我國商業(yè)銀行跨國經(jīng)營現(xiàn)狀及動(dòng)因分析

[摘 要] 我國商業(yè)銀行跨國經(jīng)營是隨著我國經(jīng)濟(jì)融入全球經(jīng)濟(jì)程度日益提高的必然結(jié)果，有利于提高銀行的經(jīng)營管理水平和降低銀行的地區(qū)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，本文從我國商業(yè)銀行跨國經(jīng)營的現(xiàn)狀出發(fā)，分析了我國商業(yè)銀行跨國經(jīng)營的動(dòng)因及現(xiàn)階段所存在的一些問題，并提出了相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，具有一定的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行 跨國經(jīng)營 動(dòng)因 現(xiàn)狀

一、我國商業(yè)銀行跨國經(jīng)營現(xiàn)狀

商業(yè)銀行跨國經(jīng)營，指的是一國銀行所從事的金融活動(dòng)超越了國界，由地區(qū)性的活動(dòng)向全球一體化的世界市場(chǎng)演進(jìn)的過程。在這一過程中，銀行資金在世界范圍內(nèi)流動(dòng)，資源在全世界分配，以實(shí)現(xiàn)效益最大化和成本最小化。

20世紀(jì)20年代，以中國銀行為代表的國內(nèi)銀行就率先在與我國經(jīng)貿(mào)往來密切、華僑旅居眾多的國家和地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展海外業(yè)務(wù)。1929年11月4日中國銀行倫敦經(jīng)理處正式開業(yè)，這是中國銀行在海外的第一個(gè)分支機(jī)構(gòu)。改革開放以來，隨著國際貿(mào)易、利用外資和對(duì)外投資的發(fā)展以及金融體制改革的推進(jìn)，我國銀行的跨國經(jīng)營不斷發(fā)展，大致可以分為三個(gè)階段:一是改革開放初期，主要是引進(jìn)外資，吸收外匯存款，發(fā)放外匯貸款，辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)等;第二階段是大幅度提高外幣資產(chǎn)的比重，并通過開展國際金融合作，在國際金融市場(chǎng)上籌資、融資、參與國際銀團(tuán)貸款等活動(dòng)和小規(guī)模設(shè)立境外機(jī)構(gòu)等方式，把金融服務(wù)領(lǐng)域向境外延伸;第三階段是跨國銀行階段，主要標(biāo)志是建立了遍及全球的分支機(jī)構(gòu)、營銷網(wǎng)絡(luò)和客戶群體。截至2007年底，我國已在29個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立60家分支機(jī)構(gòu)，海外機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額2674億美元，其海外分支結(jié)構(gòu)主要分布在香港、澳門、新加坡、日本、韓國、德國、盧森堡、美國、英國、俄羅斯、澳大利亞等國，其中交通銀行海外分支機(jī)構(gòu)最少，中國銀行海外分布最廣。

二、我國商業(yè)銀行開展跨國經(jīng)營的動(dòng)因

1.經(jīng)過近30年的高速發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力有了很大的加強(qiáng)，國民財(cái)富有了很大的提高，人均GDP從1980年的272美元上升到2006年的2034美元;金融機(jī)構(gòu)的存款余額增加到2006年的35萬億人民幣，人均存款近3萬元人民幣。進(jìn)出口總額從2001年到2006 年的5年間，保持年均增長29.2%，繼2005年進(jìn)出口總額突破1.42萬億美元以后，2006年更是達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄的1.76萬億美元。按照鄧寧的發(fā)展水平理論，我國目前已處于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第三階段，即本國對(duì)外投資快速增加，并將最終超過引入外資額的階段。根據(jù)“貿(mào)易引導(dǎo)型”理論，跨國銀行的主要發(fā)展動(dòng)機(jī)是配合國際貿(mào)易的順利進(jìn)行。如果一國在自己主要的貿(mào)易伙伴國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，就可以使兩國的貿(mào)易結(jié)算和支付更為便利，從而減少貿(mào)易成本，提高本國出口商的競爭能力，銀行則可以通過為兩國提供結(jié)算和支付便利，從經(jīng)營中獲取穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入。我國對(duì)外貿(mào)易額、GDP、對(duì)外投資和勞務(wù)承包額快速增長，帶來了國際結(jié)算業(yè)務(wù)和國際信貸業(yè)務(wù)的劇增，促使我國商業(yè)銀行跨國經(jīng)營，提供更為便利的金融服務(wù)，并極大地拉動(dòng)了銀行國際業(yè)務(wù)的增長。中國加入WTO為我國與世界各國開展商品交易和國際資金流動(dòng)提供了一個(gè)持續(xù)發(fā)展的有利環(huán)境，這也將在客觀上進(jìn)一步促進(jìn)中國商業(yè)銀行的國際化。

2.我國商業(yè)銀行進(jìn)行跨國經(jīng)營是應(yīng)對(duì)國內(nèi)銀行業(yè)全面對(duì)外開放的需要。根據(jù)WTO有關(guān)協(xié)議，我國銀行業(yè)在2006年底全面對(duì)外開放，允許外資銀行在我國各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)并享有國民待遇?？鐕y行在現(xiàn)金管理、外匯業(yè)務(wù)、私人銀行、投資銀行等業(yè)務(wù)上明顯的優(yōu)勢(shì)和較高的技術(shù)水平和管理水平，對(duì)我國銀行業(yè)是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)，尤其在高端客戶、優(yōu)質(zhì)客戶、大公司和大企業(yè)的爭奪上，已經(jīng)對(duì)我國商業(yè)銀行造成了較大的威脅，使其流失了部分優(yōu)質(zhì)高端客戶。為了提升與外資銀行的競爭能力，提高經(jīng)營管理水平，我國商業(yè)銀行必須“走出去”，加快在全球的網(wǎng)絡(luò)配置，提高在國際上的知名度和影響力，豐富產(chǎn)品線，提升服務(wù)于高端客戶\\跨國公司的能力和水平。

3.改革開放特別是我國加入WTO以來我國對(duì)外直接投資持續(xù)增加，在各行各業(yè)的海外并購活動(dòng)中都出現(xiàn)了中國企業(yè)的身影。這為我國銀行業(yè)的跨國經(jīng)營與發(fā)展提供了難得的機(jī)遇。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年末，中國對(duì)外直接投資1076億美元，而今年一季度，我國對(duì)外直接投資就達(dá)到193.4億美元，同比增長了353%，這一數(shù)據(jù)超過了2007年全年187.6億美元的對(duì)外直接投資額。可以預(yù)見的是在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)疲軟，美元持續(xù)貶值，人民幣升值趨勢(shì)未改的大環(huán)境下，中國企業(yè)的對(duì)外投資必將保持高速增長。而企業(yè)要想“走出去”就需要商業(yè)銀行提供全球化的金融服務(wù)。中資銀行恰好既有支持中資企業(yè)發(fā)展以保持客戶的經(jīng)歷，也有解決中資企業(yè)熟悉或了解信息不對(duì)稱的問題的能力。另外從投資銀行業(yè)務(wù)看，近年來中資企業(yè)跨國并購活動(dòng)和海外上市日益頻繁，如2003 年中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司在香港和紐約上市籌資35億美元和2004年聯(lián)想集團(tuán)收購IBM公司的pc業(yè)務(wù)等。這些活動(dòng)需要大量的國際性投行業(yè)務(wù)服務(wù)，在可以預(yù)計(jì)在未來的一段時(shí)間內(nèi)，中資企業(yè)海外上市和跨國并購活動(dòng)會(huì)日益增多，中資商業(yè)銀行面臨提供大量財(cái)務(wù)顧問、并購、重組、投資顧問等投行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)國際化的機(jī)遇。

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