北京ＣＢＤ金融業(yè)集聚發(fā)展中的政府推動與政策選擇

[摘 要] 北京CBD作為首都重要的國際金融功能區(qū)和高端產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，已逐步成為進入北京的國際金融機構(gòu)總部首選區(qū)域。本文主要論述了北京CBD金融業(yè)集聚發(fā)展的優(yōu)勢，政府在CBD金融業(yè)集聚發(fā)展中的作用以及相應的政策選擇。

[關(guān)鍵詞] CBD 金融業(yè)集聚 政府推動 政策選擇

從國際金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和國際金融功能區(qū)所在的城市看，世界上不少國家的國際金融中心建立在首都，北京發(fā)展國際金融產(chǎn)業(yè)、建設(shè)金融功能區(qū)，符合國際金融發(fā)展的規(guī)律，同時也具備其作為經(jīng)濟中心、金融政策中心等一系列優(yōu)勢。從城市的具體選址而言，世界上著名的國際金融中心又都建立在商務中心區(qū)(CBD)內(nèi)。因此有必要在外資金融企業(yè)和跨國公司云集的CBD集中規(guī)劃發(fā)展國際金融服務業(yè)，形成北京重要的金融功能區(qū)。隨著北京市金融鼓勵政策的出臺和北京CBD落實促進金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展實施意見的發(fā)布，以及CBD良好的金融市場發(fā)展前景和優(yōu)越的投資環(huán)境，北京 CBD 已然形成了一個國際金融產(chǎn)業(yè)相互補充、共同促進的環(huán)境和氛圍，北京CBD國際金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展已經(jīng)從金融企業(yè)代表機構(gòu)云集向金融總部企業(yè)集聚發(fā)展。

一、北京CBD金融業(yè)集聚發(fā)展的優(yōu)勢

隨著北京加快和諧社會構(gòu)建戰(zhàn)略實施及金融業(yè)全面對外開放，尤其是一系列鼓勵北京金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)惠措施的出臺及有效落實，北京金融業(yè)得到快速發(fā)展。北京CBD，作為首都重要的國際金融功能區(qū)和高端產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，已逐步成為進入北京的國際金融機構(gòu)總部首選區(qū)域。特別是近年來，中國民生人壽保險公司、韓國現(xiàn)代財產(chǎn)保險(中國)有限公司、中英人壽保險有限公司等近20家金融巨頭相繼落戶，更進一步加快了北京CBD國際金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。北京CBD具有國際金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展的四大優(yōu)勢。

一是CBD整體建設(shè)穩(wěn)步推進，更多高檔次寫字樓投入使用，高品質(zhì)的物業(yè)管理不斷加入。自2000年以來，已開工項目達29個，地上總開工面積約480萬平米。中心區(qū)在建項目27個，竣工寫字樓的面積從2005年的6.9萬平米增加到2007年的81.8萬平方米。這些不僅創(chuàng)造著一個富有吸引力的城市空間，更是大大增強了區(qū)域競爭力，為持續(xù)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了廣大、優(yōu)質(zhì)的空間載體。

二是金融業(yè)的聚集發(fā)展，為金融企業(yè)提供了同業(yè)緊密競爭與合作的高效運營平臺。根據(jù)北京市銀監(jiān)局和保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，截止2007年12月，北京CBD及周邊地區(qū)共有金融企業(yè)總部27家，經(jīng)營性金融公司104家，外資金融機構(gòu)代表處109家，占北京市經(jīng)營性金融公司和外資金融機構(gòu)代表處的70%以上，北京CBD已經(jīng)成為首都金融業(yè)中金融機構(gòu)數(shù)量最多、門類最全的區(qū)域。

三是建設(shè)金盞金融后臺基地為金融企業(yè)發(fā)展提供全方位服務。根據(jù)北京市的規(guī)劃，朝陽金盞園區(qū)主要為國際金融機構(gòu)向亞太地區(qū)轉(zhuǎn)移后臺服務。隨著國際金融企業(yè)總部的不斷進入，對金融后臺數(shù)據(jù)處理和存儲、中轉(zhuǎn)等服務需求也全面增加。金融后臺服務與金融核心業(yè)務相對分離，是當前國際的通行做法。朝陽區(qū)金盞金融服務區(qū)交通便利，規(guī)劃功能完備，為北京CBD地區(qū)的國際金融機構(gòu)提供了金融后臺處理、銀行卡、金融外包、研發(fā)與培訓等相關(guān)服務，降低了企業(yè)的運營成本。金盞金融服務區(qū)將成為推動金融后臺服務業(yè)發(fā)展、完善北京CBD地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)鏈條、打造國際金融功能區(qū)的強大后盾。

四是組建朝陽區(qū)金融工作辦公室，加強政府對金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持與服務，完善金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，創(chuàng)造良好的市場環(huán)境、政策環(huán)境、信用環(huán)境和發(fā)展金融業(yè)的輿論環(huán)境，積極吸引國內(nèi)外金融機構(gòu)落戶北京CBD。

二、政府在CBD金融業(yè)集聚發(fā)展中的作用

1.政府在CBD國際金融業(yè)發(fā)展中發(fā)揮作用的一般分析

縱觀歷史變遷，CBD金融業(yè)的最初產(chǎn)生是一種自發(fā)的、為適應該國家或地區(qū)經(jīng)濟高速發(fā)展的需要而自然形成的。其發(fā)展是一種市場機制自發(fā)運轉(zhuǎn)的過程，基本脫離政府的鼓勵或限制，如倫敦、紐約等。而后期產(chǎn)生的政府拉動型金融中心如新加坡、東京等，其所具備的條件不是在經(jīng)濟發(fā)展和金融體系的發(fā)展演變過程中自然形成的，而是一國或地區(qū)有意識建設(shè)的結(jié)果。

政府有效推動形成的金融中心多產(chǎn)生于第二次世界大戰(zhàn)以后新興的國家(地區(qū))，其經(jīng)濟處于發(fā)展的起步階段，經(jīng)濟體制處于轉(zhuǎn)軌時期，金融體系尚不完備。面對老牌資本主義國家與其他新興工業(yè)國家的經(jīng)濟競爭，急需發(fā)展金融業(yè)以促進經(jīng)濟超越式發(fā)展，便以政府力量來啟動金融業(yè)的國際化與市場化進程，傾力建設(shè)本國(地區(qū))的金融中心。這其中政府的作用是主動、積極和目標明確的，一開始便著眼于帶動整個國家經(jīng)濟及金融業(yè)的發(fā)展，所具備的條件也不是在經(jīng)濟發(fā)展和金融體系的發(fā)展過程中自然形成的，而是政府有意為之的結(jié)果。其發(fā)展動力來自政府力量的介入，是人為產(chǎn)生的“推動力”。在政策取向上，多奉行積極干預的經(jīng)濟政策，政府對經(jīng)濟的干預程度高。日本和新加坡是采取這一模式建立國際金融中心并取得成功的典范。

政府有效推動形成的國際金融中心，其形成軌跡呈突變式，即:政府主導設(shè)計——金融業(yè)務國際化——帶動國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展——功能性國際金融中心。

CBD國際金融業(yè)發(fā)展的基本條件有:政治與經(jīng)濟穩(wěn)定、高效的金融機構(gòu)體系、先進的通訊設(shè)施和良好的監(jiān)管環(huán)境。不同地方的相對吸引力對于金融機構(gòu)選址的決定產(chǎn)生重要影響。

雖然金融集聚的形成很大程度上是由經(jīng)濟和金融業(yè)發(fā)展的自然過程決定的，但是監(jiān)管制度和政府政策也產(chǎn)生重要的影響。特別是由于沉淀成本、不可分性和未來的不確定性。金融機構(gòu)選定機構(gòu)所在地后，通常都有相對的穩(wěn)定性或慣性。因此，金融集聚區(qū)形成的早期階段需要地方政府提供具有競爭力的政策和制度環(huán)境，鼓勵金融機構(gòu)做出遷移的決定，從而加快金融自然聚集過程，使CBD金融集聚區(qū)盡早跨入金融機構(gòu)聚集和協(xié)同效應支撐的自維持發(fā)展階段。

2.政府在北京CBD國際金融業(yè)發(fā)展中可發(fā)揮的作用

(1)降低金融機構(gòu)經(jīng)營成本

地方政府應在規(guī)劃和宏觀調(diào)控方面，注重抑制房地產(chǎn)一級市場和二級市場的過熱。房地產(chǎn)領(lǐng)域泡沫經(jīng)濟的危害已為東京和香港的經(jīng)歷所證實，一方面，房地產(chǎn)投機在泡沫破滅前導致貧富的兩極分化和城市競爭力的下降。房地產(chǎn)泡沫的破滅則通過負面的財富效應導致較長期的經(jīng)濟衰退。積極發(fā)展公共交通事業(yè)，控制城市內(nèi)部小汽車的流量，抑制擁擠、噪聲和環(huán)境污染等城市的負聚集效應。在通訊和電力等傳統(tǒng)公共事業(yè)領(lǐng)域擴大市場準入，鼓勵企業(yè)競爭，以實現(xiàn)降低服務價格提高服務質(zhì)量的目的。改革現(xiàn)存的稅收制度，在提高企業(yè)和居民納稅意愿、拓寬稅收基礎(chǔ)、提高政府征稅效率的同時，調(diào)整稅制結(jié)構(gòu)，降低平均稅率。

(2)加強人力資源開發(fā)

政府應采取項目共建的方式，重點資助現(xiàn)有高等學校相關(guān)學科(金融、管理、法律、會計等)的學歷和繼續(xù)教育項目，促進這些學科的改造和建設(shè)，更新教學內(nèi)容，適應市場需要，提高培訓質(zhì)量，促進個人素質(zhì)、金融員工技能與金融業(yè)發(fā)展需要的同步提高。

制定實施積極有效的移民政策，提高城市居住環(huán)境的質(zhì)量，降低一般生活費用，吸引國際和國內(nèi)的高層次專業(yè)人才。鼓勵海外著名大學與民間培訓機構(gòu)到城市來投資辦學，培訓符合國際標準的專業(yè)人才和專業(yè)從業(yè)人員。

(3)加強電訊等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)

通過政府投資、產(chǎn)業(yè)傾斜政策、稅收減免、加速折舊等鼓勵政策，促進電訊、計算機網(wǎng)絡等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和現(xiàn)代化，不斷提高相關(guān)公共設(shè)施的先進性、可靠性，并為金融機構(gòu)相關(guān)設(shè)施的安裝、維護和更新提供產(chǎn)業(yè)支撐。

(4)完善監(jiān)管環(huán)境

明確政府服務意識，克服行政部門的官僚主義，提高職能部門辦事效率，鼓勵金融創(chuàng)新，加強地方立法和司法的有效性，健全社會信用制度，維持投資者和消費者的合法權(quán)益。杜絕錢權(quán)交易、黑箱操作等腐敗行為，增加市場的透明度。

三、北京CBD金融業(yè)集聚發(fā)展的政策建議

北京CBD推進國際金融業(yè)發(fā)展，首先必須堅持政府有為的原則，通過產(chǎn)業(yè)政策的推動，積極影響引導國際金融機構(gòu)的選址決策;同時也必須準確把握產(chǎn)業(yè)集聚的規(guī)律，對于金融業(yè)集聚的規(guī)模、程度和輻射范圍等按階段提出切實可行的目標。為此，應采取以下措施:

一是做好規(guī)劃工作及CBD核心區(qū)的開發(fā)。金融業(yè)的規(guī)劃及落實必須依靠金融機構(gòu)的參與，可以擴大CBD銀聯(lián)會的參與范圍和職能，使聯(lián)席會議成為政府提供服務的窗口，金融企業(yè)參與功能區(qū)建設(shè)的舞臺;在核心區(qū)建設(shè)時，要按照吸引金融機構(gòu)進入的要求，做好硬件配套工作。

二是處理好與金融街地區(qū)的關(guān)系。北京金融街地區(qū)經(jīng)過長期衍變，逐漸形成了中國人民銀行、國內(nèi)各大商業(yè)銀行、保險公司總部聚集的地區(qū)。隨著國家逐漸放寬對金融保險業(yè)的進入限制，北京CBD作為首都對外開放的重要窗口，一直在吸引國際知名金融企業(yè)、保險企業(yè)上下工夫，吸引跨國的商業(yè)銀行、投資銀行、保險機構(gòu)、證券機構(gòu)和基金公司等。金融街將成為國內(nèi)金融資本的聚集地，而北京CBD則成為外國資本聚集、擴散的核心。它們之間應保持相互依存、相互補充、共同發(fā)展的關(guān)系。

三是加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。通過政府投資、產(chǎn)業(yè)傾斜政策、稅收減免、加速折舊等鼓勵政策，促進電訊、計算機網(wǎng)絡等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和現(xiàn)代化，不斷提高相關(guān)公共設(shè)施的先進性、可靠性，并為金融機構(gòu)相關(guān)設(shè)施的安裝、維護和更新提供產(chǎn)業(yè)支撐。同時，應在金融監(jiān)管部門的支持下，積極推進社會誠信體系和社會誠信管理系統(tǒng)建設(shè)，大力發(fā)展獨立、公正的會計審計系統(tǒng)、社會信用中介系統(tǒng)，為社會提供全面、準確的社會信用資料，建立相應的法律制約和監(jiān)管保證措施;主動采取制度創(chuàng)新，廢除制約金融業(yè)發(fā)展的地方性金融法規(guī)、制度和政策。

四是加快金融要素市場建設(shè)。發(fā)揮北京現(xiàn)有的產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)交易和地域優(yōu)勢、制度優(yōu)勢、機構(gòu)優(yōu)勢和人才優(yōu)勢，建成全國規(guī)模的產(chǎn)權(quán)交易中心和技術(shù)融資中心;在條件成熟的條件下，加快建設(shè)證券場外交易市場、期貨市場、外匯市場、黃金市場、貨幣市場。

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