完善農(nóng)村金融服務(wù)　促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展

劉　宇　高秀香　于　巖

摘要:中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必須依靠農(nóng)業(yè)的發(fā)展,而中國(guó)的特殊國(guó)情決定了中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展必須走依靠科技進(jìn)步的路子,農(nóng)業(yè)科技的進(jìn)步離不開(kāi)農(nóng)村金融的支持。目前,我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)取得了一定的成績(jī),但也存在不少問(wèn)題。在新農(nóng)村建設(shè)的今天,要促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,必須完善我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系,強(qiáng)化農(nóng)村金融支持。

關(guān)鍵詞:農(nóng)村;金融服務(wù);問(wèn)題;完善

幾年來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)界對(duì)農(nóng)村金融改革十分重視,有許多卓有成效的研究成果,但在某些方面,例如,在國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融支持戰(zhàn)略的全方位審視方面,在資本證券市場(chǎng)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系方面,理論界尚有若干未及注意的地方。

1 有效的農(nóng)村金融支持是推動(dòng)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵

改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)農(nóng)業(yè)取得了巨大成就,但我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展中面臨的問(wèn)題仍然十分嚴(yán)峻。我國(guó)的資源條件與氣候條件等的限制,決定了推進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步是發(fā)展我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì),改變農(nóng)村落后于城市狀況的路徑選擇。發(fā)達(dá)國(guó)家農(nóng)業(yè)發(fā)展走的是土地集中和大農(nóng)場(chǎng)的道路。這一模式不適應(yīng)我國(guó)國(guó)情。我國(guó)農(nóng)業(yè)基本條件是人多地少,而且,農(nóng)民與土地的聯(lián)系比較穩(wěn)固。因此,我國(guó)農(nóng)業(yè)要發(fā)展,只能依靠單位土地上技術(shù)和資源的集約投入。就我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)階段的發(fā)展?fàn)顩r而言,農(nóng)業(yè)的技術(shù)上與發(fā)達(dá)國(guó)家相比有著巨大的差距。發(fā)達(dá)國(guó)家處于由生產(chǎn)、加工、交換組成的復(fù)雜農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的上端。在科技水平的差距方面,目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率為40% 左右,而發(fā)達(dá)國(guó)家是80%左右;我國(guó)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化率僅為30%～40%,而發(fā)達(dá)國(guó)家比我們高出一倍。經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ),任何現(xiàn)代化建設(shè)都離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)上的發(fā)展與支持,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都和經(jīng)濟(jì)上的支撐分不開(kāi)?！敖鉀Q農(nóng)業(yè)問(wèn)題的核心問(wèn)題是建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè),提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)力;解決農(nóng)村問(wèn)題的核心是破除二元體制的瓶頸制約,進(jìn)一步繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì),不斷推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展?！币簿褪钦f(shuō),農(nóng)業(yè)要發(fā)展必須提高農(nóng)業(yè)技術(shù)水平,而提高農(nóng)業(yè)技術(shù)水平的核心在于資金投入,即金融支持。

提升農(nóng)民應(yīng)用高新技術(shù)的能力,大規(guī)模投入使用新技術(shù),提升中國(guó)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率,提高農(nóng)村的積累能力和農(nóng)民的收入水平,提升中國(guó)農(nóng)業(yè)在整個(gè)世界農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的地位,縮小與發(fā)達(dá)國(guó)家在農(nóng)業(yè)人力資本、科技研發(fā)、技術(shù)推廣等方面的差距,都需要加大農(nóng)業(yè)的資金投入,而這一切取決于對(duì)農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)和金融支持。從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)上看,農(nóng)戶獲得更多的資金支持,就可以采用更高水平的技術(shù),提高生產(chǎn)效率。當(dāng)資本投入提高后,農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率上升,農(nóng)民的收入增加,從而增加農(nóng)業(yè)的積累能力,縮小城鄉(xiāng)收入差距。并且,農(nóng)民獲得了足夠的資金,就可以將原本的獨(dú)戶生產(chǎn),擴(kuò)大到市場(chǎng)推廣、銷(xiāo)售和流通環(huán)節(jié),從而獲得更大的利潤(rùn)率,分享加工、流通等更高環(huán)節(jié)的利潤(rùn),更進(jìn)一步提高農(nóng)民的收入水平。在這一過(guò)程中,農(nóng)業(yè)的技術(shù)水平將進(jìn)一步得到提高,農(nóng)戶的合作水平、農(nóng)民的市場(chǎng)意識(shí)也大幅提升,這些將會(huì)提高中國(guó)農(nóng)業(yè)的整體水平,提升農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位,同時(shí)更好地保障國(guó)家糧食安全。

由此可見(jiàn),完善我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù),加大農(nóng)業(yè)金融支持,對(duì)于我國(guó)現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有關(guān)鍵意義。

2 目前我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)方面存在的問(wèn)題

目前,我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)取得了一定的成績(jī),但也存在不少問(wèn)題,情況不容樂(lè)觀。

首先,在總的農(nóng)村金融態(tài)勢(shì)上,農(nóng)村金融的弱勢(shì)狀態(tài)一直沒(méi)有根本的改變。應(yīng)當(dāng)說(shuō),我國(guó)金融業(yè)在改革開(kāi)放以來(lái)發(fā)展很快,金融領(lǐng)域全局上呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的局面。但是,這種局面主要發(fā)生在城市和非農(nóng)領(lǐng)域。 據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)深滬兩個(gè)證券交易所的股票總市值,在2005年年末為3.12萬(wàn)億元,而在2007年8月初已經(jīng)增長(zhǎng)到20.3 萬(wàn)億元。而這一國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的巨大果實(shí),與中國(guó)廣大農(nóng)民和農(nóng)村基本上是無(wú)緣的,而且在一定程度上造成了社會(huì)財(cái)富和資金流向在城鄉(xiāng)之間分布的落差。

其次,農(nóng)村金融服務(wù)渠道單一化的問(wèn)題仍然沒(méi)有得到根本的解決。有研究表明,在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)吸收存款的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主要有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行等國(guó)有及國(guó)有控股商業(yè)銀行,農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)等。而除了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社外,其他銀行機(jī)構(gòu)很少在農(nóng)村地區(qū)發(fā)放貸款,大都把資金轉(zhuǎn)到城市。前些年,國(guó)有商業(yè)銀行縣以下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大幅減少,留下來(lái)的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)資金上存,實(shí)際上成為上級(jí)行的儲(chǔ)蓄所。商業(yè)銀行在農(nóng)村吸收的資金絕大部分流回城市,農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄實(shí)際上也成為農(nóng)村資金流出的重要渠道。試想,“擁有九億農(nóng)民的農(nóng)村,要搞現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè),要發(fā)展農(nóng)村社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì),卻只有一個(gè)農(nóng)村信用合作社,沒(méi)有相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)的信貸支持。現(xiàn)在這套金融體制,卻每年從農(nóng)村吸走幾千個(gè)億的存款,反而流向已經(jīng)存款有幾萬(wàn)億元的城市。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)怎能發(fā)展?農(nóng)民怎能致富?”統(tǒng)計(jì)表明,1978年到2000年間,通過(guò)農(nóng)村信用社凈流出的農(nóng)村資金達(dá)4519億元;2002年12月,郵政儲(chǔ)蓄存款余額7369 億元中,65% 來(lái)自縣及縣以下地區(qū),鄉(xiāng)鎮(zhèn)及所轄農(nóng)村占34%。這對(duì)本來(lái)就需要金融支持的農(nóng)村地區(qū)來(lái)講,無(wú)異于雪上加霜。目前,這一局面并未得到根本扭轉(zhuǎn)。據(jù)估計(jì),農(nóng)村資金通過(guò)正規(guī)金融渠道,正在以每年3000億至6000億元規(guī)模的速度外流。

第三,金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村服務(wù)意識(shí)尚需進(jìn)一步提高。改革開(kāi)放以后,我國(guó)大型國(guó)有商業(yè)銀行都進(jìn)行了股份制改革,建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、工商銀行等已經(jīng)在證券交易所掛牌上市。股東利潤(rùn)最大化成為其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的核心目標(biāo)。在這種情況下,如何增加其支農(nóng)金融產(chǎn)品的類(lèi)型,提高服務(wù)意識(shí),把擴(kuò)大農(nóng)村信貸投放與銀行自身的盈利目標(biāo)統(tǒng)一起來(lái),成為新形勢(shì)下的一個(gè)新課題。

第四,農(nóng)民的現(xiàn)代金融素質(zhì)亟待提高?？梢哉f(shuō),廣大農(nóng)民階層的金融需求是巨大的;而農(nóng)民的金融素質(zhì)卻相對(duì)低下。同時(shí)面對(duì)金融機(jī)構(gòu)這樣一個(gè)現(xiàn)代的金融體系,農(nóng)民作為貸款申請(qǐng)者,談判能力較弱,農(nóng)民之間的無(wú)組織狀態(tài)又進(jìn)一步加劇了農(nóng)民的弱勢(shì)地位。因此,如何把農(nóng)民分散的金融需求以某種方式轉(zhuǎn)化為集中表達(dá)意愿的訴求,也是值得探討的問(wèn)題。

3 對(duì)完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的思考

強(qiáng)化我國(guó)農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的總體戰(zhàn)略,應(yīng)當(dāng)包括宏觀金融、中觀金融、微觀金融三個(gè)不同的層次。近幾年來(lái),理論界對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融改革的探討比較重視,但是存在著重局部輕全局、重戰(zhàn)術(shù)輕戰(zhàn)略、重傳統(tǒng)金融輕現(xiàn)代金融的缺陷。筆者認(rèn)為,現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)從更廣闊的視野,重新審視我國(guó)農(nóng)村金融改革和發(fā)展的國(guó)家戰(zhàn)略。

在宏觀層面上,我們應(yīng)當(dāng)把資本市場(chǎng)和證券市場(chǎng)納入農(nóng)村金融支持的戰(zhàn)略體系中來(lái)。我國(guó)證券市場(chǎng)從建立至今已經(jīng)18年了,但是,農(nóng)村和農(nóng)村人口基本上是隔離在這個(gè)市場(chǎng)之外的。因此,我們建議:第一,上市公司的國(guó)有股,應(yīng)當(dāng)有一定比例,無(wú)償劃撥給國(guó)家財(cái)政建立專(zhuān)項(xiàng)農(nóng)業(yè)金融支持基金。第二,通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社等募集專(zhuān)門(mén)為農(nóng)民進(jìn)行專(zhuān)家理財(cái)?shù)淖C券投資基金,使廣大農(nóng)民分享證券市場(chǎng)發(fā)展的成果;證券投資等相關(guān)金融知識(shí)教育,應(yīng)當(dāng)普及到廣大農(nóng)村地區(qū)。第三,證券市場(chǎng)印花稅的一定比例,應(yīng)當(dāng)列入農(nóng)業(yè)金融支持的專(zhuān)項(xiàng)財(cái)政收入。第四,應(yīng)當(dāng)扶持和鼓勵(lì)直接或間接為農(nóng)業(yè)提供技術(shù)和生產(chǎn)資料的企業(yè)成為上市公司,募集社會(huì)資金,壯大支農(nóng)產(chǎn)業(yè)。第五,鼓勵(lì)投資銀行機(jī)構(gòu)和證券交易所開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)為農(nóng)民服務(wù)的金融產(chǎn)品,探討資本市場(chǎng)為農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)的路徑。

在中觀層面,要疏通農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和渠道。第一,鼓勵(lì)各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村,擴(kuò)大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。第二,繼續(xù)進(jìn)行農(nóng)村信用社改革,明晰產(chǎn)權(quán),消化不良資產(chǎn),完善為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)的形式和渠道。第三,要把目前銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄對(duì)農(nóng)村資金的“抽血”機(jī)制,轉(zhuǎn)化為對(duì)農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的“輸血”機(jī)制。通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段,引導(dǎo)農(nóng)村資金回流農(nóng)村。第四,對(duì)農(nóng)民和農(nóng)戶的儲(chǔ)蓄應(yīng)免征利息稅。

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