地租用合同，搭個簡易工棚，就搞起了礦產(chǎn)品等兩頭在外的加工項目，以此為理由還要求政府給予解決稅收、電價等優(yōu)惠政策，要求銀行給予信貸支持。試想，有哪一家銀行敢給這樣的企業(yè)貸款。加之該州目前空降外地干部太多調(diào)動太頻繁，而本地干部難扶正，如:僅州級國有商業(yè)銀行一把手絕大部分系外地來的掛職干部，他們唯上心理和短期行為，形成對該州發(fā)展的長期戰(zhàn)略目標缺乏，從而一定程度上形成整體責任心和工作連續(xù)性缺乏。

三是非法集資的后續(xù)影響。去年8月，湘西州30余家非法融資企業(yè)，由于資金鏈斷裂，爆發(fā)了震驚全國的非法集資大案。引起了黨中央、國務院以及中共湖南省委、省政府的高度重視，并迅速采取了果斷措施，平息了這場風暴，但其后續(xù)影響不容低估，由于這些企業(yè)大部分為房地產(chǎn)和礦產(chǎn)品加工企業(yè)，過去飽受創(chuàng)傷的當?shù)劂y行業(yè)金融機構，此次更是雪上加霜，不僅使過去不少貸款變?yōu)椴涣假J款，今天面對眾多的爛尾樓、癱瘓企業(yè)需恢復重造，從穩(wěn)定大局、保民生等出發(fā)，政府要求銀行予以信貸支持，銀行從多方面的考慮，也給予了一定的信貸支持，從而又背上了新的包袱，據(jù)統(tǒng)計該州國有商業(yè)銀行， 2000年至2008年，由于不良資產(chǎn)貸款剝離為51億元，農(nóng)村信用聯(lián)社票據(jù)置換1.2億。也因此造成該州工、農(nóng)兩行對公司信貸業(yè)務長期停牌。非法集資事件爆發(fā)后，該兩行又被上級行停牌一些個人信貸業(yè)務。為此，當?shù)卣畬Υ瞬]有認真反思，相反將該兩行看成是吸收地方存款的吸儲機，而沒有將精力放在兩行停牌業(yè)務如何盡快恢復問題上，這必然大大挫傷了銀行員工的工作積極性。

四是金融生態(tài)環(huán)境治理問題。這個問題過去在一定程度上與政府部門的政績觀和企業(yè)的驅利性有著密切的聯(lián)系。如筆者調(diào)查的該州礦產(chǎn)資源豐富的花垣縣的兩家從事礦產(chǎn)品加工的民營企業(yè)，由于過去和現(xiàn)在一直是該縣稅收的兩個大戶，過去政府多次出面要求銀行予以支持，當時生產(chǎn)銷售確實紅火，這些企業(yè)每年為地方財政貢獻近億元，同時解決了地方近千人的就業(yè)問題。所以銀行予以支持?？墒沁@兩家企業(yè)，反以各種名義逃廢工、農(nóng)兩行貸款本息4個多億，而這時地方政府沒有出面為銀行解難，這也是造成工、農(nóng)兩行遭上級行對公司貸款業(yè)務全面停牌處罰的原因之一。這類企業(yè)在湘西州占比達30%以上，所以至今銀行仍對此心有余悸。近年來，湘西州旅游業(yè)迅速發(fā)展，鳳凰作為湘西州旅游的龍頭縣，銀行義不容辭予以貸款支持。但該縣一家旅游龍頭企業(yè)，收入紅火，但拖欠農(nóng)行6000萬貸款本息未還，銀行多次摧收無果。更有甚者，負責全州維護金融債權清收的某司法機關，2002年11月1日向州建行營業(yè)部貸款360萬元，合同到期為2003年11月1日，可至今建行派員多次清收無果，現(xiàn)已欠本息554.37萬元，形成該行告狀無門的尷尬境地。

五是根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，對地方基礎建設項目，地區(qū)GDP評級應在6級以上，銀行可予以貸款支持，而湘西州被評定為7級，而GDP等指標落后于湘西州的周邊張家界市，卻被評定為6級，可以享受這一政策。而湘西州銀行業(yè)沒有準入資格，這種人為制造的金融生態(tài)環(huán)境屏障無疑將成為制約湘西州基礎業(yè)發(fā)展的重要瓶頸。

三、解決問題的對策

(一)構建適應少數(shù)民族貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的區(qū)域性法規(guī)政策。一是修改完善湘西州地方民族區(qū)域自治法，強化銀行存貸比關系，加大對不發(fā)達少數(shù)民族地區(qū)信貸投放比例;二是國家應加大對內(nèi)陸不發(fā)達少數(shù)民族地區(qū)的基礎建設和民生建設的投入，以提振民族自信心;三是各家國有商業(yè)銀行上級行，特別是工、農(nóng)兩行，應盡快恢復該兩行公司信貸業(yè)務和個人信貸業(yè)務，對湘西州的分支機構下放一些貸款審批權限，降低企業(yè)準入門檻，為湘西州經(jīng)濟健康運行營造良好的外部環(huán)境。

(二)湘西州各級黨政部門應下大力氣調(diào)整地方產(chǎn)業(yè)結構。隨著國際市場的變化，減少碳排放量高的產(chǎn)品的生產(chǎn)。同時發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，整合優(yōu)勢資源，引導企業(yè)有序競爭，利用產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，組建行業(yè)協(xié)會，形成一個拳頭對外的策略。避免內(nèi)耗和相互壓價的惡性競爭行為，使企業(yè)沿著健康地軌道發(fā)展。同時還要在內(nèi)需上做文章，尋找目前“鋅、錳”產(chǎn)品的替代產(chǎn)品，充分開發(fā)利用當?shù)氐穆糜?、農(nóng)業(yè)、礦產(chǎn)、風力等優(yōu)勢資源。作為政府部門應在深入調(diào)研論證的基礎上，篩選、儲備一些優(yōu)勢項目，以備招商引資和金融投資對接。

(三)提升自身隊伍素質(zhì)。這是提振信心、適應現(xiàn)代科技、經(jīng)濟發(fā)展的關鍵。湘西州人才欠缺和隊伍素質(zhì)不高，已成為阻礙經(jīng)濟發(fā)展的一道屏障，提高人員和隊伍素質(zhì)已迫在眉睫。一是要就地培養(yǎng)一批永不走的地方干部和少數(shù)民族干部，使之成為湘西州的中堅力量。二是培養(yǎng)一批高素質(zhì)隊伍的員工，再也不要讓我們看到。國家花大力氣啟動湘西高速公路建設，讓高速公路修到家門口，而自己的筑路大軍無資質(zhì)參加公路競標，眼睜睜地看著別的施工隊伍將一個個標段，一個個項目拿下，這種尷尬的局面不要再重演了。

(四)著力改善金融生態(tài)環(huán)境。地方政府應力推金融維權，率先在政府部門(含下屬事業(yè)單位)和公務人員中開展逾期貸款清收工作，根據(jù)外地一些經(jīng)驗，由紀委和政法部門牽頭，以點帶面，徹底清除賴帳的頑癥。重塑誠信湘西的良好形象，讓外來投資者和本地金融投資機構放心，以利湘西金融經(jīng)濟良性循環(huán)、健康發(fā)展。

(五)金融部門應找準自己的工作切入點。根據(jù)貧困地區(qū)的特點，適時推出適銷對路的金融新產(chǎn)品，以適應地方經(jīng)濟的快速發(fā)展。象成立不久的郵政儲蓄銀行，雖然整體隊伍素質(zhì)有待提高，但他們不等不靠、穩(wěn)扎穩(wěn)打。今年三月推出了頗受中小企業(yè)歡迎的金融新產(chǎn)品——商務貸款。該業(yè)務手續(xù)簡便，企業(yè)只需工商執(zhí)照和抵押物，凡符合放款條件的，每筆貸款可獲最高限額100萬元的信貸支持，且實行基準利率，一次授信，五年循環(huán)使用。該業(yè)務推出三個月，已經(jīng)發(fā)放貸款3800多萬元，倍受企業(yè)追崇?？傊鹑谂c企業(yè)的積極和有效地對接，是湘西州金融經(jīng)濟發(fā)展的成敗所在，同時也可改變湘西州發(fā)展速度比省內(nèi)大多地區(qū)慢半拍的關鍵瓶頸問題。

(作者單位:吉首市農(nóng)村信用聯(lián)社中國人行銀行湘西州中心支行)