境外竊取信用卡信息境內(nèi)“克隆”偽卡大盜狂竊６０萬元

柏建斌　金立操

人明明在杭州，自己的信用卡卻在溫州被刷了數(shù)萬元……這可不是短信詐騙而是確有其事!從2008年7月到9月，以徐萬平，李凈為首的犯罪嫌疑人通過偽卡實施刷卡計164筆，近60萬元。不久，案件被偵破，浙江省系列銀行卡偽卡大案犯罪嫌疑人李凈等10人在溫州落網(wǎng)。

所謂偽卡，是指將竊取到的真實信用卡信息，通過技術(shù)手段，克隆到磁條卡上，這種“克隆”后的磁條卡具備一般信用卡的所有功能：購物或者套現(xiàn)。

“克隆卡”驚現(xiàn)溫州

“你的信用卡在溫州通信市場消費××元”，2008年7月16日，杭州市民胡某相繼收到4條信用卡消費短信，交易總額竟高達(dá)7萬元!

“我的信用卡明明在身邊，人也在杭州，怎么會在溫州發(fā)生交易呢?會不會是短信詐騙啊?”胡某越想越著急，便直接給銀行發(fā)卡部打電話。銀行的回答令他大吃一驚信用卡的確在溫州有交易記錄。

在銀行的提醒下，胡某于7月18日趕到溫州鹿城分局經(jīng)偵大隊報案。他告訴警方，自己2007年剛從英國留學(xué)歸國，該信用卡曾在英國消費過。

鹿城經(jīng)偵大隊民警兵分兩路，一路到發(fā)生交易的通信市場進(jìn)行調(diào)查訪問，另一路則立即與胡某的開卡銀行聯(lián)系，詳細(xì)了解該行在近期內(nèi)是否發(fā)現(xiàn)過信用卡異常交易的跡象。

不查不知道，一查嚇一跳。該銀行竟然發(fā)現(xiàn)近期在浙江境內(nèi)出現(xiàn)了大量的信用卡異常交易，涉及金額高達(dá)100多萬元。

警方發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)異常交易的信用卡具有同一特征都是雙幣卡，都在英國使用過，而且該銀行的雙幣卡根據(jù)國際慣例不設(shè)密碼。警方立即與這些持卡人聯(lián)系，證實信用卡近期的異常交易均與卡主沒有關(guān)系。

神秘的手機號

胡某開卡銀行的數(shù)據(jù)顯示，偽卡交易從2008年7月1日開始：7月1～3日在溫州，4日在遼寧，5日在杭州，8～16日在溫州，17～23日在建德。26日在杭州。從作案的時間、地點分布來看，警方推測應(yīng)是同一伙人所為。

從交易信息看，溫州家具市場金玉家私店、溫州市浙南農(nóng)貿(mào)市場裕日豐糧油店，溫州數(shù)碼市場溫州科源科技有限公司，溫州裝飾材料市場利興衛(wèi)生陶瓷店等處的POS機均有異常交易記錄，這幾家店橫跨市區(qū)，分得很開。但誰也沒料到，實際上這些店里并沒有POS機，它們名下的POS機通過電話綁定，都集中在一個區(qū)域——人民中路的通信市場里。

這是家專門為“卡奴”服務(wù)的POS機套現(xiàn)店。“卡奴”們利用信用卡50天的免息期做文章，在不同銀行辦理數(shù)張信用卡，然后在POS機上以消費名義套取現(xiàn)金，在免息期將至之前用另外的信用卡再次套現(xiàn)補還之前套現(xiàn)的資金，如此周而復(fù)始。店主則每次收取1％的手續(xù)費。

偽卡作案者肯定經(jīng)常光顧這里。鹿城經(jīng)偵大隊民警一家家地跑，一家家地問：“有沒有留下對方的聯(lián)系號碼?”終于，店主周老板在手機里發(fā)現(xiàn)了一個可疑的手機號碼：136×××33931。周老板回憶，7月10日上午，一男子要求套現(xiàn)3萬多元，由于他店里沒有這么多現(xiàn)金，顧客留下了這個手機號碼，周老板籌好錢就給對方回了電話。

經(jīng)查詢，該手機號碼為“神州行”號碼，無名，蹊蹺的是，該手機號碼在7月10日下午1時就報停了。

“毒B”從網(wǎng)絡(luò)中浮出

136×××33931，這個號碼有問題!鹿城經(jīng)偵民警進(jìn)步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，機主與杭州一賴姓年輕人聯(lián)系頻繁。賴某，20歲，麗水人。7月29日晚，偵查員找到了賴某。

民警了解后得知，該號碼機主是賴某打網(wǎng)游時結(jié)識的，他在游戲里的名字叫“毒B”。賴某還向偵查員提供了毒B”的QQ號碼和網(wǎng)絡(luò)照片。但經(jīng)POS機店老板辨認(rèn)，大家都說不認(rèn)識。

案子似乎就此斷了線。“網(wǎng)上的東西也能信?”一句話提醒了大家。在網(wǎng)絡(luò)警察的幫助下，他們發(fā)現(xiàn)登錄“毒B”QQ號碼的人，在網(wǎng)吧使用過很多人的身份證。

偵查員再次找到賴某，他回憶說，7月10日當(dāng)天曾和“毒B”聯(lián)系過，但接聽“136×××33931”的不是“毒B”本人，幾天后，“毒B”又換了新號碼和他聯(lián)系。警方查明“毒B”姓龍。偵查員們有了一個大膽假設(shè)偽卡作案者應(yīng)該是“毒B”身邊的人。

偽卡再度出現(xiàn)

7月28日，有人持兩張偽卡在溫州瑞安福臨金行購買首飾。由于警方和銀行已對在英國有消費記錄的信用卡采取了監(jiān)控，這次的刷卡授權(quán)沒有成功。

鹿城經(jīng)偵民警馬上趕到瑞安，調(diào)取金行當(dāng)天的監(jiān)控錄像。經(jīng)POS機店老板辨認(rèn)，在金行出現(xiàn)的兩人就是在通信市場套現(xiàn)的兩人，一個高個，一個矮個。

沒過幾天，偽卡又出現(xiàn)在五馬街各大金銀珠寶行里。民警從監(jiān)控錄像中發(fā)現(xiàn)，作案者還是那一伙人。

此時，警方圍繞“毒B”龍某初步掌控了幾名嫌疑人，經(jīng)過和珠寶行的監(jiān)控錄像比對，發(fā)現(xiàn)矮個子名叫柯常明，是“毒B”上網(wǎng)登記時用過的名字，而他在江西武寧的同村老鄉(xiāng)柯林林也被鎖定。

緊接著，警方迅速掌握了柯常明和柯林林的上線，此人名叫徐萬平。對照徐萬平的照片，便是那個多次出現(xiàn)的高個子。

團(tuán)伙老大現(xiàn)形

通過監(jiān)控柯常明與徐萬平，民警發(fā)現(xiàn)了另一成員溫劍寒，以及專門進(jìn)行資金中轉(zhuǎn)的女子劉某。同時銀行也發(fā)現(xiàn)，偽卡是套用杭州建德人蔡勇輝的信用卡制作的。

團(tuán)伙架構(gòu)初步呈現(xiàn)：徐萬平是刷卡套現(xiàn)的指揮者，柯常明，柯林林是馬仔，溫劍寒負(fù)責(zé)杭州，溫州往返的交通運輸，蔡勇輝等人在建德為徐萬平提供廢卡等材料。

民警發(fā)現(xiàn)，劉某是持中國護(hù)照的西班牙華僑。經(jīng)查，她的銀行賬戶自2008年7月1日起，就出現(xiàn)了數(shù)筆大額的現(xiàn)金存款。而她是個離異女子，單身一人在溫州帶著個女兒生活，不可能突然有大量的資金存入。

西班牙!偵查員眼前亮。調(diào)查結(jié)果不出所料，徐萬平在6月份甚至7月份都跟國外沒有聯(lián)系，直到7月底和8月初才開始和西班牙方面有電話往來。但偽卡交易在7月初已經(jīng)開始了，如此看來，國內(nèi)老大還不是徐萬平。

進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與徐萬平等人密切聯(lián)系的還有一人，此人同樣和西班牙方面聯(lián)系密切。警方查明，此人名叫李凈，徐萬平曾隨他一起到上海、杭州。警方推測，李凈是偽卡團(tuán)伙的國內(nèi)主謀。

全力緝捕

2008年9月3日，警方?jīng)Q定收網(wǎng)。

此前兩天，民警先赴杭州建德，在當(dāng)?shù)鼐脚浜舷?，提前對蔡勇輝、徐新生進(jìn)行布控。同時，警方又在柯常明，柯林林和溫劍寒的居住地守候，實施24小時監(jiān)控。

2008年9月3日清晨8時，抓捕行動開始。警方分別在溫州、建德等地抓獲了溫劍寒，柯常明，柯林林等7名嫌疑人。

突擊審訊后，警方發(fā)現(xiàn)徐萬平的確是李凈的跟班。行動中，鹿城經(jīng)偵大隊大隊長黃華曾抓獲嫌疑人身邊一名三陪女，審訊后得知，徐萬平等人的窩點在溫州某大廈。徐萬平，李凈落網(wǎng)，李凈僑居西班牙的妻子鄭麗在逃。

案犯供述

2007年，徐萬平，溫劍寒相繼刑滿釋敢來到溫州生活，在這期間認(rèn)識了李凈。

李凈吃喝嫖賭，五毒俱全，還欠了600多萬元的賭債，當(dāng)時靠在賭場“倒款”為生。溫劍寒將徐萬平介紹給了李凈，在其身邊當(dāng)小弟。

2008年上半年，李凈網(wǎng)上聊天意外遇見了他的小學(xué)女同學(xué)鄭麗，得知她僑居在西班牙，兩人相約等鄭麗回國就結(jié)婚。2008年5月1 7日，鄭麗回到國內(nèi)，兩人不久就結(jié)為夫妻。

鄭麗在西班牙經(jīng)營一家網(wǎng)吧，平日能接觸到販賣信用卡資料的犯罪團(tuán)伙?；氐綔刂莺?，鄭麗就和李凈商量，利用國外弄到的信用卡資料在國內(nèi)制作偽卡并在國內(nèi)刷卡套現(xiàn)。

2008年6月期間，鄭麗，徐萬平在溫州買到制作偽卡的制卡器，徐萬平從建德蔡勇輝處獲取大量廢信用卡當(dāng)制卡材料，鄭麗從西班牙買到一批曾在英國消費的信用卡信息后，開始偽卡制作。截至2008年9月3日，這一團(tuán)伙共刷卡計164筆，授權(quán)嘗試總金額高達(dá)213.9萬元人民幣，授權(quán)成功金額59.98萬元人民幣。

經(jīng)辦人員提醒：商家在接受刷卡時，要請持卡人出示身份證，并對姓名進(jìn)行核對。此外，大額度刷卡，要讓顧客寫上聯(lián)系電話等信息。在有POS機的店鋪要安裝監(jiān)控，而且監(jiān)控錄像要保留一段時間。對于持卡人來說，要注意防范信用卡信息泄露，最好能設(shè)置刷卡消費密碼。