淺談農業(yè)銀行如何在支持縣域經(jīng)濟中發(fā)揮作用

孫　濤

【摘 要】在當前大企業(yè)融資渠道日漸增多以及金融同業(yè)競爭導致利潤空間不斷壓縮的情況下,大力開拓中小企業(yè)及私營市場,開辟新的業(yè)務增長點,對網(wǎng)點資源相對占優(yōu)的農業(yè)銀行來說既是可行的,又是重要的。因此,農業(yè)銀行要立足三農,大力支持農業(yè)產業(yè)化建設,從而發(fā)揮農業(yè)銀行在縣域經(jīng)濟中的作用。

【關鍵詞】農業(yè)銀行 縣域經(jīng)濟 作用

改革開放以來,我國縣域經(jīng)濟取得了持續(xù)、快速發(fā)展,占全國經(jīng)濟總量的比重不斷提升,已成為國民經(jīng)濟的重要組成部分。隨著中央建設社會主義新農村戰(zhàn)略部署的實施,必將帶動縣域經(jīng)濟更加蓬勃地發(fā)展,同時衍生出巨大的商業(yè)金融需求,為銀行業(yè)特別是縣域金融機構的業(yè)務拓展和發(fā)展壯大帶來更加廣闊的發(fā)展空間。

下面,以壽光為例,筆者就農業(yè)銀行應該如何在支持縣域經(jīng)濟中發(fā)揮作用談幾點看法。

一、立足三農,大力支持農業(yè)產業(yè)化

壽光是一個農業(yè)大縣,是聞名中外的“中國蔬菜之鄉(xiāng)”。在蔬菜及相關產業(yè)的帶動下,壽光市農業(yè)及農村經(jīng)濟得到了快速發(fā)展,由此帶來了各種旺盛而迫切的金融需求。這些需求主要體現(xiàn)在三個方面:一是來自農產品生產環(huán)節(jié)的金融需求,如購買種子、肥料、農藥等生產資料,農業(yè)新產品、新品種、新技術的研發(fā)、推廣與應用中的資金及其它金融需求;二是來自農業(yè)企業(yè)的金融需求,如蔬菜加工、包裝、貯藏企業(yè)生產經(jīng)營中的資金及其它金融需求;三是來自流通環(huán)節(jié)的金融需求,如農產品運輸、銷售及農貿市場建設中的資金以及其它金融需求。針對上述金融需求,農業(yè)銀行在近年來精簡網(wǎng)點、減員增效的實際情況下,須量力而行,積極發(fā)揮作用:一要重點支持工廠化、規(guī)?；霓r產品生產基地,而對散小客戶則主要提供小額質押貸款等風險小、易管理的金融業(yè)務產品服務;二要重點支持一頭聯(lián)基地、一頭聯(lián)市場的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè),這些企業(yè)對整個農業(yè)產業(yè)具有極強的帶動和輻射能力,支持這些企業(yè)的發(fā)展,就抓住了支持“三農”的主要矛盾,就為農業(yè)產業(yè)化發(fā)展安裝上了強有力的“引擎”;三要重點支持聯(lián)結城鄉(xiāng)、溝通海內外的農產品市場體系建設,壽光有著全國最大的蔬菜批發(fā)市場,另在11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設了“衛(wèi)星”式的市場,形成了功能強大的蔬菜集散網(wǎng)絡,號稱“買全國、賣全國”,農行以其在國有商業(yè)銀行中城鄉(xiāng)一體化的網(wǎng)絡比較優(yōu)勢,在解決市場的基礎設施建設、功能升級改造以及日常運營中的金融需求方面發(fā)揮著巨大而獨到的作用。農行要發(fā)揮好上述作用,還要在信貸政策調整上、經(jīng)營機制改革上下功夫,如針對農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)生產經(jīng)營季節(jié)性明顯的特點,給予特別授信,配置短期信貸規(guī)模,增強支持龍頭企業(yè)的靈活性;適應農業(yè)銀行撤并網(wǎng)點、減員增效的形勢,不斷優(yōu)化人員和網(wǎng)點配置,進一步完善服務功能,提高服務效率,做到網(wǎng)點人員減,服務質量和水平不降;針對農戶的生產經(jīng)營特點,進一步完善信貸業(yè)務品種,在風險可控的前提下,簡化貸款操作流程,特別是對低風險的小額質押貸款業(yè)務,實行營業(yè)網(wǎng)點柜臺化辦理,隨報隨審,即批即貸,最大限度的方便農戶。

二、積極支持中小企業(yè)及個體私營企業(yè)的發(fā)展

壽光市中小企業(yè)及個體私營經(jīng)濟發(fā)展迅速,到2005年末,已有私營企業(yè)21228家,其中個體私營業(yè)戶18290家,民營企業(yè)2938家。營業(yè)收入496億元,實現(xiàn)稅收14.46億元,占全市稅收總額的73%,已經(jīng)成長為當?shù)刈罹呋盍妥罹哂绊懥Φ慕?jīng)濟群體。因此,在當前大企業(yè)融資渠道日漸增多以及金融同業(yè)競爭導致利潤空間不斷壓縮的情況下,大力開拓中小企業(yè)及私營市場,開辟新的業(yè)務增長點,對我們網(wǎng)點資源相對占優(yōu)的農業(yè)銀行來說既是可行的,又是重要的。一要積極建立中小企業(yè)項目庫,重點選擇具有區(qū)域行業(yè)競爭優(yōu)勢、產品市場銷路好、具備成長性的優(yōu)質小企業(yè)客戶,以及與集團客戶相關聯(lián)的配套型、加工型和高新技術型小企業(yè)入庫;二要加快構建小企業(yè)信貸業(yè)務快速處理機制,完善小企業(yè)評級體系,簡化業(yè)務辦理環(huán)節(jié)和手續(xù)資料,在管理規(guī)范、小企業(yè)客戶資源富集的區(qū)域行設立小企業(yè)貸審中心,集中受理小企業(yè)業(yè)務;三要增強創(chuàng)新意識,根據(jù)小企業(yè)特點和不同發(fā)展階段的融資需求,積極創(chuàng)新服務,為小企業(yè)量身打造特色產品,重點抓好全額抵押自助可循環(huán)貸款、簡式快速貸款、個人綜合授信可循環(huán)貸款等產品的推廣,實行靈活的貸款擔保方式,適度擴大小企業(yè)貸款抵押品范圍,滿足小企業(yè)多樣化的金融需求;四要進一步規(guī)范和完善個人生產經(jīng)營貸款的授權授信、擔保方式、產品,加快推廣個人生產經(jīng)營最高額貸款新產品,擴大支行的審批權限和經(jīng)辦機構,支持縣域個體生產經(jīng)營業(yè)快速發(fā)展。

三、不斷創(chuàng)新業(yè)務產品,完善金融服務

在繼續(xù)搞好傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務的基礎上,農業(yè)銀行須切實重視并加強業(yè)務產品的創(chuàng)新,進一步完善金融服務。一要大力發(fā)展保險代理、銀行卡、代收代付、消費貸款、國際結算等中高端金融服務;二要依托網(wǎng)絡和系統(tǒng)優(yōu)勢,開發(fā)農村義務教育中央專項資金撥付、農村社?；饸w集及其他代理業(yè)務產品;三要加大信貸業(yè)務產品的自主創(chuàng)新力度,加快研發(fā)和推廣適合縣域特點的金融產品;四要加快推廣現(xiàn)金管理和網(wǎng)上銀行業(yè)務,進一步提高結算速度,加快企業(yè)資金周轉;五要大力營銷企業(yè)短期融資券、國際貿易融資業(yè)務,增強企業(yè)融資能力,拓寬企業(yè)資金來源;六要積極推行債市通和代客理財服務,擴大企業(yè)投資渠道,實現(xiàn)資金保值增值。要逐步擴大公開統(tǒng)一授信的范圍,通過實施公開統(tǒng)一授信,核定可循環(huán)使用信用額度、國際貿易融資額度等方式,提高服務效率,及時滿足多樣化的金融業(yè)務需求,支持縣域經(jīng)濟更快更好地發(fā)展。